Бабруев | Ветеран e-commerce

А теперь давайте рассмотрим 5-й вариант. Мой любимый.

В банках выдают аннуитетный кредит, а в Ozon наебутетный.

Давайте, чтобы было удобно сравнивать. Возьмем те же условия.

1 млн. руб. / 12 месяцев / ставка 3% в месяц.

Только, есть одно незначительное условие на которое никто не обращает внимание☝️

Вы же уже поняли, что при честном кредите или займе, вы платите процент только на ту сумму, которой пользуетесь.

Но только не в Ozon. Там вы платите каждые 2 недели процент на сумму взятую изначально‼️

Вы представляете насколько это жесть вообще?🤯

🔹🔹🔹

Средняя сумма пользования деньгами составляет 487 625 руб.

А сумма выплаченных процентов 360 000 руб.

З60 000 / 487 625 = 73,8% годовых

А процент переплаты 36%, ниже чем в 4-м варианте.

Что еще раз показывает, что процент переплаты вообще не о чем не говорит. Просто рандомная цифра, неимеющая отношения к эффективности кредита.

🔹🔹🔹

Вы понимаете, как это устроено?

Все ведутся на то, что Ozon называет низкие ставки. Но если вам Ozon называет ставку 2% , то вы по этой ставке будете пользоваться деньгами только 2 недели.

Что тоже не просто так. Эти 2 недели. Даже не месяц🫠

Чем чаще начисляются проценты, тем инвестору / банку выгоднее.

После первых 2-х недель вы выплатите часть тела кредита, но это неважно, вы платите от изначально взятого 1 млн. рублей.

В последние месяцы периода, у вас в оборотке будет оставаться допустим 100к всего от кредита. А проценты будут идти на 1 млн. взятый изначально.

Ахахах абсурд😂

То есть даже при ставке 2% вы за последний месяц заплатите 20к процентов на сумму кредита 100.

То есть это 20% в месяц, 240% годовых🤣

А еще знаете что?

Они замораживают сумму платежа на счете в начале периода. Что означает, что вы заплатите тело и проценты в начале месяца, а не в конце😄 Что еще повышает стоимость пользования деньгами.

Нормально там ребята в Ozon сидят угарают, как они всех на кукан посадили))

Это самые конченные условия, которые я когда-либо встречал.

Справедливости ради, скажу, что вроде на WB такие же условия😁

А вот еще интересный пример.

Давайте представим 4-й вариант.

Вы берете займ:
1 млн. руб. / 12 месяцев / 36% годовых

Но! Инвестор реинвестирует проценты каждый месяц.

То есть каждый месяц ваша сумма займа увеличивается и 3% вы платите на уже увеличенную сумму.

В конце года вам нужно будет выплатить 1 425 760 руб.

Процент переплаты:
О, Госпади‼️ 42,5%

Но так ли это страшно? Нет.

Ведь средняя сумма, которой вы будете пользоваться в течение периода составит
1 218 149 руб.

А процент годовых во всех 4-х вариантах все равно 36%

И не смотря на то что у 4-го варианта самый высокий процент переплаты — это самый классный вариант.

А у 3-го варианта самый низкий процент переплаты и это самых херовый вариант из всех 4-х.

Главная вещь, которую многие не осознают — важно какой суммой вы пользуетесь. Какая сумма у вас крутится в оборотке‼️

Когда вы берете кредит на 1 млн. рублей, как долго вы пользуетесь этой суммой?

1 месяц☝️

Дальше вы уже отдаете часть тела и пользуетесь меньшей суммой.

Давайте рассчитаем какой суммой вы реально пользуетесь в среднем по периоду⬇️

Сумма кредита: 1 млн. руб.
Срок кредита: 12 месяцев.
Процентная ставка: 36% годовых.

Ежемесячный платеж 100 462 руб.

🔹🔹🔹

Каждый месяц часть платежа идет на уплату процентов, а часть — на погашение тела кредита.

Например, в первый месяц начисляются проценты на полную сумму займа (1 млн. руб.)

1 000 000 × 3% = 30 000 руб.

Оставшаяся часть аннуитетного платежа идет на погашение тела займа:

100 462 - 30 000 = 70 462 руб.

После первого месяца остаток денег в обороте у вас:

1 000 000 − 70 462 = 929 538 руб.

В каждый последующий месяц остаток денег у вас в обороте уменьшается.

🔹🔹🔹

Далее: просуммируем остатки денег после каждого ежемесячного платежа.

Например:
После первого месяца: 929 538
После второго месяца: 856 961

И так далее.

Средняя сумма кредита, которой вы пользовались в течение 12 месяцев, рассчитываем как среднее значение всех остатков задолженности:

Средний остаток = Сумма остатков на каждый месяц / кол-во периодов

Итого сумма, которой вы пользовались в среднем составляет 487 625 рублей за период кредита.

🔹🔹🔹

А то что вы переплатили меньше, чем например в частном займе. Так это потому что здесь вы пользовались в среднем 487к, а в варианте с займом вы пользовались 1 млн.

И эта средняя сумма может быть абсолютно разной.

Например в 3-м примере, где процент переплаты всего 12%, вы там пользовались в среднем суммой 333к.

По сути 1 и 3 варианты даже вашу дыру в бюджете не перекроют, потому что уже через месяц вам надо отдавать часть тела.

И если вы работаете с Китаем, то вы не успеете никак прокрутить эти деньги. Вам нужно будет привлекать еще. Пока в среднем в капитале не будет недостающего 1 млн.

Поэтому плевать какой процент переплаты от первоначальной суммы. Он тупо зависит от того какой суммой ты реально пользуешься.

А стоимость денег определяется исключительно процентом годовых и никак иначе☝️

Все остальное — манипуляция людьми, которые не знают, как это рассчитывается.

⚡️ Давайте разберемся с кредитами.

Представим ситуацию.

🔹У вас в компании крутится товара на 5 млн. руб. себестоимости.

Но вам не хватает оборотных средств, чтобы нормально пополнить запасы и не попадать в дефицит.

🔹Не хватает 1 млн. рублей. То есть это некая дыра в бюджете.

Вы принимаете решение, что привлечете заемные средства, чтобы перекрыть недостаток денег в капитале.

Давайте сравним 3 варианта заемных средств⬇️

1. Обычный банковский аннуитетный кредит.

Например вы взяли
1 млн. руб. / на 12 месяцев / под 36% годовых (3% в месяц).

Каждый месяц вы платите 3% на ту сумму, которой пользуетесь‼️То есть те деньги, которые у вас крутятся в оборотке.

Сумма переплаты — 205 545
Процент переплаты — 20,55%

2. Частный займ.
1 млн. руб. / 12 месяцев / 36% годовых.

Каждый месяц платим только проценты. Тело займа отдаем в конце периода.

Каждый месяц вы платите 3% на сумму, которой пользуетесь.

Сумма переплаты — 360 000
Процент переплаты — 36%

3. Частный займ с условием, что вы через 1 месяц отдаете 50% тела займа. А дальше гасите тело равными долями каждый месяц.

1 млн. руб. / 12 месяцев / 36% годовых.

Каждый месяц вы платите 3% на сумму, которой пользуетесь.

Сумма переплаты 120 000
Процент переплаты 12%

🔹🔹🔹

И так у нас получается, что у всех 3-х вариантов одинаковые сумма, срок и процентная ставка, но сумма переплаты и процент переплаты вышли разными.

Давайте разбираться, какой из 3-х вариантов предпочтительнее взять в этой ситуации?

Я напишу на днях пост, почему процентная ставка ВАЖНА, а сумма переплаты НЕВАЖНА😁

А то меня уже триггерит, что люди на это ведутся массово😁

И даже мои подписчики, которым я уже 150 раз объяснял это. Все равно поют песню про сумму переплаты по кредиту🫠

Запомните — плевать какая сумма переплаты! Насрать абсолютно! Важна только ставка.

Когда вы слышите, что ставка неважна, а важно сколько переплатишь. Знайте, вас прям сейчас жестко наебывают☝️

Скоро объясню подробно.

Когда у меня спрашивают ставки по займу, я называю 36-42% годовых. И часто люди говорят, что это очень много.

А сами по факту сидят в кредитах по 50-80% годовых, но не знают об этом😂

⚡ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 18% до 19% годовых.

Стоимость кредитов снова вырастет🥱

История о том, как я вышел на Маркетплейсы в 2017 году.
Часть 2.

2016-й год. Шел мой первый затяжной кризис в проекте.

В какой-то момент дела были настолько хреновыми, что реально не на что было купить поесть🫠

Слава всем богам, что я решил пережить эти трудности без кредиток и микрозаймов😄

Все долги, которые у меня скопились были чисто бизнесовые.

Помню как-то раз пришел вечером домой. Девушка предлагает сходить в магазин купить еды. Мы идем в магазин, набираем продуктов, я прикладываю карту, а там не хватает средств.

В то время я не разделял деньги бизнеса и личные. Просто оплачивал расходы картой с расчетного счета ИП.

Ну и я привык, что там всегда есть деньги. Я проверяю баланс, а там 80 рублей.

А других денег, кроме этих у меня нет‼️

Блять, на тот момент времени, в 2016 году, я предприниматель уже 5-й год. А все мои деньги на кармане это 80 рублей. И те по факту принадлежат моему бизнесу😄

Мягко говоря неловкая ситуация, когда ты не можешь расплатиться на кассе.

Не на кассе салона Lamborghini, а на кассе магазина Пятерочка за пакет продуктов на 1 ужин.

Короче, в тот день мы купили печенье Юбилейное и масло. И поели с чаем👍

Чуть позже была аналогичная ситуация. Но денег не было даже на печенье.

Я вспомнил, что у меня есть копилка-свинья, которую когда-то мне подарили по приколу. И я туда закидывал мелочь.

Я ее разбил, там было рублей 100. Я купил рис и специи. И сделал себе «плов»😄

☝️Все это время параллельно я искал возможности для спасения своего проекта и мотивировал команду, чтобы она не разбежалась.

Были ли вы в похожих ситуациях?
И как считаете стоит ли в таких случаях прибегать к микрозаймам или прочим потребительским кредитам? Или стоит перебиться, но не влазить туда?

И так начну свой сторителлинг о том, как я попал на маркетплейсы еще в далеком 2017-м году.

Часть 1.

Короткая предыстория.

В 2012 году я открыл интернет-магазин.

Это тоже, кстати, отдельная увлекательная история, как я к этому пришел, но это расскажу в другом сторителле.

4 года мы неплохо развивались, даже открыли свое производство мобильных аксессуаров.

Среди нишевых интернет-магазинов, мы были одни из самых крупных.

В 2016 году в интернет-магазине начался сильный кризис. Мы начали жестко минусить. У меня начали копиться долги.

Почему он случился, я не знаю до сих пор. Ну и уже неважно.

В какой-то момент я был должен уже всем. Поставщикам, рекламному агентству, всем остальным контрагентами и всей команде.

Долги по зарплате в итоге достигли 4 месяца‼️То есть я выплачивал всем ЗП, но по 30-40% и в итоге скопился долг в 4 месяца.

Что удивительно в тот момент никто не уволился. У нас всегда была сильная корпоративная культура. И это всех удерживало до талого.

Тогда я еще больше проникся идеей того, что нематериальная мотивация гораздо важнее, чем материальная.☝️

Был очень сложный период. Морально прям было невероятно тяжело, когда постоянно звонит телефон и кто-то просит деньги. А их не то что бы нет, а я в тотальных минусах.

На протяжении 9 месяцев, я каждый день работал с утра до ночи и искал выход из сложившей ситуации.

Но ничего не помогало. Я все больше уходил в долги.

Продолжение следует…😁

#как_я_вышел_на_WB

Так я вам там обещал новый горячий сторителлинг и пропал😁

Врываюсь в телегу заново.

Сегодня будет 1-я часть☝️