Бизнес Кухня

​​Секторы экономики: какие бывают и как это использовать?

Фондовый рынок принято делить на 11 секторов👇

1) Технологический
2) Здравоохранение
3) Товары выборочного спроса
4) Финансы
5) Коммуникационные услуги
6) Промышленность
7) Товары повседневного спроса
8) Материалы
9) Энергетика
10) Коммунальные услуги
11) Недвижимость

Каждый из них дробится на отрасли и у каждого есть свои особенности.

Допустим, IT в основном состоит из быстрорастущих компаний, а промышленный — из тех, что платят щедрые дивиденды.
Сектор коммунальных услуг считается защитным, потому что не особо подвержен кризисам, а вот отрасль товаров выборочного спроса — циклической, так как хорошо растёт только после кризисов.

| Как применять эту информацию?

Для гармоничной диверсификации портфеля. Для этого можно использовать удобный инструмент — отраслевые фонды.

Например, фонд AKNX инвестирует в топ-100 технологических компаний биржи NASDAQ, TBIO — в акции биотехнологических корпораций, а AMSC — в производителей полупроводников.

Мы можем выбирать и компании по отдельности: на Мосбирже доступны большинство российских фирм и крупнейшие зарубежные корпорации, на Санкт-Петербургской бирже — около 1700 иностранных компаний.

Бизнес Кухня

​Куда вложить деньги, чтобы не волноваться о пенсии

Если вы родились после 1985 года и у вас средняя по Москве зарплата (около ₽100 тыс. в месяц), то вы имеете неплохие шансы выйти на пенсию долларовым миллионером. Об этом говорят цифры: инвестируя в индексные фонды по $300 на протяжении 30 лет, вы получите как раз миллион, из которых дивиденды и прирост акций принесут более $900 тыс.
⠀
Что делать, если хочется заранее обеспечить себе достойную старость, и стоит ли инвестировать тем, кто перешагнул пятый десяток?

👴🏼 Как заработать на старость

Пенсионные активы должны быть отделены от денег на черный день и вложены преимущественно в акции. Только в этом случае сработает эффект сложных процентов. Ни депозиты, ни недвижимость, ни облигации не дадут прирост капитала в несколько раз.

💡 Золотое правило пенсионной ренты

Основной секрет создания личного капитала довольно прост: инвестировать постоянно с каждого полученного дохода. Рекомендуемая норма в международной практике — 10% своего заработка. И это должны быть деньги, которые вам не потребуются до самой пенсии.

💼 Что должно быть в пенсионном портфеле

У титана американской финансовой индустрии Vanguard есть целая коллекция таких фондов для пенсионеров 2065 года, 2060-го, 2055-го и так далее вплоть до тех, кто уже на пенсии. В России неквалифицированному инвестору паи таких фондов недоступны, но ничто не мешает скопировать их структуру.

⏳ Что делать если вам уже 50

Для России с возрастом выхода на пенсию в 60–65 лет, если вам около 50, остается в среднем 15 лет на формирование капитала. Исходя из срока в 10–15 лет, стоит ориентироваться на модельный портфель, где 65–70% вложено в акции и 30–35% в облигации.

➗ В цифрах

Человеку с зарплатой в ₽100 тыс., который откладывает по ₽10 тыс. Начал инвестировать в 50 лет, нарастил портфель к 65 годам до ₽4,6 млн и получает с него около ₽40 тыс. в месяц (половину — дивидендами и купонами, половину — приростом стоимости). С учетом того, что заплатит государство (₽20–30 тыс. в месяц для данного размера зарплаты), пенсионер-рантье будет иметь более 60% того, что зарабатывал до выхода на пенсию. Это вполне достойно даже по меркам западных стран.

​Акции: как стать совладельцем компании и заработать на её росте?

Если вы уже давно читаете канал, то наверняка многое знаете про акции. В небольшой серии постов мы проясним все основные моменты от начала и до конца, чтобы у вас было сформировано полное понимание: что это, зачем нужны компаниям, зачем нужны инвесторам, какие бывают акции, как выбирать акции для покупки и как заработать на дивидендах👇

Акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент. Все инвесторы, которые покупают акции, становятся совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая.

| Какие права мы имеем, владея акцией компании?

Даже если у нас на руках лишь крохотный кусочек компании, мы всё равно имеем право:

• голосовать на собрании акционеров и таким образом участвовать в управлении компанией (если акция «голосующая»);
• получать дивиденды — часть прибыли компании (если выплата дивидендов предусмотрена);
• получить часть имущества компании в случае её ликвидации.

Собственно, зарабатывает инвестор либо на дивидендах, либо на росте стоимости акций (ну либо на продаже трейдерских "сигналов", да-да).

| Зачем компании продавать акции?

Как и с облигациями: для привлечения дополнительных денег в свой бизнес. Отличие в том, у акций нет срока действия, даты погашения и определённого установленного дохода.

В следующем посте разберёмся, какие бывают акции и чем они отличаются друг от друга🚀

Бизнес Кухня

​​«Чем больше тратишь на других, тем больше получаешь» — правда ли это?

Этот принцип берёт истоки якобы из эзотерического закона Вселенной, который предполагает, что чем больше вы отдаёте, тем больше получаете. Иногда бизнес-коучи применяют эту установку к деньгам.

Если вы потратите все деньги на других, то не разбогатеете, а наоборот — не сможете покрыть свои базовые потребности и использовать деньги для их приумножения.

Слова Уоррена Баффетта👇

«Лучшее вложение, которое вы можете сделать, — инвестиция в ваши способности. Всё, что вы предпринимаете для развития собственных умений или бизнеса, скорее всего, будет результативным»

Впрочем, тратить абсолютно все деньги на что бы то ни было, даже на себя, тоже неразумно. Если вы ничего откладываете и не отслеживаете расходы, это не поможет приумножить средства.

⚡️Достигнуть финансовых целей помогают простые инструменты: составление личного финансового плана, анализ бюджета, отслеживание доходов и расходов. Ничего про то, что нужно спускать все деньги, чтобы однажды они вернулись.

Полностью отказываться от щедрости вовсе необязательно. Иногда мы действительно имеем ресурсы на помощь другим. К тому же, европейскими учёными было доказано, что щедрое поведение повышает уровень счастья.

Исследователи изучали активность мозга и выявили взаимосвязь между областями, которые отвечают за щедрое поведение, и теми, которые отвечают за счастье. Так что идея тратить как можно больше не помогает стать богаче, но имеет много плюсов, если подходить к процессу с умом.

Бизнес Кухня

​Как с помощью биржевых индексов увеличить свой заработок на инвестициях

Биржевой индекс — это финансовый индикатор, который отслеживает стоимость группы ценных бумаг, объединённых по определённому признаку: стране, отрасли или классу активов.

То есть купить биржевой индекс нельзя. Это не ценная бумага, а специальный математический индикатор, на основе которого можно анализировать фондовый рынок.

| Зачем их вообще придумали?

Это просто удобно, ведь согласитесь: отследить изменение цен тысяч бумаг невозможно. Но если собрать часть из них в специальный инструмент, то мы получим «среднюю картину» рынка, то есть его общее настроение.

| Как инвестору использовать показатели биржевого индекса?

⚡️Самый простой и доступный метод — сравнить свои показатели доходности с доходностью биржевого индекса. Допустим, инвестор заработал 10% годовых на российских муниципальных облигациях за 2020 год. И это отличный результат, потому что индекс Мосбиржи за тот же период показывал доходность в 5,5–6,5%: инвестор выступил лучше рынка.

А вот если бы индекс вырос на 20%, то 10% уже не похвастаешься. В такой ситуации инвестор получает сигнал к тому, что в портфеле стоит что-то поменять.

| Кто работает над биржевыми индексами?

Специальные подразделения финансовых фирм или вообще целые компании. В основе индексов лежат сложные вычисления, формулы и математические модели.

Бизнес Кухня

​Инвестиционное страхование жизни: как это работает

ИСЖ — это страховка и инвестиция одновременно. Полис ИСЖ дает возможность получить инвестиционный доход (если страховщик вложит наши деньги удачно) и одновременно гарантирует выплаты при наступлении страхового случая — обычно в случае смерти.

Деньги, которые вы доверите страховой компании, она вложит в различные финансовые активы по своему усмотрению. Доход по итогу может быть выше, чем по банковским вкладам.

Но этот доход не гарантирован. Может случиться, что мы ничего не заработаем или даже потеряем.

| Что важно знать про ИСЖ?👇

1) Вложения в ИСЖ не входят в систему страхования вкладов (так что если в банке вам предлагают ИСЖ, то помните про этот недостаток).

2) Нет гарантий дополнительного дохода. Внимательно читаем документы, потому что условия могут быть разные. Безопасный вариант — полис ИСЖ «с защитой капитала». Это значит, что при любой ситуации на фондовом рынке мы полностью вернём вложенные деньги в конце действия полиса.

3) Нельзя без потерь досрочно расторгнуть договор. В этом случае нам вернут только часть денег — выкупную сумму.

| Страховые случаи

Ну и конечно, поговорим о них. Если застрахованный умер, выплачивают страховую сумму по риску смерти (как правило, 100% от внесённых денег). Если причиной смерти стал несчастный случай, то выплачивают сразу две страховые суммы — по риску смерти и по риску смерти от несчастного случая.

Бизнес Кухня

​Метод «Покупай и держи» для заработка на дивидендах

Суть метода «Покупай и держи» — целенаправленная покупка акций компаний, регулярно выплачивающих дивиденды. Хорошо если удастся приобрести акции компании, которая всегда делится прибылью с акционерами, и при этом продолжает наращивать свои финансовые показатели.

Тот самый подтекст: инвестор, купивший акцию раньше, получает, на самом деле, бо́льшую дивидендную доходность. Даже если официальная дивидендная доходность снижается.

Каааак? Сейчас объясню на примере👇

• В 2010 году мы покупаем одну акцию за 100$. Дивидендный доход составил, например, 3$. То есть дивидендная доходность — 3%.

⏱Проходит немного лет:

• В 2021 году стоимость акции выроста до 200$. Дивидендный доход составил 5.5$. То есть дивидендная доходность по каким-то причинам снизилась — уже 2.75%.

Чувствуете, о чём я? Для всех, кто купит акцию в 2021 году, доходность будет равна 2.75%. А для нас — целых 5.5%. Ведь мы купили её за 100$, помните?

Таким образом, мы можем быть уверены, что наша доходность будет расти, если растёт дивидендный доход. Поэтому наша главная задача — подобрать хорошие бумаги, где выплаты максимально стабильные.

Немного статистических цифр:

Историческая дивидендная доходность для S&P 500 — 3%-5%.
Средняя доходность российского рынка — вообще одна из самых высоких в мире: около 6-7%.

⚡️Советую заглянуть в комментарии, там будет небольшой бонус в виде статистики по конкретным бумагам.

И ещё: даже если вы загорелись идеей дивидендов, советую пока притормозить с покупкой таких бумаг. Дождитесь завтрашнего поста.

Бизнес Кухня

​Дивидендный подход для заработка на акциях

Дивиденд — часть прибыли компании, которая распределяется между акционерами. Чтобы получить дивиденд, достаточно купить одну ценную бумагу. Обычно дивиденды рассчитываются из чистой прибыли или денежного потока. Чем выше доход компании, тем больше получают акционеры.

Если мы хотим зарабатывать на дивидендах, то должны подобрать в свой портфель акции компаний, которые стабильно выплачивают достаточно высокие дивиденды при общей надежности эмитента.

| Каким образом осуществляются выплаты?

Чтобы получить дивиденды, нужно владеть акциями в день фиксации реестра. По-другому — «купить до отсечки». Происходит это так👇

Компания принимает решение о выплате дивидендов, и назначается дата закрытия реестра — та самая отсечка. Мы должны успеть купить бумаги за 2 торговых дня до неё, чтобы попасть в список получателей дивидендов (это обусловлено режимом работы Московской биржи).

По закону компания должна выплатить дивиденды в течение максимум 25 рабочих дней с даты фиксации реестра. Приходят деньги очищенными от налогов.

⚡️Здесь есть интересная штука — «дивидендный гэп». Это явление, при котором после закрытия реестра акции падают на размер дивиденда за вычетом налогов. Причина проста: после выплат автоматически снижается ценность компании, ведь выплачивает она из своего собственного капитала.

Обычно акции растут, когда компания утверждает размер дивидендов. Но могут и упасть, если дивиденды окажутся ниже, чем ожидалось. Могут не отреагировать, если размер дивидендов такой же, как ожидали аналитики и участники торгов.

Тем не менее, помните про этот ценовой фактор и учитывайте его при подборе активов. Покупать акцию непосредственно перед выплатой дивидендов не всегда выгодно.

Бизнес Кухня

​Акции: как стать совладельцем компании и заработать на её росте?

Если вы уже давно читаете канал, то наверняка многое знаете про акции. В небольшой серии постов мы проясним все основные моменты от начала и до конца, чтобы у вас было сформировано полное понимание: что это, зачем нужны компаниям, зачем нужны инвесторам, какие бывают акции, как выбирать акции для покупки и как заработать на дивидендах👇

Акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент. Все инвесторы, которые покупают акции, становятся совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая.

| Какие права мы имеем, владея акцией компании?

Даже если у нас на руках лишь крохотный кусочек компании, мы всё равно имеем право:

• голосовать на собрании акционеров и таким образом участвовать в управлении компанией (если акция «голосующая»);
• получать дивиденды — часть прибыли компании (если выплата дивидендов предусмотрена);
• получить часть имущества компании в случае её ликвидации.

Собственно, зарабатывает инвестор либо на дивидендах, либо на росте стоимости акций (ну либо на продаже трейдерских "сигналов", да-да).

| Зачем компании продавать акции?

Как и с облигациями: для привлечения дополнительных денег в свой бизнес. Отличие в том, у акций нет срока действия, даты погашения и определённого установленного дохода.

В следующем посте разберёмся, какие бывают акции и чем они отличаются друг от друга🚀

Бизнес Кухня

​Как работает процедура банкротства и когда в ней есть необходимость?

Если долгов стало чересчур много, а деньги на их возмещение ну никак не достать (учитывая стоимость имущества и все доходы), можно объявить себя банкротом через суд. Это неприятно, но и не фатально. Давайте разбираться👇

Процедура банкроства распространяется почти на все типы долгов, в том числе и по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Какие плюсы и минусы у судебного банкротства?

| Плюсы:

• В результате банкротства прекращается начисление процентов по нашему долгу. А по окончании процедуры (банкротство длится 5 лет) долг полностью списывается.

• У нас не могут потребовать сверх того, что есть в нашей собственности. Также не могут забрать единственное жильё (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.

| Минусы:

• Банкротство ухудшает кредитную историю: нам непросто будет получить кредит в будущем.

• Нашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Мы не сможем тратить более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд при особых обстоятельствах не одобрит нам большую сумму.

• Три года после банкротства мы не сможем участвовать в управлении юридическим лицом и занимать руководящие должности.

• До завершения процедуры банкротства суд может запретить нам выезд из России без крейней необходимости (например, похорон близкого родственника).

• Стоимость процедуры может дойти (и даже превысить) 100.000 рублей.

Бизнес Кухня

​Центробанк: чем занимается и что о нём нужно знать

Центробанк (ЦБ) существует в любой стране. У нас он называется Банк России. Именно этот гигантский регулятор отвечает за эффективность всей финансовой системы.

Чем занимается наш ЦБ? Вот самые важные функции👇

1) Удерживает инфляцию и выпускает наличные деньги

Оптимальный для России темп роста цен — 4%. Эта цифра считается выверенной для гармоничного развития экономики. Главный инструмент Банка России в этом вопросе — ключевая ставка.

К тому же, ЦБ принимает решение о выпуске новых денег: как размер суммы, так и тип напечатанных банкнот. После этого он заказывает изготовление у «Гознака».

2) Регулирует финансовые организации

ЦБ отвечает за то, чтобы на рынке работали только честные и профессиональные компании.

Этот же Регулятор создаёт нормативы, которые не позволяют финансовым организациям вести слишком рискованную политику. То есть, например, негосударственный пенсионный фонд не сможет вложить вашу будущую пенсию в какой-то сомнительный проект типа высадки кукурузы на Луне. Иначе фонд будет удалён с рынка.

3) Защищает права потребителей финансовых услуг

Банк России следит, чтобы мы получали качественные финансовые услуги и сервисы. Если нам без оснований не открывают счёт, блокируют платежи, не сообщают важную информацию или ещё как-то нарушают наши права, то разобраться в этом — обязанность ЦБ. В этом случае можно обратиться в интернет-приёмную Банка России.

​Облигации: где купить и как определить надёжность?

Итак, в вопросе выбора облигаций нужно учитывать ещё несколько моментов👇

| Дата погашения

Ничего заумного: это просто число, когда будет выплачен номинал облигации (сумма, за которую вы её изначально купили). Дату погашения выбираем, исходя из наших целей и сроков инвестирования.

| Накопленный купонный доход (НКД)

Допустим, мы выбрали бумагу с периодичностью купонных выплат раз в полгода, то есть раз в 6 месяцев. Размер купона — 40 рублей. С момента последней выплаты купонного дохода прошло 3 месяца. Значит, НКД равен 20 рублям.

| Надёжность

Основной риск облигаций — риск дефолта (отказ от своевременных выплат). Давайте для определённости ранжируем облигации, начиная от самых надёжных:

1) ОФЗ, выпускаемые Министерством финансов
2) Муниципальные и федеральные, выпускаемые регионами страны
3) Корпоративные, выпускаемые компаниями

Самый простой способ оценить надёжность эмитента — посмотреть на его доходность. Чем она дальше от среднерыночной в отрицательную сторону, тем более рисковыми будут эти облигации. Более продвинутый способ — учиться анализировать финансовую отчётность.

| Где купить и как выбрать

Покупаются облигации через брокера, после открытия брокерского счёта. Доступные облигации можете посмотреть непосредственно на его сайте.

​Как выбрать облигацию наиболее эффективно?

Прежде всего, нужно учесть ряд показателей облигаций. Пойдём по порядку👇

| Доход.

Тут 2 варианта: купонный доход и разница между ценой покупки и ценой продажи. Облигация погашается в конце срока по номиналу, который обычно составляет 1000 рублей. А на бирже бумаги торгуются по рыночной цене, которая может быть как больше номинала, так и меньше (в разные периоды времени).

А купонный доход — это, по сути, аналог процентов по вкладу в банке. Выражается он может как в рублях, так и в процентах. Выплачивается купонный доход раз в год, раз в полгода или раз в квартал.

Например, вы купили бумагу с купонным доходом 50 рублей, который выплачивается раз в полгода. За год вы получите 100 рублей или 10% от номинала.

| Доходность.

Она бывает двух типов: доходность к номиналу (купонная) и к погашению. Будет понятно на примере:

Пусть купонная доходность облигации к номинулу 1000 рублей — 9%. Если рыночная цена снизится с 1000 до 950 рублей, то доходность к погашению будет уже не 9%, а 9.47%. Вот она — гарантия доходности.
Стоит также помнить, что доходность выражена в годовых процентах. Если вы видите цифру 12%, а до конца срока облигации остался месяц, значит вы получите 1%, а не 12%.

Тем не менее, это ещё не всё. Пару оставшихся критериев разберём завтра⚡️

Бизнес Кухня

​​Облигации: незаменимый инструмент любого инвестора

Про облигации мы уже говорили, но лишь косвенно. В новой серии постов разберёмся в этой теме подробно, с самых основ. После прочтения вы поймёте все термины и сможете самостоятельно решать, какая именно облигация вам нужна. Полезно будет всем👇

Итак, облигация — это ценная бумага с фиксированным доходом. То есть, покупая облигации, мы знаем, какой доход получим. Поэтому этот вариант отлично подходит для перехода от банковских вкладов к более интересным и прибыльным инструментам, где доходность выше, а сроки и риски практически не отличаются.

| Зачем вообще существуют облигации?

Бывают ситуации, когда компания, банк или даже государство нуждается в заёмных средствах (в кредите, грубо говоря). Тогда они выпускают, а говоря профессиональным языком, эмитируют облигации и становятся эмитентами облигаций. И мы можем эти облигации купить, тем самым дав в долг под процент корпорации или государству.

Как и у любого кредита, у облигаций есть срок погашения, то есть срок возврата долга и размер процентов, то есть вашего дохода. Облигации, которые выпускает государство, называются «Облигации федерального займа» (ОФЗ). А облигации, выпускаемые компаниями, называют корпоративными.

| Как же выбрать облигации? Поговорим об этом в следующий раз🚀

​7 вопросов для анализа покупки

Устранение неправильных финансовых привычек может сопровождаться не самыми приятными ощущениями. Мозг будет придумывать всякие оправдания, чтобы вернуться к прежней жизни. Это нормально: так мы реагируем на любые изменения, которые нарушают нашу зону комфорта.

Чтобы в моменте включить логическое мышление, сохраните эти вопросы и задавайте их себе перед покупкой👇

1) Мне точно это надо? Могу ли я от этого отказаться? Насколько эта трата сейчас приоритетна? (Возможно, эта трата — вредная финансовая привычка, с которыми мы работали в предыдущем посте)

2) Могу ли я приобрести в другом месте по более низкой цене?

3) Могу ли я найти товар-заменитель? (То есть товар того же качества, но от другой марки)

4) Возможна ли скидка? (Карты с кешбэком, скидочные карты и так далее)

5) Если покупать в другое время, это будет столько же стоить? (Например, зимняя одежда и обувь дешевле в летнее время)

6) Может ли государство вернуть мне часть расходов? (Речь идёт о налоговом вычете, ведь есть возможность вернуть 13% от расходов на лечение, обучение и покупку недвижимости)

7) Мог ли я избежать этой траты, если бы что-то предусмотрел заранее? (Например, занимаясь спортом, можно избежать платных услуг мануального терапевта)

​Простой метод, который поможет избежать лишних трат

При выявлении проблемных мест в расходах помогает метод «От общего к частному». В чём он заключается?👇

Например, на категорию «Питание вне дома» у нас ушло 21.400 рублей за месяц. Однако такая общая цифра лишь подскажет, много это или мало относительно месячного бюджета.

Смотрим детальнее. Где именно мы ели? В каких кафе или закусочных? Выясняется, что больше всего мы оставили в кафе около рабочего офиса. Целых 6.200 рублей (или 29% от общей суммы). В этом месяце было 20 рабочих дней, в каждый из которых мы утром забегали за кофе и маффином, тратя по 310 рублей за раз.

И теперь считаем: 6.200 рублей в месяц — это 74.400 рублей в год. Почти как месячная зарплата!

Дальнейший вектор оптимизации расходов становится кристально ясным. Нужно менять одну конкретную привычку — «покупать кофе и маффин перед работой». Тогда, в финансовом смысле, мы получим 13ый месяц в году. Очень просто и эффективно, не правда ли?

⚡️Вывод: записывая расходы, добавьте как можно больше категорий, чтобы впоследствии иметь возможность детально всё анализировать. Тогда и до гармонии в личных финансах будет рукой подать.

​Инфляция: как её считают и почему она растёт?

Инфляцию ежемесячно рассчитывает Росстат на основании стоимости потребительской корзины, в которую входит 500 самых «популярных» среди жителей товаров и услуг. Скажем, из круп чаще всего покупали гречку, рис и манку — они и вошли в корзину, а полба и киноа — нет.

В эту корзину попадают не только продукты, одежда, билеты на транспорт и услуги ЖКХ. В ней также есть мебель, техника, строительные материалы и даже корма для домашних животных. Соответственно, с новыми предпочтениями населения меняется и состав потребительской корзины.

А почему растёт инфляция?👇

— Увеличение спроса или сокращение предложения. Оба этих явления создают дефицит товара, после которого производители повышают ценники.

— Ослабление национальной валюты. Если курс иностранных валют растет, то импортные товары автоматически дорожают. Это тоже приводит к росту инфляции.

— Высокие инфляционные ожидания. Самый интересный пункт. Когда люди и компании ждут, что цены будут сильно расти, они начинают менять свое потребительское поведение: покупают товары впрок и меньше сберегают. Ведь логичнее купить сегодня дешевле, чем переплачивать завтра. Получается замкнутый круг: все ждут роста цен и цены растут именно потому, что люди этого ждут💫

​Стереотипы начинающих инвесторов, которые приводят их к провалу.

Решила собрать самые распространённые заблуждения, с которыми будет полезно ознакомиться каждому.

| Для инвестиций на бирже требуется много денег⛔️

Действительно, одна акция Apple сейчас стоит $147, а акция Tesla — аж $740. Да, для составления грамотного портфеля чисто из акций может потребоваться немалая сумма. Однако, как мы уже не раз обсуждали, отличный выход — ETF-фонды. Доля в ETF-фонде (которая называется «пай») может не превышать буквально 100 рублей. Поэтому каждый найдёт себе инвестицию по средствам.

| Брокеры не заинтересованы в нашей прибыли⛔️

Заинтересованы, и ещё как! Брокеры, которые являются посредниками между инвестором и биржей, получают прибыль, в частности, за счёт комиссий от совершённых сделок.

И чем больше объём средств у инвестора, тем более значительный размер комиссии получает брокер. А если новички будут проигрывать и отказываться от новых вложений, то доходы брокера, как понимаете, только уменьшатся.

| То, что падает — потом растёт. А то, что растёт — потом падает⛔️

Одна из целей инвестирования — купить акции перспективной компании по разумной цене. Покупка бумаг только потому, что их рыночная цена упала, не гарантирует реализации этой цели.

Если стоимость бумаги упала, стоит выяснить причины. Например, если падение — коррекция после значительного роста на фундаментальных факторах, покупка может быть хорошей идеей.
Если же стоимость акции падает из-за ухудшения перспектив бизнеса, то вероятность, что она вернется к прежним уровням, сильно снижается.

​Как сделать так, чтобы траты и финансовые цели наполняли наш внутренний сосуд?

Для этого нужно определить свои истинные ценности. Их будет немного: 3-5 штук. Это наши жизненные ориентиры, маяки, не позволяющие заблудиться в окружающем мире. Исходя из этих ценностей мы заводим друзей, выбираем рабочую деятельность, находим партнёра, планируем досуг. Словом, выстраиваем свою жизнь.

Примеры основных ценностей: любовь, карьера, радость, хорошие отношения с окружающими, творчество, здоровье, друзья. Если определиться сложно, советую прочитать развёрнутый список, который я закинула в статью Telegraph по этой ссылке. А потом возвращайтесь.

| Как понять, какие ценности истинные? Здесь стоит потратить 10-15 минут и заняться письменным самоанализом:

1) Определите ситуации, в которых вы гордились собой сильнее всего. Когда это было? Какие люди разделяли вашу гордость? Какие ещё факторы вносили вклад в вашу гордость?

2) Подумайте, когда вы чувствовали себя состоявшимися и удовлетворёнными. Какие ваши желания были исполнены? Какие события придавали смысл жизни? Что ещё формировало чувство удовлетворённости?

Цели — это проекция наших ценностей. Ценности — это ствол дерева, а цели — его ветви. Поэтому наши цели должны соотноситься с ценностями. Иначе эти цели ложные и навязанные.

| Как применить эту тему к финансам?

Проанализируйте свою жизнь. Проверьте недавние траты и финансовые цели на соответствие ценностям. Сходится? Или не очень? Возможно, стоит выбрать новый "денежный вектор".

​Почему начать инвестировать нужно прямо сейчас?

«Сложный процент — эта восьмое чудо света» (с) Джон Рокфеллер

▪️Данная цитата, пожалуй, — самый ёмкий ответ на вопрос. Именно благодаря сложному проценту сумма, которую мы инвестируем сейчас, даст поразительный рост капитала на дистанции. Проиллюстрирую мощность этого инструмента👇

▪️Допустим, мы положили на брокерский счёт минимальную сумму — 10.000 рублей. К тому же, каждый месяц будем докладывать ещё по 10.000. Всю прибыль реинвестируем (вкладываем обратно). Возьмём среднюю доходность, равную 10%. Небольшая справка:

▪️S&P500 — индекс, включающий в себя 500 крупнейших компаний Америки. Он, как можно догадаться, вполне объективно отражает общую картину фондового рынка. За последние 10 лет его средняя доходность примерно равна 10% годовых.

▪️Итак, отлично. Соблюдая все эти условия, через 10 лет на нашем брокерском счету будет уже 2.075.000 рублей!
А через 20 лет? 7.660.000 рублей!

▪️Учитывая, что суммы мы вносили довольно небольшие, получается очень приятно. Возьмите любой онлайн-калькулятор, поиграйтесь с цифрами. Это придаст дополнительный заряд мотивации.

▪️Очень приятно осознавать, что вкладывая даже стабильно по чуть-чуть, наш пассивный доход будет расти с каждым годом всё быстрее. Именно поэтому начинать лучше прямо сейчас. Даже с нескольких тысяч рублей в месяц, хотя бы просто инвестируя их в крупные ETF-фонды. Уже вскоре результаты порадуют💵