Бизнес Вертолет

Где взять деньги на открытие собственного бизнеса?

Наверняка читая различные сайты, группы, каналы по бизнесу вы вдохновлялись идеей, и вот вы уже представляли как через пару лет переедете в новую квартиру или купите новую машину, но главным вопросом всегда оставалось - Где взять деньги на старт?
Банки не охотно кредитуют стартующих бизнесменов, тем более мелких. Для них вы плохой заемщик, рисков много, а выхлоп тот же, если бы они выдали кредит крупному бизнесу или бабуле которая имеет постоянный пассивный доход, в виде пенсии. Даже если банк и одобрит кредит, с уверенностью можно сказать, что на выгодных условиях исключительно для банка. Плюс страховки, скрытые комиссии и в итоге, бизнес деятельность еще на началась, а вы уже всем должны немалые деньги. Краудфандинг не всем подходит, обычно такие площадки поддерживают более масштабные и оригинальные идеи бизнеса, но что делать - если вы решили открыть «пирожковую» при цемзаводе))? Вряд-ли темнокожий гражданин из-за бугра будет вкладывать деньги в ваше дело таким способом.

Более выигрышно смотрится менее известный способ привлечения денег - P2P-кредитование или краудлендинг.

На таких площадках, можно получить деньги от инвестора или группы инвесторов. При Р2Р-кредитовании заёмщик публикует информацию о своём проекте и необходимых инвестициях на специальной площадке, а инвесторы делают ему предложения, отличающиеся размером займа и ставкой по нему. Заёмщик может выбрать одно или несколько таких предложений и заключить с каждым из инвесторов договор займа, ставка по которому обычно оказывается примерно соответствующей банковской.

Плюсы: 1) это точно для малого бизнеса, начиная от минимальных сумм до десятков миллионов рублей; 2) такие площадки по привлечению средств предъявляют не такие жесткие требования к документам, как банки; 3) согласование займа и получение денег занимает от старта до финиша не больше 2 недель, чего нельзя сказать о банках которые могут потребовать миллион справок и в итоге отказать, потому что пока вы принесли последнюю справку, у первой уже истек срок годности; 4) есть возможность получить займа без залога, при соблюдении определенных условий; 5) для получения займа не нужно никуда ехать. Р2Р-площадка работает онлайн - весь набор документов, торги и переписка с инвестором проходят через её сайт, а для заключения договора используется электронная подпись или пересылка по почте. Это создает равные возможности для компаний и предпринимателей не только из Москвы, но и из других регионов.

Минусы: придется достаточно активно потрудиться чтобы правильно и эффективно представить свой бизнес проект или объяснить, для чего именно необходимы деньги в случае работающего бизнеса. От этого зависит - сколько, на какой срок и по какой процентной ставке инвесторы предложат вам заемные средства. Ставка в среднем кстати выше чем в банке, но по факту банки не дают кредиты под 8-10 процентов годовых, как они заявляют в своих рекламных компаниях. Ну и последнее, на данной площадке вряд-ли будут рады, тем заемщикам и бизнесу, которые уже имеют большие долги в других финансовых организациях или имеющие проблемы с законом, налоговой службой и т.д., ведь инвестор хочет вкладывать в растущий или стабильный бизнес, а не пытаться спасти тонущий корабль.

P2P-кредитование еще один инструмент для привлечения средств, при всех своих достоинствах и недостатках, доступный многим.

Мир помешался на криптовалюте, и я в том числе. Еще бы! Биткоин за 9 лет проделал путь от 1 долл до 3 тысяч долларов за 1 биткоин. Представьте тогда в далеком 2008-ом средняя З/П в России своевременно вложенная в никому неизвестную криптомонету, могла превратится сегодня в целое состояние. 15 тыс рублей тогда - сегодня это скромные полтора (мать их) миллиона долларов! Вот уж повезло так повезло тем, кто просто покупал или майнил биткоин тогда от скуки или ради интереса.

Такой успех валюты привлек внимание больших и малых инвесторов со всего мира. Вот и я не смог пройти мимо этой вечеринки. Начал инвестировать деньги еще в конце марта, середине апреля, когда биткоин еще стоил 900-1200 долларов. Но основная моя криптодеятельность пришлась на май и июнь. Покупал и продавал многочисленные монеты на комфортной для меня бирже https://livecoin.net/?from=Livecoin-bANxsqV4 которая полностью переведена на русский язык. И не жалею ни о чем. За два месяца мои инвестиции выросли примерно на 100 процентов. Да, да, то есть в два раза. Иногда просто задавался вопросом а зачем вообще работать? Просто инвестируй в крипту и жди подъема. Глупо скажите вы, но многие так и поступили, причем многие крупные игроки которые вливали на рынок криптоденег миллионы и миллиарды долларов. Все ждут когда биткоин будет стоить 5 тыс долларов в ближайшей перспективе, а некоторые романтики надеяться что через 10 лет эта валюта будет стоить миллион долларов...как говорится поживем увидим. Но вам бы все таки советовал вложить хотя бы немного денег в Биткоин...Мало-ли?! может через десять лет действительно мы сможем купить новую машину за 1 тысячу рублей вложенных сейчас в Bitcoin. This is crazy World.

Есть два способа борьбы с ленью. Первый— мягкий и менее болезненный. Часто человек ставит себе материальную цель, зарабатывать больше, иметь бизнес, пассивный доход, и т. д. Но при этом он практически ничего не делает, и все эти цели становятся лишь мечтами и фантазиями. Мозг подсказывает вам такую информацию — Парень у тебя есть где жить, есть что пить и есть, есть какое никакое авто, есть работа, зачем тебе еще больше напрягаться? Из закона сохранения калорий - мозг однозначно прав, ваши базовые потребности удовлетворены и тратиться на достижение больших целей, с точки зрения мозга, не разумно. Но фишка в том, что мозг и ВЫ как личность, это два разных субъекта. ВЫ - не равно МОЗГ. И за все то, что вы хотите помимо базовых потребностей, отвечает ваше внутреннее Я или по другому можно назвать как ДУША. Красивая машина, просторная современная квартира, дорогие безделушки, все это хочет душа, а мозг просчитывает эти потребности и говорит что сколько будет стоить, например квартира в Москве стоит от 4,5-5 млн руб. при средней зарплате в регионах 20 тыс. руб в месяц, копить на такую квартиру придется более 20 лет, при этом вы должны откладывать все деньги, не тратя ни копейки. В итоге после оценки мозгом - мы очень быстро отказываемся от своих целей, либо идем к ним очень медленно, практически не тратя свои ресурсы.

Но есть способ все же побудить мозг к действиям и побороть лень. Необходимо чтобы вы каждый день, были вовлечены в процесс достижения своих целей хотя бы на какую-то часть. Нужно вступить в группу по интересам, или связать себя с людьми у которых есть общая или похожая цель как и у вас, например «Клуб анонимных толстушек» или «Группа начинающих предпринимателей». Все это делается для того, чтобы в подобных сообществах по интересам, завязывались новые знакомства, все пребывали в неком общем состоянии достижения общей цели и вся атмосфера предполагала только движение вперед. Парни и девушки которые ходят в спортзал сейчас наверняка понимают эту мысль.

Сегодня про лень. Время прочтения 3 минуты

На самом деле, по сути ленивых людей мизерное количество. Зачастую лень подменяют и путают с другими понятиями и механизмами человеческого организма. Большая часть людей весьма активны, но когда приходит очередь действительно важных дел, мы просто опускаем руки, нам становится не комфортно, мы делаем это через силу, плохо, а то и вообще отправляем все в долгий ящик. Знакомо? Первая причина - мы очень много потратили сил, времени, энергии и других ресурсов, на то что действительно не было важно для нас. Наш мозг весьма экономичная штука, и в какой то момент он говорит — «Эй парень, с утра ты сидел в соц сетях разглядывая глупые посты и пытаясь в них разглядеть тайны мироздания и смысл жизни, днем ты болтался с друзьями, а к вечеру у нас с тобой просто нет лишних сил чтобы идти в спорт зал или убраться в квартире! Так что извини я включил режим лени». Но это не лень, это ответная реакция организма на крайне низкую эффективность действий человека. То есть мы очень хорошо погуляли и качественно пообщались в соцсетях, и в итоге важные дела мы сделаем плохо, потому что внутренние ресурсы на пределе. Научитесь выделять «важные» из массы дел которые вам доступны и перестаньте делать лишние для вас телодвижения. Иначе как пример, получается что мы едем на работу с 5 пересадками окольными путями. Нет - мы всегда должны выбирать самый быстрый и короткий путь.

Второй момент. Лень это сигнал организма. Мозг пытается нам сообщить - что в действии которое вы хотите заставить себя сделать, ваши таланты не сработают. Удивительная вещь, но за долю секунды наш мозг просчитывает шансы на успех. Это как кататься на велосипеде по лесу, информация поступает через глаза в мозг, он обрабатывает ее за доли секунды и решает, как, куда, с какой скоростью ехать и какие мышцы будут задействованы и т. д. В итоге вы успешно приедете в пункт назначения. Но если на пути у вас будет обрыв, вы автоматически затормозите в ту же секунду. То же самое при обдумывании какого-то действия. Если мозг оценил запланированное действие как заведомо провальное, он сообщит вам об этом в виде лени. Например я ленюсь готовить, потому что мои руки предназначены только для того чтобы гладить кота, готовка для меня заведомо провальное занятие. В этом случае бороться с ленью не нужно. К ней нужно прислушаться. Скорее всего вы делаете не свое дело.

НО есть два исключения: когда вас постоянно прерывают и когда у вас очень низкая самооценка. В процессе выполнения какого-то действия важно чтобы никто не прерывал вас, иначе мозгом это будет воспринято как возвращение в точку СТАРТ, чего он позволить себе не может. Экономия ресурсов. Часто бывает, что кто-то отвлекает, а потом уже и вовсе ничего не хочется делать, мозг переключился на что-то другое и не хочет возвращаться на два шага назад. А при низкой самооценке, мозг уже сам себя убеждает в том что какое-либо действие не получится при любом раскладе, и в этом случае лень будет всегда.

В следующем посте о мотивации, о способах борьбы с ленью или как с помощью друзей в фейсбуке похудеть на 20 кг за 3 месяца или вернуть кредит за пол года вместо трех лет.

Я против кредитных карт и потребительских кредитов на все подряд. Считаю что их нужно приобретать только в некоторых исключительных случаях, когда в этом есть крайняя необходимость. Первый случай это по состоянию здоровья и деньги нужны для лечения, второй для открытия или поддержания бизнеса, третий когда отсутствие «чего-либо» лишает вас возможности исполнять свои трудовые обязанности, например сломался автомобиль, который выполнял грузоперевозки, или перестал работать компьютер, и он главный инструмент вашей работы. Все остальные кредиты во зло, это понты, капризы, и человеческая глупость. Про микрокредитные организации и их клиентов вообще молчу. Купить новый седьмой айфон в кредит, когда ваша зарплата 20 тыс вполне реально, только нужно ли? Кажется это банальный каприз, а не крайняя необходимость. Поэтому, очень важно, довольно часто усмирять своего внутреннего потребителя «всего и вся» и иметь финансовую дисциплину чтобы не тратить лишнего, и анализировать как, где и каким образом расходуются ваши деньги.

Вышел новый телефон, но нет денег?! Не обязательно брать его в кредит, подумайте как вы можете достать нужную сумму, как вариант каждый месяц откладывать часть от зарплаты, экономить на покупках и не нужных тратах, продать старые гаджеты, в конце концов одолжить у близких. Наверняка вам кажется что переплата по кредиту совсем не велика, и заемщик очень часто ориентируется на ту сумму которую он должен будет отдавать ежемесячно, но он совсем не считает какую сумму денег он переплачивает за весь период. Пример из жизни, семейная пара внесла 50 процентов стоимости квартиры которая стоила 2,5 млн. руб., а остальные деньги решили взять в ипотеку на 30 лет. Заем 1,25 млн на 30 лет, под 13% годовых, это мечта любого банкира. При выдаче банковский работник прекрасно сделала свою работу, предложив им очень комфортный ежемесячный платеж — 13827 рубля, только вот забыла им сказать, что если бы они взяли кредит на 20 лет, то платеж в месяц составлял всего — 14645 рублей, разница по сумме ежемесячного платежа всего 818 рублей. Но, в первом случае они платят на 10 лет дольше, и переплата составит 3,7 млн рублей. Взяли 1,25 млн. отдали 5 млн. Вы только вдумайтесь в эти суммы! Даже с учетом инфляции в течение 30 лет, все равно это очень много. Взяли в ипотеку половину квартиры, а обратно вернули целых две.

Я призываю каждого более тщательно и дотошно относится к кредитам, не ленитесь, берите калькулятор садитесь и считайте, какой процент вы платите, комиссии, скрытые платежи банку, страховки — поймите сколько теряете денег ежемесячно, обслуживая свои кредиты, и особенно удивитесь когда поймете какую сумму вы потеряете за 10 лет. Иногда это стоимость нового автомобиля или более того квартиры. Планируйте свой бюджет, учитывайте риски, и если у вас уже есть кредиты, то воспитайте в себе личного дисциплинированного финансиста.

Про личные финансы, доходы и расходы.

Каждый из вас, наверняка, прямо или косвенно ощущает влияние сжатия экономики. На протяжение последних несколько лет большинству граждан урезали ЗП или как минимум не увеличивали ее на уровень инфляции. Государство и власть, в свою очередь, делали все чтобы отжать последние деньги у народа. Кратно увеличиваются - налоги, сборы, различные отчисления. При этом повышаются цены на все. И этот процесс идет непрерывно, изо дня в день. Наглядно это можно видеть в магазинах и АЗС, каждый день новая цена, и угадайте в какую сторону?!

Не так все плохо, бывают моменты незначительного отката ценников, но тенденция только к увеличению, согласитесь?! Не помню, чтобы в России существенно снижались цены, хотя бы на что-нибудь. Все это привело к тому, что мы стали еще беднее, и если раньше была возможность откладывать часть зарплаты на свою мечту, то сейчас, это лишь покрытие базовых потребностей. Опять-таки это для большинства, они не думают о своих тратах и доходах, все спустя рукава - лениво делать лишние движения, учиться и менять свои потребности. Но, есть малая доля тех, кто умеет грамотно расходовать и зарабатывать, и экономические проблемы внутри страны для них не так болезненны, они твердо и уверенно стоят на своих ногах. Для этого необходимо внести в свою жизнь новые правила и принципы, которые помогут вам избежать финансовых трудностей и более того - зарабатывать на том, что вы уже имеете. Об этом и о многом другом - в следующих постах.

#личныефинансы