Money Talks

⚖️Подводные камни в тарифах брокеров, о которых вас не предупредят

Перед открытием брокерского счёта инвесторы в первую очередь обращают внимание на комиссии за операции.
Но в реальности брокеры могут писать дополнительные условия мелким шрифтом и заработать на невнимательности.

Чтобы вы поняли о чем идет речь, подготовил для вас список хитростей, которыми пользуются брокеры.

1. Открытие Брокер. Помимо стандартных комиссий взимают дополнительную плату по отдельным видам ценных бумаг. Например, если купить еврооблигации, с вас будут брать 0,015% от их стоимости ежемесячно. Но не менее 100 рублей. Вот такие дела.

2. Брокер БКС. При открытии ИИС ставят тариф «Инвестиционный» и начинают списывать 2% годовых от стоимости активов. В поддержке отвечают: это плата за экспертно-торговую поддержку, которая включена в тариф. Зачем она нужна — неясно, но лучше сразу отказаться от неё.

3. Альфа Директ. При открытии счета вам автоматически установят дорогой тариф «Первый шаг». У него комиссия 0,3% за сделку, что почти в 8 раз выше, чем на тарифе «Оптимальный». Сменить тариф можно только на компьютере. Помимо этого нужно еще обновить сертификат цифровой подписи. Ничего сложного, но процесс сделали, чтобы получать повышенные комиссионные с людей, которые не знают всех тонкостей.

4. Церих. Новым клиентам предлагают тарифный план «Стартовый» с комиссией 0,015% от суммы сделки. Действует до конца второго месяца после даты подключения. Далее переводят на «Базовый» с комиссией в 5,5 раз выше — 0,085% за сделку.

5. Финам. При открытии счета предлагают тариф «Тест-драйв». Звучит неплохо — 0,0177% вне зависимости от оборота. Но подключается всего лишь на 1 месяц. Далее переводят на стандартный тариф с более высокими тарифами и обязательной ежемесячной платой.

6. Сбербанк-Брокер. При использовании приложение «Сбербанк Инвестор» брокер страхуется и накидывает 2% при покупке, если установлена заявка «По рынку». Вроде ничего страшного, но вам нужно заводить больше денег на счет, чем вы планировали, когда выбирали ценную бумагу.

Изучайте внимательно условия, особенно мелкий шрифт и пункты со звездочками. Задавайте техподдержке неудобные вопросы. Помните, речь идёт о ваших финансах. Предупреждены — значит вооружены 🎯

@Money_loves_you

Полезные сервисы по облигациям

Облигация - это очень популярный и достаточно безопасный вид вложений.

Но очень тяжело понять что к чему в этих бумагах: купоны, дюрация, погашение, амортизация. Так как же считать эту доходность?

Можно взять калькулятор и календарь, а можно просто зайти на сайт ММВБ и там все уже посчитано 👇
https://www.moex.com/ru/bondization/calc

Выбираете облигацию, она подсветится, и вы сможете посмотреть все доходности, купоны, и прочую информацию по каждой бумаге.

Супер удобный сервис.
@Money_loves_you

🏠 Налоговый вычет при строительстве дома

Можно получить налоговый вычет в ситуациях:

1. Купили землю и построили на ней ЖИЛОЙ дом.
2. Купили дом в стадии строительства и завершили его.

⚠️ВАЖНО: в договоре купли-продажи должно быть указано, что приобретаете объект НЕЗАВЕРШЕННОГО строительства.

В расходы на строительство МОЖНО включить:

✅ покупка земли под строительство жилого дома

✅ покупка незавершенного строительством дома

✅ подготовка проект-сметной докмуентации

✅ подключение электричества, воды, газа, канализации

✅ строительные материалы, работы, отделка

В расходы на строительство НЕЛЬЗЯ включить:

❌ перепланировка в УЖЕ построенном доме

❌ строительство этажей и пристроек в УЖЕ построенном доме

❌ покупка и монтаж оборудования: сантехнического, газового и т.п.

❌ остекленение, теплые полы, шумоизоляция, электропроводка и т.п.

Поэтому строительство мансарды в УЖЕ построенном доме НЕЛЬЗЯ включить в расходы на получение налогового вычета.
@Money_loves_you

10 важных нюансов о налогах в инвестировании

🔮 Налог на прибыль возникает только после продажи. Купили акцию, она растёт, а вы ее держите — налога нет

🔮 Если акция не принесла прибыль — налога нет

🔮 Налоги за вас может платить брокер.

🔮 Купили акцию и продали по более выгодной цене — налог 13% для резидентов и 30% для нерезидентов РФ.

🔮 Получили дивиденды с акции — налог 13% для резидентов и 15% для нерезидентов РФ.

🔮 Если акция в иностранной валюте, пересчитываете по курсу ЦБ в рубли. От этой суммы налог 13%.

🔮 Купили ценную бумагу и продержали 3 года — налога нет

🔮 Купили облигации федерального займа, облигации субъектов федерации или облигации муниципальных образований — нет налога на купонный доход

🔮 Купили корпоративные облигации, которые выпущены после 1 января 2017 года — нет налога на купонный доход

🔮 Если открываете ИИС с первым вычетом и внесли на него 400 000 рублей — можно вернуть 13% (52 000 рублей)

❗Чтобы избежать вопросов с налоговой, обязательно в конце года запрашивайте у своего брокера форму 2-НДФЛ. Вы должны лично убедиться, что указаны правильные данные по доходу и исчисленному налогу.

На документе должны быть подпись и печать брокера.
Этот документ храните у себя, в будущем может пригодиться.

@Money_loves_you

Что будет с облигациями, если компания перестанет платить по ним?
Вопрос от подписчика. На самом деле все просто:

⚡Компанию признают банкротом.

⚡Затем её имущество используют для выплаты долгов по облигациям.

Например, в 2018 году по 38 бумагам не были выплачены долги.

Большинство из эмитентов, которые не смогли выплачивать по облигациям — это небольшие компании, общества с ограниченной ответственностью.

Примеры таких компаний:

ООО «Промнефтесервис»
ООО «Трансфинанс»
ООО «Лизинггарант»
ЗАО «Стройтемп»
ООО «ТД «Спартак-Казань».

Выбирайте облигации надежных и крупных компания, либо облигации федерального займа (ОФЗ).

@Money_loves_you

Возраст и стратегия инвестирования.

👨Если вам от 20 до 30 лет
Для инвестирования подойдёт любая сумма, например 5% от зарплаты. Главное в этом возрасте — регулярность. Каждый год после первого вложения процент зарплаты, который вы отправляете в инвестиционный портфель, нужно пересмотреть и увеличить.
💡 Пока вы молоды, можно инвестировать в более рискованные активы. Вам подойдет такая схема: до 70% в агрессивные активы и 30% в облигации.

🧔Если вам от 30 до 40 лет
Вам нужно регулярно хорошо отдыхать, ведь вы много работаете. Скорее всего, вы хотите купить новую машину, свое жилье или жилье побольше. Выйти на пенсию пораньше или работать на себя. Скопить капитал для детей.
Увеличьте процент суммы на инвестиции до 30% (сумма должна быть комфортной, иначе мотивация к сбережениям пропадет, и вы станете больше тратить). В этом возрасте рекомендуют 60% накоплений переводить в акции, а оставшееся — в облигации.

👴Если вам от 40 до 50 лет
К этому возрасту вы заработали хороший социальный, профессиональный и денежный капитал. Теперь все это работает на вас. Дети растут и получают образование.
Вам нужно решить две задачи:
💡Определитесь, в каком возрасте перестанете работать и финансово поддерживать детей.
💡Прикиньте, какой месячный доход будет комфортным для вас на пенсии.

Цель инвестиций в этом возрасте — сохранение, а не быстрый рост. Поэтому доля облигаций у вас уже должна быть свыше 60%.

@Money_loves_you

💡Покупайте еврооблигации без потери денег на выводе

Консервативные инвесторы, в том числе и я, часть своих средств вкладывают в облигации федерального займа. Они надежны и доходность выше, чем по депозиту в банке.

Но есть еще один кандидат на наши инвестиции — еврооблигации. Принцип тот же: даете в долг, только в иностранной валюте: доллары, евро, йены и прочее

При покупке еврооблигаций и выводе средств есть 3 нюансах. Рассказываю о своем опыте, чтобы вы не наступили на мои грабли

1. Перед покупкой еврооблигации лучше обменяйте рубли на валюту, а уже на эту валюту покупайте еврооблигации. Если будете покупать еврооблигации за рубли, то брокер может провести операцию обмена по внутреннему курсу, который хуже рыночного. В итоге вы заплатите за покупку больше, чем могли бы

2. Обратите внимание на комиссии за вывод в валюте. Сравните цифры с выводом в российских рублях. Многие брокеры за вывод в валюте берут больше. А иногда устанавливают фиксированную сумму в 25-35$ за операцию

Можно сделать так: продали еврооблигацию → обменяли полученную валюту на рубли → вывели рубли со счета

А с рублями на руках уже можно делать что угодно, в том числе и покупать валюту. Главное заранее проверьте все комиссии и составьте план действий

3. Комиссии за покупку еврооблигаций у брокера выше. Например комиссия за сделки с акциями и облигациями — 0,06%. А комиссия за еврооблигации — 0,5%, почти в 10 раз больше. А это реальные тарифы одного из крупных брокеров.

Поэтому перед покупкой еврооблигации уточняйте какую комиссию возьмут с вас, чтобы это не стало для вас новостью.

@Money_loves_you

📢​10% годовых на остаток по карте Польза с 01.10.2019 (для новый клиентов)

Активно пользуюсь этой картой уже 7 месяцев, очень доволен банком Хоум Кредит.

Преимущества карты:
🏆 Можно снимать в банкоматах других банков до 100 000 руб/мес.

🏆 Можно совершать переводы с карты на карту стороннего банка в ИБ/МБ без комиссии до 20 000 руб/мес, далее 1% (мин 100 руб)

🏆 6% годовых на остаток (до 300к на счёте)

🏆Классный кэшбэк: 10% на АЗС, 15% в аптеках, также есть много партнёров.

Недостаток знаю только один:
➖ Отсутствует поддержка клиентов в чате. Теоретически она есть, но мне ни разу не удалось с ними связаться. По вопросам нужно звонить на горячую линию

Банк проводит сразу две акции для новых клиентов

1. Повышенный кэшбэк 10% при покупках с 01.10 по 31.12 в категории "Одежда и Обувь". Общий лимит 1000 баллов за весь период акции.

2. Повышенная ставка - 10% годовых на остаток (при условии совершения покупок на сумму 5000 руб). Действует для новых клиентов банка, оформивших карту дистанционно с 01.10 по 31.12, например по моей ссылке👇
https://www.homecredit.ru/drug-priglashaet/?id=56683161#Polza

🎁Кстати, условие трат 5000р в месяц очень легко обходится. Если интересно как - пишите, расскажу подробности (ссылка для обратной связи в описании канала).

@Money_loves_you

💉Финансовый эксперимент

В 1960 году ученые из Стэнфордского университета провели интересный эксперимент:

Детям 7-8 лет раздали по кусочку вкусной конфетки🍬, а потом сказали, что уйдут из комнаты на 5 минут. И тем детям, которые до возвращения ученых обратно не съедят свою конфетку, получат в награду еще две конфеты. Но кто съест - не получит ничего.

В итоге 90% детей съели свою конфету. 10% устояли перед соблазном.

Через 30 лет ученые снова встретились с этими уже позврослевшими детьми. И те 10% кто не съел конфету были в среднем оказались в 5 раз успешнее и богаче, чем остальные.

Вывод. Финансовая самодисциплина - важнейший параметр в развитии любого человека.

Я очень надеюсь, что вы, также как и 10% предприимчивых детей выбрали бы две конфетки😉

@Money_loves_you

4 "денежных" факта об Индии:
⠀
🌎 Очень плохо с банковскими картами и безналичным расчетом. Только кэш. Хотя в кафе и магазинах есть терминалы, но они пыльные и индийцы ими пользоваться не умеют. Везде принимают только наличный расчет.
Это не касается, разве что Дели или Мумбаи.
⠀
🌎 Банкомат "поёт", когда выдает местную валюту - рупии. Выдает деньги и поет - Фантастика. Уточнили у местных жителей: все банкоматы настроены так. Чтобы людям было приятнее получать деньги.
⠀
🌎 Микрокредитование родилось в Индии. Занять 200-500 рупий под сумасшедшие проценты на месяц – это индийская традиция, покорившая мир. На этом разбогатела ни одна каста индусов и профессор из Бангладеш Мухаммад Юнус заметил это и получил Нобелевскую премию 2006 году за усилия по созданию экономического и социального развития снизу.
⠀
🌎 В Индии нет пенсий. Только для чиновников и военных. И как Вы думаете: кем мечтают быть индийские дети? Остальная часть населения либо с молодости копит деньги, либо работает до глубокой старости.

@Money_loves_you

🐒 «Обезьяна с завязанными глазами, бросающая дротики в финансовые страницы газеты, может собрать портфель, который покажет столь же хорошие результаты, что и портфель с бумагами, тщательно отобранными экспертами»

(с) профессор экономики Принстонского университета Бертон Малкиел.

Журналисты финансовой колонки Heard on the Street газеты The Wall Street Journal решили проверить на практике популярное утверждение Малкиела. 23 апреля 2018 г., развесив на стене страницы газеты с котировками акций, они стали кидать в них дротики от дартса. Доходность по сформированному таким образом портфелю (восемь акций были выбраны для покупки и две – для продажи) сравнили со средней доходностью акций, которые в качестве инвестиционных идей предлагали управляющие фондами на ежегодной конференции в Нью-Йорке. (Sohn Investment Conference, где собираются самые искушенные инвесторы)

В этом финансовом эксперименте не пострадало ни одно животное, но эго некоторых человеческих существ было сильно уязвлено😏

Средняя доходность по портфелю профессиональных инвесторов составила ➖9,7%, а по портфелю журналистов ➕17,3%. Таким образом, случайно выбранные акции обошли тщательно отобранные на 27 процентных пунктов.

Вы как хотите, а я пойду покидаю дротики 🎯

@Money_loves_you