Итак, про страховки (тут будет много цифр)
За последние два года я, друзья, взял уже штук двадцать разных кредитов. Изначально они были просто грабительскими, около 25%, но постепенно, через несколько раундов, средний процент стал около 13 (Сбербанк 12%, ВТБ 15). Дальше перекредитовываться желания нет, ещё меньше никто не даст.
Но есть у них одна общая черта - во всех этих кредитах мне пытались всучить
страховку. Где-то даже и всучили, собаки :)
Вкратце, не буду подробно на этом зависать:
банк не имеет права навязывать страховку при выдаче кредита, это два разных продукта. Когда вам говорят «это обязательно», это значит, что манагер обязательно хочет заработать свой бонус. При физической выдаче я обычно не спорил, потому что из вредности могут отказать в выдаче уже одобренного кредита, и сказать что банк отказал. Это если у них план по выдаче не горит. Затем просто идёшь и посылаешь по почте в течение 14 дней отказ от этой страховки, и тебе это бабло возвращают. Главное уложиться в срок. Это называется «период охлаждения».
Но что забавно, при моих почти четырех лимонах долга, если считать ипотеку, отдельные неуёмные банки пытаются мне всунуть ещё. Вот к примеру ВТБ хотел дать ещё три сверху. Чтобы было 7кк до кучи. Звонили настойчиво раз пять.
Что мы говорим назойливому банковскому работнику? «Не сегодня».
Сел я изучать такое предложение, чисто любопытства ради. И тут я и нашел, простите, наебалово, иначе назвать не могу.
Пишем, что предлагаем 2.7 ляма на 60 месяцев. Под 10,9%.
И страховку, разумеется, от которой нельзя отказаться. Общий платеж 65100 в месяц.
Где подвох? В том, что на самом деле
процентная ставка будет 15,6%.
Так-то конечно они пишут правильно, вы получаете 2,7 ляма
НА РУКИ. И
ОБЩАЯ процентная ставка по кредиту 10,9%. ОБЩАЯ.
Но...ведь у нас еще страховка. Если сесть и посчитать, сразу становится понятно, почему такая странная сумма, не круглая. На самом деле они хотят выдать не 2,7, а 3 ляма, круглую сумму. Но из этих денег 300 тысяч (!!!) они не менее сильно хотят оставить себе. 300 кэсов, ребят! Но конечно проценты на них тоже начисляются и платятся, хотя этих денег мы и не увидим. Это благоразумно не пишется явным образом, кто ж на такое клюнет.
Если бы ставка реально была 10,9% на 2.7 миллиона, платеж был бы 58600, на целых 6500 меньше.
А платеж 65100 в месяц на 2,7кк, как предлагают - это 15,6%, на деле.
Таким образом, получается красивое предложение, составленное из правдивых фактов: вы получаете 2.7кк, процентная ставка составляет 10,9%, еще плюс страховка какая-то там, не придраться. Но все вместе - наебалово. Толстый банкир достает из сейфа пачку денег, отсчитывает вначале себе, а потом отдает вам остаток, себе в книгу пишет всю сумму. При этом он зарабатывает дважды - и получив деньги на страховку, и на процентах с этой суммы, которую он взял себе же из вашего кармана на страховку, а по сути он купил страховку у себя из вашего кредита. Где выгода? Хрен знает.
Главное, что хотел донести - каждый раз, когда вы берете деньги, считайте реальную процентную ставку, а не написанную в буклете.
Пользуйтесь хотя бы этим калькулятором -
http://calculator-credit.ru/calculator.phpОн простой и удобный.
Просто берите сумму, задекларированную в предложении, количество месяцев, и меняйте ставку, пока не получится примерно та сумма месячного платежа, что указана в предложении. Если ставка реальная, то сойдется сразу. Если нет, как в примере - тогда придется поподбирать.
Банки очень любят втюхивать страховки, купленные на кредитные деньги. Дай им волю - они бы предлагали просто кредитные страховки, купи у нас страховку, мы тебе на нее одолжим. На деле страховка ни от чего не защищает, платить в любом случае надо. Но конечно, лучше кредиты не берите, копить лучше. Покедова!
