MarketOverview


Гео и язык канала: Россия, Русский
Категория: Экономика


Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите.
————
@as111 - ads;
@rvost
у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy


Гео и язык канала
Россия, Русский
Категория
Экономика
Статистика
Фильтр публикаций


Что происходит с экономикой сегодня, отчего трясется рынок, в каком положении все мы окажемся завтра?

Емко и доступно на все эти вопросы отвечает Бла-бла-номика — один из лучших каналов на экономическую тематику, где ежедневно разбирают главные тренды, важнейшие тенденции и ключевые данные.

Коллеги оперативно работают с иностранными источниками, анализируют цифры, делают наглядные дайджесты новостей и инфографики.

Против чего выступает Банк России? Чем грозит очередное нормотворчество?

Подписывайтесь: @blablanomika


🅰️ Самая выгодная ставка по накопительному счёту в России

Сейчас у Альфы — те, кто откроет Альфа-Счёт, будут получать 10% годовых. Снимать и пополнять можно в любой момент, проценты никуда не денутся.

Для тех, кто им уже активно пользуется, всё остаётся без изменений, но тоже выгодно — до 8% на остаток.

@MarketOverview


📛БКС Банк ограничил переводы в китайских юанях

На этой неделе в профильных чатах клиенты БКСа стали жаловаться на возвраты валютных переводов в китайских юанях. Поддержка банка сообщает, что с 28 ноября со стороны банка-корреспондента введены ограничения в связи с валютным законодательством Китая. SWIFT-перевод из БКСа возможен только самому себе, для оплаты учебы и медицинских услуг при наличие договора.

БКС конечно привирает, скорее всего банк-корреспондент ограничил конкретно БКС. Переводы в IB из БКСа в CNY тоже отклоняются. Валютные переводы в юанях отлично ходят у других банков. Юани можно купить напрямую у банков или через их брокеров, либо использовать сторонних брокеров: Финам | Алор брокер и далее отправить в банк.

@MarketOverview

7.9k 1 49 36 28

​​📲Новая схема запугивания клиентов через приложения для микрозаймов

Исследователи из Lookout Threat Lab обнаружили ~300 мобильных приложений с 15 млн скачиваний в Google Play и Apple App Store для микрозайма, которые собирают данные и используют их для последующего шантажа. Активность приложений зафиксирована в Юго-Восточной Азии и Африке, в Индии, Колумбии и Мексике. Скорее всего, это связано со сниженным риском быть пойманным и отследить отдельное приложение.

Приложения предлагают быстрое цифровое одобрение займов с разумными условиями. Авторы используют желание жертв быстро получить деньги, чтобы заманить их в невыгодные кредитные договоры. Пользователя сообщают, что кредиты поставляются со скрытыми комиссиями, высокими процентами и кабальными условиями погашения. А личные данные используются для давления и запугивания клиентов.

🌐Как это работает? После скачивания приложения, клиент заполняет стандартную заявку. В дополнение к стандартным данным, приложения запрашивают обширный список разрешений устройства: журналы вызовов, SMS, установленные приложения, фотографии и списки контактов. Чтобы заставить жертв предоставить их, приложения не позволят пользователю продолжить работу, если какой-либо из запросов будет отклонен.

В отличие от других распространенных мошеннических схем, потенциальные жертвы получают некоторую сумму кредита, но с огромными штрафами. Из займов вычитаются большие суммы платежей, до одной трети от общей суммы. После этого вступают непомерные процентные ставки, и жертве предлагается выплатить компенсацию в течение нескольких дней.

Обе платформы Apple App Store и Google Play Store имеют конкретные рекомендации по приемлемым приложениям для личных займов, например, максимум 36% годовых и минимальный срок погашения более 60 дней. Номинально, списки кредитных приложений соответствуют политике магазина приложений. Однако, отзывы пользователей говорят другое.

👉🏻Иногда кредитный оператор ждет истечения срока погашения кредита. Но есть жалобы, что преследование начинается раньше требуемой даты погашения. Распространенная тактика – это раскрытие или угроза раскрытия долга заемщика или другой личной информации среди сети контактов, которые часто включают членов семьи или друзей. Иногда шантаж доходит до публикации отредактированных фотографий с устройства.

@MarketOverview




🔺Челябинвестбанк с 8 декабря ухудшает условия переводов в долларах
фикс $65 на переводы до $5000 - было фикс $40 на суммы до $2500
фикс $30 + (0,7% max $170) для сумм от $5000 - было фикс $25 + (0,7% max $120) на суммы от $2500

Комиссия за безналичное зачисление не изменилась - 3% min $5/10 - при поступлении до/от 20 USD.
С 5 августа банк приостановил переводы в EUR и GBP, но сохранил возможность свифта в USD на счета в других валютах, поменяв банки-корреспонденты:
- USD - Народный банк Казахстана (Halyk);
- EUR - Jusan Bank (Казахстан)
Перед таким переводом банк рекомендует узнать у получателя возможность получения денег в USD на счет в другой валюте.

У банка есть брокерское обслуживание, но только для торговли. Вывод с брокерского счета возможен только в той же валюте, в которой осуществлялось зачисление.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
входящие SWIFT-переводы
исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview


💰Какую валюту выбирают предприниматели

По данным банка для предпринимателей Точка в 2022 году каждый пятый валютный счет приходится на юани. В 2021 году показатель составил всего 3%.

→ Данных за весь 2022 года пока нет, но можно проследить изменения помесячно: январь - ноябрь
доллары: 59,9% - 21,8%
евро: 35,9% - 11,6%
• юани: 0,6% - 65,5%
другие валюты: 3,5% - 1,2%

Также отмечается рост количества валютных счетов на одного предпринимателя: в 2021 году на 100 клиентов приходилось 196 счетов, а в 2022 уже 227. Однако остатки на валютных счетах в этом году уменьшились на 41% по сравнению с 2021 годом.

Для начинающих предпринимателей Точка предлагает бесплатное открытие и ведение счета на тарифе «Ноль». Если у вас уже работающий бизнес, то можете попробовать расширенный тариф «Развитие» с льготным обслуживанием в первые три месяца 700 руб/мес (вместо 3500 руб/мес)

@MarketOverview


💶Немецкий Uniper через суд требует 11,6 млрд евро от Газпрома
 
Международный арбитражный суд в Стокгольме рассмотрит дело газового оператора и Газпрома из-за срыва поставок объемов газа. Uniper в опубликованном сообщении поясняет: комания требует возмещения убытков из-за недопоставок предусмотренных контрактом объемов газа с июня.
 
👉🏻Сейчас Uniper вынуждена закупать объемы по более высокой цене, чтобы выполнить обязательства уже по отношению к своим клиентам. Компания несет доп. расходы, оцениваемые в 11,6 млрд евро. Через суд Uniper будет требовать от Газпрома возмещения ущерба.

В июне поставки российского газа в Европу по газопроводу «Северный поток» были сокращены до 100 млн кубометров в сутки — вместо плановых 167 млн кубов. Решение о сокращении объемов было принято из-за несвоевременного возврата компанией Siemens газоперекачивающих агрегатов из ремонта. В августе «Газпром» объявил о полной остановке из-за необходимости техобслуживания единственного работающего агрегата Trent 60.
 
❌2 сентября подача газа не восстановила, поскольку замечания к работе оборудования не устранены. В конце месяца на газопроводах «Северный поток — 1» и «Северный поток — 2» зафиксировали аварии с повреждениями системы и утечками газа. НАТО признало инциденты диверсией, а эксперты заявили о невозможности дальнейшей эксплуатации.

@MarketOverview


Ваши знания можно конвертировать в капитал. А пополнить интеллектуальный багаж помогут ПСБ ДЕНЬГИ. Обзоры рынков, изменения ключевой ставки, новые банковские продукты и многое другое — для вас!


💸Как сотрудница Почта Банка украла 60 млн руб клиентских денег.

В 2017 году 22-летняя Анастасия Кондратова устроилась на работу Почта Банк в г. Изобильный Ставропольского края. Кондратова звонила клиентам и сообщала, что банк якобы поднял ставки по депозитам, предлагая перезаключить договор вклада на более высокий процент.

↘️Когда клиент приходил в офис, оператор вводила в систему его биометрию и получала код доступа к счету, действующий 15 минут. Затем Кондратова распечатывала фальшивый договор на открытие нового вклада и передавала бумаги клиенту. Когда посетитель уходил, сотрудница через банкомат с помощью кода снимала со счета часть средств. Потерпевшими становились пожилые люди, которые не использовали приложения банка и банкоматы. Длительное время они не знали о снятии денег с их счетов. Следствие пришло к выводу, что Анастасия занялась махинациями сразу после начала работы, было выявлено 82 эпизода хищения. Схема действовала вплоть до увольнения в августе 2021.

В ходе следствия было арестовано имущество стоимостью 4 млн руб, приобретенное во время работы в банке. По словам мошенницы, 39 млн руб она проиграла в интернет-казино. Анастасия Кондратова признала вину и заключила соглашение со следствием, взяв обязательство изобличить других соучастников преступления, адвокат заявлял о раскрытии 30 подельниках. Однако, других фигурантов в деле не оказалось.

❌Почта Банк заявляет, что мошенническая пирамида стала возможной, поскольку потерпевшие лица были лично знакомы с обвиняемой и доверяли ей наличные деньги. Банк добавляет, что именно служба безопасности банка выявила схему. В уголовном деле Почта Банк признан потерпевшим.

Суд признал Кондратову виновной и назначил наказание в 7 лет лишения свободы. Общая сумма ущерба дошла до 60 млн рублей. Анастасия посчитала обвинение излишне жестоким, а вкладчики не согласны с мнением, что мошенница действовала в одиночку. В октябре 2022 в Ставропольский суд поступила апелляционная жалоба Кондратовой. В результате Суд снизил этот срок до шести лет. Во время слушания апелляционной жалобы Кондратова заявила, что пойти на преступление ее вынудили руководители отделения банка. По версии банка, нарушений в организации работы отделения выявлено не было, а мошенница действовала единолично.
Пострадавшие клиенты подали также гражданские иски против Почта Банка.

На видео интервью одного из пострадавших | @MarketOverview


📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал Тинькофф банк за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). Размер штрафа не уточняется, но в КоАПе предусмотрены следующие наказания: на должностных лиц 20-30 тыс. руб или дисквалификация до 1 года, на юр. лиц 500-700 тыс. руб
Это уже третий штраф после прошедшей 4 октября проверки ЦБ
🔻ЦБ выписал предупреждение банку УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Это второй штраф банка с начала активной кампании ЦБ, что на фоне остальных игроков смотрится крайне прилично.
🔻Разработчик ПО «Смарт Энджинс Сервис» (Smart Engines) взыскало Ситибанка через Арбитражный суд 500 тыс. руб за нарушение исключительного права на ПО Smart IDReader. Сити пользовался ПО для распознавания документов, удостоверяющих личность, после завершения договора с Smart Engines.
После окончания договора один из сотрудников Ситибанка обратился в Smart Engines, чтобы проконсультироваться по рбаоте в ПО, на этом и «спалился». Компания сделала вывод, что банк использует ПО без договора, хотя ранее банк отказался от продления контракта. Изначально Smart Engines требовало взыскать максимально возможную сумму компенсации 5 млн руб, но суд снизил ее до 500 тыс. руб и удовлетворил иск.

🔸Президент АвтоВАЗа Максим Соколов заявил, что готов закрыть сделку по приобретению РН Банка до конца года, но всё зависит от скорости корпоративных процедур продавца. АвтоВАЗ планирует использовать банк для работы с дилерами, факторинга, для программ господдержки, льготного автокредитования и лизинга.
На этой неделе Президент России подписал Указ, разрешающий BARN B.V. продажу 100% РН Банка АВТОВАЗу. BARN B.V - это холдинговая компания, принадлежащая концерну Renault-Nissan 60% и Юникредитбанку 40%
🔸АКРА отозвало рейтинг Фольксваген Банка РУС (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА(RU), прогноз стабильный.
причина: из-за отсутствия информации для актуализации
🔸АКРА хоть и подтвердило рейтинг банка Держава (Москва) на уровне BBB-(RU), прогноз стабильный, но отметило риски роста гарантийного портфеля при сохранении доли проблемных гарантий. По мере вызревания портфеля в будущем могут повыситься кредитные риски. Также агентство считает рискованными активами кредиты физ. лицам под залог недвижимости, хотя их доля в общем бизнесе небольшая.

🔹Эксперт РА повысил рейтинг Солид Банка (Владивосток) с ruB до ruB+, прогноз изменен с развивающегося на стабильный.

@MarketOverview


📈Просрочка старше 90 дней по микрозаймам держится выше 40% уже второй месяц и в октябре зафиксирована на уровне 43,1%. Максимум последних 2-х лет - 39,8% (октябрь 2020 года).
Интересно, что рост просрочки происходит на фоне общего снижения объемов выдаваемых микрозаймов, хотя одна из возможных версий роста "просрочки", описанная на РБК, как раз объясняет, что в условиях дефицита клиентов некоторые МФО ослабляли требования к ним и это могло спровоцировать рост просрочки.

Скорее всего ЦБ не оставит без внимания рост просрочки и скоро мы увидим ограничения на выдачи наиболее рискованных микрозаймов или ужесточение требований к настройке скоринговых моделей МФО🤔

@MarketOverview


❗️Отличная новость для поставщиков товаров на условиях отсрочки платежа

Ак Барс Банк проведет онлайн-трансляцию конференции «Факторинг-2023: digital-инструменты и тренды финансирования».

⏰ 2 декабря 2022 года с 10 до 13 часов по мск.

На повестке следующие вопросы:
• новые подходы и инструменты для финансирования,
• что выбрать: факторинг с регрессом или без,
• особенности и возможности международных расчетов,
• блиц-опрос лидеров рынка и разбор успешных кейсов.

Все желающие смогут задать вопросы спикерам. Авторы самых интересных из них получат призы.

Мероприятие — бесплатное, для участия нужна регистрация по ссылке.


🚗 Автокредитование продолжает "сбавлять" и на средней сумме размера автокредита это заметно - в октябре 2022 года средняя сумма составила 1,08 млн. рублей, что ниже сентябрьского показателя (1,15 млн. рублей) на 6,1%.
Правда выводов об общем снижении рынка продаж авто сделать не получится по ряду причин:
🔹Основной вклад в выдачи автокредитов вносят продажи новых автомобилей, а с новой госпрограммой это отечественные авто цены на которые ниже иностранных
🔹 Реально покупаемые иностранные автомобили привозятся из-за рубежа и заемные средства там, как правило, с потребительских кредитов
🔹 Развивающийся рынок продаж автомобилей с пробегом при помощи автокредитования так же характеризуется ценами ниже, чем покупки новых авто

@MarketOverview


🔹Брокер банка Приморье с 2 декабря снижает комиссию на покупку валюты и повышает на продажу
3,5% на покупку - было 5%
0,2% на продажу - было 0,05%

Через брокера можно выводить на счет в банк Приморье только USD, CNY и HKD - без комиссии. Если совершить вывод до 21:00 по Владивостоку (или до 14:00 МСК), то деньги поступят в этот же день. Если позже, то на следующий рабочий день. Комиссии на валютные переводы через интернет-банк - на фото. Банк Приморье интересен фиксированными комиссиями, а также возможностью переводить в экзотических валютах, и всё работает онлайн: JPY, KRW, THB, AUD, NZD, CAD, AMD

Важно, за обслуживание брокерского счета взимается плата 900 руб/мес. Однако если вы наторгуете комиссий брокеру на эту сумму и больше, платы не будет. Если не наторгуете, то банк спишет недостающую сумму до 900 руб.

тариф (pdf) | @MarketOverview


🔩 OFAC взыскало с Kraken 362 158,7 USD

OFAC добилось взыскания с Kraken этой суммы "за очевидные нарушения санкций против Ирана", что указано в документе. Речь идет об обработке 826 транзакций на сумму $1,7 млн для пользователей, которые находились в Иране. Платформа добровольно раскрыла нарушения, имевшие место с октября 2015 по июнь 2019 года.

Снова интересный факт - Kraken имеет все лицензии для работы в США, но на протяжение столь длительного периода мониторинга соблюдения санкций не проводилось🤔

@MarketOverview


​​🔹Уралсиб с 7 декабря снижает минимальную сумму перевода в евро до €50.000 - было €75.000

Также банк открывает возможность перевода в евро через Уралсиб-Онлайн, ранее приходилось отправлять только через офис банка по повышенным тарифам. Однако лимит на переводы в интернете эквивалент 500 тыс. руб/сутки и 2 млн руб/месяц, поэтому предварительно его требуется увеличить через чат в приложении или в колл-центре.
Напомню комиссии на переводы в евро:
0,7% min €300 max €600 - интернет-банк Уралсиб Онлайн
1% min €500 max €750 - отделения

Если у вас еще нет счетов в Уралсибе, то можете заказать дебетовую карту Прибыль и возможность выиграть iPhone 14. Что нужно сделать:
- заказать карту по специальной ссылке;
в розыгрышемогут принять участие новички и действующие клиенты
- подписаться на Уралсиб в Tg или Vk;
- до 21 декабря потратить 15000 руб;
- до 31 декабря банк выберет 10 случайных победителей и вручит новенькие iPhone 14 в фиолетовом цвете

Коротко о карте: бесплатное обслуживание при тратах от 10000 руб/мес или 99 руб/мес; для новичков 11% годовых на остаток;

@MarketOverview


💰Как работодатели платят ЗП уехавшими сотрудникам

Официальных данных о количестве уехавших за границу россиян нет. По оценке одного агентства, в сентябре в Казахстан уехали около 200 тыс. россиян, в Грузию — 70 тыс. и в Армению — 60 тыс. Значительная часть уехавших продолжили работать на российские компании удаленно и получать ЗП на российские карты. В ряде ситуаций возникают проблемы вроде доступа к деньгам, с налогообложением и др.

Поскольку с марта 2022 карты Visa и Mastercard российских банков перестали работать за границей, а национальная «Мир» и китайская UnionPay работают за рубежом с ограничениями, россияне ищут новые способы получения ЗП.

🔹Перевод средств с российской карты за рубеж с помощью систем денежных переводов «Золотая корона», Contact, «Юнистрим» и т.п. Отправленные деньги можно получить на карту иностранного банка или наличными.
🔹Отправка денег с российского на иностранный счет с помощью SWIFT (актуальная работающая цепочка) или корреспондентских счетов. Вариант подходит не всем российским банкам, так как кредитные организации с отключением от SWIFT. Например, Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, Россия, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ.
🔹Если зарплатная карта выпущена подсанкционным банком, то россияне сначала могут перевести деньги на свой счет в российском банке не под санкциями, а потом отправить с него средства на иностранную карту.
🔹Сменить банк для получения ЗП.
🔹Выплата ЗП от дочернего юрлица на местные счета, если в стране пребывания сотрудника действует филиал или представительство компании.
🔹Перевод средств на белорусские карты Visa или Mastercard, которыми можно пользоваться в некоторых странах.
🔹Привлечение компании-агента. На ее счет перечисляются средства, и за определенную комиссию она расплачивается с российскими работниками.

Другая проблема, связанная с релоцированными сотрудниками, — это налоги. Санкционные ограничения создали ситуацию, когда компании, с одной стороны, боятся случайно нарушить законодательство, проводя расчеты с другими странами, а с другой — хотят оптимизировать налоговые издержки. Возможно, некоторые компании считают оптимальным выходом использование альтернативных схем вместо обычных трудовых отношений с уехавшими сотрудниками.

👉🏻За уехавших сотрудников до того, как они потеряют налоговое резидентство России, страховые взносы и налоги продолжает платить российский работодатель. После потери резидентства обязанность уплачивать НДФЛ утрачивается.

Ранее, Минфин предложил поправки в Налоговый кодекс: россияне, пробывшие более полугода за границей, но работающих дистанционно на Россию, могли бы платить НДФЛ не 13, а 30% — как ставка подоходного налога для источников за пределами России. Однако спустя месяц министр заявил, что Минфин склоняется к сохранению НДФЛ для уехавших россиян на уровне 13%.

Компании могут применять следующие варианты оптимизации:
🔸Оформить работников по договору с частным агентством занятости. Часто в таких случаях вбелую платится лишь МРОТ, а остальное — «в конверте».
🔸Заем работнику от работодателя вместо ЗП. Его можно списать как расходы компании и не учитывать в налоговой базе для налога на прибыль; с займа не нужно платить страховые взносы.
🔸Предоставить работнику неоплачиваемого отпуска с выплатой бонуса. С бонуса также не нужно платить страховые взносы.

Эксперты напоминают, что при использовании таких схем, компания должна быть готова обосновать целесообразность применения в контролирующем органе.

@MarketOverview


👉 ЦБ рекомендовал банкам раскрывать полную информацию о картах, вкладах, кэшбэке в табличной форме.

Но они с этим не спешат! Зато есть канал, где такие сведения собираются в таблички так, что ни одна уловка не остаётся незамеченной. Добавляются лайфхаки и нюансы, помогающие извлекать максимум выгоды из банковских продуктов. Всё это группируется в закрепе: кредитки /дебетовые.

Плюс разная полезная информация, например:
- Возврат средств в 2-ом размере за товар не соответствующий описанию.
- Возврат страховки и денег.
- Лайфхак для OZON.
- И многое другое.

Отслеживаются и разбираются по косточкам акции банков, туроператоров, брокеров, торговых сетей.

Смотрите содержание и подписывайтесь!👍

интеграция


‼️Президент России подписал Указ, разрешающий BARN B.V. продажу 100% РН Банка АВТОВАЗу

Ранее Совет директоров Юникредитбанка вынес на голосование вопрос о продаже 40% доли в голландской BARN B.V., главным активом которой является российский РН Банк. Остальной пакет 60% компании принадлежит автохолдингу Рено-Ниссан.
Исходя из сделки, концерн Renault-Nissan также выходит из состава акционеров банка.

указ (pdf) | @MarketOverview

Показано 20 последних публикаций.