Инвестирование в рынок микрокредитование. Что должен знать начинающий?
Сегодня обыватель буквально на каждом шагу встречает объявления с предложением:
Быстро (в течение часа, а то и раньше).
Только по паспорту.
Получить в заем необходимую сумму денег.
Это предложения от кредитных организаций, дублирующих функции банков и называющихся микрофинансовыми организациями (МФО). В России МФО появились лет 10 назад и с тех пор их популярность только возрастает. Этому росту способствует жесткая позиция российских банков в вопросе кредитования. По сути, банки сами толкают отвергнутых потенциальных заемщиков в раскрытые объятия МФО. В том то и дело, что в МФО люди обычно обращаются для срочного решения финансовых проблем. Как правило, они находятся в таком психологическом состоянии, что не способны оценить последствия предстоящего мткрозайма. А когда осознают, то уже поздно.
Повышенная популярность МФО не ускользнула от внимания инвесторов. Они рассуждают примерно так: если есть спрос, значит должно быть и предложение. Если МФО выдают микрокредиты, значит они заинтересованы в инвестициях. Так почему бы на этом не заработать? И зарабатывают. Но только не начинающие.Что должен знать начинающий инвестор, чтобы инвестирование в рынок микрокредитования было прибыльным? И чтобы прибыль была регулярной, а не одноразовой(случайной).
Об особенностях МФО
Потенциальный инвестор должен знать, что российское законодательство определило минимальную сумму для инвестирования в МФО:
1. Для частников - 1,5 млн.рублей.
2. Для юридических лиц - 100 тыс. рублей.
Установка планки старта на таком высоком уровне – это своеобразная забота или даже защита государством своих граждан. В МФО можно инвестировать на срок от 1 недели. Государственной защиты инвестиций нет. Инвестор имеет право самостоятельно застраховать свой вклад в МФО, естественно, оплатив страховку со своего кармана.
Из прибыли от инвестирования рынка микрокредитования инвестор должен будет вычесть 13% на оплату налогов.
О страховке
Некоторые, (но далеко не все) МФО предлагают инвестору застраховать инвестицию в определенной страховой компании (СК). Инвестор должен узнать реквизиты этой СК и информацию о ее собственнике. Если у МФО и СК один собственник, то есть вероятность, что при возникновении финансовых проблем у МФО страховка оплачена не будет.
Если при заключении договора об инвестировании в рынок микрокредитования у инвестора нет права выбора СК, это как минимум должно его насторожить.
О реестре МФО
Первым шагом проверки заинтересовавшего инвестора МФО является поиск записи об этой кредитной организации в государственном реестре на официальном сайте ЦБ РФ.
О выборе МФО
По состоянию на апрель 2019 в ЦБ зарегистировано 2013 активно работающих МФО. Инвестору предстоит сложный выбор. Он должен осознать, что поверхностного сбора информации о МФО недостаточно. Нужно капать вглубь. Опытные инвестора советуют на начальном этапе отдавать предпочтение местным МФО. Желательно лично понаблюдать за активностью вкладчиков. Не лишним будет:
Пообщаться с вкладчиками и узнать их впечатление о МФО.
Познакомиться или даже завести приятельские отношения с сотрудниками МФО.
Как правило, при личном посещении инвестором МФО ему предоставляют полный и исчерпывающий пакет документации оборганизации и ее руководстве. Если этого не произошло, то инвестор должен насторожиться. Также инвестор должен проверить финансовую отчетность на сайте МФО. Ее отсутсвие - основание для отказа от инвестирования в данный объект рынка микрофинансирования.
О рисках
Риски инвестирования в МФО огромные. Инвестор должен знать, что по закону МФО должно иметь резервный фонд, равный100% привлеченных инвестиций. Но рассчитывать на возврат инвестиций не следует. Поэтому инвестор должен принять всюответственность за риски на себя. И по возможности диверсифицировать свои инвестиции.
Вывод: инвестировать в рынок микрокредитования можно и нужно..
———————
Финансист - @TopFinanse
Сегодня обыватель буквально на каждом шагу встречает объявления с предложением:
Быстро (в течение часа, а то и раньше).
Только по паспорту.
Получить в заем необходимую сумму денег.
Это предложения от кредитных организаций, дублирующих функции банков и называющихся микрофинансовыми организациями (МФО). В России МФО появились лет 10 назад и с тех пор их популярность только возрастает. Этому росту способствует жесткая позиция российских банков в вопросе кредитования. По сути, банки сами толкают отвергнутых потенциальных заемщиков в раскрытые объятия МФО. В том то и дело, что в МФО люди обычно обращаются для срочного решения финансовых проблем. Как правило, они находятся в таком психологическом состоянии, что не способны оценить последствия предстоящего мткрозайма. А когда осознают, то уже поздно.
Повышенная популярность МФО не ускользнула от внимания инвесторов. Они рассуждают примерно так: если есть спрос, значит должно быть и предложение. Если МФО выдают микрокредиты, значит они заинтересованы в инвестициях. Так почему бы на этом не заработать? И зарабатывают. Но только не начинающие.Что должен знать начинающий инвестор, чтобы инвестирование в рынок микрокредитования было прибыльным? И чтобы прибыль была регулярной, а не одноразовой(случайной).
Об особенностях МФО
Потенциальный инвестор должен знать, что российское законодательство определило минимальную сумму для инвестирования в МФО:
1. Для частников - 1,5 млн.рублей.
2. Для юридических лиц - 100 тыс. рублей.
Установка планки старта на таком высоком уровне – это своеобразная забота или даже защита государством своих граждан. В МФО можно инвестировать на срок от 1 недели. Государственной защиты инвестиций нет. Инвестор имеет право самостоятельно застраховать свой вклад в МФО, естественно, оплатив страховку со своего кармана.
Из прибыли от инвестирования рынка микрокредитования инвестор должен будет вычесть 13% на оплату налогов.
О страховке
Некоторые, (но далеко не все) МФО предлагают инвестору застраховать инвестицию в определенной страховой компании (СК). Инвестор должен узнать реквизиты этой СК и информацию о ее собственнике. Если у МФО и СК один собственник, то есть вероятность, что при возникновении финансовых проблем у МФО страховка оплачена не будет.
Если при заключении договора об инвестировании в рынок микрокредитования у инвестора нет права выбора СК, это как минимум должно его насторожить.
О реестре МФО
Первым шагом проверки заинтересовавшего инвестора МФО является поиск записи об этой кредитной организации в государственном реестре на официальном сайте ЦБ РФ.
О выборе МФО
По состоянию на апрель 2019 в ЦБ зарегистировано 2013 активно работающих МФО. Инвестору предстоит сложный выбор. Он должен осознать, что поверхностного сбора информации о МФО недостаточно. Нужно капать вглубь. Опытные инвестора советуют на начальном этапе отдавать предпочтение местным МФО. Желательно лично понаблюдать за активностью вкладчиков. Не лишним будет:
Пообщаться с вкладчиками и узнать их впечатление о МФО.
Познакомиться или даже завести приятельские отношения с сотрудниками МФО.
Как правило, при личном посещении инвестором МФО ему предоставляют полный и исчерпывающий пакет документации оборганизации и ее руководстве. Если этого не произошло, то инвестор должен насторожиться. Также инвестор должен проверить финансовую отчетность на сайте МФО. Ее отсутсвие - основание для отказа от инвестирования в данный объект рынка микрофинансирования.
О рисках
Риски инвестирования в МФО огромные. Инвестор должен знать, что по закону МФО должно иметь резервный фонд, равный100% привлеченных инвестиций. Но рассчитывать на возврат инвестиций не следует. Поэтому инвестор должен принять всюответственность за риски на себя. И по возможности диверсифицировать свои инвестиции.
Вывод: инвестировать в рынок микрокредитования можно и нужно..
———————
Финансист - @TopFinanse