Инвестиции

Золото как инвестиции.

В общем, что мне есть вам рассказать. Шесть месяцев изучал вопрос инвестиций в физическое золото. С экспертами, за деньги и вот все как я люблю.

К чему пришел?

Если коротко то это может быть только хеджем, на самые грустные времена, никакого другого смысла нет. Доходность там привязанная к золоту. Но спред на покупку продажу все портит. То есть биржевое золото, из за низкого спреда всегда выигрывает. 

Но если надо вот прям физическое золото. То это только золотые инвестиционные монеты весом в унцию. На них самый маленький спред. Если не собираетесь уезжать из РФ, то самый выгодный вариант:

Георгий Победоносец 200 руб. (31,10гр.)
как правило, лучшая покупка будет в РСХБ

если думаете что побежите с ними в европу, то:
Австрия, Венский Филармоникер, 31.1 гр

если в Штаты то:
Канада, Кленовый Лист, 31.1 г

если на все случаи жизни (все страны кроме РФ)
ЮАР, Крюгерранд, 31.1 гр

Естественно только золотые, серебро не ликвидно совсем. В среднем эти монеты стоят от 205 000 до 220 000 р. Монеты меньшего размера вполне себе можно покупать, но спред у них больше. 

Если хотите запилю эфир где более подробно расскажу про все это добро. 70 реакций давайте накидаем.

По Русагро очень интересно получается, хотелось бы больше написать, но если коротко.

за 2 года пока не платят дивы, компания сильно укрепилась, большой потенциал укрепится в Китае.

+ возврат к дивидендам.
2024 может быть очень сильным.

Кто что думает?

В БАЗОВОМ СЦЕНАРИИ ВТБ ВОЗОБНОВИТ ВЫПЛАТУ ДИВИДЕНДОВ ПО ИТОГАМ 2025Г, НО ЕСЛИ РЕЗУЛЬТАТЫ БУДУТ ЛУЧШЕ БИЗНЕС-ПЛАНА, МОЖЕТ И РАНЬШЕ — КОСТИН — ИФ

Как же прекрасен это сериал ;))
Хотя с другой стороны у ВТБ дивидендная политика не меняется много лет. Обещать и не платить. Что может быть надежней ;))

За время пока я не писал в канал и не снимал видео, я даже немного выпал из мира инвестиций. Было даже как то не привычно. Но мир инвестиций от меня не отставал в виде вопросов и разговоров на эту тему. И вот хочу рассказать одну мысль на которую я набрел в случайном разговоре и о которой не думал раньше.

Разговор случился с моей подругой, мы дружим уже почти 25 лет. И это один из немногих друзей моего детства которые добились кратно лучшего финансового состояния чем я. Я не знаю ее состояния, но оцениваю его примерно в 500 млн р. в виде пассивов и примерно 5 млн в месяц активного дохода.

Меня удивило, что у нее нет никаких сбережений, она немного переживает из за этого, но не настолько чтобы занятся этим вопросом. В целом понятно как человек с таким капиталом будет закрывать "дыры" в бюджете. Всегда можно продать квартиру в Москве в которой ты уже давно не живешь.
Но в целом на ее примере я понял, что люди склонны думать что они уж в десять раз меньше чем сейчас, всегда заработают.
О чем речь, с кем бы я не говорил позднее, с каким бы уровнем достатка люди не были, все были уверены, что если сейчас ваша ЗП 100к, то уж на 10к вы всегда можете найти работу. И это для всех без исключения - план на жизнь.
От части я с этим согласен, кроме одного риска. Инвалидность. Это такая тема которую обычно с неохотой обсуждают. Но к сожалению этот риск совсем не нулевой.
Друзьям я про этот риск в разговорах не говорю, не хочется быть душнилой. Но из за привычки искать риски, в голове он все равно возникает.
Так вот давайте поговорим.

Лично, как отдельный риск, инвалидность, для себя не рассматриваю, то есть я формирую активы без учета этого риска. НО. Последнии два года, я по другим соображениям формируя портфель с прогнозируемым денежным потоком и вроде как этот подход также закрывает и риск инвалидности.
Единственное что я изменил для себя, помимо того что у меня есть листочек, где расписано что и где лежит, я начал писать аннотации к этим активам что и как с ними делать, в случаи если я не могу уже дать таких инструкций, а поддерживать мою жизнь все еще придется. И опять в голову лезет мысль, что сдача квартир хоть и приносит не много, но как легко такой актив передать даже в неумелые руки и спокойно получать пассивный доход.
Задам вам вопрос который задавал себе много раз в прошлом месяце, просто для того что бы понять что точно знаю на него ответ.

Какой то пьяный дебил на авто, решил что он Шумахер, но к большому сожалению ты оказался на его пути. Ты просыпаешься и понимаешь что в целом ты вроде соображаешь, но не говорить, не двигаться ты не можешь. Какой план?

Привет всем.
Прошу прошения что пропал.

К сожалению иногда приходится много работать и работа важнее просто потому что не могу подставить людей с которыми договорился о работе да и тех кто работает на меня.

Постараюсь в марте вернуться. И опять эфиры, веселье и вот это все. Тоже очень по всему этому скучаю

Со всеми прошедшими вас праздниками! 
Что по ожидания и угрозам в этом году. 

Инфляция и меры борьбы с ней. Ставка 16% критична для развития экономики в целом. Но исходя из того что говорит наш президент сейчас вообще идет разговор о том чтобы перейти на экономику военного времени. И тогда все уже будет не важно. Для нас в этот момент ничего не меняется сидим в фондах денежного рынка и аналогах. 
И по сути для меня это выглядит главным риском. Наша экономика переживает очень тяжелые времена и переживает их достойно. Отсюда есть вера что люди имеющие к этому отношения понимают что делают. И уход в экономику военного времени все убьет. 

Если всего этого не произойдет перед нами встает второй риск - ограниченность трудовых ресурсов. И тут пока вообще не понятно что делать, но без окончания СВО проблемы не видится как легко решаемая. Уровень безработицы 3,1%. Большое количество мужчин самого работоспособного возраста имеют открытый офер на 250к+ заработной платы в месяц и судя по всему активно им пользуются. К слову рост ЗП это тоже все в копилку инфляции. 

После окончания СВО, а она закончится в любом случаи с приростом территорий, эти самые территории по шаблону Крыма надо будет отстраивать и включать в общую экономику страны, на что также понадобится много ресурсов, которые в том числе будут приоритетно отправляться туда. Можно опять же посмотреть как это было в 2014-18 году с Крымом. 

Ну и из условно приятного, денежная масса на руках граждан растет, за границу не вывести. Излишки как правило у нас в бетон кладут но у этого тоже есть предел. Идей на рынке нет, а деньги есть поэтому 2024 будет годом IPO в которых кончено я не буду участвовать. Но так или иначе на рынке должны появится новые деньги после снижения ставки. 

В общем, ничего конкретного конечно я не написал, скорей просто мысли в слух. По прежнему сижу в флуотерах. Докупаю Parus когда продает УК.
Жду выборов и окончания СВО.

Друзья, давайте еще раз зафиксируем по недвижке, потому что в бот продолжают поступать вопросы по ней. 

Инвеста в недвижке больше нет.

Может быть все скорректируется весной, может быть застройщики предложат новые схемы, может быть что то еще. Но именно сейчас нет никакого инвеста, даже примерно, даже "ну пусть не прям инвест" Даже если какой то блогер его где то там нашел. 

Это мое мнение.

Что касается флиппинга или еще каких то стратегий, то я не эксперт по таким вопросам как и покупки квартиры чтобы жить в ней, я только про деньги, я не про жилую недвижку и как на ней заработать. 

И как следствие, я перестал следить за всеми обновлениями по ипотекам, каким там теперь условия, как их там можно комбинировать и т д. 

Я с ноября 2022 рассказывал про льготную ипотеку и как на этом заработать инвестору. Те кто знает меня лично, за это время даже думали что я на проценте у ПИК, потому что каждого убеждал что то купить пока все работает. 

Но теперь все закончилось, в жилой недвижки инвеста нет, если что то появится я первый вам сообщу )

⚡️Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 16%

Группа «Самолет» запустила фонд для частных инвесторов

Группа «Самолет» запустила закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ) с использованием цифровых финансовых активов (ЦФА) на коммерческую недвижимость, к которому будет доступ у неквалифицированных инвесторов. Объем фонда пока составляет 200 млн рублей.

Минимальная стоимость пая составляет 82 000 рублей, но она будет уменьшена до 100 рублей. Он добавил, что «Самолет» подал заявление на изменение правил доверительного управления и планирует завершить процедуру дробления в конце февраля.

В конце 2023 года и середине 2024 года «Самолет» планирует увеличить размер фонда, который в итоге должен достигнуть до 1,2 млрд рублей. Всего в ЗПИФ войдут 53 коммерческих помещения площадью более 6000 кв. м.

Такое мне нравится

JPMorgan уменьшил состояние клиента за 5 лет с $50 млн до $1,5 млн.

Класс, правда?

Тут много уроков сразу:

1. Никто не будет управлять вашими деньгами лучше вас самих, так как все работают за комиссию, и её они получат независимо от исхода.
2. Именно поэтому многие на пенсии выбирают недвижимость, так как с ней меньше риска, и если вы передадите её в управление, слить ваш капитал не получится.

По факту статьи, у человека, похоже, была деменция, и он сам выбирал более рискованные стратегии, но ему 80 лет. Как управляющие решились на такой риск? А его жена утверждает, что он вообще не принимал решений, а действовал только по советам финансистов. Теперь с этим будет разбираться суд, но понятно, кто победит.

Наткнулся на очередной пост (там даже с видео) о том, почему мы все бедные, а автор на коне, такой весь богатый. Вот решил прокомментировать для вас.

Источники финансового позитива:

Важно определить источники финансового позитива, такие как YouTube-каналы, Telegram-каналы, и отписаться от тех, которые не приносят пользы.
Необходимо почистить новостные каналы и подписаться на тех, кто приносит позитив.

У инфоцыган, коучей, блогеров есть частое заблуждение, что у всех людей, как и у них, очень много свободного времени, и эти люди, как и они, днями напролёт смотрят каналы Трансформатора, Аяза и дальше по списку. Почему-то у них в голове нет понимания, что в среднем человек работает и смотрит видео, читает каналы крайне небольшую часть своего времени. И тут важнее не то, что вы смотрите или читаете, а для чего. А точнее, на что вы тратите свободное время и насколько это осознаёте. Нет проблемы смотреть канал Трансформатора для того, чтобы получить мотивацию или просто занять время, но если вы думаете, что он научит вас бизнесу, то у вас проблемы.

Масштаб мышления:

Умножьте свои финансовые цели в 10 раз и подумайте, что нужно сделать для достижения этих целей.
Важно изменить своё мышление и начать думать масштабно, чтобы увидеть новые возможности для достижения своих целей.

Способность мечтать и фантазировать вряд ли приведёт вас к успеху, если вы не писатель-фантаст. Намного важнее постоянно развиваться в том, чем вы занимаетесь или хотите заниматься. Быть лучшим в своём деле, следить за тенденциями, стараться им соответствовать. Тут нет формулы для всех и каждого, но в среднем она звучит как 'будь немного лучше всех остальных в своём деле'. Увидеть новые возможности - это очень классно, и просто, сложность в реализации таких возможностей. Я уверен, что будущее за ИИ, но я не готов бросить всё и заняться обучением ИИ. Это не так работает.

Богатых от бедных отличает масштаб мышления.

Богатых от бедных отличает много всего, особенно если сравнивать в лоб. Но масштаб мышления, наверное, будет последним, о чём стоит беспокоиться. Первое и главное, что отличает богатых от бедных, - это то, что первые родились в более богатой семье, чем вторые. Это уже сто раз доказано и объяснено, не буду ещё раз это делать. Историю российских капиталов вообще не хочется обсуждать, у нас истории капитализма и денег всего 30 лет, и в целом мы понимаем, как создавались основные капиталы, нам это уже не повторить. А если говорить про мир, то основная часть богатых людей, кто не вышел из богатых семей, связана с недвижимостью и умением работать с кредитными средствами. По сути, можно даже сказать, что самый большой шанс стать богатым, начиная с нуля, - это изучать финансы и управление строительной компанией одновременно.

Окружение:

Важно окружить себя людьми, которые зарабатывают больше, чтобы выровнять свой уровень дохода.

Если только вам не хватает мотивации. Важнее окружить себя людьми умнее вас, это позволит вам быстрее развиваться.

Отпуск инвестора.

По сути, можно уходить в отпуск. Все деньги раскиданы по фондам, недвижимости и облигациям. Краудлендинг не пополняю. Да, по крауду часто задают вопрос типа как я оцениваю доходность по нему, там много дефолтов и т.д. Тут важный момент: для меня это единственный источник НДФЛ, и поэтому, пока вычеты за ипотеку не заберу, крауд меня полностью устраивает.

Получаемые деньги с Паруса и облигаций реинвестируются в Парус. Идей на фондовом рынке до середины января точно не появится, поэтому по сути уходим в отпуск :)

Буду писать вам посты про то, как хорошо быть финансово грамотным и как плохо им не быть :)

Прокомментирую комментарии постом.

Почему СВО может закончиться? Отказ США в новой помощи Украине - это прежде всего знак о том, что внутри Америки кто-то оседлал этот денежный поток. Мы же понимаем, что с этого потока денег (который был практически безотчетный) все отлично кормились. А те, кто не кормился, пытались его перенаправить. И кажется, у них получилось, потому что просто так никто такие вещи не говорит:

"Я не дам согласия ни на какое одобрение по ускоренной процедуре законопроектов о расходах, в которые заложена какая бы то ни было еще американская помощь Украине"

- Член Сената Конгресса США Рэнд Пол.

Основная цель США по-прежнему - сдерживать развитие России. Мини цели: оторвать от Европы дешевые ресурсы и перевести на свои. И в целом все цели выполнены. Сможет ли Украина с обрезанной помощью противодействовать армии РФ? Скорее нет, чем да. Плюс отсутствия денежных вливаний ставят под вопросы выплаты военным и соцвыплаты, это приведет, понятно, к чему.

Снимут ли санкции?
Думаю, что нет. Предлогом будет репарации для Украины или "Нельзя допустить, чтобы Путин собрал силы и пошел на Европу". Не суть важно что, как показывает опыт, санкции могут снять только в очень тяжелые времена, как например сейчас снимаются санкции с Венесуэлы из-за необходимости дешевой нефти. А Европа потеряла суверенитет и вряд ли сможет самостоятельно противостоять Америке, чтобы выбить для себя какие-то возможности для торговли.

Какой у меня план.
Плана на данный момент нет, надо над ним работать.
В общем, ситуация на рынке должна быть позитивной для всех тех, кто сильно страдает от санкций, типа Сегежа. Снятия санкций я не жду, но инвесторы будут ожидать именно этого. Поэтому можно попробовать поймать это движение. Алроса сейчас больше страдает от цены на бриллианты, чем от санкций. Русал может быть интересен. Но опять же, надо смотреть, что там у нас с ставкой будет на этот момент.

Газпрому не думаю, что дадут жить, не для того шли на международный теракт, чтобы потом откатить. Но опять же, инвесторы могут разогнать бумагу.

Аэрофлот в целом плохая компания, не хотелось бы в ней застрять, поэтому даже не буду смотреть, если там шанс заработать.

Застройщики не понятно как выигрывают, у них конечно есть поле на новых территориях для застройки, но маловероятно, что им позволят там зарабатывать.

смотрю на новости и понимаю что пора готовить план на случай окончания СВО.

Какие идеи что стрельнет? Какие санкции будут сниматься первыми?

ахахахахахах
ВТБ ДОПУСКАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ ВЫПЛАТЫ ДИВИДЕНДОВ В 2026 ГОДУ - ТОП-МЕНЕДЖЕР - ТАСС

просто напомню
МЕНЕДЖМЕНТ ВТБ НАМЕРЕН ВЕРНУТЬСЯ К ДИВИДЕНДАМ В 50% ПО ИТОГАМ 2020 ГОДА - ПРАЙМ