Кубышка | Финансы

@BizLike Нравится 3 15 000

Авторский канал Евгения Марченко
•Стратегии на РФ
•Персональные инвестиционные планы
•Инвестиционные портфели на рынке США
•Консультант по финансам
Наша команда
https://clck.ru/MCpiL
Чат для вопросов @cubishkachat
Сотрудничество @bizlikecontact_bot
Гео и язык канала
Россия, Русский
Категория
Экономика


Написать автору
Гео канала
Россия
Язык канала
Русский
Категория
Экономика
Добавлен в индекс
12.01.2018 22:50
реклама
Монетизация в Telegram 2021?
TAGIO.PRO это сделал еще в 2020! Присоединяйся!
Админ канала? Добро пожаловать!
TAGIO - Самый желанный инструмент 2021 года стартовал!
Монетизация в telegram 2021?
TAGIO.PRO это сделал еще в 2020! Присоединяйся!
112 449
подписчиков
~22k
охват 1 публикации
~58.9k
дневной охват
~3
постов / день
19.5%
ERR %
535.34
индекс цитирования
Данные о подписчиках
Пол подписчиков  
М 66.9%
Ж 33.1%
? - -7.105427357601E-15%
Был в сети
был в сети недавно
87.6%
от 2 до 7 дней назад
3.6%
от 7 до 30 дней назад
4.6%
более 30 дней назад
4.2%
удаленный аккаунт
0%
На основе отчета @crosser_bot от 3 Oct 2020, 19:50
Репосты и упоминания канала
1514 упоминаний канала
444 упоминаний публикаций
138 репостов
Бизнес Арсенал
ПроБизнес💰
Russian Market
EduGo
PlumCore University
Рабочий Парк
Bid&Offer
маслоу.
Хакни Brain
ЭХО НЬЮТОНА
Qwok
IT_Texnologe 🌐
Закон Успеха
Лекторий
LIBERTY PEOPLE
Книжное братство
Вокабуля́рий
Я 2.0 | Подкасты
Цитаты из книг
PlumCore University
Business Advisor
Город Глуповъ
Financehacks
Рабочий Парк
InvestFuture
Paper News
Medbooks|Medbooking®️
ТЕД на русском💡
В застенках
Неодендизм
КУБ
Смартотека
NN
@books_fine
📚 Книжная лавка
InvestEZ
Каналы, которые цитирует @BizLike
InveStory
InvestFuture
Антихрупкий Трейдинг
Кубышка | Новости
headlines
headlines (ENG)
ДОХОДЪ
Тинькофф Инвестиции
BULLganov
Alfa Wealth
Экономика Москвы
ВТБ Мои Инвестиции
Кубышка | Новости
Кубышка | Новости
YVI
SvetaFX / Trade Waves
Кубышка | Новости
Канал Бромберга
Сложный Процент
αβeta
Злой Инвестор .V.
Кабинет инвестора
Кубышка | Новости
Кубышка | Новости
Кубышка | Новости
Е-Магия
Мысли-НеМысли
КубышкаPR
КОНСАЛТИНГ от "B"A
BlackAudit
Trading Academy Smart Invest
Кубышка | Новости
Усиленные Инвестиции
Канал Бромберга
NewsMarketTrend
10 миллионов за 15 лет
Канал Бромберга
10 миллионов за 15 лет
Кубышка | Новости
Антихрупкий Трейдинг
КубышкаPR
Кубышка | Новости
Аналитика От Чехова
Brent Crude Oil
Злой Инвестор .V.
Последние публикации
Удалённые
С упоминаниями
Репосты
​​Apple: стоит ли инвестировать в крупнейшую компанию мира

🍏Apple – одна из самых дорогих компаний не только Америки, но и всего мира. Это – IT-гигант и бенефициар пандемии, превосходящий по капитализации не только самые крупные компании российского рынка, но и сам российский рынок.

С 2017 года акции компании подорожали почти в 4 раза. С 2018 года — в 3 раза. За 2020 год акции выросли на 82%. Для фондового рынка это колоссальная доходность. Но смогут ли акции расти дальше?

🙋🏻‍♂️Капитализация Apple составляет 2,2 триллиона долларов. Один мой клиент возразил мне, что это - дорого, и акции Apple вряд ли будут расти дальше. Но несмотря на то, что она уже стоит дорого, у нее есть потенциал и к дальнейшему росту. Какой бы ни была капитализация компании, если она будет показывать прибыль из года в год, инвесторы будут покупать ее акции.

Преимущества компании

👨🏼‍💻Одним из преимуществ компании выступает то, что она продает популярную продукцию. Apple у всех на слуху, и когда новичок впервые сталкивается с фондовым рынком, в числе первых акций он рассматривает именно Apple. Вот и получается, что компания выпускает не только популярные гаджеты, но и популярные акции.

То, что количество акций постоянно уменьшается, играет на руку корпорации. Периодически она совершает bayback – то есть выкупает часть акций, находящихся в обращении. Это хорошо для инвесторов, потому что за счет уменьшения числа акций автоматически увеличивается доля, которыми владеет тот или иной инвестор. За 2020 год количество акций в свободном обращении уменьшилось почти на 40%. Это означает, что доля каждого владельца увеличилась на такой же показатель.

В пользу покупки говорит и маржинальность бизнеса. Во многом благодаря тому, что техника Apple уникальна по своей природе и она имеет большую популярность во всем мире. Люди готовы платить за Apple больше только потому, что это Apple. Из-за этой переплаты у компании высокая маржинальность.

Бизнес Apple диверсифицирован, и компания давно уже превращается в эко-систему. Она выпускает не только мобильные телефоны и ноутбуки, но и другие гаджеты, а также сервисы App Store, Apple Music, Video и iCloud. Они также генерируют выручку и увеличивают сферу влияния Apple на смежных рынках. За счет своей медийности, величины и большому количеству свободных денег Apple может наращивать свою долю на соседних рынках и заходить на новые рынки. Например, интернет полнится слухами о том, что к 2024 году мир увидит яблочный беспилотный электромобиль.

Что думает на этот счет Уоррен Баффет?

Знаменитый инвестор Уоррен Баффет не только считает, что вкладываться в Apple нужно, он и сам это делает. Портфель его инвестиционного фонда почти на половину состоят из акций этой компании. Баффет начал покупать бумаги в 2016 году, с тех пор увеличивая свою долю. О своем выборе инвестор отзывается так:

🧓🏻Я не думаю об Apple как об акции. Я отношусь к ней как к нашему третьему бизнесу. И это, наверное, лучший бизнес в мире, который я знаю.

От себя я добавлю: не делайте в точности так, как он. Вкладывать 50% капитала в одну компанию, даже если это Apple - рискованная затея. У Уоррена Баффета колоссальный опыт, который позволяет ему играть не по правилам. Вы же диверсифицируйте свой портфель, какими бы выгодными ни казались вам инвестиции.

А вам нравится Apple? Ставьте 👍 если да!
👍 690
👎 150
Читать полностью
Представляем канал про инвестиции, где авторы пишут емко и по делу. Никакой воды!

InveStory
Канал об инвестициях: 
РФ🇷🇺 / США🇺🇸 .

▪️Действующие эксперты крупнейших брокеров России
▪️С участием в программах на РБК, конференциях МосБиржи

Пишут для вас:
💰Планы, обзоры: Daily/Weekly
💰Инвестиционные идеи
💰Ключевые и интересные события в мире финансов
💼 Портфельное инвестирование в режиме online

Последние сделки:
На IT-платформе: Upwork +38.77%
На нефти: Occidental +37.64%
На финансах: Wells Fargo +18.2%
На металлах: ММК +16.31%
На публикации отчета за несколько минут: Macy's +10.01%


Живут инвестициями 24/7🕚
Присоединяйся!🔥
@InveStorylife

#реклама
Читать полностью
​​При каких условиях начинают расти акции?

🧔 От вас поступает много вопросов о том, как купить акции по выгодной цене. Расскажу про 2 стратегии, которыми я пользуюсь.

Цена на акции определяется законом спроса и предложения. Если цена растет, это означает, что множество разрозненных инвесторов покупает актив. Если падает - бумаги все сбрасывают.

☝️Любая стратегия инвестирования сводится к тому, чтобы определить, в какие акции и когда потекут деньги инвесторов.

Одна из распространенных стратегий «купи и держи» предполагает, что инвестор определяет одно неизвестное, а именно – куда потекут деньги. Когда точно это произойдет, инвестор не знает, но он делает ставку на долгосрочное владение акциями.

Долгосрочные инвесторы мыслят так: в первую очередь нужно выбрать акции хороших компаний, имеющих источники роста и рано или поздно деньги в эти акции придут. Такой подход является стратегией пассивного инвестирования.

А вот активное инвестирование подразумевает ответ сразу на 2 главных вопроса: мы должны выбрать не только хорошие акции, но и понять момент, когда другие участники рынка тоже это заметят и в акцию пойдет капитал.

Поэтому, когда мы занимаемся активным инвестированием, нам необходимы более филигранные настройки: нужна не просто хорошая акция, а еще некие триггеры, которые говорят, что вот-вот в акцию потекут деньги.

Как найти такие триггеры?

✔️ Необходимо своевременно делать фундаментальный анализ компании, разбирать отчеты по МСФО, выявляя динамику показателей в сравнении с предыдущими периодами. Это позволяет увидеть перспективную картину вероятного финансового состояния в будущем, которую, позже, будут отыгрывать спекулянты. Если, сопоставляя дивидендную политику с заявленной прибылью, выявить высокую вероятность появления значительного размера дивидендов в будущем, то можно раньше других проехаться на тренде вверх.  

✔️Технический анализ – с его помощью можно увидеть поведение участников рынка и математическими и статистическими методами спрогнозировать их дальнейшие действия. Например, если цена акции находится в восходящем долгосрочном канале и значительных перемен в показателях компании и на рынке, влияющих на это движение, не наблюдается. То вполне вероятно, что цена акции продолжит восходящий тренд.  

✔️Посмотреть на перспективы бумаги не со стороны акции, а со стороны спроса, например, проанализировав поведение индексных фондов. Если есть перспективы, что деньги фонда потекут в акцию, например, после ее включения в индекс MSCI, то очевидно, что миноритарии, воспользовавшись такой информацией, тоже окажутся в плюсе.

Статья была полезной? Ставьте 👍 если да!
👍 499
👎 36
Читать полностью
​​❇️Мы начинаем обучаться уже в понедельник

Хотите освоить профессию финансовый советник и работать в сильной команде со мной?

‼️Завтра‼️

⏰ За 2 часа вебинара разберём как с нуля начать зарабатывать на финансовом консалтинге

💸 Узнаете как начать зарабатывать от 100.000 руб. в месяц уже через месяц.

💸 На реальных примерах вы поймёте, как уже завтра начать двигаться к своим целям

💸 Узнаете источники и размер доходов, и поймете сколько реально заработать новичку за 1-й месяц?
Читать полностью
​​При покупке облигаций в первую очередь обращайте внимание на эти параметры

📜Облигации - это самый простой и понятный инструмент на фондовом рынке. Сегодня расскажу, на что обратить внимание в первую очередь, прежде чем забрать бумагу в свой портфель.

Облигации выпускают компании или государство, чтобы привлечь деньги на развитие у участников рынка. Когда вы покупаете облигацию, вы становитесь кредитором того или иного эмитента.

Эмитент — организация, которая выпускает ценные бумаги для своего развития. Эмитентом могут выступать компании, государства, муниципальные округи.

И тут меня часто спрашивают: почему эмитент не обратится в банк и не откроет кредит? Все просто: условия по облигациям для заемщиков зачастую могут быть более привлекательными, чем проценты по кредиту.

А еще банки могут выдвинуть некоторые условия перед заемщиками. Например, не делать крупных корпоративных приобретений до тех пор, пока долг не будет погашен. Облигации дают больше свободы действий.

💵 К тому же, еще одно преимущество облигаций — это длинные деньги. То есть если эмитент нуждается в долгосрочном финансировании, он может выпустить облигации не просто на 5 или 20 лет, но и на 50. На рынке обращаются даже так называемые вечные облигации. Такие бумаги может позволить себе только очень большая компания с высоким уровнем доверия. Например, у «Coca-Cola» есть вечные облигации, выпущенные в 1993 году.

Как заработать на облигациях?

💰 Выкупая долг эмитента, инвестор может заработать двумя способами. Первый — на процентах. В установленный срок эмитент будет выплачивать проценты по долгу, называемые купонным доходом. Как правило, купоны выплачиваются раз в год, раз в полгода или раз в квартал — как установит эмитент.

Второй способ — на колебаниях цены. Почти все бумаги на рынке продаются не по номинальной цене, а по рыночной. Рыночная цена уходит то вверх, то вниз . Купить и продать бумаги можно именно по этой цене. Но в конце срока эмитент вернет инвестору номинальную цену, невзирая на то, насколько дороже или дешевле была куплена бумага.

Некоторые облигации обращаются на рынке по цене на 10, 20 или даже 80% дороже номинальной стоимости.

Внимание: оферта

📆 Некоторые эмитенты могут гасить долги досрочно, это называется офертой. Один мой клиент, начинающий инвестор, признался, что не знал про этот параметр, когда купил облигации. В итоге долг был погашен раньше, деньги вернулись на брокерский счет, и пролежали там 4 месяца. Деньги должны работать, поэтому обращайте внимание на описание бумаги, где может быть указана дата оферты.

Она может быть выгодна, если бумаги долгосрочные — на 5, 7, 10 лет. В этом случае оферта нивелирует риск повышения процентных ставок. Например, инвестор купил бумагу с доходностью 5% годовых. Через 2 года ЦБ повысил ставку, и теперь эмитенты выпускают долговые бумаги под 7% годовых. В этом случае выгодно получить обратно деньги, выплаченные на дату оферты, и реинвестировать их в более доходные инструменты.

Купонный доход

На что еще обратить внимание при покупке облигаций? Купонный доход может быть фиксированным, а может быть плавающим. В первом случае инвестор всегда будет получать один и тот же процент по кредиту. Во втором случае купонный доход будет меняться в соответствии со ставкой государственных ведомств. Изменит ставку Центральный Банк, вслед за ним изменятся ставки облигаций.

Было полезно? Ставьте 👍 если да!
👍 524
👎 7
Читать полностью
Вчера мы провели 20 бесплатных встреч в Скайпе.

Отчет:

Минимальный капитал - 0 (на этой стадии рассказываем как начать с нуля)
Максимальный капитал - 800.000 руб.

Рассчитали целей - 18 на сумму 12.300.250 руб.
Активы по окончании инвестирования - 180 млн. руб.

‼️Сегодня готовы записать 20 человек на подбор стратегии инвестирования и расчет целей.

Записаться можно по ссылке (только первые 20 человек) 👇🏻
Читать полностью
​​Шпаргалка для инвестора: мультипликаторы

📝Поделюсь с вами удобным инструментом для самостоятельного выбора акций. Чтобы оценить компании по мультипликатором, придется потратить время — но оно того стоит.

Вот 2 главных правила пользования мультипликаторами.

❇️ Оценивайте несколько похожих компаний (одной страны или сектора), чтобы выбрать лучшую. Сравнивать разные компании нет смысла, потому что они имеют разные системы налогооблажения, факторы для развития, степень амортизации.
❇️ При выборе акций не опирайтесь на один показатель, анализируйте их совокупность.

P/E, Price to Earnings

Самый популярный и распространенный мультипликатор. Он отражает отношение цены компании к годовой чистой прибыли. Иными словами, он отражает количество времени, необходимое для окупаемости вложений в компанию.

Если P/E меньше 5, то компания недооценена. Если больше — переоценена. Если мультипликатор меньше 0, то компания убыточна.

P/S, Price to Sales

Отношение рыночной цены акции к выручке, приходящейся на одну акцию. P/S используют для сравнения компаний одной отрасли, у которых маржинальность находится на одном уровне.

Значение меньше 2 считается нормой. P/S меньше 1 указывает на недооцененность.

P/BV, Price to Book Value

Указывает отношение рыночной стоимости компании к её балансовой стоимости (активы минус обязательства). Другими словами, помогает определить, сколько имущества приходится на 1 акцию. Мультипликатор дает представление о том, не придется ли акционеру переплачивать, если компания мгновенно обанкротится.

Если P/BV меньше 1, то компания недооценена — на бирже за нее дают меньше, чем совокупная стоимость всех ее активов. Если компания разорится, и будет решено вернуть доли акционерам, то такой компании будет, что возвращать.

Если P/BV больше 1, то инвесторы с большей вероятностью не получат свои вложения обратно, если компания потерпит крах — ее имущества попросту не хватит, чтобы возместить все убытки.

EBITDA, Earings before interest, taxes, depreciation and amortization

Обозначает прибыль компании до выплаты всех процентов, налогов и амортизации. При помощи мультипликатора можно сравнивать компании разных секторов и стран, ведь в нем не учитывается налогообложение.

Чем больше EBITDA, тем привлекательнее выглядит компания.

EV/EBITDA, Enterprise Value to EBITDA

Показывает отношение справедливой стоимости компании к её прибыли до вычета налогов, процентов и затрат на амортизацию. При этом за справедливую стоимость принято считать следующее значение:

✴️EV = Рыночная стоимость + Денежные средства - Обязательства

Этот мультипликатор позволяет сравнивать компании из разных секторов и даже стран более точно, чем мультипликатор P/E. Чем меньше EV/EBITDA, тем лучше. Отрицательное значение говорит от убытках.

D/EBITDA, Debt to EBITDA

Мультипликатор показывает, сколько лет понадобится компании, чтобы рассчитаться по обязательствам из прибыли без привлечения дополнительных средств.
Чем меньше показатель, тем лучше.

EPS, earnings per share

Чистая прибыль на одну обыкновенную акцию. Измеряется как отношение прибыли на количество акций. Для анализа удобно использовать изменение в процентном соотношении прошлого EPS к нынешнему. Резкий рост или падение прибыли может быть сигналом к сильным изменениям цены акций.

ROE, Return on Equity

Мультипликатор ROE — это доходность акционерного капитала, измеряется в процентах. Иными словами, обозначает рентабельность.

Чем выше ROE, тем эффективнее работает компания.

Было полезно? Ставьте 👍 если да!
👍 883
👎 11
Читать полностью
​​273% с июня 2020 на IPO - мои итоги

Часто получаю вопросы типа: сколько можно заработать на IPO?

Ну к примеру, в 2020 году можно было за пол года заработать более 200%. Что для этого нужно было бы сделать? Всего 1 простое действие.

«ФОНД ПЕРВИЧНЫХ РАЗМЕЩЕНИЙ» от Фридом Финанс

В июне 2020 года это фонд продавали по цене 22180 руб. Потом был сплит. И сейчас цена 2763 руб. за лот. Доходность по данным терминала 274%. Неплохо.

Основные преимущества участия в IPO через фонд

1) Можно участвовать с небольшими деньгами. Стоимость фонда на сегодня 2763 руб.

2) Доступен неквалифицированным инвесторам.

3) Самая высокая алокация на новые IPO которые проводит компания Фридом Финанс

4) Не нужно анализировать компании, которые выходят на рынок IPO. Покупая фонд вы покупаете участие во всех IPO.

5) В целом результаты фонда выше чем участие в каждом отдельном IPO (проверил на своих сделках)

Для того, чтобы купить фонд нужно открыть счет в Фридом Финанс и купить фонд.

Как купить ПАИ фонда?

1) Нужно открыть счет в Фридом Финанс - это займет 5 минут и все в онлайн.
2) Пополнить счет с карты, в январе это бесплатно.
3) В терминале ввести тикер фонда ЗПИФ ФПР
4) И купить. Все.

Важный вопрос: стоит ли сейчас заходить в фонд?

Если вы выбрали для себя стратегию участия в IPO - то фонд несомненно является хорошим инструментом для этого. Но учитывайте, что даже инвестирование в IPO это такой же вариант инвестиций как и любой другой, со своими горизонтами и рисками.
Читать полностью
​​Как выгодно распорядиться финансами на каждом жизненном этапе

👨‍👩‍👦При составлении личного финансового плана нужно отталкиваться от жизненных циклов. Сегодня расскажу, какие они бывают. Обратите внимание, что этапы не привязаны к конкретному возрасту и не у всех протекают с равной длительностью. У кого-то один этап может наслаиваться на другой, а кто-то может и вовсе пропустить один-два этапа. Но общие закономерности все-таки есть и вот они какие.

Формирование

👩‍💼На этапе формирования появляются первые самостоятельно заработанные деньги. Длится это время до тех пор, пока у вас не появятся семья и дети.

Обычно это довольно беззаботное время. Расходы сводятся к минимуму, минимальны и риски — человек отвечает только за себя, никто от него не зависит.

С точки зрения финансов, это идеальный этап для того, чтобы начать инвестировать. Во-первых, вы можете направлять большую часть денег в инвестиции. Во-вторых, вы можете позволить себе инвестировать с более рискованными стратегиями. В-третьих, у вас впереди много времени, и если случится финансовый кризис, вы еще успеете отыграть потери.

Развитие

🤱🏻Этот период начинается с создания семьи или рождения детей. Заканчивается тогда, когда детям уже не требуется полноценная финансовая поддержка. Многие в этот период начинают поддерживать уже престарелых родителей. В этот период возрастает нагрузка на финансовый бюджет.

С точки зрения финансов, это время разумной экономии. Расходы в это время максимальные, поэтому нужно выжимать максимальную доходность из доступных финансовых инструментов. Например, если вы берете кредит, вам нужно постоянно искать возможности рефинансирования по более низкой ставке. Если заказываете дебетовую карту, нужно выбирать ту, которая предлагает самые высокие проценты на остаток.

На этом этапе рекомендуется поддерживать в порядке подушку безопасности, поскольку велик риск непредвиденных расходов. Накопления должны составлять не менее 6 ежемесячных расходов, а лучше — 12.

Значительная часть капитала на этом этапе должна находиться в ликвидных и консервативных инструментах.

Зрелость

🧔🏻На этом периоде финансовая нагрузка снижается. Дети уже обеспечивают себя самио, а вы еще работаете и обеспечиваете себя активным доходом.

На этом этапе многие мои клиенты совершают типичную ошибку - продолжают вкладывать все свободные средства в детей или внуков. Я не против помощи - но она должна быть посильной.

На этом этапе важно сосредоточиться на себе и максимально приумножить накопления, чтобы была возможность безбедно жить на старости. В это время нужно постепенно перестроить портфель таким образом, чтобы он стал ликвидным и давал регулярные денежные поступления.

В период зрелости нужно определиться, в какой стране вы будете жить дальше и переформировать портфель с точки зрения валюты, если это необходимо. Если вы подошли к этому этапу с агрессивным портфелем, то нужно уменьшать его риск.

Пенсия

🧓🏻Этап, когда вы живете на тот капитал, который смогли себе накопить. На этом этапе важно контролировать расходы и следить за тем, чтобы не тратить слишком много. А также не тратить всю прибыль, которую генерирует капитал.

Часть прибыли по-прежнему нужно реинвестировать, чтобы тело капитала увеличивалось. Ведь со временем деньги обесцениваются, и с каждым годом они будут давать все меньшую и меньшую прибыль. К тому же, есть риск, что вы переживете свои сбережения. Поэтому ищите баланс между потреблением и доходностью. И позаботьтесь о том, кому достанется капитал после вас.

Было интересно? Ставьте 👍 если да!
👍 541
👎 17
Читать полностью
Куда инвестировать в 2021 году?

Если нет аппетита к риску и умеренно консервативная стратегия по накоплению капитала для вас приемлема, присмотритесь к инвестициям в реальные активы, таким как индустриальная недвижимость PNK rental. Вот 5 основных фактов, которые инвестор должен знать:
  1. Инвестировать в PNK rental не значит покупать здание завода или склада целиком. Можно приобрести паи фонда, в который входят несколько таких объектов, и начать получать доход с момента вложений. Порог входа – 5000 рублей, чтобы каждый мог попробовать!
  2. В PNK rental уже построенные и сданные в долгосрочную аренду здания. Все они соответствуют критериям качества PNK: это высоколиквидные объекты, за которыми выстраивается очередь из покупателей.
  3. Целевая доходность PNK rental – 11,5% годовых, и она была подтверждена в III и IV кварталах 2020 года. Выплата дохода производится ежеквартально.
  4. PNK group – девелопер индустриальной недвижимости, построивший за 17 лет в России сотни объектов, на постоянной основе является соинвестором PNK rental и предоставляет фонду объекты на особых условиях.
  5. Стать инвестором можно онлайн на pnkrental.ru, здесь же вы найдете ответы на многие вопросы и при необходимости получите консультацию.

ООО УК «А класс капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14079-001000 от 12.08.2019, выдана Банком России.

#реклама
Читать полностью
​​5 лайфхаков, как грамотно расходовать деньги

💵Доход хороший, но из месяца в месяц приходится жить от зарплаты до зарплаты. Откладывать не получается: только появятся лишние деньги, сразу же возникают дополнительные расходы. Знакомая ситуация? Ко мне время от времени обращаются такие клиенты. При желании это легко поправляется. Расскажу, как контролировать расходы.

Определиться со статьями расходов

💰Расходы бывают обязательными и необязательными. Как правило, у большинства граждан бюджет сливается именно из-за отсутствия контроля над необязательной статьей.

К обязательным платежам относятся коммунальные и транспортные расходы, аренда квартиры, платежи по кредиту, ипотеке или страховке, оплата обучения, детского сада или няни, мобильная связь и интернет, продукты питания и товары первой необходимости, покупка теплых вещей и обуви, иногда — расходы на медицинское обслуживание.

☕️Все остальное — необязательные расходы. К ним относится развлечения, эмоциональные покупки, подарки, мелкие расходы, без которых можно обойтись. Например, кофе с собой или поход в кинотеатр.

Фиксировать расходы

📒Чтобы контролировать расходы, их нужно записывать — в мобильном приложении или в тетради. Не нужно учитывать все досконально: сколько килограммов картошки или буханок хлеба было куплено. Достаточно просто записать, сколько денег было потрачено каждый день на одну статью расходов. Выглядеть это может примерно так:

⏺ Продукты — 1533 руб.
⏺ Проезд — 186 руб.
⏺ Кино — 500 руб.
⏺ Ужин в ресторане — 1890 руб.

На первом этапе менять ничего не нужно — только фиксировать.

Проанализировать расходы

В конце месяца нужно посчитать, сколько денег уходит на каждую статью расходов. На этом этапе стоит задуматься, что можно сократить без ущерба для уровня жизни.

Например, можно отказаться от кофе с собой по пути на работу. Кажется, что 150 рублей — не такая большая сумма. Но если тратить ее каждый день по пути на работу, то в конце месяца 150 рублей превратятся в 3150. Можно отказаться от покупок и варить кофе дома. В этом случае затраты составят:

⏺ Турка - 500 руб.
⏺ 2 пачки молотого кофе (на месяц) — 600 руб.

Экономия составит 2050 рублей.

От походов в кино тоже можно частично отказаться: например, ходить в кино не каждую пятницу, а два раза в месяц. Экономия на человека составит 500 рублей. Вместо этого можно собраться дома и посмотреть фильм по телевизору.

Открыть дебетовую карту с кэшбэком

💳Накоплению помогут дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток. Нужно ознакомиться с условиями нескольких дебетовых карт и отдать предпочтение той, что лучше. Важно, чтобы банк возвращал деньги за покупки и, а не низколиквидные баллы или подарки. При тратах 100 тысяч рублей в месяц банк может возвращать 1000-1500 рублей. В год сумма составит 12 000-18 000 рублей. Не теряйте эти деньги.

Установить лимиты

❌Помочь в ограничениях смогут лимиты, которые можно установить в приложениях мобильных банков. Благодаря им получится потратить только определенную сумму на счете, а все, что сверх меры, просто не сможет быть списано.

Лимит образовывается из суммы дохода за вычетом всех обязательных расходов за месяц. Если в один день не получилось уложиться в лимит, то на следующий день нужно воздержаться от покупок и потратить меньше. Если сегодня покупок не было, то сумма переходит на следующий день.

Понравилась статья? Ставьте 👍 если да!
👍 504
👎 38
Читать полностью
​​Как связаны глобальные рынки?

Мировая экономика довольно сложная штука. Есть рынки акций, облигаций, товарные рынки, и т.д. И все они тесно взаимосвязаны друг с другом. То есть, если происходит какое-то событие на одном рынке, то оно обязательно влияет и находит отражение на других. Такую взаимосвязь между рынками называют корреляцией.

По моему мнению, понимание этих взаимосвязей помогает инвесторам лучше разбираться в непростых рыночных ситуациях и заранее просчитывать возможные варианты развития событий.

Рассмотрим несколько важных рыночных корреляций, которые стоит запомнить начинающему инвестору:

1️⃣ Очень тесно связаны котировки нефти и курс рубль/доллар. Если цены на нефть растут, то рубль укрепляется, и наоборот. Это исходит из сальдо экспорта и импорта торгового баланса нашей страны. Конечно, в дело иногда вмешиваются и другие факторы, но в целом связь довольно сильная.

2️⃣ Учетная ставка Центрального банка влияет на рынок акций. Как правило, фондовые рынки растут при снижении ставок и наоборот падают или находятся в боковике, если ставки ЦБ растут.

3️⃣ Доходность американских казначейских облигаций и золото обладают взаимно обратной корреляцией. Если доходность американских «трежерис» снижается, то золото как правило растет и наоборот. Это объясняется перетоками капитала в стремлении найти более высокую доходность защитных вложений.

4️⃣ Самая важная и фундаментальная корреляция – это корреляция между фактическим экономическим ростом и движением рынка акций. Если ВВП растет – значит растет прибыль компаний, а это глобально толкает их акции вверх.

И таких рыночных корреляций еще много. Инвесторам это помогает понять, какой рыночный цикл развивается в настоящее время, и какую для этого периода предпочтительнее использовать инвестиционную стратегию.

Материал показался интересным? Ставь 👍
👍 622
👎 14
Читать полностью
⏰Я начинаю вебинар "Профессия финансовый советник"

Напоминаю, что я набираю людей в мою команду "E.M.FINANCE"

Перейти в комнату вебинара можно по ссылке
​​7 советов от Уоррена Баффета, которые помогут каждому на пути к успеху

🧓🏻Уоррен Баффет — четвертый в списке богатейших людей планеты. Недавно ему исполнилось 90 и он самый популярный гуру среди моих учеников. Вот несколько принципов Баффета, которые помогут на пути к успеху.

Поставить цель и составить финансовый план

Твердо решить, что вы хотите стать богатым и верить в это. Про себя Баффет отзывается так: «Я всегда знал, что буду богатым и ни на минуту в этом не сомневался».

Для достижения высоких результатов цели должны быть высокими, а труд — упорным. Создать будущее поможет финансовый план. Он подскажет, когда нужно проявить силу и агрессивность, вместо того, чтобы быть консервативным.

Копить деньги

💰Когда Баффету было 15 лет, он заработал $2000, работая почтальоном. Но потратил он только $800. $1200 он использовал, чтобы инвестировать в ферму. Юный инвестор заключил соглашение о разделе прибыли с хозяином.

Баффет считает, что копить деньги нужно начинать как можно раньше, чтобы это стало привычкой.

Вкладывать прибыль

💵Когда Уоррен учился в старших классах, он вместе с другом купил автомат для пинбола. Они поставили его в парикмахерской. После того, как первый автомат показал прибыль, друзья купили еще автоматов и поставили их в других магазинах.

Если хотите, чтобы бизнес развивался, лучшее, что вы можете сделать — реинвестировать прибыль в бизнес.

Экономить

Уоррен Баффет закончил колледж за 3 года вместо 4. Тогда образование стоило дешевле, чем сейчас. Но это все равно позволило ему сэкономить на годовой оплате обучения.

Учиться у лучших

🧑‍💻Баффета не приняли на обучение в Гарвард, но это не остановило его. Он поехал в штат Колумбия, где познакомился Бенджамином Грэмом, известным американским экономистом и профессиональным инвестором. Это знакомство определило его будущий успех.

Баффет убежден, что учиться нужно только у лучших. Это ускоряет путь к успеху.

Быть настойчивым

👴🏻После окончания колледжа Баффет собирался работать на Уолл-Стрит. Миллиардер хотел быть в команде своего наставника Грэма, но тот ответил отказом. Уоррен вернулся в Омаху, но все равно продолжил общаться с Грэмом и делиться идеями. В результате наставник сам предложил ученику работать у него.

Если вам отказывают потенциальные партнеры или работодатели, продолжайте зарабатывать репутацию в их глазах, пока не получите положительный ответ.

Действовать

🏃🏻В 1951 году, когда Баффет искал компании для инвестиций, он наткнулся на фирму «Geico». Для исследования потенциала он отправился в штаб-квартиру компании. Офис был закрыт, но инвестора впустил сторож. В тот момент в здании находился человек из руководства, и его беседа с Баффетом положила начало сотрудничеству.

Сейчас «Geico» - это дочернее предприятие, полностью принадлежащее инвестиционному фонду Баффета «Berkshire Hathaway».

Было интересно? Ставьте 👍 если да!
👍 1611
👎 33
Читать полностью
​​Как накопить 10 000 рублей за месяц: 4 действенных способа

☝️Мои ученики знают, что для достижения финансовой свободы нужно научиться копить деньги. Это - основа финансовой грамотности, и накопления должны превратиться в привычку.

Но как сделать так, чтобы после всех расходов оставались свободные деньги? Решил дать несколько простых лайфхаков для новичков.

Сначала платить себе

💵Верный способ начать откладывать — это начать откладывать. Ошибка многих в том, что они ждут до конца месяца. «Если что-то останется, это можно отложить»,- думают они. Но это почти никогда не работает, потому что в конце месяца, как правило, не остается ничего.

Поэтому откладывать деньги нужно сразу после того, как приходит заплата. Минимум — 10% от доходов. Если человек живет на 100 000 рублей в месяц, он сможет прожить и на 90 000 — разница будет не особо видна.

Важно не просто договориться с собой, а открыть накопительный счет, депозит или вторую дебетовую карту и сразу отчислять на нее дельту. Эти деньги — неприкосновенные.

Округлять траты

💵В конце каждого дня можно округлять траты по карте до десятков, сотен или тысяч рублей. Все, что остается, перечислять на накопительный счет или ИИС. По мере накоплений деньги можно вложить в акции и облигации или подождать, пока не накопится приличная сумма, чтобы купить что-нибудь значимое. В месяц такой способ позволит откладывать от 500 рублей. Экономия в год — минимум 6000.

Откладывать бонусы и кэшбэки

💳Со 100 тысяч рублей ежемесячного дохода в среднем можно получить от банка 1000 рублей. В год — это уже 12 тысяч. Если положить их на ИИС и выгодно инвестировать, то через 10 лет на счету может быть примерно 48 тысяч. Да, сумма небольшая. Но она увеличится, если инвестировать больше и регулярно вносить деньги. И с другой стороны, кто просто так даст почти 50 тысяч?

То же самое касается премий и всего незапланированного заработка. Каждую лишнюю 1000 рублей, которую получилось заработать «не по графику», лучше отложить по той же схеме.

Все излишки переводить на накопительный счет

Чтобы тратить меньше, устанавливайте лимиты на каждый день или неделю.

Бюджет формируется после вычета из доходов всех обязательных трат: оплаты кредитов, аренды жилья, налогов, комуслуг и т. д. Все, что остается после — свободные деньги. Они делятся по количеству дней или недель в месяце. Если потратить получится меньше, чем установлено за период, их нужно переводить на накопительный счет.

Понравилась статья? Ставьте 👍
👍 878
👎 79
Читать полностью
​​Хотите освоить профессию финансовый советник и работать в сильной команде со мной?

⏰ За 2 часа вебинара разберём как с нуля начать зарабатывать на финансовом консалтинге

💸 Узнаете как начать зарабатывать от 100.000 руб. в месяц уже через месяц.

💸 На реальных примерах вы поймёте, как уже завтра начать двигаться к своим целям

💸 Узнаете источники и размер доходов, и поймете сколько реально заработать новичку за 1-й месяц?
Читать полностью
​​Инвестидея: ETF-фонд, который позволяет инвестировать в инновационные компании с минимально возможным риском

🗝Люблю делиться полезным, поэтому расскажу вам про ARKK. Это американский биржевой фонд, его полное название — Ark Innovation ETF. И в последнее время он показывает рекордную доходность. Заинтригованы? Расскажу подробнее...

Что это за фонд?

📈Ark Innovation ETF появился в 2014 году, и с тех пор демонстрирует рост. Спады, произошедшие в 2018, 2019, 2020 годах, он каждый раз отыгрывал.

Фонд ставит на инновационные компании. 65% активов находятся в американских бумагах. Остальные 35% инвестиций распределяются между развитыми и развивающимися странами.

Фонд выбирает технологически развитые компании, с сильным потенциалом роста в последующие годы. Среди компаний есть и стартапы, которые имеют все основания для взрывного развития.

Зачем инвестировать в ARKK?

❗️Я всегда говорю, что инвестировать в сектор инновационных технологий — рискованное дело. Тем более — вкладываться в стартапы. Несмотря на то, что компании имеют высокий потенциал к развитию, они — первопроходцы.

Например, рынок электромобилей сравнительно новый, и поэтому не имеет устоявшейся бизнес-модели. Если купите акции Tesla, рискуете все потерять. Но покупая ETF-фонд ARKK, вы становитесь владельцем набора бумаг, и тем самым значительно снижаете риски.

Профессиональные управляющие фонда уже проанализировали сотни компаний и выбрали самые перспективные. И вам не нужно ставить все на один-два эмитента и переживать, что все потеряете.

Какая историческая доходность фонда?

📋Результаты впечатлили даже меня — несмотря на то, что я многое видел за 20 лет торговли на рынке.

💵За 2020 год фонд вырос на 80%. Для сравнения, S&P 500 поднялся всего на 8%.
💵За последние 5 лет ARKK показал доходность 400%. За этот же период S&P 500 вырос всего на 70%.

Что входит в ETF?

🏆В ТОП фонда входят следующие компании.

✔️Tesla, производитель электромобилей. За последний год она выросла на 750%.
✔️Roku, выпускает ТВ-приставки, которые превращают обычный телевизор в «умный». Годовой рост 230%.
✔️Square, разрабатывает решения для приёма и обработки электронных платежей. Рост 220%.
✔️Invitae, проводит генетические тесты и медицинскую диагностику. Рост 200%.
✔️Zillow, сайт для продажи и покупки жилой недвижимости. Рост 200%.

Что в итоге?

☝️Фонд ARKK является рисковой бумагой и подходит для агрессивных стратегий инвестирования. Платой за риск является повышенная доходность фонда.

Материал был полезным? Ставьте 👍 если да!
👍 1008
👎 31
Читать полностью
​​Зачем владеть акциями или как простому человеку, не открывая бизнес, зарабатывать на бизнесе

💰У людей, не связанных с фондовым рынком, акции ассоциируются с русской рулеткой. Повезло — заработал, не повезло — остался в минусе. На этот счёт мне пришлось переубедить не одну сотню клиентов. Что на самом деле стоит за владением акций? Объясняю на пальцах.

Покупая акции, человек выкупает часть бизнеса. Конечно, можно самому его построить — но не всем это подходит. Чтобы открыть завод, нужно за раз вложить много денег, а потом в течение 10 лет ждать, пока он окупится. Бизнес связан с рисками — можно вложить все в стартап, а потом все потерять.

💵С акциями по-другому. Когда инвестор покупает бумаги таких компаний, как ГАЗПРОМ, Сбербанк или ЛУКОЙЛ, он становится владельцем уже успешного, развитого и прибыльного бизнеса. Да — крошечной его части, но в этом гораздо меньше рисков, чем открывать бизнес с нуля.

Откуда прибыль?

🧑‍💻Акционер имеет право на получение прибыли. Поэтому компании направляют часть выручки на выплату дивидендов. На российском рынке они составляют в среднем 3-7% от стоимости акций.

Основной заработок, который дают акции — это рост стоимости. Грубо говоря, их можно купить дешевле, продать дороже.

На что нужно обращать внимание при покупке акций?

📈На стоимость акций влияет множество факторов. Главная задача инвестора — научиться понимать, какие бумаги будут расти в цене, а какие не дадут ожидаемой прибыли.

Финансовые показатели. Раз в квартал каждая компания, которая имеет акции на бирже, по закону должна размещать в публичном доступе финансовые отчеты. Их легко можно найти, зайдя на официальный сайт компании, ресурсы брокера или на новостные каналы.

У той компании, которая из квартала в квартал показывает чистую прибыль, расширяется и шагает в ногу со временем, котировки растут. Если бизнес убыточен, скорее всего, его котировки будут падать или стагнировать на одном уровне. А в какой-то момент компания может объявить себя банкротом.

Новости. Рынок состоит из множества инвесторов. Когда котировки растут, это означает, что они массово скупают акции. Если падают, большинство инвесторов решили продать бумаги. Самый доступный для людей источник информации — новости. Иногда акции могут взлететь или упасть на 10% на фоне новостей. Умение грамотно оценить влияние определённого события на судьбу бумаги позволит избежать убытков и открыть возможность для удачных вложений.

Ликвидность. Ликвидность — это возможность купить или продать актив в любой момент времени по актуальной рыночной цене. Под этот показатель подходят не все акции. Иногда между заявкой и продажей актива проходят часы или дни. Дело в том, что объемы торгов некоторых компаний настолько маленькие, что не всегда может найтись покупатель. Поэтому приходится продавать акции по цене ниже рыночной или ждать, неся потери.

Ликвидность зависит от объема торгов и спреда. За объем торгов отвечает коэффициент free float. Чем он больше, тем лучше. Спред — это разница между ценой покупки и продажи. Чем он меньше, тем более ликвидные акции.

Самые ликвидные акции инвесторы называют «голубыми фишками». К таким бумагам относятся ГАЗПРОМ, Сбербанк, Роснефть, ЛУКОЙЛ, Норникель. Акции с более низкой ликвидностью называют «вторым эшелоном». Самые низколиквидные бумаги, сделки по которым проходят раз в день или реже, называют «акциями третьего эшелона».

Зачем бизнесу выпускать акции?

🚞Чтобы открывать новые филиалы, запускать проекты и нанимать дорогих специалистов, компании нужны деньги. Можно взять кредит под высокий процент, а можно разместиться на бирже и выпустить акции в обращение. Количество акций всегда строго регулируется.

Понравилась статья? Ставьте 👍 если да!
👍 1162
👎 14
Читать полностью
​​Гасить кредит или инвестировать?

👩🏻‍🦱Ко мне на консультацию пришла женщина с вопросом. У нее есть незакрытые кредиты. Но недавно образовались свободные деньги, и она думает, что с ними делать: досрочно погасить кредит, отложить на «черный день» или начать инвестировать на бирже.

Вот несколько пунктов, которые помогут разобраться.

1. Наличие подушки безопасности

💰Не устану повторять: у каждого должна быть подушка безопасности в размере минимум 3-6 ежемесячных расходов. В случае непредвиденных обстоятельств или потери работы она поможет спокойно выйти из ситуации и найти решение — без стресса и новых кредитов.

Если подушки нет, все свободные средства нужно направлять на ее формирование.

2. Стабильность доходов

Этот пункт особенно актуален сейчас, в период коронавирусного кризиса. Прежде чем начать инвестировать, вы должны быть уверены, что доходы будут стабильными в течение хотя бы следующих 6 месяцев.

Если нет уверенности, лучше пополнить подушку безопасности до комфортного уровня. Все средства, которые выше комфортного уровня сбережений, можно направить на инвестиции или досрочное погашение кредита.

3. Эффект от досрочного погашения

📈Например, накопилось 20 000 рублей. Подушка безопасности в порядке. Долг по ипотеке — 4 миллиона рублей. Очевидно, что при такой сумме долга досрочный платеж в 20 000 рублей не даст особого эффекта.

Если эффект от досрочного погашения долга не будет ощутимым, лучше отложить деньги. Если же досрочное погашение сократит ежемесячный платеж на 10-15% или срок кредита сократится на хотя бы на треть — то тогда досрочное погашение можно рассматривать.

4. Ставка по кредиту

Если вы рассматриваете вариант инвестирования, ответьте себе на вопрос: можете ли вы с комфортным для вас уровнем риска получить на фондовом рынке доходность больше, чем ставка по кредитам? Например, если ипотека 10% годовых, то средняя доходность российского фондового рынка — 12-15% годовых. Такая доходность покроет ставку по кредиту и в этом случае будет выгоднее вложиться в фондовый рынок, чем досрочно погасить ипотеку.

Резюме

💵Инвестиции можно рассматривать, если:

• Вы готовы к волатильности рынков и готовы не вытаскивать деньги, если котировки просядут.
• Уверены, что в долгосрочной перспективе инвестиции смогут показать доходность больше, чем процент по кредиту.
• Готовы не вытаскивать деньги из фондового рынка минимум в течение 2-5 лет.
• У вас есть подушка безопасности, которая обеспечит вас в случае непредвиденных обстоятельств.

💵Досрочное погашение кредита можно рассмотреть, если:

• Есть комфортная подушка безопасности.
• Вы уверены в стабильности дохода.
• Досрочное погашение кредита значительно повлияет на тело долга или сильно сократит срок кредита.
• Вы не уверены, что доходность на фондовом рынке будет больше, чем ставку по кредиту.

💵Свободные средства лучше отложить, если:

• Нет комфортной подушки безопасности.
• Вы не уверены в стабильности дохода.

Что же в итоге я посоветовал своей клиентке? Ей нужно поработать над финансовой подушкой безопасности. Она у нее есть, но всего на 2 месяца. Этого мало, тем более, что она воспитывает двоих детей, пока ещё школьников. То есть финансовая нагрузка у нее высокая. А образовавшиеся свободные деньги в размере 200 тысяч рублей в ее случае не сыграют значительной роли в досрочном погашении кредита.

Было полезно? Ставьте 👍 если да!
👍 786
👎 41
Читать полностью
Мой портфель в компании АТОН

В инстаграм делал анонс доходности моего портфеля у брокера "Атон" обещал показать детали. Вот что у меня сейчас там в портфеле.

Этого брокера используя для покупки евробондов и структурных продуктов, а так же для preIPO.

1) Xiaomi Corporation(C) - акции брал через участие в IPO, стратегическая позиция, сейчас в хорошем плюсе. Планирую дальше держать в портфеле.

2) Eurobond VTB Eurasia DAC - вечный бонд ВТБ, сижу в нем уже 5 лет, стригу купон 9,5% в долларах. Планирую сидеть до колл опциона в 21 году.

3) Структурная нота LNTQ-22/3 - корзина бумаг (FB, GLE, BABA, VOW3 ) - в легком минусе, купон 17% есть пить не просит.

4) ПИФ Атон-Менеджмент - Атон-Фонд облигаций - использую под время когда есть свободные деньги, туда их паркую.

5) ИПИФ Атон-Менеджмент - Мировые инвестици - долларовый ПИФ - проверяю как УК АТОН управляет активами в долларах, в целом хорошо.

6) ASFAton Special Fund - фонд использует стратегию на рост рынка РФ со ступенчатым хеджированием полученной прибыли. Доходность на уровне рыночной.

7) Freedom Select Funds PCC Limited - Aton Alternative Strategies Fund Class B - фонд использует стратегию набор взаимных фондов. Сижу в этом фонде около года. Доходность около 0. Не удачно.

8) New Technology Fund SPC Limited - Aton Taxi Fund Segregated Portfolio - фонд вложился в preIPO компании DiDi. Жду выхода на IPO. Тогда будет какой то плюс. Считаю тоже неудачным вложением пока. Но это такая история с этими PreIPO.

В целом портфель растет на 50% в $ не супер круто, но в целом около рынка в $.

Ставьте 👍 расскажу про свои другие портфели, что там у меня.
👍 1057
👎 24
Читать полностью