Прошлый кейс вызвал интерес. Поэтому рассмотрим еще один.
На примере этого кейса попробую показать механику того, как проходит работа с человеком. Первым делом нам необходимо узнать вводные, а именно: кто обратился, какова жизненная ситуация (работа или бизнес, перспективы по доходу) и, конечно же, какие задачи стоят перед клиентом. В нашем случае — это семья из четырех человек. Муж является гражданином Германии, но резидентом РФ. Доход семьи стабильный и в ближайшей перспективе есть высокая вероятность его роста.
Задачи тоже просты. Первая — это образование детям. Даже не образование, а скорее оплата проживания, поскольку учеба планируется в Германии и вроде как будет бесплатной, спасибо папе:) Так как дети практически ровесники, то фонд будет единым. При помощи расчетов мы получили сумму в размере $144 тыс. в текущих ценах для реализации этой задачи. Обучение планируется через семь лет, что и есть наш горизонт.
Далее — пенсионный капитал в $7000/мес. в текущих ценах, горизонт — 15 лет. Требуемый капитал для реализации этой задачи в настоящих условиях составляет $3,6 млн. Как так получается? Безрисковая ставка на текущий момент, которую можно сгенерировать портфелем, составляет около 3-4% годовых. Я бы даже сказал, ближе к 3% (это купоны и дивиденды). Отсюда и требования к капиталу. Я не знаю, кто эти люди, рассказывающие о 10% годовых в валюте стабильно, но это точно не для пенсионного капитала. Кто-то может заметить, что можно и 5! Да все можно, товарищи! Но только помните о рисках и о назначении данного капитала — ПЕНСИОННЫЙ. Иными словами, если вы его потеряете, то жить станете хуже. Тогда стоят ли того эти возможные 2%?!
В планах также обозначен переезд в Германию ближе к пенсии, поэтому принято решение и о создании фонда недвижимости.
Продолжение: https://teletype.in/@invectsovetnik/RMt68O_22
@inwestsovetnik
На примере этого кейса попробую показать механику того, как проходит работа с человеком. Первым делом нам необходимо узнать вводные, а именно: кто обратился, какова жизненная ситуация (работа или бизнес, перспективы по доходу) и, конечно же, какие задачи стоят перед клиентом. В нашем случае — это семья из четырех человек. Муж является гражданином Германии, но резидентом РФ. Доход семьи стабильный и в ближайшей перспективе есть высокая вероятность его роста.
Задачи тоже просты. Первая — это образование детям. Даже не образование, а скорее оплата проживания, поскольку учеба планируется в Германии и вроде как будет бесплатной, спасибо папе:) Так как дети практически ровесники, то фонд будет единым. При помощи расчетов мы получили сумму в размере $144 тыс. в текущих ценах для реализации этой задачи. Обучение планируется через семь лет, что и есть наш горизонт.
Далее — пенсионный капитал в $7000/мес. в текущих ценах, горизонт — 15 лет. Требуемый капитал для реализации этой задачи в настоящих условиях составляет $3,6 млн. Как так получается? Безрисковая ставка на текущий момент, которую можно сгенерировать портфелем, составляет около 3-4% годовых. Я бы даже сказал, ближе к 3% (это купоны и дивиденды). Отсюда и требования к капиталу. Я не знаю, кто эти люди, рассказывающие о 10% годовых в валюте стабильно, но это точно не для пенсионного капитала. Кто-то может заметить, что можно и 5! Да все можно, товарищи! Но только помните о рисках и о назначении данного капитала — ПЕНСИОННЫЙ. Иными словами, если вы его потеряете, то жить станете хуже. Тогда стоят ли того эти возможные 2%?!
В планах также обозначен переезд в Германию ближе к пенсии, поэтому принято решение и о создании фонда недвижимости.
Продолжение: https://teletype.in/@invectsovetnik/RMt68O_22
@inwestsovetnik
