Налоги при инвестировании
Предположим, 3 друга детства Джейсон, Мэтью и Тейлор решают в возрасте 35 лет инвестировать по 100К долларов. Они выбирают разные инвестиционные фонды, каждый из которых обещает доходность в 7% годовых. В 65 лет они собираются чтобы обсудить результаты и, к своему удивлению, обнаруживают, что каждый из этих фондов платил разные налоги со своих доходов. Первый фонд платил 1% налогов от полученного дохода, второй - 2% и третий (вы уже догадались) - 3%. При этом управляющие выполняли своё обещание по 7% доходности активов. Таким образом Джейсон получал доход на свой капитал после налогов в размере 4%, Мэтью - 5%, а Тейлор (Мэйсон, для любителей Billions) - 6%.
Казалось бы, разница незначительная. Что может решить 1% дополнительных налогов? Мелочь.
Но это не так! Эта незначительная разница существенным образом отразилось на конечном размере счетов трех друзей. У Джейсона капитал после 30 лет инвестирования составил 324 340 долларов, у Мэтью - 432 194, а у Тейлор - 574 349 долларов. Та же начальная сумма, та же доходность от управления, но из-за разницы в налогообложении Тейлор получил почти в 2 раза больше, чем Джейсон.
По прошествии длительного времени разница в 2% оказывается разницей между обеспеченной жизнью с процентов на капитал и существованием на скудное государственное пособие.
Это всего лишь гипотетический пример, взятый из книги Тони Роббинса "Деньги. Мастер игры", но он ярко показывает важность оптимизации налоговых и комиссионных расходов.
В связи с этим хочу с Вами поделиться полезным ресурсом, который поможет лучше разобраться в вопросах налогообложения инвестиционных фондов как обращающихся в России, так и за рубежом.
https://www.usanr.ru
Мне, например, было очень интересно узнать о налоговых преимуществах и недостатках ETF от FinEx, которые можно купить на ИИС, по сравнению с фондами таких гигантов рынка как iShares или Vanguard.
Дополнительной ценностью обладают таблицы, которые идут приложением почти к каждой статье. Приятно, когда информацию о сложном вопросе структурируют для удобства анализа и восприятия.
Давайте же будем оптимизировать налоговую и комиссионную нагрузку на инвестиционные доходы в рамках разрешенного законодательством. И тогда по прошествии лет нас будет ждать награда в виде капитала для реализации самых смелых мечтаний, как это получилось у Тейлор из приведённого примера.
Предположим, 3 друга детства Джейсон, Мэтью и Тейлор решают в возрасте 35 лет инвестировать по 100К долларов. Они выбирают разные инвестиционные фонды, каждый из которых обещает доходность в 7% годовых. В 65 лет они собираются чтобы обсудить результаты и, к своему удивлению, обнаруживают, что каждый из этих фондов платил разные налоги со своих доходов. Первый фонд платил 1% налогов от полученного дохода, второй - 2% и третий (вы уже догадались) - 3%. При этом управляющие выполняли своё обещание по 7% доходности активов. Таким образом Джейсон получал доход на свой капитал после налогов в размере 4%, Мэтью - 5%, а Тейлор (Мэйсон, для любителей Billions) - 6%.
Казалось бы, разница незначительная. Что может решить 1% дополнительных налогов? Мелочь.
Но это не так! Эта незначительная разница существенным образом отразилось на конечном размере счетов трех друзей. У Джейсона капитал после 30 лет инвестирования составил 324 340 долларов, у Мэтью - 432 194, а у Тейлор - 574 349 долларов. Та же начальная сумма, та же доходность от управления, но из-за разницы в налогообложении Тейлор получил почти в 2 раза больше, чем Джейсон.
По прошествии длительного времени разница в 2% оказывается разницей между обеспеченной жизнью с процентов на капитал и существованием на скудное государственное пособие.
Это всего лишь гипотетический пример, взятый из книги Тони Роббинса "Деньги. Мастер игры", но он ярко показывает важность оптимизации налоговых и комиссионных расходов.
В связи с этим хочу с Вами поделиться полезным ресурсом, который поможет лучше разобраться в вопросах налогообложения инвестиционных фондов как обращающихся в России, так и за рубежом.
https://www.usanr.ru
Мне, например, было очень интересно узнать о налоговых преимуществах и недостатках ETF от FinEx, которые можно купить на ИИС, по сравнению с фондами таких гигантов рынка как iShares или Vanguard.
Дополнительной ценностью обладают таблицы, которые идут приложением почти к каждой статье. Приятно, когда информацию о сложном вопросе структурируют для удобства анализа и восприятия.
Давайте же будем оптимизировать налоговую и комиссионную нагрузку на инвестиционные доходы в рамках разрешенного законодательством. И тогда по прошествии лет нас будет ждать награда в виде капитала для реализации самых смелых мечтаний, как это получилось у Тейлор из приведённого примера.