FINИКИ

​​Друзья, не знаю, как у вас, у меня за последние полтора месяца обострились “финансовые чувства”.

В жизни обитателей Кипра мало что поменялось, кроме существенного повышения цен на продукты (нарушены цепочки поставок). Но моя тревожность меня не оставляет.

Я стала усиленно откладывать бОльшие суммы денег, прохожу два курса для улучшения своих навыков и начала учить греческий. Я бы все это делала и без в###ы, но дольше и менее серьезно. А сейчас я чувствую, что нужна диверсификация рисков. Поэтому мотивация на максимальном уровне.

Друзья, сейчас как никогда важно наладить свои отношения с финансами. Они - фундамент в эти конченные времена. Я предлагаю вам составить личный финансовый план. Самостоятельно. А я вам в этом помогу.

Я сделаю серию постов по личным финансам, с помощью которых вы сможете наладить отношения деньгами. Я сейчас не про медитации и аффирмации, а про конкретные шаги и действия. Я не эксперт, а лишь расскажу вам, что делаю сама.

P.S. Я сделаю серию постов, а потом….Судьба канала пока что неизвестна, потому что мои планы пошли немного не в ту сторону. Вероятно тут будет некоторый застой из-за всего происходящего, но я обязательно вернусь. Надо понять, что делать дальше.

​​Друзья, подоспел Мани-календарь!

Вернее, только его часть, где вы в свободной форме откладываете деньги и фиксируете это в календаре. Суть проста: каждый день или в любой день, когда можете, откладывайте определенные вами суммы денег. Это можно делать физически или создать виртуальную копилку в вашем банковском приложении.

По ссылке вы увидите два pdf-файла в цвете и чб, а также excel-таблицу, если хотите заполнять календарь в цифровом форме. В конце месяца обязательно сделайте самоанализ, это поможет вам найти ошибки и понять, что не идет не так.

Скачать можно совершенно бесплатно по ссылке: https://bit.ly/36W2nA2

P.S Мани-календарь с суммами я также сделаю и скину его до конца недели😉

P.P.S Если у вас не получается скачать файлы или возникают проблемы, напишите @finiki_manager и я помогу вам!

#finiki_маникалендарь #finiki_профинансы

​​Разумное потребление vs экономия

Между тем, чтобы ходить в магазин со списком и покупать все самое дешевое есть тонкая грань.

Ключевое понятие разумного потребления - это комфорт. Вы контролируете расходы, но не в ущерб себе. Если для вас чашечка кофе по дороге на работу, это святое, не стоит от нее отказываться. Это не принесет ни удовлетворения, ни результата.

Разумное потребление - это:

- Составлять список покупок перед походом в магазин, чтобы не купить лишнего
- Покупать дорогую и качественную одежду и обувь, чтобы хватило на много лет
- Брать только “умные” кредиты, которые принесут пользу в будущем
- Питаться продуктами средней и выше средней цены, чтобы не было ущерба здоровью
- Регулярно проходить диспансеризацию и сдавать анализы, чтобы не пришлось потом тратиться на дорогие лекарства
- Если у вас большая семья, закупаться в оптовых магазинах, типа METRO

Экономия - это:

- Покупать кофточки плохого качества на распродаже , зато дешево
- Питаться продуктами низкого качества в ущерб здоровью
- Делать самой/му себе маникюр и педикюр, стричь и красить волосы, хотя это все может сделать мастер
- Быть в бесконечном поиске скидок и акций. Это только отнимет время и силы
- Ехать на процедуру в другой конец города, потому что там дешевле, не беря во внимание деньги, потраченные на бензин/проезд + потраченное время
- Покупать 2 по цене 1, когда ни 1, ни 2 вам не нужны на самом деле

Вот такой у меня получился список, друзья. Я за комфорт, а значит, за разумное потребление в соответствии со своими желаниями и возможностями.

#finiki_профинансы

​​Что делать, когда вокруг паника?

Цены растут, банки под санкциями, биржа закрыта, слышно шепот про дефолт. Что делать?

1) Читать/смотреть только проверенные источники информации. В этом посте я уже рекомендовала вам финансовых консультантов, которые раскладывают новости по полочкам.

2) Есть две вещи, в которые сейчас надо инвестировать: здоровье и образование/повышение квалификации. На счет здоровья и так все понятно, а что касается получения новых навыков - это диверсификация рисков. Это не только позволит вам привлечь дополнительный заработок, но и в случае чего быстро сменить место работы.

3) Не храните все деньги “под подушкой”. Подушка здесь и буквальная, и в переносном смысле - банковская карта. В России сейчас немыслимая инфляция, деньги теряют свою ценность. Чтобы хоть как-то ее компенсировать, положите часть денег на банковский вклад. А также прочитайте этот пост, если еще не.

4) Вспомните базовые правила финансовой грамотности: вести учет доходов и расходов, откладывать минимум 10% от доходов. Если вы этого не делаете, самое время начать.

5) Максимально избегайте кредитов и займов. Это тоже базовый принцип финансовой грамотности, но сейчас особенно важно не иметь лишних расходов. Если это “хороший” кредит - на образование или оборудование, необходимое для освоения новых навыков - просчитайте все риски и будьте уверены, что сможете его выплатить.

6) Смотрите на все с трезвой головой. Сейчас активизировались мошенники: космический заработок на крипте и инвестициях, профессии, которые помогут заработать 100К за месяц и т.д. Выключите эмоции, анализируйте, посмотрите на п.2.

#finiki_профинансы

Друзья, у меня для вас отличное видео от Рэя Далио (озвучка на русском) про появление и крах империи. Естественно, с экономической точки зрения.
Там освещается интересные вопрос: почему империи отвязывают валюту от золота и как национальная валюта становится резервной. Это не все, но это ключевые моменты.

Особенно интересно смотреть это видео в контексте США: они безостановочно печатают доллары, чтобы покрывать внешний долг (и еще больше напечатали в ковидные 20-21гг), инфляция начинает расти. А что теоретически будет дальше, можно понять из видео.

Но друзья, кто читал "Черного Лебедя" Нассима Талеба, знает, что опираться на исторический опыт можно, но осторожно. Однако именно это и делает Рэй Далио. Поэтому предсказать по его видео, что точно будет с существующими империями нельзя, но предположить можно. Приятного просмотра!

https://www.youtube.com/watch?v=dOnGdWV_xCg

#finiki_профинансы

​​Как хранить подушку безопасности

Подушка безопасности - это сумма, равная 3-6 месячным расходам.

Как же правильно ее хранить? Ключевой момент - деньги из подушки должны быть в быстром доступе. Поэтому способов не так уж и много

1) Наличные
Самый простой способ и безопасный способ. Но, во-первых, инфляция не щадит никого. На каждую, отложенную тысячу через год будет приходится уже 920 рублей при средней инфляции в 8%. Более того, соблазн потратить деньги больше, если вы знаете, что они лежат у вас в тумбочке.

2) Карта с процентами на остаток
Почти тоже самое, что наличные, но инфляция уже не так сильно влияет. Из опасностей - мошенничество с картами или закрытие банка. И то, и то можно избежать, изучая финансовую грамотность и диверсифицируя риски.

3) Банковский депозит
Существенный минус - деньги не в быстром доступе. Можно выбирать минимальные вклады по 3 месяца, затем, если деньги не понадобились, продлевать срок. Плюс для РФ: вклады до 1,4млн рублей застрахованы. Поэтому закрытие банка вам не страшно.

4) Накопительный счет
Действует по принципу карты с процентами на остаток, но % будет меньше. Деньги снять можно в любой момент.

Что касается валюты, бОльшая часть подушки должна быть в валюте вашей страны, но ее часть лучше диверсифицировать по нескольким валютам. Например, долларам и евро.

#finiki_профинансы

​​Метод пяти конвертов

Один из способов контроля бюджета - распределение трат по категориям. Это не обязательно должен быть физический конверт, можно создать накопительные счета в банке.

Суть в распределении бюджета по статьям затрат и контроле сумм. Нельзя брать деньги из одного “конверта” на нужды другого.

Какие могут быть конверты:

1) Финансовый
Сюда относятся накопления на подушку безопасности, инвестиции, крупные покупки. Откладывать деньги в этот конверт надо сразу же при получении зарплаты. Сумма может быть 10-15% или другая посильная.
Самое важное в этом конверте - сформировать подушку безопасности.

2) Регулярные ежегодные расходы
То, на что вы точно тратите деньги каждый год: замена шин на машине, отпуск, уплата налогов.
Необходимо посчитать, какую сумму вы тратите и разделить ее на кол-во месяцев. Так вы поймете, какая сумма должна отправляться в конверт ежемесячно.

3) Регулярные ежемесячные расходы
Тут все просто. Питание, спорт, жкх, бытовые расходы, платежи по кредитам.

4) Саморазвитие
Важный конверт для тех, кто хочет постоянно достигать цели по самореализации. Это инвестиции в себя. Я считаю, что это важная вещь и лучше каждый месяц каким-либо образом развивать свои навыки и умения. Это может быть совсем небольшая сумма в месяц, допустим, 5%.

5) Мотивация
Лакомый кусочек среди всех конвертов. Это деньги на развлечения, походы в кино и кафе, подарки, покупки для себя. То, что приносит радость. Я считаю, что это должен быть самый маленький по сумме конверт в том случае, если другие конверты пустуют.

Конвертов может быть больше, они могут быть совсем другими. Но главный их смысл: самодисциплина и удержание себя от ненужных покупок. После распределения денег вы уже не захотите, чтобы конверты пустели быстро. Может быть и такое, что на данном этапе сложно иметь все 5 конвертов. Тогда надо начинать с малого: конверт “ежемесячные расходы” и “финансовый конверт” - то, что поможет заложить основу.

#finiki_профинансы

​​Во что инвестирую в феврале

Решила немного нарушить свой принцип и прикупить акции, а не ETF. Да еще и российских компаний. В рублях:)

Почему?

Российский рынок сейчас очень недооценен. Он и так был недооценен по жизни, а тут еще слухи о войне, санкции и вот прекрасный момент, чтобы прикупить немножечко компаний отечественного производства.

Первое, что я куплю - Сбер. О да. Это уже не просто банк. Я смотрю на него как на айти компанию с хорошими перспективами. Он практически монополист в некоторых сферах. Это не очень хорошо для конкуренции на рынке, но что есть, то есть.

Цена 1 акции на 31.02 - 260, 79р. Минимальный лот - 10 акций. Вот его и возьму.

Второе, что попадет ко мне в портфель - акции Полиметалла. Это металлодобывающая компания. Отчет за 2020 год у компании хороший (более свежий еще не готов). Можете посмотреть здесь: https://www.polymetalinternational.com/ru/investors-and-media/reports-and-results/annual-reports/

Акции Полиметалла сейчас в упадке, так как из-за высокой инфляции увеличились затраты на “обслуживание” месторождений и добычу.

Их конкурент “Полюс-золото” более привлекателен в плане инвестиций, но 1 акция стоит 12000 рублей. Я пока не готова вкладывать такую сумму в Российские компании. А вот Полиметалл за 1100 рублей мне нравится.

Помимо этого я также прикупила немножечко крипты. Но про нее позже:)

#finiki_инвестирование

​​Как избавиться от долгов. Ч2


Один из важных пунктов сокращения долгов - это сокращение расходов. Именно бОльшие расходы и приводят к долгам.

Долговая нагрузка, как и лишний вес, мешает жить. Чтобы сбросить вес, мы садимся на диету. Чтобы сбросить долги, можно также сесть на диету. Финансовую.

Сразу говорю, я против любых диет, но этот метод - лестница для тех, кто сидит в глубокой долговой яме. А еще он безумно дисциплинирует.

Рецепт “финансовой диеты”:

1) Когда вы разобрались с долгами и поняли, за сколько реально все это выплатить, установите срок диеты. Допустим, 1 год. НО я советую не кидаться в омут с головой и начать вводить диету постепенно, в течение нескольких недель.

2) В течение установленного срока разрешено покупать только необходимое для жизни вещи: продукты, лекарства, предметы первой необходимости. Сюда же относится аренда, оплата ЖКХ и подобное.

3) На финансовой диете рекомендуют платить наличными. Это позволяет не тратить больше, чем есть в кошельке и всегда прикидывать заранее, на какую сумму можно закупиться.

4) Наверное, самый морально сложный пункт: отказ от развлечений. Да, надо перестать ходить в кино и кафе, тратить деньги на пиццу с пивом. И придется даже на какое-то время отказаться от платных хобби.

5) Вести учет расходов. Это очень важно. Скачайте приложение или сделайте excel-таблицу, куда вы ежедневно будете вносить расходы. Это помогает отслеживать траты и сокращать их.

Если бы я оказалась в ситуации долговой ямы, которая психологически и морально на меня давила, я бы 100% села на такую диету. В других случаях, жесткая экономия не приводит ни к чему хорошему.

Лучше изначально не приходить в такой ситуации. Но если вы уже в ней, можете воспользоваться этим “рецептом”. Такая диета действительно помогает. Существует даже флешмоб, который запустил Дэйв Рэмси: люди, которые выбрались из долгов с помощью такой диеты, фотографируют историю своих долгов и их полной выплаты.

#finiki_профинансы

​​Как избавиться от долгов. Ч.1

Скачайте себе эту таблицу и заполните ее в соотвествие с вашими долгами. Она поможет наглядно понять ситуацию. Затем вернитесь к этому посту и посчитайте свой ПДН. Если они выше 35%, стоит задуматься о погашении задолженностей.

Когда вы поймете картину, выбирайте 1 из двух методов:

1) Снежный ком: закройте сначала самый мелкий долг, затем средний, затем самый большой. Психологически работает на ура, так как вы будете видеть, как кол-во долгов сокращается очень быстро.

2) Лавина: первым погасите долг/кредит с наибольшей %-ой выплатой, так как он сильнее всего съедает бюджет. Этот метод более правильный с точки зрения расходов, так как вы сократите их сумму. В конце останется кредит с наименьшим %, который не так сильно бьет по кошельку.

Я считаю, что на погашение долгов надо бросать все свои силы. Да, есть и “хорошие долги”: ипотека, кредит на образование, кредит на бизнес. Но и они могут лечь большим грузом на ваши плечи.

Таблица анализа долгов: https://bit.ly/3gJ8jhH

#finiki_профинансы