Финансы без романсов

Разбогатеть можно только в молодости

Существует мнение, что после определённого возраста уже невозможно достичь финансового успеха. Однако это не так. Истории успешных российских предпринимателей, которые открыли свой бизнес в зрелом возрасте, доказывают обратное.

С возрастом действительно может быть сложнее добиться впечатляющих результатов. Мы стареем, наш метаболизм замедляется, а работа мозга ухудшается: снижается скорость реакции, восприятие новой информации становится менее эффективным, а память не такой острой.

Кроме того, у многих людей после 35-40 лет уже есть семьи и дети, что может затруднить риск открытия собственного дела.

Однако это не означает, что богатство возможно только в молодости. Важно помнить, что успех зависит не только от возраста, но и от множества других факторов, таких как настойчивость, трудолюбие и умение видеть возможности там, где другие их не замечают.

#психология_денег

«Квадрант денежного потока»

Об авторе: Роберт Кийосаки – американский предприниматель, инвестор, писатель и оратор-мотиватор.

Отзыв о книге: Роберт Кийосаки – автор известного бестселлера, (о нем поговорим позже) на этот раз предлагает нам книгу «Квадрант денежного потока». В ней Кийосаки повествует о теории, что в мире есть 4 категории людей.

Р – рабочие по найму;
С – работающие на себя;
Б – бизнесмены;
И – инвесторы.

После прочтения понимаешь, в чем же разница между каждыми из них.

#культура_денег

«Изобретатель: жажда крови в Силиконовой долине» (2019)

О предпринимателях снято немало документальных фильмов. Но этот фильм особенно интересен, потому что его события разворачивались прямо у нас на глазах.

Речь идёт о проекте Theranos, который обещал революцию в медицине. По крайней мере, так заявляла его основательница Элизабет Холмс, представляя свой стартап инвесторам. На своем пике корпорация оценивалась в 9 млрд долларов.

Она уверяла, что разработала технологию, позволяющую провести точный анализ крови всего из нескольких капель. Это сделало бы процедуру быстрой, недорогой и безболезненной.

Однако, как выяснилось позже, за красивыми словами скрывались невыполнимые обещания и поддельные исследования. В результате Элизабет Холмс была приговорена к 11 годам тюрьмы за мошенничество и обман инвесторов.

#культура_денег

Что такое страх упущенной выгоды

Сейчас вечер пятницы. После работы вы заехали в ресторан по соседству. Он открылся недавно, и вы планировали там побывать. Вам приносят меню – и тут телефон начинает забрасывать вас уведомлениями. Начался концерт группы, которая вам нравится, знакомое кафе бесплатно раздает пиццу, а ваши друзья собрались в баре неподалеку. Что вы почувствуете? Помешает ли вам наслаждаться ужином знание обо всех этих притягательных событиях, которые вы пропускаете?

❗️Ситуация, которую вы только что вообразили, описали доцент маркетинга из турецкого университета Озьеин Джерен Хайран и ее коллеги. А иллюстрирует она дискомфорт, который переживает человек, когда понимает: происходит много всего интересного, но он в этих событиях не участвует. Это неприятное чувство называют fear of missing out – страхом упущенной выгоды. Или просто FOMO.

Хотя в названии FOMO упоминается страх, это чувство больше похоже на тревогу. Человек фокусируется на том, что делают другие, а не на самом себе. Он полагает: другие люди из его круга получают больше позитивных впечатлений или добиваются большего в карьере и личной жизни, а он только и делает, что упускает возможности.

Пример FOMO из литературы – эпизод из «Приключений Тома Сойера», когда Тома заставили красить забор, а он решил сделать вид, что ему это нравится. Друзья сначала дразнили его. Затем, поверив образу «увлеченного художника», стали просить, чтобы Том разрешил покрасить забор и им тоже.

Конечно, расцвет FOMO – во многом результат появления соцсетей. Мы оказываемся в постоянном потоке информации о том, чем заняты другие люди, знакомые и незнакомцы. Человек ориентируется на приукрашенные истории – и собственная жизнь кажется ему тусклой и неинтересной, а собственные достижения – недостаточными.

#наука_денег

Имущественный налоговый вычет

Когда вы покупаете жилье, государство готово предоставить вам налоговые льготы. При продаже недвижимости или другого имущества нередко тоже можно уменьшить размер подоходного налога или даже вообще не платить его.

На имущественный вычет можно рассчитывать в трех случаях:

• При покупке жилья. Можно вернуть часть НДФЛ, но для этого нужно иметь официальный доход и платить с него налог.

• Когда приобретаете жилье с помощью ипотеки, можно оформить отдельный вычет на проценты по кредиту. В этом случае тоже не обойтись без зарплаты, с которой отчисляется НДФЛ.

• При продаже недвижимости и другого имущества. С помощью вычета удастся снизить подоходный налог с вырученных денег или даже вовсе не платить его. При этом неважно, есть ли у вас другой официальный заработок.

Лимит вычета составляет 2 млн рублей. Такую сумму ваших доходов разрешается освободить от НДФЛ. При ставке налога 13% максимальный возврат будет 260 000 рублей = 2 млн х 13%.

Необязательно использовать весь лимит сразу – за одну покупку жилья. Он дается на всю жизнь, и можно запрашивать вычет несколько раз, пока не исчерпаете лимит полностью.

#финплан

Спонтанный шопинг

Мир ускоряется, и наши желания ускоряются вслед за ним. Сегодня нет нужды ходить по магазинам и рынкам в поиске нужной вещи: достаточно вбить ее название в любом поисковике интернета, и вуаля! Не успели оглянуться, а «Ваш заказ принят, ожидайте доставку». Расплатиться можно и кредиткой, а потом вернуть на нее деньги. Может быть. Если получится.

Такие покупки, сделанные под влиянием момента, не имеют для нас особой ценности. Часто они, наоборот, становятся вещественным напоминанием о нашей несдержанности и немым упреком.

❗️Справиться с такими тратами поможет правило 24 часов: покупайте вещь не раньше чем через сутки после того, как вам этого захотелось. Обычно этого времени хватает для того, чтобы остыть и принять решение осознанно.

#психология_денег

Счастью нет предела

Говорят, счастье не купишь. Более того, еще совсем недавно ученые, опросив около двух миллионов человек из 164 стран, выяснили, что есть порог, после которого сумма заработка перестает влиять на ощущение счастья.

Ученые назвали несколько причин. Как правило, чем больше доходы, тем больше приходится работать, появляется больше обязанностей и ответственности. А значит, растет и уровень тревоги. Но куда более серьезным, по мнению ученых, является социальный фактор, оценка своего места в обществе.

Однако, новые результаты ученых университета Сан-Диего показывают, что за десять лет, прошедших с прошлого исследования, картина кардинально изменилась. Теперь уровень счастья не перестает расти по мере увеличения дохода.

Этому есть несколько объяснений. Во-первых, за последние годы неравенство в доходах стало еще больше - богатые стали богаче, а бедные – беднее.

Кроме того, тех, кто относится к среднему классу, становится все меньше. Частично это происходит потому, что стоимость основных потребностей человека, таких как жилье, образование и здравоохранениие, растет быстрее, чем инфляция.

Особо обратили внимание ученые на связь ощущения счастья и образования. Так, в 70-х годах среди белых американцев было примерно поровну тех, кто были одинаково "очень счастливы", получив высшее образование, и тех, кто ограничился средней школой.

Сейчас картина изменилась: лишь 29% людей, не получивших высшего образования, считают себя счастливыми – в отличие от 40% людей с высшим образованием.

#наука_денег

Увеличиваем свои доходы

Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц.

Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.

Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении – на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бóльшие деньги.

#финплан

«Как делать деньги», Джо Витале

Фраза «счастье не в деньгах» появилась у людей, которые не испытывают финансовых трудностей. В этих словах есть доля правды, но согласитесь, всегда хочется иметь надёжную финансовую подушку и не думать, как дотянуть до зарплаты. Человеку свойственно стремиться к большему, особенно в нашу эпоху потребительства.

Есть ли секрет, как делать деньги? Почему у одних всё получается легко, а другие всю жизнь работают не покладая рук и зарабатывают мало? Джо Витале уверен, что делать деньги – это не так сложно, если знать некоторые правила и секреты. В своей книге он охотно делится ими с читателями.

Вы узнаете, почему, чтобы зарабатывать больше, нужно больше отдавать, что такое «сильные удары», какие денежные ловушки существуют и как их избежать.

И, конечно же, автор собрал на страницах множество реальных историй людей, которые достигли финансового благополучия, опираясь на принципы и секреты, описанные в книге. Это только практический опыт и полезные знания для тех, кто хочет действительно делать деньги.

#культура_денег

Синдром упущенной выгоды

Вам все время кажется, что что-то важное проходит мимо. И если не купить этот телефон сейчас (хоть и в кредит), то вы отстанете от жизни. А если не съездите на море в этом году (хоть и в долг), то… что? Это синдром упущенной выгоды – психологическая ловушка, в которую попадают те, кто слишком большое значение придает жизни других людей, вернее, той витрине, которую они выставляют на всеобщее обозрение в соцсетях.

Можно бесконечно гоняться за тем, что есть у других, выбиваться из сил, работать на износ, но всегда будет кто-то богаче и успешнее. Если прекратить эту гонку и просто задуматься, чего бы хотелось именно вам, то можно сделать массу открытий.

❗️Пропускайте каждую хотелку через фильтр своих потребностей: зачем на самом деле вам нужна эта вещь? Чтобы ею пользоваться? Или чтобы было, потому что у всех есть?

#психология_денег

Переосмыслите убеждения из детства

Корни личных убеждений о богатстве у большинства людей родом из детства. Сформировать негативное отношение к теме могут слова старших родственников о плохих деньгах или такие установки как: «страдай ради мечты», «держись подальше от богачей».

Повлиять может и нецензурная брань или фразы не связанные с деньгами, например: «ты не сможешь, дай лучше я»; «другие дети умеют, а ты нет»; «глаза бы мои тебя не видели».

Стереотипы из детства могут быть связаны с семейной историей. В психологии есть понятие трансгенерационной передачи родовой программы. Если предки человека были, к примеру, раскулачены, то деньги принесли родовой системе горе. Тогда человек неосознанно будет стыдиться богатства и бояться идти к нему.

Важно понять, что все эти убеждения ограничивают вашу картину мира. Чем меньше пространство свободы, тем несчастнее человек: он меньше хочет от жизни и более управляем.

Надо прийти к пониманию, что мы творцы своей жизни. И только мы сами можем выбрать, пробираться к мечте через страдания и при этом быть настолько истощённым, что награда уже не в радость, или идти к своим целям с лёгкостью и в удовольствие.

#психология_денег

Никогда не влезайте в «плохие» кредиты

Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит – это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку – это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. «Хорошие» кредиты – это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру за бóльшую сумму, чем ежемесячный платеж.

❗️Если вы часто берете деньги в долг, то тут надо понять: скорее всего, это привычка психологическая.

То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.

#финплан

«Самый богатый человек в Вавилоне»

Об авторе: Джордж Сэмюэль Клейсон – американский писатель, основатель картографической компании «Клейсон Мэп».

Книга обрела большую популярность среди людей, желающих повысить свое финансовое положение.

Это неспроста, ведь в ней описаны основные законы богатства и полезные рекомендации правильного распоряжения финансами.

#культура_денег

Что делать с синдромом самозванца

Это ощущение, что успех достигнут благодаря удачному стечению обстоятельств, а не таланту, квалификации или приложенным усилиям. Однозначного ответа, почему развивается синдром самозванца, нет, но этому могут послужить личные качества и высокие ожидания родителей от ребенка.

От синдрома самозванца не застрахованы даже известные на весь мир звезды. «Я думала, это случайность. Мне казалось, что киноакадемия поймет это, и им придется забрать у меня "Оскар"», – признавалась актриса Джоди Фостер в одном из интервью.

Специалисту с таким синдромом сложнее искать работу: как доказать на собеседовании, что ты достоин должности, если сам в это не веришь? Тяжело просить повышения в зарплате или увеличивать стоимость своей работе на фрилансе.

❗️Гештальт-терапевт Малена Черкесская считает, что сложности в зарабатывании денег возникают тогда, когда мы путаем свои потребности с желаниями, навязанными социумом: «На свои потребности у нас всегда достаточно психической энергии. Невозможно помешать человеку, который спешит в туалет. Разница между «хочу денег» и «нужны деньги» огромная. Если мы честно отвечаем на эти вопросы, то выходим на свои истинные потребности, и тогда любая проблема станет лишь мелким препятствием, которое можно преодолеть».

#психология_денег

Богатство иногда губит любовь

Отсутствие проблем с деньгами и стабильный доход выше среднего увеличивают шансы встретить любовь. В этом случае финансовые возможности конвертируются в новые социальные контакты, а значит, возрастают и шансы встретить подходящего человека.

Но иногда высокий доход становится причиной разлада в отношениях. Команда психолога Игоря Гроссмана из Университета Ватерлоо провела исследования с участием 2500 человек. Ученые проверяли, насколько мудрость в решениях и способность идти на компромисс зависит от уровня дохода человека: выяснилось, что богатые люди с меньшей вероятностью проявляют гибкость и эмпатию в отношениях.

По всей видимости, это связано с тем, что люди, достигшие финансового успеха, изначально более ориентированы на достижения и статус, чем на отношения и семью. Гибкость необходима, чтобы отношения удовлетворяли обе стороны, но далеко не все богатые люди ставят это своей целью. У них, как правило, меньше страх потерять отношения и они чаще считают своего партнера заменимым. Но такой подход ударяет не только по партнерам, но и по ним самим: лишает глубины отношений и доверия.

Гроссман считает, что богатые вовсе не обречены постоянно менять партнеров, но важно развивать терпимость к несовершенствам другого человека, эмпатию и саморефлексию, которая поможет увидеть собственные ошибки.

#наука_денег

Кредит для кого-то – не самый удачный вариант

Иногда кто-то по разным причинам не может занять деньги и просит знакомого сделать это за него. Человек клянётся, что будет возвращать кредит сам. Порой так и происходит. Но бывает, что люди не сдерживают обещания.

Только банку будет всё равно, почему платежи перестали приходить на счёт. Организация обрушит свой гнев и штрафы на того, кто указан в договоре в качестве заёмщика.

Человеческие отношения – штука очень нестабильная.

Поэтому брать кредит для кого-то стоит только в том случае, если вы изначально собираетесь возвращать деньги сами. А участвовать в мутных схемах с кредитами не стоит – это слишком дорогой опыт.

#финплан

10 важных моментов, которые стоит учесть перед покупкой квартиры

Покупка квартиры – серьёзный шаг, требующий внимания к деталям. Особенно это касается вторичного рынка, где можно столкнуться с недобросовестными собственниками. Чтобы избежать проблем, обратите внимание на следующие моменты:

1. Был ли cобственник квартиры в браке?
Когда квартира куплена в браке, для сделки нужно получить нотариальное согласие обоих супругов. Если они в разводе – проверьте, был ли проведён раздел имущества. Второй супруг может иметь права на половину квартиры.

2. Есть ли на квартире обременения?
Обременения могут замедлить или даже сделать недействительной сделку. Например, при наличии ипотеки требуется согласие банка на продажу, а арест запрещает продажу до погашения долгов. Даже после смены собственника арендатор имеет право жить в квартире до истечения срока договора.

3. Откуда у продавца эта квартира?
Наследство: могут появиться другие наследники и оспорить сделку. Дарение также можно отменить или оспорить.
Приватизация: если член семьи отказался от неё, он имеет право на пожизненное проживание в квартире.
Купля-продажа: самый безопасный вариант. Не забудьте проверить всю документацию у продавца.

4. Была ли перепланировка?
Важно узнать узаконена ли перепланировка. Если перепланировка была и она незаконна, попросите продавца её узаконить или сделайте скидку. После покупки, возможно, придётся заниматься этим самостоятельно. Если не удастся оформить перепланировку, могут обязать вернуть всё в исходное состояние и даже оштрафовать.

5. Какую сумму хотят указать в договоре?
Часто продавцы занижают стоимость квартиры в договоре, чтобы уменьшить налоги. Настаивайте на указании полной суммы. В случае проблем вы сможете вернуть деньги в полном объёме и получить налоговый вычет.

6. Есть ли задолженность по ЖКХ?
Долг по ЖКХ к новому собственнику не переходит, но долги по капитальному ремонту оплатить после покупки придётся вам. Долг старше трёх лет можно списать.

7. Куплена ли недвижимость на материнский капитал?
Если да, проверьте, что детям выделены доли в этой квартире. Иначе сделку могут признать недействительной.

8. Как давно квартира находится в собственности?
Если срок небольшой, уточните причину продажи.

9. Это альтернативная сделка или свободная?
Альтернативная сделка предполагает, что средства от покупателя идут к третьему лицу, у которого продавец приобретает новую недвижимость. Обсудите предоставление скидки из-за траты времени на поиск нового жилья.

10. Кто собственник жилья?
Если квартиру продаёт представитель собственника по доверенности, убедитесь в её подлинности. Стоит проверить паспорт владельца.

#финплан

На что вы готовы пойти, чтобы сохранить свои собственные деньги?

«Предел риска» – остросюжетный фильм, события которого происходят в самом начале мирового экономического кризиса 2008 года.

Аналитик крупной инвестиционной компании с ужасом обнаруживает, что ещё пару дней рынок рухнет. А это чревато потерей всего состояния банка.

Что может сделать банк? Сбросить все акции и оставить ни чем миллионы акционеров, или же просто ждать как в действительности разовьются события?

Фильм может быть интересен и с точки зрения того, насколько патовые бывают ситуации связанные с сохранением денег фирмы, которые увы случаются не настолько редко, насколько хотелось бы. Тем более, что экономический кризис, хоть и начался в 2008 году, до конца так и не завершился.

Что касается фильмов об этом явлении мировой экономики, стоит также обратить внимание на «Капитализм: история любви» – документальную картину, которая пытается описать причины возникновения глобальных экономических проблем, а также разбирает процессы, в которых манипуляции деньгами налогоплательщиков сыграли немалую роль.

#культура_денег

Как на финансы влияет личный опыт

В книге «Психология денег» Морган Хаузел приводит пример с Джоном Кеннеди, который на вопрос о том, чем ему запомнилась Великая депрессия, когда на пике безработным был почти каждый пятый житель США, ответил:

У меня нет каких-то личных воспоминаний о депрессии. Моя семья на то время была одной из самых состоятельных в мире. Мы жили в больших домах, имели кучу слуг, много путешествовали. Из того, что я видел лично, мне помнится только то, что мой отец специально нанимал лишних садовников, чтобы только дать им заработать на еду. Таким образом, я ничего не знал о депрессии до тех пор, пока не прочел о ней, учась в Гарварде.

Для большинства американцев того времени Великая депрессия была очень непростым периодом с экономической точки зрения. Вероятно, это повлияло на их финансовое поведение и представления о деньгах. Джон Кеннеди застал этот период, но его жизнь и личный опыт сильно отличались. Этот пример показывает, что даже такое глобальное экономическое событие может «пройти мимо» и не повлиять на человека. Иногда важнее личный опыт, а не экономические и социокультурные факторы.

То, с чем мы сталкиваемся лично, может сильно отличаться и от опыта семьи. Возможно, в детстве вас учили откладывать деньги и копить на что-то важное, но старший брат периодически втихаря опустошал вашу свинью-копилку – и именно тогда появилось ощущение, что копить бессмысленно, потом эти деньги куда-то исчезнут, откладывать небезопасно.

#психология_денег