Финансовая свобода

«Газпром» обошел по капитализации ЛУКОЙЛ и «Роснефть», пересмотрев дивиденды. Правление вдруг предложило выплатить в два раза больше, чем за 2017 год,— 16,61 руб. на акцию, в сумме рекордные 393 млрд руб. Котировки подскочили на 17%. Минфин настаивает, чтобы госкомпании отдавали половину прибыли, а не чуть больше четверти. Газовая монополия отбивается инвестициями в инфраструктурные проекты (подробнее, ~2 мин).

Показатели развития частного предпринимательства в Москве и Санкт-Петербурге в 2018 году ухудшились и откатились к уровню четырехлетней давности, фиксирует исследование «Тахометр малого и среднего бизнеса. Версия 4.0. Итоги-2018» консалтинговой компании «2Б Диалог». Опросом были охвачены 1,6 тыс. предпринимателей из Москвы и Санкт-Петербурга.

Сроки окупаемости по всем видам предпринимательской деятельности в Москве выросли с 0,9–10,2 года до 2–10,5 года. Отрицательную динамику показала и инвестпривлекательность бизнесов. Если в 2017 году инвестор, чтобы получить 1 руб. выручки, вкладывал 0,2–2,4 руб., то в 2018 году — уже 0,2–3,2 руб. Самое значительное снижение инвестпривлекательности зафиксировано у весьма чувствительных к экономической конъюнктуре аптек (1,7 руб. вложений на 1 руб. выручки в 2018 году против 0,4 руб. в 2017 году), автосервисов (3,2 руб. в 2018 году против 0,6 руб. в 2017 году), хостелов (1,8 руб. в 2018 году против 0,7 руб. в 2017 году) и у традиционно высокодоходных детских центров развития (1,6 руб. в 2018 году против 0,6 руб. в 2017 году, см. диаграмму). Хорошие инвестпоказатели по итогам 2018 года продемонстрировали столичные малые продуктовые магазины (с 2013 года затраты инвестора на 1 руб. выручки колеблются в диапазоне 0,2–0,4 руб.) и магазины одежды и обуви (1,5 руб. вложений в 2018 году против 2,3 руб. в 2017 году).
На фоне возросшей конкуренции, падения доходов населения и сокращения бюджета корпораций рентабельность продаж в целом за год в Москве сократилась с 19–40% в 2017 году до 10–36% в 2018 году. Курс на монополизацию крупных сетевых бизнесов приводит к жесткому давлению на доходы малых предприятий. «Несмотря на декларируемые меры поддержки малого и среднего бизнеса (надзорные каникулы, программы кредитного стимулирования), сфера предпринимательства стагнирует пятый год подряд, кроме 2017 года, который показал незначительные улучшения»,— считает гендиректор «2Б Диалог» Борис Богоутдинов.

В числе главных барьеров бизнес называет высокую конкуренцию и падающий спрос из-за сокращения реальных доходов населения. «В итоге бизнес откатывается назад, к показателям 2015 года, некоторые просто уходят с рынка»,— резюмирует эксперт.

Средний срок накоплений на квартиру в Москве вырос с 8 лет 2 месяцев до 9 лет и 5 месяцев, подсчитал «Метриум». С 2015 по 2017 год доступность недвижимости заметно увеличивалась. С начала года цены на новостройки уже выросли на 3–4%. Более половины покупок оформлялись в ипотеку, ставки по которой постепенно отдаляются от 9% (9,41% — 9,52% — 9,66%). На фоне отсутствия тенденции к увеличению потенциальных заработков в новых условиях проектного банковского финансирования тенденция увеличения срока накопления может продолжится.

Удивительно, не знал, что в Сбербанке такая проблема.

Сбербанк разрешит менять пин-код без перевыпуска карты.Ежемесячно с проблемой сталкивается 30 тыс. человек. Аналогичная функция есть в мобильных приложениях Альфа-банка, Тинькофф-банка, ВТБ и Citibank. Чем реже с распространением бесконтактных платежей приходится вводить цифры, тем чаще клиенты их забывают.

Правительство и нефтяники, как и ожидалось, продлевают заморозку цен на бензин до июля. Рынок топлива давно стабилизировался, поэтому решение похоже на перестраховку. Стимулом сдерживать внутренние цены должны стать компенсации по обновленному демпферу. Вместо ручного управления под угрозой заградительных пошлин в рамках ЕАЭС готовится квазилицензирование экспорта нефти

Чукотский автономный округ стал регионом с наиболее высоким уровнем занятости населения, там трудоустроены 77,2% жителей в возрасте от 15 до 72 лет. Об этом сообщает RT со ссылкой на данные Росстата.
Далее следуют Ямало-Ненецкий автономный округ (75,6%), Москва (74,6%), Санкт-Петербург (73,7%) и Магаданская область (73%).
"Аутсайдерами" стали Курганская область (55%), Дагестан (54,7%), Ингушетия (54%), Карачаево-Черкесия (50%) и Республика Тыва (49,4%).
На прошлой неделе в министерстве труда сообщили, что численность официально зарегистрированных безработных граждан в России увеличилась на 1,1% и составила 810,9 тысячи человек.

Аэрофлот» вводит безбагажные тарифы в 14 городов Италии и Германии.Так, минимальные цены в экономклассе при полете только с ручной кладью снизятся до 30%. Перевозчик рассчитывает увеличить пассажиропоток и подняться в агрегаторах авиабилетов. Падающую выручку должны поддержать и обещанные допуслуги на борту.

Переводы с карты на карту впервые обогнали снятие наличных (27,4 трлн против 26,6 трлн руб., 14% и 10% всех трансакций). Это рост почти на 40% за прошлый год. Оплата покупок картами также прибавила 30% — всего 21 трлн руб. Средний безналичный чек увеличился незначительно, до 1168 руб. Купюрами за раз забирают больше 8 тыс. руб., пересылают обычно около 6 тыс. руб.

«Яндекс.Еда» отменила бесплатную доставку заказов от 500 руб., установив минимальный тариф 39 руб.Ценообразование будет зависеть от категории ресторана, уровня спроса, расстояния до клиента и числа свободных курьеров. Сервис не опасается снижения числа заказов и работает над ускорением среднего времени доставки (~33 мин).

Сбербанк впервые с декабря 2014 года повысил ставки по вкладам

Сбербанк повысил ставки по рублевым депозитам на 0,1–0,4 процентного пункта 24 августа. Это первое повышение ставок с декабря 2014 года.

Кроме того, банк запустил рублевый вклад «Онлайк» со ставкой 6,5-6,7% годовых и долларовый — «Весомая выгода» со ставкой 1,5–3,0 % Доходность по вкладу «Онлайк» превышает среднюю максимальную ставку в 10 крупнейших кредитных организациях России (по итогам второй декады августа составляет 6,32%, по данным данным ЦБ).

Ранее Сбербанк не исключал, что ставки по вкладам будут расти.

А Вам интересно, на какой доход живут люди в нашей стране?

От суммы дохода зависит уровень жизни. Человека, его семьи, его страны. Поэтому в Министерстве финансов собирают статистику по экономической жизни всего населения. Я наткнулся на цифры 2016 года, что стало источником дохода населения России.

Источники распределились таким образом:
Заработная плата (оплата временная и сдельная) — 66,8%
Пенсия (выплаты по социальному страхованию) — 18,2%
Предпринимательские доходы — 7,8%
Распоряжение собственностью — 5,3%
Доходы иных видов — 1,9%

В 2016 году 85% доходов людей зависели от ежемесячных выплат со стороны работодателя или государства. Только остальные 15% людей получали доход от своего благосостояния, умения распоряжаться своим капиталом для его приумножения и формирования свободного финансово образа жизни.

Конечно, в 2018 году доходы наших сограждан скорее всего имеют немного другие цифры, но я предположу, что в целом ситуация схожая. Позже я обязательно найду эти цифры.

Приведенная статистика Минфина не отражает ситуации, когда одни и те же люди, например, на пенсии работают и ведут предпринимательскую деятельность. Я имею ввиду несколько работающих источников дохода.

Однако меня порадовало, что уже в 2016 году 5,3% людей были обеспечены доходом от распоряжения личной/семейной собственностью! Могло бы быть и больше, но главное стоит брать с них пример, стараться выйти на их уровень!

А за счет каких доходов живете Вы?

​​11 вдохновляющих высказываний легендарных миллиардеров:

1. Правило №1: Никогда не теряйте деньги. Правило №2: никогда не забывайте правило №1. Уоррен Баффетт

2. Если вы зависите от мнения других, вы ― мертвы. Карлос Слим Элу

3. Мне просто нравится, когда люди говорят, что я чего-то не смогу сделать. Ничто другое не заставляет меня чувствовать себя так хорошо, потому что всю мою жизнь люди говорили мне, что я не могу сделать то, что сделал. Тед Тернер

4. Если вы можете сосчитать свои деньги, значит, у вас нет миллиарда долларов. Пол Гетти

5. Человек не совершает ошибок, только когда спит. Ингвар Кампрад

6. Мы направляемся туда, где никого прежде не было. Нет модели для подражания, нечего копировать. Именно поэтому это столь увлекательно. Ричард Брэнсон

7. Вы становитесь тем, во что верите. Ваше нынешнее положение в жизни основывается ровно на том, во что вы верили все прежнее время. Опра Уинфри

8. Вы не можете просто спросить клиентов о том что им нужно, ведь к тому моменту пока вы это сделаете — они будут хотеть что-то новое. Стив Джобс

9. Мы все работаем вместе, это — наш секрет. Сэм Уолтон

10. Весь секрет бизнеса в том, чтобы знать что-то такое, чего не знает больше никто. Аристотель Онассис

11. Чем старше я становился, тем меньше обращал внимание на то, что говорят люди. Я просто смотрел, что они делают.
Эндрю Карнеги

​✔️ Как платить себе, если вы ИП ?

У начинающих индивидуальных предпринимателей возникает вопрос о собственной зарплате. Тут всё просто.

Законодательством не предусмотрено начисление заработной платы индивидуальному предпринимателю. Минфин объясняет это тем, что нельзя заключить трудовой договор с самим собой, необходимо наличие двух сторон — работник и работодатель. Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью. То есть обе стороны договора окажутся одним и тем же лицом, что не допускается Трудовым кодексом (ст. 20 ТК РФ и ст. 56 ТК РФ).

👉 Владелец ИП не может платить себе зарплату. Деньги можно просто забирать наличными из кассы или переводить на банковскую карту. Главное оставлять хотя бы часть прибыли на развитие бизнеса

Путаницу иногда вносят банки и другие организации, которые ради удобства личного учета причисляют ИП к юридическим лицам. В таких случаях можно использовать объяснения Минфина, а также нормы трудового и гражданского кодексов.

Как же тогда собственнику бизнеса получать деньги для собственных нужд? Имущество индивидуального предпринимателя юридически не разграничено, поэтому он может использовать прибыль компании для личных целей (ст. 128 и ст. 209 ГК РФ).

👉 Как получить деньги на личные нужды

Забрать деньги можно наличными из кассы или перевести с расчетного счета на банковскую карту.

Если забираете деньги из кассы, можно использовать упрощенный кассовый порядок. Это значит, что можно не делать записей в кассовой книге и не составлять расходный ордер. Если хотите вести учет таких операций, тогда в графе «Основание» можно написать «Выдача денежных средств на личные нужды индивидуального предпринимателя».

При переводе денег с расчетного счета на банковскую карту назначении можно указать «Перевод собственных денежных средств на личные нужды индивидуального предпринимателя». Это же основание нужно указать при снятии денег в банке по чековой книжке.

👉 Когда получить деньги

Индивидуальный предприниматель может получать деньги на личные нужды в любое время, нет никаких ограничений.

👉 Сколько денег можно брать

Закон никак не ограничивает сумму изъятий денег из бизнеса, можно забрать 100%. Юридически нет никакой разницы между деньгами компании и личными деньгами ИП.

Новички иногда путают доход и прибыль, и тратят все средства, поступившие на свой счет. Не повторяйте таких ошибок, используйте для личных целей только прибыль — то есть деньги, которые остались после уплаты всех налогов.

Если хотите, чтобы ваш бизнес развивался, имеет смысл использовать часть прибыли для инвестиций.

Какие налоги нужно заплатить
Платить НДФЛ не нужно, как и взносы в пенсионный и страховой фонды. Это не значит, что ИП в будущем останется без пенсии — законом устанавливаются фиксированные отчисления в пенсионный фонд.

👉Например, страховые взносы ИП за себя в 2018 году составляют:

26 545 рублей за год на пенсионное страхование;
5 840 рублей на медицинское страхование.

Если же доход ИП за 2018 год превысит 300 тысяч рублей, то дополнительные пенсионные взносы, как и раньше, составят 1% от суммы превышения.

Размер отчислений ежегодно определяется ведомством (ст. 430 НК РФ).

Совокупные долги россиян перед банками за прошлый год выросли на 13,3 процента, до 12,2 триллиона рублей, по сравнению с 2016-м годом, отмечает на статистика Объединенного кредитного бюро.
Жизнь взаймы. Почему в России растет популярность кредитов
Сообщается, что в статистике содержатся данные о кредитах 82 миллионов граждан России.
Отмечается при этом, что число новых кредитов росло не так быстро, как их объем в денежном выражении. Так, за прошлый год ссуды выросли на 37 процентов — 4,14 триллиона рублей, а их количество на 12 процентов, до 34,8 миллионов штук. Рост кредитования отмечен по всем направлениям — ипотеки, наличные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
Наибольшим спросом пользовались кредиты наличными: их выдано на почти 3 триллиона рублей, что на 33 процента больше, чем годом ранее. Население набрало 24,7 миллиона кредитов наличными. Общий объем ипотечных кредитов вырос за год на 43 процента, до 1,8 триллиона рублей, а количество почти на треть, до 959 237 штук.

📚Лучшие книги по финансовой грамотности и инвестициям📚
⠀
📌 Финансовая грамотность:
⠀
✔️ Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
✔️ Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока»;
✔️ Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»;
✔️ Роберт Аллен «Множественные источники дохода»;
✔️ Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко «Мой сосед – миллионер».
⠀
📌 Управление бюджетом:
⠀
✔️ Сергей Макаров «Личный бюджет. Деньги под контролем»;
✔️ Юлия Сахаровская «Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом»;
✔️ Вики Робинс, Джо Домнгес. «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас»;
✔️ Владимир Савенок «Личные финансы. Самоучитель».
⠀
📌 Личное финансовое планирование:
⠀
✔️ Владимир Савенок «Как составить личный финансовый план», «Как реализовать личный финансовый план»;
✔️ Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»;
✔️ Кирилл Кирилов, Сергей Макаров «Финансовое благополучие – это просто»;
✔️ Карен Хамильтон «Личное финансовое планирование. Страхование, инвестиции, пенсии, наследство».
⠀
📌 Портфельные инвестиции:
⠀
✔️ Бертон Мэлкил. «Десять главных правил для начинающего инвестора»;
✔️ Бертон Мэлкил «Случайная прогулка по Уолл-стрит. Испытанная временем стратегия успешных инвестиций»;
✔️ Джон Богл «Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке»;
✔️ Ричард Ферри «Все о распределении активов. Легкий способ начать свой путь»;
✔️ Уильям Бернстайн «Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному»;
✔️ Уильям Бернстайн «Разумное распределение активов. Как построить свой портфель с максимальной доходностью и минимальным риском».