Финансовая свобода

newmillioners Yoqadi 1
Bu sizning kanalingizmi? Egaligingizni tasdiqlang qo'shimcha imkoniyatlar uchun

В канале подробно разбирается, как каждый желающий может создать свою финансовую свободу. Как увеличить доход, управлять расходами, выстроить пассивный доход и исполнять свои сокровенные желания!
Kanal tili va GEOsi
Rossiya, Rus tili


Kanalning GEOsi
Rossiya
Kanal tili
Rus tili
Toifa
Iqtisodiyot
Indeksga qo'shilgan
02.03.2018 11:46
So'nggi yangilash
13.12.2018 19:38
39
obunachilar
~0
1 ta nashr qamrovi
~1
kunlik qamrov
N/A
bir kundagi postlar
N/A
ERR %
0
tsitatalash indeksi
So'nggi nashlar
Удалённые
С упоминаниями
Repostlar
Dan repost: Anton Dugin
Фото от @Anton.Dugin
Сбербанк впервые с декабря 2014 года повысил ставки по вкладам

Сбербанк повысил ставки по рублевым депозитам на 0,1–0,4 процентного пункта 24 августа. Это первое повышение ставок с декабря 2014 года.

Кроме того, банк запустил рублевый вклад «Онлайк» со ставкой 6,5-6,7% годовых и долларовый — «Весомая выгода» со ставкой 1,5–3,0 % Доходность по вкладу «Онлайк» превышает среднюю максимальную ставку в 10 крупнейших кредитных организациях России (по итогам второй декады августа составляет 6,32%, по данным данным ЦБ).

Ранее Сбербанк не исключал, что ставки по вкладам будут расти.
А Вам интересно, на какой доход живут люди в нашей стране?

От суммы дохода зависит уровень жизни. Человека, его семьи, его страны. Поэтому в Министерстве финансов собирают статистику по экономической жизни всего населения. Я наткнулся на цифры 2016 года, что стало источником дохода населения России.

Источники распределились таким образом:
Заработная плата (оплата временная и сдельная) — 66,8%
Пенсия (выплаты по социальному страхованию) — 18,2%
Предпринимательские доходы — 7,8%
Распоряжение собственностью — 5,3%
Доходы иных видов — 1,9%

В 2016 году 85% доходов людей зависели от ежемесячных выплат со стороны работодателя или государства. Только остальные 15% людей получали доход от своего благосостояния, умения распоряжаться своим капиталом для его приумножения и формирования свободного финансово образа жизни.

Конечно, в 2018 году доходы наших сограждан скорее всего имеют немного другие цифры, но я предположу, что в целом ситуация схожая. Позже я обязательно найду эти цифры.

Приведенная статистика Минфина не отражает ситуации, когда одни и те же люди, например, на пенсии работают и ведут предпринимательскую деятельность. Я имею ввиду несколько работающих источников дохода.

Однако меня порадовало, что уже в 2016 году 5,3% людей были обеспечены доходом от распоряжения личной/семейной собственностью! Могло бы быть и больше, но главное стоит брать с них пример, стараться выйти на их уровень!

А за счет каких доходов живете Вы?
​​11 вдохновляющих высказываний легендарных миллиардеров:

1. Правило №1: Никогда не теряйте деньги. Правило №2: никогда не забывайте правило №1. Уоррен Баффетт

2. Если вы зависите от мнения других, вы ― мертвы. Карлос Слим Элу

3. Мне просто нравится, когда люди говорят, что я чего-то не смогу сделать. Ничто другое не заставляет меня чувствовать себя так хорошо, потому что всю мою жизнь люди говорили мне, что я не могу сделать то, что сделал. Тед Тернер

4. Если вы можете сосчитать свои деньги, значит, у вас нет миллиарда долларов. Пол Гетти

5. Человек не совершает ошибок, только когда спит. Ингвар Кампрад

6. Мы направляемся туда, где никого прежде не было. Нет модели для подражания, нечего копировать. Именно поэтому это столь увлекательно. Ричард Брэнсон

7. Вы становитесь тем, во что верите. Ваше нынешнее положение в жизни основывается ровно на том, во что вы верили все прежнее время. Опра Уинфри

8. Вы не можете просто спросить клиентов о том что им нужно, ведь к тому моменту пока вы это сделаете — они будут хотеть что-то новое. Стив Джобс

9. Мы все работаем вместе, это — наш секрет. Сэм Уолтон

10. Весь секрет бизнеса в том, чтобы знать что-то такое, чего не знает больше никто. Аристотель Онассис

11. Чем старше я становился, тем меньше обращал внимание на то, что говорят люди. Я просто смотрел, что они делают.
Эндрю Карнеги
💎 3
👍 2
👎
​✔️ Как платить себе, если вы ИП ?

У начинающих индивидуальных предпринимателей возникает вопрос о собственной зарплате. Тут всё просто.

Законодательством не предусмотрено начисление заработной платы индивидуальному предпринимателю. Минфин объясняет это тем, что нельзя заключить трудовой договор с самим собой, необходимо наличие двух сторон — работник и работодатель. Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью. То есть обе стороны договора окажутся одним и тем же лицом, что не допускается Трудовым кодексом (ст. 20 ТК РФ и ст. 56 ТК РФ).

👉 Владелец ИП не может платить себе зарплату. Деньги можно просто забирать наличными из кассы или переводить на банковскую карту. Главное оставлять хотя бы часть прибыли на развитие бизнеса

Путаницу иногда вносят банки и другие организации, которые ради удобства личного учета причисляют ИП к юридическим лицам. В таких случаях можно использовать объяснения Минфина, а также нормы трудового и гражданского кодексов.

Как же тогда собственнику бизнеса получать деньги для собственных нужд? Имущество индивидуального предпринимателя юридически не разграничено, поэтому он может использовать прибыль компании для личных целей (ст. 128 и ст. 209 ГК РФ).

👉 Как получить деньги на личные нужды

Забрать деньги можно наличными из кассы или перевести с расчетного счета на банковскую карту.

Если забираете деньги из кассы, можно использовать упрощенный кассовый порядок. Это значит, что можно не делать записей в кассовой книге и не составлять расходный ордер. Если хотите вести учет таких операций, тогда в графе «Основание» можно написать «Выдача денежных средств на личные нужды индивидуального предпринимателя».

При переводе денег с расчетного счета на банковскую карту назначении можно указать «Перевод собственных денежных средств на личные нужды индивидуального предпринимателя». Это же основание нужно указать при снятии денег в банке по чековой книжке.

👉 Когда получить деньги

Индивидуальный предприниматель может получать деньги на личные нужды в любое время, нет никаких ограничений.

👉 Сколько денег можно брать

Закон никак не ограничивает сумму изъятий денег из бизнеса, можно забрать 100%. Юридически нет никакой разницы между деньгами компании и личными деньгами ИП.

Новички иногда путают доход и прибыль, и тратят все средства, поступившие на свой счет. Не повторяйте таких ошибок, используйте для личных целей только прибыль — то есть деньги, которые остались после уплаты всех налогов.

Если хотите, чтобы ваш бизнес развивался, имеет смысл использовать часть прибыли для инвестиций.

Какие налоги нужно заплатить
Платить НДФЛ не нужно, как и взносы в пенсионный и страховой фонды. Это не значит, что ИП в будущем останется без пенсии — законом устанавливаются фиксированные отчисления в пенсионный фонд.

👉Например, страховые взносы ИП за себя в 2018 году составляют:

26 545 рублей за год на пенсионное страхование;
5 840 рублей на медицинское страхование.

Если же доход ИП за 2018 год превысит 300 тысяч рублей, то дополнительные пенсионные взносы, как и раньше, составят 1% от суммы превышения.

Размер отчислений ежегодно определяется ведомством (ст. 430 НК РФ).
💎 3
👍 1
👎
Совокупные долги россиян перед банками за прошлый год выросли на 13,3 процента, до 12,2 триллиона рублей, по сравнению с 2016-м годом, отмечает на статистика Объединенного кредитного бюро.
Жизнь взаймы. Почему в России растет популярность кредитов
Сообщается, что в статистике содержатся данные о кредитах 82 миллионов граждан России.
Отмечается при этом, что число новых кредитов росло не так быстро, как их объем в денежном выражении. Так, за прошлый год ссуды выросли на 37 процентов — 4,14 триллиона рублей, а их количество на 12 процентов, до 34,8 миллионов штук. Рост кредитования отмечен по всем направлениям — ипотеки, наличные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
Наибольшим спросом пользовались кредиты наличными: их выдано на почти 3 триллиона рублей, что на 33 процента больше, чем годом ранее. Население набрало 24,7 миллиона кредитов наличными. Общий объем ипотечных кредитов вырос за год на 43 процента, до 1,8 триллиона рублей, а количество почти на треть, до 959 237 штук.
🎆 2
🎯 1
🎃 1
📚Лучшие книги по финансовой грамотности и инвестициям📚

📌 Финансовая грамотность:

✔️ Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
✔️ Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока»;
✔️ Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»;
✔️ Роберт Аллен «Множественные источники дохода»;
✔️ Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко «Мой сосед – миллионер».

📌 Управление бюджетом:

✔️ Сергей Макаров «Личный бюджет. Деньги под контролем»;
✔️ Юлия Сахаровская «Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом»;
✔️ Вики Робинс, Джо Домнгес. «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас»;
✔️ Владимир Савенок «Личные финансы. Самоучитель».

📌 Личное финансовое планирование:

✔️ Владимир Савенок «Как составить личный финансовый план», «Как реализовать личный финансовый план»;
✔️ Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»;
✔️ Кирилл Кирилов, Сергей Макаров «Финансовое благополучие – это просто»;
✔️ Карен Хамильтон «Личное финансовое планирование. Страхование, инвестиции, пенсии, наследство».

📌 Портфельные инвестиции:

✔️ Бертон Мэлкил. «Десять главных правил для начинающего инвестора»;
✔️ Бертон Мэлкил «Случайная прогулка по Уолл-стрит. Испытанная временем стратегия успешных инвестиций»;
✔️ Джон Богл «Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке»;
✔️ Ричард Ферри «Все о распределении активов. Легкий способ начать свой путь»;
✔️ Уильям Бернстайн «Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному»;
✔️ Уильям Бернстайн «Разумное распределение активов. Как построить свой портфель с максимальной доходностью и минимальным риском».
💎 2
👍 1
👎
Время и деньги связаны. Я не призываю Вас быть организованными на 100% и делать все четко по плану и ничего кроме плана. Жизнь всегда больше любого самого грамотного плана. Но есть закономерность: тот, кто умеет планировать и придерживаться плана, умеет управлять и временем и деньгами лучше того, что не умеет. Об этом наша статья 👇
http://telegra.ph/Tak-kak-zhe-pravilno-planirovat-svoe-vremya-03-17
Так как же правильно планировать свое время?
Как говорил Бенджамин Франклин: «Время – деньги». Эту аксиому мы используем уже более 250 лет. Время является ограниченным в любой сфере бизнеса, а планирование является эффективным инструментом для управления этим бесценным ресурсом.    1. Никогда не начинайте день, если он еще не распланирован на бумаге. Если ваша цель не записана, то ее не существует вообще. Список намеченных заданий — это карта, которая не даст вам сойти или отклониться с пути к поставленной цели.   2. Работа с написанным списком увеличивает…
🎆 2
🎯 1
🎃
​​А Вам знакомо? ставьте палец вверх, если да, палец вниз если нет.
💎 2
👍 1
👎
http://telegra.ph/7-shagov-na-puti-k-finansovoj-Svobode-03-09
7 шагов на пути к финансовой Свободе
Шаг 1. Создайте Фонд Свободы, накопив сумму ежемесячного расхода. Фонд Свободы необходим на случай непредвиденных обстоятельств, которые трудно предугадать: Прорвавшаяся труба в квартире Сломанные тормоза в машине Свадьба друзей, неожиданно решавших пожениться и т.п. Ко всем этим ситуациям вы будете готовы. Для начала цель накопить хотя бы 30 000 рублей и чем быстрее, тем лучше: Переберите свои вещи и выясните можно ли какие-то из них продать Найдите дополнительную работу Сделайте что угодно Отложенные деньги…
💎 1
👍 1
👎
​​У каждого – свой порог потребления

Замечали ли вы что есть люди, зарабатывающие достаточно денег, но эти деньги как будто уходят в никуда? Или бывает человек старается, работает, а заработать достаточно не может? Для всего есть причина. Поэтому решила добавить статьи, связанные с нашим внутренним миром и установками, т.к. они сильно влияют на наше финансовое благополучие.

У каждого человека имеется некоторый внутренний порог потребления материальных благ, который он считает для себя допустимым и комфортным. Все, что свыше этого порога, человек бессознательно отвергает, считая, что эти вещи – не для него. Это – зона дискомфорта. Эти вещи – из какого-то фантастического и чуждого вам мира миллионеров, живущих непонятной вам жизнью и тратящих безумные деньги на то, что можно купить за умеренную плату. Вам непонятен этот мир, он чужой для вас. Вы не хотите туда, вам там тревожно и дискомфортно (Что я буду делать в этом огромном доме? Как его охранять? Где я возьму деньги на бензин для этого огромного автомобиля? Мне некуда на нем ездить!..).

А поскольку мы своими мыслями формируем события своей жизни, то о каком богатстве может идти речь? В реальности и мыслях вы обходитесь минимумом и не представляете себе, как можно тратить огромные деньги на совершенно ненужные предметы роскоши. В соответствии с вашими глубинными убеждениями Жизнь делает так, что вы получите то, что обеспечит вам внутреннее спокойствие и комфортный для вас уровень материальной обеспеченности. Хотя на сознательном плане вы можете декларировать, что хотите стать богатым и жить в роскоши.

Все эти рассуждения относятся, естественно, не только к мебели. Одежда, электроника, украшения, парфюмерия, автомобили, жилище – предметы какого уровня стоимости вы считаете для себя желанными и комфортными? Можете ли вы представить себе, что отдаете за телевизор, холодильник или шубу несколько тысяч долларов? Или вы обойдетесь чем-то попроще?

Все эти наблюдения легко покажут вам, каков ваш внутренний порог потребления сегодня. То есть во сколько вы себя оцениваете и сколько материальных благ вы действительно просите для себя у Жизни.

Обречены ли вы всю жизнь довольствоваться этим, или есть какие-то способы перехода в мир обеспеченных людей?

Конечно, есть. Самое простое – поднять внутренний уровень потребления. То есть чувствовать себя одинаково комфортно и в реальной экономной жизни, и в мире обеспеченных людей. Нужно периодически представлять, что вы обладаете очень дорогой мебелью, автомобилем, покупаете очень дорогие вещи и все это вызывает у вас восторг и удовольствие. Смотрите каталоги дорогих изделий или рекламные буклеты, примеривайтесь к ним, выбирайте себе то, что вы купите, когда у вас появится достаточное количество денег. Ходите в магазины с дорогой одеждой, меряйте ее. В начале будет дискомфортно, но со временем вы привыкните и «порог потребления» повысится.
Успехов🎯 и отличного дня!🎁
💎 1
👍
👎
​​Принцип: Плати самому себе

У большинства людей статья «Накопления и сбережения» находится на последнем месте. Сколько раз вы пытались регулярно откладывать, но начатое дело не довели до конца?

В первую очередь мы оплачиваем все счета и делаем насущные вынужденные покупки. Если что-то остается, то и откладываем.

По этой причине нет сбережений, а значит не будет ни средств для инвестирования, ни пассивного дохода.

Начните «платить самому себе» в первую очередь. Чтобы это стало легко, без вашего участия, можно настроить автоплатеж – каждый месяц деньги с одного счета будут автоматически переходить на другой. У Сбербанка, например, есть такая функция – «Копилка». При поступлении денег 5, 10, 20% (как настроите) переводятся на сберегательный счет. Откладывайте хотя бы 10%.

Для мотивации рекомендую прочитать книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» - в ней написаны «законы богатства». И главный из них – «В первую очередь плати самому себе».

Успехов🎯 и отличного дня!🎁
💎 2
👍
👎
http://telegra.ph/Vidy-passivnogo-dohoda-03-09
💎 2
👍
👎
​​💸5 вариантов пассивного дохода!💸

Это доход, не зависящий от ежедневной деятельности. По-другому такое состояние можно назвать «финансовая независимость».

Что может обеспечить стабильный поток денег, при минимальном участии. Для начала нужно создать некоторый капитал, с которого будем жить на проценты. А вот где его держать, когда он создан?

💡 Вот несколько решений:

1️⃣ Недвижимость. Есть квартира (офис, магазин) – сдавай в аренду и живи спокойно. Текущая рентная доходность жилой недвижимости (по Москве) – 4-6% годовых. Низкая ликвидность.

2️⃣ Депозиты. Самый понятный и простой вариант. Положил 10 млн. в 8 банков, получаешь 50 тысяч в месяц (по текущим ставкам). Нет налогов, есть ликвидность и риски банковской системы.

3️⃣ Накопительное страхование жизни (НСЖ). Копим (под 4%) и потом есть два варианта: переводим в программу с пожизненной рентой или забираем всю сумму и инвестируем куда захотим. Есть рублевые и валютные программы. Полный неликвид до конца срока накопления.

4️⃣ Облигации. Начинать можно с надежных ОФЗ с доходностью в среднем 7% годовых. Риски не выше, чем по депозитам, а доходность больше. Налогов нет, и не нужно бегать по 8 разным банкам. Купить и продать можно в любой момент. Хотите в валюте – есть евробонды.

5️⃣ Дивидендные акции. Рискованно держать в портфеле для пассивного дохода большую долю акций, поскольку выплаты дивидендов не гарантированы., то есть платежи непредсказуемы.
💎 2
👍
👎
​​👪Способы распределения семейного бюджета!👪

Вот выжимка по трём основным системам ведения бюджета:

1️⃣Разделить доход на три части:
✔️50% на все обязательные платежи, включая еду, коммуналку, образование и кредиты.
✔️30% на желаемые траты типа отпуска, ресторанов, развлечений, подарков.
✔️20% – сбережения и крупные покупки.

2️⃣Метод шести кувшинов:
✔️55% от общего дохода, ваши обязательные платежи.
✔️10% - на развлечения и радость.
✔️10% - резервный фонд: здесь деньги и на покупку машины, и на «подушку безопасности», и на отдых.
✔️10% - образование, детские кружки, курсы, книги.
✔️10% - сбережения, акции, вклады, капиталовложения.
✔️5% - подарки и благотворительность.

3️⃣Система 7 конвертов:
✔️1 – питание.
✔️2 – коммунальные платежи.
✔️3 – одежда.
✔️4 – все расходы на детей.
✔️5 – отдых-отпуск-развлечения.
✔️6 – инвестиции.
✔️7 – подарки. ⠀
💡Самое главное распределить так, чтобы не перекладывать из одного конверта в другой. Если какие-то деньги по итогам месяца остаются, то можно их переложить в накопления.
💎 2
👍 1
👎
​​⛔5 ошибок при накоплении денег!⛔

⚠️Откладывать те деньги, которые остаются после трат.

Первое, что нужно сделать после получения зарплаты – отложить заранее определённую сумму, а все покупки и оплату счетов совершать уже потом.

⚠️Откладывать деньги на специальную карту.

Снять сбережения с такой карты не составит труда, что наверняка повлечёт их преждевременную растрату.

Лучше завести пополняемый счёт, оставив некоторую сумму на обычном для экстренных ситуаций. ⠀
⚠️Иметь только один накопительный счёт, при нескольких целях откладывания средств.

Для каждой цели нужен свой счёт, чтобы чётко видеть, сколько на что уже было собрано и сколько осталось. ⠀
⚠️Класть на счёт большие суммы, когда появляется такая возможность, вместо регулярных взносов меньшего размера.

Регулярные взносы дисциплинируют вас и воспитывают правильное отношение к деньгам. Кроме того отложить меньшую сумму проще психологически.

⚠️Откладывать абсолютно все деньги, кроме тех, что требуются на еду и коммунальные услуги.

Посиделки с друзьями в кафе, новая одежда и интересные книги не менее важны, чем создание сбережений.

Не отказывайте себе в приятных удовольствиях, просто не переусердствуйте с ними!
💎 1
👍 1
👎
💎
👍 1
👎
http://telegra.ph/9-principov-upravleniya-dengami-03-02
9 принципов управления деньгами
Принцип № 1. Цени себя.  Стремись все время повышать свои доходы. Говори себе, что стоишь большего. Если твоя нынешняя работа перестала удовлетворять тебя в финансовом плане, настройся на поиски новой. Или найди дополнительный доход.  Принцип № 2. Не вкладывай деньги в то, чего не понимаешь.  Сначала разберись, как это работает (бизнес, ценные бумаги, сделка). Ведь даже при благополучном исходе дела ты можешь упустить часть прибыли. А уж что будет в случае неудачи, ты тем более должен себе представлять.  …