Банковская Правда

⚡Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых.

@BankingTruth

💼 Россияне в среднем хотели бы зарабатывать на бизнесе 300 тыс рублей в месяц

Опрос от «Сберстрахования» и платформы «Деловая среда» показал, что почти каждый пятый россиянин верит в доход от бизнеса более 500 тыс рублей в месяц. При этом

• 48% рассчитывают на доход до 200 тыс рублей,
• 34% — от 200 до 500 тыс рублей,
• 18% — свыше 500 тыс рублей.

Самые популярные направления для старта: кафе (19%), частные производства (18%), торговля продуктами и одеждой (16%), фермерские хозяйства и салоны красоты (по 9%). Реже выбирают гостиничный бизнес, рекламу и IT.

✓ 67% опрошенных планируют запустить бизнес уже до конца 2025 года, при этом из них

• 72% надеются обойтись без стартовых вложений,
• 22% готовы вложить от 100 тыс до 1 млн рублей,
• 57% хотят получать доход сразу или через месяц после старта.

💬 «Важно обратить внимание, что большинство людей рассчитывают обойтись без крупных вложений на старте и надеются на прибыль в ближайшие месяцы. Начинающим предпринимателям особенно важно заранее оценить риски и позаботиться о финансовых гарантиях. Наличие страховки поможет продолжить занятие бизнесом, даже в случае форс-мажоров», — отмечает гендиректор «Сберстрахования» Михаил Волков.

@BankingTruth

Совет директоров банка «Санкт-Петербург» рекомендовал выплатить дивиденды за 2024-й в размере 29,7 рублей на одну обыкновенную акцию и 22 копейки на привилегированную акцию, о чем сообщил сам банк; годовое собрание акционеров, на котором будет утвержден этот вопрос, запланировано на 24 апреля 2025 года.

@BankingTruth

Полная стоимость кредита по кредитным картам достигла 46,6% в феврале, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 2 п.п. — это максимум за последний год.

@BankingTruth

Минфин выступает против расширения семейной ипотеки, считая, что это приведет к росту цен на жилье и увеличит нагрузку на бюджет — в последние недели обсуждалось предложение допустить к льготной ипотеке семьи с детьми до 18 лет, однако уже в феврале 2025 года выдачи по программе выросли на 60%, достигнув 181 млрд рублей. С июля 2024 года условия ужесточили: льготную ипотеку под 6% могут получить только семьи с детьми до шести лет. Власти увеличили субсидии банкам, что сделало выдачу кредитов более выгодной, но расширение программы, по мнению экспертов, может привести к росту цен на жилье на 16–18%, что выше ожидаемой инфляции в 10%. Счётная палата также выразила обеспокоенность высокими тратами на субсидии: в 2025 году на семейную ипотеку заложено 637 млрд рублей, что сопоставимо с расходами на повышение выплат пожилым. При этом спрос на жилье падает, а высокая ключевая ставка (21%) усложняет кредитование для застройщиков, что может сократить объемы строительства на 20–30%.

@BankingTruth

Риэлторы предложили запретить использование налички при покупке жилья на вторичном рынке из-за участившихся случаев мошенничества, включая потерю денег или недвижимости, а также фиктивные продажи, когда продавец просто исчезает после получения средств. В Российском союзе участников рынка недвижимости отмечают, что наличные расчёты не оставляют следов, и это упрощает мошеннические схемы, включая сделки под давлением. По данным союза, более 10% сделок совершаются с использованием наличных, передаваемых из рук в руки или через банковскую ячейку. В «INFOLine-Аналитике» назвали предложение радикальным, поскольку наличные остаются законным платежным средством, и исключение их из сделок преждевременно, несмотря на развитие банковской инфраструктуры.

@BankingTruth

Средний чек россиян в кафе, ресторанах и точках фастфуда с 1 января по 15 марта вырос на 13% по сравнению с прошлым годом, достигнув 1,3 тыс рублей, показывают данные «Чек Индекс». В ресторанах и барах средний чек увеличился на 12% до 2,1 тыс рублей, в кафе и столовых — на 11% до 781 рубля, в точках фастфуда — на 14% до 512 рублей. Эксперты связывают рост спроса на питание вне дома с развитием интернет-заказов, увеличением деловой активности, ростом внутреннего туризма и повышением реальных располагаемых доходов граждан.

@BankingTruth

Расходы россиян на покупку новых легковых автомобилей сократились на 30,5% в годовом выражении, составив в феврале 243,4 млрд рублей, что стало наименьшим показателем за 21 месяц (с июня 2023 года); впервые за 10 лет траты упали по сравнению с январем (на 12,1%).

• Согласно совместному исследованию «Газпромбанк автолизинга» и «Автостата», в феврале было продано 78 тыс новых автомобилей, что на 25% меньше, чем годом ранее, и на 12% ниже январских уровней.
• Основными причинами снижения спроса стали перенос части покупок на лето или осень 2024 года из-за роста цен после повышения утилизационного сбора с 1 октября 2024 года, а также высокая ключевая ставка ЦБ.
• В структуре продаж лидируют китайские марки с долей 61% (148,6 млрд рублей), за ними следуют отечественные (18,3%, 44,7 млрд рублей), европейские (11,4%, 27,9 млрд рублей) и японские (4,4%, 10,7 млрд рублей) бренды.

@BankingTruth

📉 Кредиты наличными: резкое падение в 2024 году

В 2024 году количество выданных кредитов наличными сократилось на 55%, а их объем — на 67%, сообщает Объединенное кредитное бюро. Средний размер кредита уменьшился на 27% — со 192 тыс рублей в феврале 2024 года до 139 тыс рублей в феврале 2025 года. Средний срок кредитования также сократился на 11 месяцев — с 34 до 23 месяцев.

📊 Февраль 2025 года:

• Выдано 1,9 млн кредитов на 166,19 млрд рублей.
• По сравнению с январем количество выдач упало на 10%, а объем — на 1%.
• Средний размер кредита вырос на 10% (до 127 тыс рублей), а срок кредитования сократился на 1 месяц (до 23 месяцев).

🏙 Топ-5 регионов по объему кредитования:

1. Москва: 78,82 тыс кредитов на 16,96 млрд рублей.
2. Московская область: 66,50 тыс кредитов на 12,27 млрд рублей.
3. Санкт-Петербург: 34,89 тыс кредитов на 7,13 млрд рублей.
4. Краснодарский край: 47,98 тыс кредитов на 6,75 млрд рублей.
5. Свердловская область: 43,04 тыс кредитов на 6,04 млрд рублей.

💸 Самые крупные кредиты:

• Севастополь: 335 тыс рублей (+28% за месяц).
• Крым: 307 тыс рублей (+36%).
• Москва: 215 тыс рублей (+12%).
• Чечня: 208 тыс рублей (+31%).
- Санкт-Петербург: 204 тыс рублей (+12%).

⏳ Сроки кредитования:
• Самый длительный срок — 34 месяца (Севастополь).
• Самый короткий — 9 месяцев (Ингушетия).

✓ Снижение спроса на кредиты наличными связано с ужесточением условий кредитования и ростом процентных ставок. Банки продолжают адаптироваться к новым реалиям, но восстановление рынка может занять время.

@BankingTruth

☕ Медианная цена на кофе в России выросла на 15% по сравнению с 2024 годом, достигнув 767 рублей, что начало влиять на покупательский спрос, показывает исследование аналитического центра «Чек индекс».

• Продажи зернового кофе и кофе в капсулах снизились на 5% и 12% соответственно, при этом медианная цена на зерновой кофе увеличилась на 26% (до 1 419 рублей), а на кофе в капсулах — на 7% (до 789 рублей).
• Количество покупок растворимого кофе выросло на 1% (медианная цена — 384 рублей, +15%), а молотого — на 6% (548 рублей, +16%).
• Общий рост числа покупок кофе составил 2%, при этом онлайн-продажи выросли на 8%, а медианная цена в интернете достигла 1 062 рублей (+13%).

✓ Аналитики отмечают, что на рынке кофе продолжается миграция продаж из офлайна в онлайн, чему способствует развитие e-grocery, особенно в регионах.

@BankingTruth

На первичном рынке жилой и нежилой недвижимости Москвы в феврале зарегистрирован 11 461 ДДУ, что на 31,4% больше, чем в феврале 2024 года, и на 23,9% выше показателя января 2025 года, сообщило столичное управление Росреестра. За первые два месяца 2025 года общее число сделок с новостройками достигло 20,7 тыс, что на 16,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам руководителя управления Росреестра по Москве Игоря Майданова, такая динамика может быть связана с активными действиями застройщиков, предлагающих дисконтные программы и альтернативные варианты оплаты для привлечения покупателей на фоне стабильного уровня ключевой ставки.

@BankingTruth

АКРА: расходы банков растут быстрее прибыли

В 2024 году операционные расходы банков выросли на 23,4%, опередив рост прибыли от кредитования и комиссий. Основной вклад в увеличение расходов внесли организационные и управленческие затраты, которые выросли на 25,5%, тогда как расходы на персонал увеличились на 15,2%.

Несмотря на это, банкам удалось сохранить прибыльность благодаря низким отчислениям в резервы, переоценке ценных бумаг и разовым доходам.

📌 Однако в 2025 году ключевым риском станет рост отчислений в резервы, особенно на фоне высокой стоимости кредитов и возможного ухудшения качества корпоративного долга.

📊 Цифры:

• Чистая прибыль банков в 2024 году — рекордные 4 трлн рублей (+23%).
• Рентабельность капитала: 24,4% (рекордный уровень).
• Задолженность компаний с риском снижения кредитоспособности: 3,5 трлн рублей (21,2% капитала банковской системы).

✓ АКРА прогнозирует, что в 2025 году чистая прибыль банков составит от 3,6 до 4,1 трлн рублей, но достичь 4 трлн будет сложно.

Банкам предстоит адаптироваться к замедлению роста отрасли и возможному ухудшению качества кредитного портфеля, при этом снижение темпов роста расходов может стать положительным фактором для их финансовой устойчивости.

@BankingTruth

В феврале объем выдач автокредитов в России достиг двухлетнего минимума — 62,3 тыс кредитов на 76,7 млрд рублей, что в 1,5 раза меньше, чем годом ранее, сообщает Объединенное кредитное бюро.

• Банки, включая ВТБ и Совкомбанк, фиксируют значительное снижение спроса, а средний чек по автокредитам упал до 1,2 млн рублей, что на 15% меньше, чем в феврале 2024 года.
• Полная стоимость кредита снижается четвертый месяц подряд, достигнув 23,5%, при этом средний срок кредита остается на уровне пяти лет и четырёх месяцев, что может привести к переплате в 800 тыс рублей (70% от стоимости автомобиля).
• Основной спрос на рынке новых автомобилей приходится на российские и китайские бренды, такие как Lada, Chery и Haval.
• Снижение автокредитования связано с ужесточением политики Центробанка, введшего ограничения для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, также и с ростом утилизационного сбора, который с октября 2024 года увеличился на 70–85%, а с января 2025 года — еще на 10%, что привело к удорожанию автомобилей и снижению спроса, особенно среди автодилеров, вынужденных предлагать скидки для погашения обязательств перед банками.

@BankingTruth

В феврале число банковских отделений в России увеличилось на 115 единиц, что связано (без учета отделений Сбера) в основном с активностью ВТБ, который открыл 144 отделения, преимущественно на базе бывших офисов Почта-банка в рамках процесса их объединения. По данным ЦБ, другие крупные банки, такие как Альфа-банк и РСХБ, сохранили количество своих отделений, Совкомбанк увеличил их число на одно, а Газпромбанк — на два, тогда как Промсвязьбанк закрыл пять допофисов. ВТБ планирует завершить масштабное объединение офисов к середине 2026 года, что затронет несколько тысяч точек продаж, при этом клиенты Почта-банка смогут продолжать получать услуги в привычных локациях.

@BankingTruth

«Т-Технологии» заработали 122 млрд рублей — чистая прибыль холдинговой компании, включающей «Т-банк», Росбанк, виртуального мобильного оператора, «Т-страхование», УК «Т-капитал» и брокера «Т-инвестиции» по итогам 2024 года составила 122 млрд рублей по МСФО, что на 52,5% больше, чем в 2023 году. Рентабельность капитала за год достигла 32,5%, а выручка увеличилась вдвое, достигнув рекордных 962 млрд рублей. Совет директоров рекомендовал выплатить дивиденды в размере 32 рублей на акцию, что вместе с промежуточными выплатами составит 33,4 млрд рублей (27% от чистой прибыли). Компания ожидает роста чистой прибыли в 2025 году не менее чем на 40% при рентабельности капитала выше 30%.

@BankingTruth

Реестр доверчивых — депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект Минцифры о создании специальной базы «доверчивых людей», граждан, неоднократно становившихся жертвами мошенников. Внесённые в этот список не смогут сразу осуществлять банковские операции, такие как переводы или получение кредитов без дополнительной проверки со стороны финансовых организаций. Инициатива предполагает, что ресурс ЦБ «ФинЦЕРТ» будет предупреждать банки о таких клиентах, чтобы предотвратить возможные мошеннические операции; база будет находиться под контролем Центробанка, что исключит утечки данных, уверяют депутаты.

@BankingTruth

Зарплата более полумиллиона нужна для покупки девушки в Москве — в 2025 году для одобрения ипотеки на двухкомнатную квартиру в новостройке жителю мегаполиса необходимо зарабатывать от 170 до 528 тыс рублей в месяц, что эквивалентно до пяти средних зарплат по региону, подсчитали в РБК.

• Самые высокие требования к доходу заемщика предъявляются в Москве, где для покупки двушки стоимостью 19,39 млн рублей требуется зарплата 527,9 тыс рублей (ежемесячный платеж — 316,7 тыс рублей),
• в Санкт-Петербурге — 413,9 тыс рублей (квартира за 15,2 млн рублей, платеж — 248,3 тыс рублей),
• в Казани — 320,5 тыс рублей (квартира за 11,77 млн рублей, платеж — 192,3 тыс рублей).

Банки рассчитывают требования к зарплате исходя из процентной ставки по ипотеке и суммы кредита, что делает условия особенно жёсткими в городах с дорогой недвижимостью.

@BankingTruth