Новости ЦБ РФ

Базовые стандарты защиты прав потребителей финансовых услуг: решения Банка России
События и комментарии

Банк России принял решение утвердить Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, которые оказывают члены саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации.

Документ разработан Всероссийским союзом страховщиков — саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка — и 19 сентября 2024 года согласован Комитетом по стандартам по деятельности страховых организаций и иностранных страховых организаций при Банке России.

Одновременно Банк России принял решение отказать в утверждении Базового стандарта, который был согласован 21 августа 2024 года Комитетом по стандартам по деятельности страховых организаций и иностранных страховых организаций. Решение принято в связи с несоответствием отдельных положений стандарта требованиям, установленным статьей 6.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Банке России отметили, что пока мягко внедряют ESG-принципы на финрынке

3 октября. INTERFAX.RU - Банк России проводит мягкую политику в области внедрения принципов устойчивого развития на финрынке, предложенные регулятором участникам финансового рынка подходы носят рекомендательный характер, сообщил начальник управления развития корпоративных отношений департамента корпоративных отношений ЦБ Андрей Якушин.

Он сказал это, выступая на конференции Всероссийского союза страховщиков.

Однако в перспективе часть этих принципов ЦБ планирует закрепить в нормативных актах.

"Мы сейчас используем подход мягкого регулирования, то есть все вопросы, касающиеся устойчивого развития, фактически закреплены в рекомендациях Банка России, которые издаются в формате информационных писем. Мы через запросы финансовых организаций исследуем то, как эти рекомендации компаниями применяются", - рассказал Якушин.

"По истечении определенного периода, когда у нас сложится картина в части того, какие рекомендации могут быть имплементированы в дальнейшем в нормативную базу, в регулирование, мы постепенно часть этих рекомендаций планируем закреплять в нормативных актах Банка России. Но в любом случае это будет происходить очень постепенно с учетом результатов обсуждения и мнения участников рынка", - продолжил он.

Кроме того, по его словам, ЦБ совместно Минэкономразвития в настоящее время ведет работу "по выделению наиболее приоритетных проектов той таксономии, которая закреплена постановлением правительства "Об утверждении критериев проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации и требований к системе верификации проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации" (№1587)".

Это делается для того, чтобы "риск-ориентированное стимулирующее воздействие использовалось для развития проектов, связанных с зелеными технологиями и устойчивым развитием, для тех проектов, которые будут приоритизированы в рамках таксономии ESG. Это будет касаться кредитов и облигаций устойчивого развития. Работа ведется, в 2025 году мы надеемся, что соответствующий нормативный акт будет действовать", выразил надежду Якушин.

Для завершения такой работы необходимо, "чтобы министерство экономического развития помогло нам приоритизировать те проекты, на стимулирование которых будет в первую очередь направлено наше стимулирующее регулирование", дополнил он.

Представитель ЦБ обратил внимание на то, что финансовые регуляторы, центральные банки во многих странах занимаются повесткой устойчивого развития, "чтобы финансовые организации, в том числе страховые организации, обращали внимание на эти риски, учитывали их в своей деятельности".

"Мы начали работу в рамках повестки устойчивого развития с рекомендации по принципам ответственного инвестирования. Впервые обратились к финансовым организациям с тем, чтобы они учитывали риски, связанные с климатом, с экологией, с социальными факторами, с корпоративным управлением при инвестировании. Затем мы рассматривали учет принципов устойчивого развития в корпоративном управлении, в работе советов директоров - как публичных компаний, так и финансовых организаций", - определил он логику задач регулятора.

Якушин добавил, что тема раскрытия информации публичными организациями важна для финансовых организаций, в том числе для страховщиков, которые могут использовать ее для оценки своих портфелей.

ЦБ отметил проблему со спросом нерезидентов для нового обмена замороженных активов

3 октября. INTERFAX.RU - Банк России готов поддержать новый этап обмена активами инвесторов, заблокированными в России и за рубежом, если на это будет запрос, сообщила директор департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ Ольга Шишлянникова.

"Мы видим, что пока с той стороны нет достаточного спроса по целому ряду причин. Если будет запрос на это, мы, конечно, готовы поддержать это и регуляторикой, и необходимыми действиями со своей стороны", - сказала Шишлянникова журналистам в кулуарах конференции институциональных инвесторов Cbonds.

Президент РФ Владимир Путин в ноябре 2023 года подписал указ №844 "О дополнительных временных мерах экономического характера, связанных с обращением иностранных ценных бумаг", который создал условия для обмена заблокированными в РФ и за рубежом активами инвесторов. В соответствии с ним нерезиденты могут выкупить заблокированные иностранные бумаги российских инвесторов за счет средств на своих счетах типа "С". Резиденты могли предъявить к выкупу бумаги совокупной начальной стоимостью не более 100 тыс. рублей, которые учитывались на счетах Национального расчетного депозитария (НРД).

"Инвестиционная палата", выступающая организатором обмена, в середине августа объявила о завершении первого этапа расчетов по выкупу заблокированных бумаг. Сбор заявок от физлиц-резидентов проходил с 25 марта по 8 мая, от иностранных инвесторов - с 3 июня по 2 августа. Как сообщалось, тогда нерезиденты выкупили бумаги на 8,1 млрд рублей из заявленных к обмену на 35,3 млрд рублей. Свои бумаги частично реализовали более 708 тыс. физлиц.

В конце августа Минфин сообщил о решении продлить обмен активами до 12 октября. Второй этап обмена предполагает сбор оферт только от нерезидентов, российские инвесторы при этом могли отозвать поданные весной заявки - в период со 2 по 13 сентября.

"Инвестиционная палата" ранее сообщала, что завершит прием новых заявок нерезидентов 4 октября, расчеты по сделкам должны пройти 7 октября.

ЦБ разрешил частным фондам участвовать в небольших IPO
https://www.vedomosti.ru/investments/articles/2024/10/03/1066148-tsb-razreshil-chastnim-fondam-uchastvovat-ipo

Негосударственным пенсионным фондам (НПФ) станет проще участвовать в первичном публичном размещении (IPO) небольших компаний. Теперь частные фонды смогут покупать акции, если совокупный объем размещения новой компании на бирже составляет не менее 3 млрд руб., говорится в опубликованном указании Банка России. Оно вступит в силу с 13 октября. Ранее порог составлял 50 млрд руб. Аналогичный порядок уже действует в отношении пенсионных накоплений.

Также ЦБ увеличил долю акций от общего объема размещения, которую НПФ может приобрести в накопления и резервы, с 5 до 10%. Кроме того, фондам разрешено инвестировать в определенные производные финансовые инструменты на внебиржевом рынке с центральным контрагентом.

Эти изменения расширяют инвестиционные возможности НПФ и стимулируют участие институциональных инвесторов в публичных размещениях на российском фондовом рынке, говорится в сообщении ЦБ.

НПФ смогут приобретать до 10% акций от объема размещения при IPO в пенсионные накопления и еще до 10% – в резервы, пояснял ранее «Ведомостям» представитель Банка России. Но требование к минимальному порогу размещения в размере 3 млрд руб. – общее. Если оно не соблюдается, НПФ не сможет приобрести акции в рамках такого IPO ни в накопления, ни в резервы.

По состоянию на конец июня 2024 г. размер пенсионных резервов НПФ составлял 1,9 трлн руб. (+8% год к году), а накоплений – 3,3 трлн руб. (+3%).

Прошедшие с 2022 г. российские IPO даже близко не достигали 50 млрд руб. За 2023 г. и девять месяцев 2024 г. 16 компаний вышли на биржу – только у пяти (Совкомбанк, «Евротранс», «Европлан», «МТС банк», «Элемент») объем размещения превысил 10 млрд руб. Последнее IPO состоялось на Мосбирже 1 октября, разработчик программного обеспечения в области хранения и анализа данных Arenadata привлек 2,7 млрд руб.

Вопрос поиска институциональных инвесторов внутри России стал острее после ухода западных компаний. Отечественные НПФ активно вложениями в акции не занимаются из-за регулятивных ограничений, в том числе по объему размещения, в то время как за рубежом это достаточно популярная практика. Согласно отчету ОЭСР на конец 2021 г., в пенсионных фондах 68 стран, участвовавших в опросе, на долю облигаций и акций приходилось почти 75% активов. В 30 странах пенсионные фонды удерживали более 50% своих активов в облигациях.

Программа «Финансовый навигатор» начнется 3 октября
События и комментарии

Вебинары Банка России о личных финансах и инвестициях рассчитаны на молодежь и взрослых слушателей. Полученные на них знания помогут грамотно выстроить личную стратегию, чтобы достичь своих финансовых целей и узнать, как избежать возможных финансовых ловушек.

В программе два тематических блока. Первый посвящен основам и принципам инвестирования. На занятиях будут говорить о нюансах различных инвестиционных продуктов, правилах формирования инвестпортфеля с учетом приемлемого уровня риска, безопасном проведении финансовых операций и выборе посредника. Во втором блоке сделан акцент на финансовом планировании и разумной экономии. Участники также обсудят, как выйти из трудной финансовой ситуации, узнают о правилах ответственного заимствования.

Вебинары предусматривают возможность живого общения. Лекторами выступят эксперты Банка России, а все желающие смогут задавать вопросы о финансах в прямом эфире.

Для участия в программе достаточно зарегистрироваться на сайте проекта. Подключаться к вебинарам можно индивидуально или в составе группы.

Программа завершится 13 декабря 2024 года.

ЦБ РФ смягчил критерии для участия негосударственных пенсионных фондов в IPO

2 октября. INTERFAX.RU - Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут инвестировать пенсионные резервы в акции в рамках IPO, если совокупный объем размещения составляет не менее 3 млрд рублей. Соответствующее указание Банка России вступает в силу 13 октября, говорится в сообщении регулятора.

Аналогичный порядок уже действует в отношении пенсионных накоплений, напоминает ЦБ.

Ранее порог для участия фондов в IPO составлял 50 млрд рублей.

Доля акций, которую смогут покупать НПФ, увеличилась с 5% до 10% от общего объема размещения.

Кроме того, фондам разрешается приобретать за счет пенсионных резервов отдельные производные финансовые инструменты на внебиржевом рынке с центральным контрагентом.

"Новые нормы расширяют инвестиционные возможности НПФ. В свою очередь, участие институциональных инвесторов в IPO будет стимулировать публичные предложения акций на российском рынке", - считает ЦБ.

Банк России разработал соответствующие проекты указаний весной.

ЦБ РФ повторил сентябрьский сигнал по денежно-кредитной политике

2 октября. INTERFAX.RU - Банк России повторил сентябрьский сигнал о будущей направленности денежно-кредитной политики (ДКП): допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

"Совет директоров допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании", - сообщил зампред ЦБ Алексей Заботкин в рамках заседания рабочей группы в Госдуме.

"То, что инфляция до сих пор выше 4%, показывает то, что нам надо было действовать более решительно и ужесточать денежно-кредитную политику раньше и быстрее", - отметил он.

Зампред ЦБ напомнил, что решения по ДКП влияют на экономику и инфляцию с лагом в 3-6 кварталов. "Те решения по ключевой ставке, которые были приняты в течение прошлой осени, в первом квартале этого года, во втором квартале этого года, они влияют на инфляцию сейчас", - отметил Заботкин.

Банк России в 2024 году дважды повышал ключевую ставку: в июле на 200 базисных пунктов (б.п.), до 18%, в сентябре - на 100 б.п., до 19%.

Банк России упростил участие негосударственных пенсионных фондов в IPO
События и комментарии

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента при первичном публичном предложении (IPO), если совокупный объем размещения на организованных торгах составляет не менее 3 млрд рублей. Ранее порог для участия фондов в IPO оценивался в 50 млрд рублей.

Указание Банка России, регламентирующее инвестирование пенсионных резервов, вступает в силу 13 октября 2024 года. Аналогичный порядок уже действует в отношении пенсионных накоплений.

При этом доля акций, которую смогут покупать НПФ, увеличилась с 5 до 10% от общего объема размещения.

Кроме того, фондам разрешается приобретать за счет пенсионных резервов отдельные производные финансовые инструменты на внебиржевом рынке с центральным контрагентом.

Новые нормы расширяют инвестиционные возможности НПФ. В свою очередь, участие институциональных инвесторов в IPO будет стимулировать публичные предложения акций на российском рынке.

С 1 октября при покупке инвестиционных страховых продуктов надо проходить тест
События и комментарии

Сложные страховые продукты с инвестиционной составляющей можно будет продавать неквалифицированному инвестору только в том случае, если он понимает их особенности и риски. Для того чтобы убедиться в знаниях клиента, участник рынка должен будет его протестировать.

Такая новация предусмотрена законом, который вступил в силу 1 октября. Правила и процедура тестирования, формулировки вопросов, порядок определения результата установлены базовым стандартом защиты прав потребителей. Если все же возникнут сомнения в том, что клиент понимает все условия и риски по договору, продавец может задать дополнительные вопросы.

Положительный результат теста позволит перейти к заключению договора. При отрицательном результате тест можно будет пройти заново через 3 дня.

Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением.

Тестирование можно не проводить по дорогим страховкам с большим единовременным платежом (1,4 млн рублей и более), а также по страховкам, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% суммы уже внесенных взносов. В последнем случае страховщик должен будет предупредить клиента о том, что заключенный договор не является вкладом, сообщить о сроке отказа от договора и о порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода.

‌Банк России (VK)

В субботу в 70 городах прошел День открытых дверей Банка России. В каждом городе гостей ждали особенные экскурсии:

- В Тюмени посетители побывали в роли кассиров: рассматривали банкноты в ультрафиолетовом свете и под микроскопом, искали скрытые изображения и подсчитывали купюры и монеты на счетно-денежных машинах.
- Воспитанники уфимской коррекционной школы слушали полезные советы, которые помогут им при расчетах в магазинах и других ситуациях, связанных с деньгами. Организаторы экскурсии подарили коррекционной школе комплект учебных пособий по финансовой грамотности, отпечатанных шрифтом Брайля.
- В Новосибирске на семейной локации Дня открытых дверей гостей ждала Академия киберсыщиков: чтобы научиться распознавать финансовых мошенников, дети и их родители должны были пройти 6 испытаний у Профессоров Академии. Так, им предстояло распознать звонок от мошенника, сломать финансовую пирамиду, определять фальшивые деньги и многое другое.
- В Улан-Удэ самым юным участником мероприятия оказался 9-месячный ребенок, а другая юная гостья, занимающаяся гимнастикой, так впечатлилась идеей измерить свой рост в деньгах, что делала это в сальто и в шпагатах.
- В Омске гостям показали «дом денег», построенный еще в 1904 году, и кладовую, в которой хранилось золото Колчака.
- Магаданцы проверяли финансовые организации с помощью онлайн-сервисов Банка России.
- Жители Читы поучаствовали в квесте, попробовав себя в роли инкассаторов: участникам было нужно за определенное время надеть каску, бронежилет, запаковать бутафорский мешок с деньгами и положить его в инкассаторскую машину.

Смотрите на фото, как прошел День открытых дверей в этом году!

А чтобы не пропустить другие мероприятия и быть в курсе финансовых новостей вашего региона, подписывайтесь на страницы Банка России в ЦФО, Волго-Вятке и на Урале.

Кстати, попасть на экскурсию в Банк России можно круглый год, записавшись в наш музей.