Money Talks

🦍Эволюция человека, или как стать инвестором
⠀
Инвесторами не рождаются, ими становятся. Тот, кто желает по праву называть себя инвестором, должен пройти свой «путь из варяг в греки» и сформировать необходимые навыки грамотного пользователя денег.
⠀
5 этапов эволюции в управлении деньгами:
⠀
1️⃣ Безденежье/случайные заработки

Человек учится:
✔️зарабатывать,
✔️планировать доходы и расходы, чтобы хватало на жизнь.
*Цель*: стабильный и предсказуемый доход.
⠀
2️⃣ Заемщик

Есть кредит, вложений – нет. Если есть любые займы, лучшая инвестиция – досрочное их погашение.

Человек учится:
✔️что пользоваться чужими средствами – очень дорогая затея!
✔️планировать дорогие покупки, откладывая по чуть-чуть,
✔️обуздывать жадность, постигая истинную цену соблазнам,
✔️финансовому планированию
⠀
3️⃣ Разумный потребитель, или «доходы = расходы».

Кредитный капкан пройден. На этом этапе окончательно формируется навык достижения финансовых целей.
Мешает развиваться дальше то, что так и не научился сберегать излишки. Сбережения появляются тогда, когда будущее потребление становится более ценным, чем сегодняшнее.
*Задача* – научиться платить себе в первую очередь.
⠀
4️⃣ Сберегатель

Чаще всего деньги несут в банк. Но вклад – это еще не инвестиция! Так создается резервный фонд. Человек учится более выгодно пристраивать средства, которые превышают резервный фонд.
⠀
5️⃣ Инвестор

✔️понял, что от управления вкладами не разбогатеть
✔️понимает, принимает и способен управлять рисками
✔️знает себя, свои цели, возможности и психологические особенности
✔️следует собственной стратегии
✔️готов ждать
⠀
А на каком этапе находитесь вы?
⠀

​​🌇The Economist назвал самые дорогие города мира

Аналитики The Economist оценили уровень жизни в 133 странах и составили рейтинг самых дорогих мест. В тройку лидеров вошли Цюрих, Париж, Гонконг.

Самыми дешевыми оказались Дамаск (Сирия), Ташкент (Узбекистан), Лусака (Замбия), Каракас (Венесуэла), Алматы (Казахстан).

Рейтинг самых дорогих мест сейчас выглядит так:

Цюрих (Швейцария)
Париж (Франция)
Гонконг (Китай)
Сингапур
Тель-Авив (Израиль)
Осака (Япония),
Женева (Швейцария)
Нью-Йорк (США)
Копенгаген (Дания)
Лос-Анджелес (США)

По мнению аналитиков, на результаты топа в этом году повлияла пандемия, которая изменила цены на продукты, одежду и технику, отношение валюты к американскому доллару (за основу для сравнения взяли уровень жизни Нью-Йорка).

@Money_loves_you

🎯Сегодня расскажу о 3 наиболее распространенных вопросах, которые я слышу чаще всего от клиентов:

1. Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать?

Многие думают, что нужен значительный «стартовый капитал», чтобы начать инвестировать. На самом деле капитал нужен, но начать можно с небольших сумм и простых инструментов.
Результат зависит чаще не от суммы, а от срока и регулярности пополнения инвестиций. Единственное ограничение - это комиссии брокеров. По моему мнению, инвестировать в фондовый рынок можно начинать от 50 000₽. Если меньше - комиссии будут съедать ощутимую часть прибыли.

⠀
2. Сколько можно заработать инвестируя?

Люди, задающие такой вопрос, как правило, путают инвестирование с трейдингом и различными схемами спекуляции.
Инвестиции – это не способ заработать. Это процесс формирования и приумножения личного капитала, рассчитанный на несколько лет.
⠀
3. Акции какой компании мне купить, если я готов начать?

Нет универсальных решений для всех❗️Остерегайтесь тех, кто готов выдать вам такой «рецепт», не вникая в вашу ситуацию.
На выбор инструментов влияет несколько параметров. В первую очередь, нужно определить цели и сроки, разработать стратегию и только потом приступать к формированию портфеля.
⠀
Есть вопросы?
Задавайте в комментариях или ЛС.

🎁 в честь женского праздника, первую консультацию по фин. грамотности проведу бесплатно первым 3 откликнувшимся дамам (пишите в комменты)😉

​​🏦 Как выбрать брокера для покупки ценных бумаг?
⠀
Вы решили начать инвестировать. Понятно, что вам потребуется брокерский счет. Предлагаю следовать определенному алгоритму и выбирать брокера по критериям:
⠀
☑️Надежность

▫️Смотрите на рейтинг брокера, который присваивается национальным рейтинговым агентством.
▫️ Брокер должен достаточно крупным: входить в топ-10 в нашей стране по объему активов, количеству клиентов.
▫️ Идеально, если брокер имеет рейтинг международного рейтингового агентства.
⠀
☑️ Убедитесь, что брокер даст вам доступ ко всем рынкам ценных бумаг, которые нужны для составления вашего финансового плана: ко всем биржам (и Московскую и Питерскую), всем секциям бирж, всем инструментам.
⠀
☑️ Далее из получившегося шорт-листа остается выбрать брокера с наиболее конкурентоспособными тарифами.
⠀
☑️ Удобство личного кабинета с понятным интерфейсом. В этом пункте, конечно, нет равных брокеру Тинькофф (ссылка с бонусом для регистрации)
⠀
🌎Если вы решили работать с зарубежным брокером, обратите пристальное внимание на страну, где зарегистрирован брокер:

🔸 особенности налогообложения в стране брокера, заключены ли у России соглашения об избежании двойного налогообложения,
🔸 есть ли страховка на свободный кэш на брокерском счете,
🔸 поинтересуйтесь, как в стране брокера относятся к работе с российскими клиентами.
⠀
❗️Важный момент: если ваш брокер является резидентом другой страны, то все налоги, а также подача декларации — это ваша ответственность.

А каким брокером пользуете вы?

💰6 правил обращения с деньгами.

1️⃣ Подумай о будущем
Рано или поздно тебе надоест вставать по утрам и бежать на работу. И это не просто сказки - автор самого нескучного канала по инвестициям вышел на пенсию в 35 лет!

2️⃣ Не вкладывай деньги в то, чего не понимаешь.
Сначала разберись, как это работает (бизнес, ценные бумагии пр.) и только когда станет понятна структура инструмента вкладывай свои деньги в него. И посмотри как это делают настоящие профи, например на этом канале.

3️⃣ Планируй личный (семейный) бюджет.
Заранее учитывай, что под новый год нужно купить кучу подарков, осенью поменять резину, а летом съездить отдохнуть. А если нужен дополнительный источник дохода, можете поискать вакансии тут.

4️⃣ Инвестируй часть дохода
Вкладывать лучше в надежные инструменты - облигации. А для правильных инвестиций нужна информация. Команда Cbonds делится новостями и трендами облигационного рынка, а также проводит онлайн-семинары с эмитентами.

5️⃣ Развивайся.
Посещай семинары и тренинги, поступай на курсы повышения квалификации, читай правильные источники информации!

6️⃣Не влезай в долги.
Также, не стоит инвестировать чужие деньги, если тебе нечем будет расплатиться в случае потери этих денег. Ну а если не знаешь как отказать, держи список отмазок, чтобы не давать в долг😉

Наслаждайся жизнью уже сейчас!

📣Криптовалюта снова на хайпе!

Сейчас на рынке вполне нормальная коррекция и сохраняется тренд на повышение (мнение автора).

Я получил в личку несколько вопросов о крипте и решил поделиться с вами криптовалютными активами, с отличным потенциалом! Перспективные токены вы найдете в этой статье.

🎥Сериалы про бизнес

Делюсь с вами своей подборкой 🔝

🔫 “Острые козырьки”

Да, здесь бизнес теневой, но то, насколько круто здесь проработаны детали, герои и саундтрек не может оставить равнодушным. В основе сюжета лежит реальная банда “Острых козырьков”, которая орудовала в Бирмингеме после в 20-ые годы. Но не думайте, что это что-то историческое.


🎩"Люди, которые построили Америку"

Супер драйвовый сериал о Джоне Рокфеллере, Эндрю Карнеги, Джей Пи Моргане. На реальных событиях!

🙋‍♂️ “Кремниевая долина”

Забавная история о горе-стартапере, который придумали инновационную технологию, но вот вести бизнес умеет не очень. Аналогия с Гугл, а также другими компаниями, много забавных ситуаций.

💡 “Мистер Селфридж”

Прелесть сериала в том, что он основан на реальных событиях, а еще там много инсайтов с точки зрения построения системы клиентоориентированности в компании.

🇺🇸“Как преуспеть в Америке”

История молодых парней, которые решают начать свой бизнес по продаже нелегальных брендовых вещей. Они сталкиваются со всеми теми препятствиями, которые обычно ждут начинающих предпринимателей, ну и для драматизма добавлены еще некоторые преграды.

Подборка от @Money_loves_you

А какие сериалы нравятся вам?

​​💵Стоимость жизни в городах и государствах после пандемии.

“The Economist” выпустил очередное исследование с учётом влияния на экономику последствий пандемии.

Лидеры рейтинга:
🇨🇭 Цюрих
🇫🇷 Париж
🇭🇰 Гонконг
🇸🇬 Сингапур
🇮🇱 Тель-Авив
🇯🇵 Осака
🇨🇭 Женева
🇺🇸 Нью-Йорк.

Россия и Москва отличились одним из самых серьёзных падений в рейтинге. Смотрим на картинку под постом 👇

Жить стало намного дешевле. Если у вас не снизились доходы, это хорошие новости👻

Такое бывает 🤑

@Money_loves_you

В очередной раз убедился, как банки искусно вводят клиента в заблуждение, пытаясь продавать свои услуги😡

Расскажу вам очередную историю с консультации.

Дано: банк Х продает свою VIP карту с Priority Pass (возможность ожидать посадку в самолет не в общем зале, а в бизнес. Функция безусловно удобная).
⠀
Клиент не подходит по необходимым параметрам, и тут банк предлагает решение: а давайте мы с Вами будем копить каждый месяц на эту карту. И как только у Вас на депозите сформируется 1 500 000 рублей (срок накопления от 3 до 5 лет), то мы Вам выдадим заветную карту. А еще мы застрахуем Вас на весь период накопления. Класс! Подпишите договор здесь и здесь.
⠀
В чем развод спросите Вы? Клиенту искусственно продали договор Инвестиционного Страхования Жизни (ИСЖ). Уже все СМИ протрубили, что данные договора не выгодны для клиента, так как банк пользуется вашими деньгами на протяжении пяти лет, практически не выплачивая Вам доходность (а сам на Ваших деньгах зарабатывает, причём иногда очень жирно).
⠀
Кто Вам мешает купить страховой полис (мне он стоит 7600 рублей) и просто держать деньги на депозите (+5% годовых) или в облигациях (+8% годовых)? Понятно, что так банку не выгодно: он не получает дополнительной прибыли за счет Ваших денег. Вот они и создают сложные продукты (НСЖ, структурные ноты), в которых черт ногу сломит, а не то, что начинающий инвестор.
⠀
По факту Вы останетесь без дополнительного дохода, а менеджеры филиалов выполнят планы по продажам. Оно Вам надо?
⠀
Сталкивались с подобным? Вам навязывали невыгодные для вас финансовые продукты? Жду вас в комментах👇

🙀35% россиян в зоне риска: уровень цифровой финансовой грамотности.

Треть россиян имеют низкий уровень цифровой финансовой грамотности: они не используют цифровые технологии управления финансами и дистанционные банковские сервисы, предпочитают расплачиваться наличными (надеюсь, вы не входите в их число).

🤹‍♂️В условиях цифровизации эти люди становятся особенно уязвимыми для мошенников.

⚠️Финансовая грамотность не означает грамотность цифровую; и наоборот, человек с высоким уровнем цифровой грамотности не становится по умолчанию грамотным в финансовой сфере.

Цель исследования цифровой финансовой грамотности – узнать, насколько активно и уверенно люди используют цифровые технологии в повседневной финансовой практике.

❕6% россиян используют цифровые сервисы при составлении и ведении личного и семейного бюджета и для планирования расходов.
❕30% отдают предпочтение цифровым каналам для оплаты товаров и услуг,
❕а 65% пользуются цифровым банкингом, причем эта доля ежегодно растет (в 2019 году цифровым банкингом пользовались 56% россиян).

Несмотря на то, что 78% россиян знают, что такое QR-код, использовать его для совершения платежей готов только каждый четвертый❗️

Для того, чтобы комплексно измерить и в дальнейшем осуществлять мониторинг цифровой финансовой грамотности Аналитическим центром НАФИ был рассчитан Индекс цифровой финансовой грамотности (Индекс ЦФГ).
По состоянию на ноябрь 2020 года Индекс цифровой финансовой грамотности россиян составил 26,69 балла из 100 возможных.

@Money_loves_you

🙏5 ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК
КОТОРЫЕ СТОИТ ИЗМЕНИТЬ
⠀
Богатство - это НЕ просто приятная большая сумма на счету, это определённые действия и привычки, которые повторяются изо дня в день и в итоге приводят вас к результату!
⠀
Что вам стоит изменить, если вы планируете достичь финансовой свободы:
⠀
💰 Перестаньте жить в кредит.
Финансовые компании и банки поддерживают стремление брать кредиты, объясняя это хорошей кредитной истории. Да, на кредитную историю смотрят при оформлении ипотеки, иногда при приёме на работу или выдаче визы, но это НЕ значит, что вы должны постоянно жить в кредит
⠀
💰 Перестаньте жить без бюджета.
Бюджет - основа вашего финансового благополучия. Так вы НЕ просто видите все свои доходы и расходы, но можете планировать и управлять своей финансовой ситуацией
⠀
💰 Следите за своими расходами.
Ведите учёт любым удобным способом. Главное - делайте это! Вам кажется, что вы и так знаете, сколько тратите и сколько вам необходимо денег. Но стоит хотя бы месяц вести учёт, как суммы вас удивят. Просто начните
⠀
💰 Боритесь с импульсивными покупками.
Ждите 72 часа перед покупкой, спрашивайте себя, зачем вам это действительно нужно, придумывайте призы, если удастся неделю, месяц, полгода обойтись без эмоциональных покупок. Вы сэкономите значительную сумму!
⠀
💰 Ставьте амбициозные, но достижимые цели.
Если ваш доход на сегодня 30 000₽, а вы планируете через полгода зарабатывать 500 000₽, то как вы это сделаете? Для подсознания это перенапряжение, которое ставит под угрозу вашу жизнь. А значит, мозг всячески будет саботировать её достижение, ведь выживание у него в приоритете😜
⠀
Пусть ваши цели растут постепенно. Например, вы получаете 30 000₽ в месяц. И планируете через полгода выйти на доход в 54 000₽ (возьмём это число для более удобного счёта). Это плюс 24 000₽ или 80% к текущему доходу. Разделите 24 000 на 6 месяцев. Получится, что ежемесячно вам нужно будет увеличить доход на 4 000₽.
Делим на 30 дней.

Что вы можете сделать, чтобы ежедневно зарабатывать на 130 ₽ больше, чем вчера? 😉
⠀

​​💸Часто занимаете друзьям «до зарплаты»?

Лично я крайне негативно отношусь к такому типу взаимоотношений. И даже делился с вами списком отмазок, чтобы не давать в долг😉

И не только потому что это разрушает связи между людьми. Помимо этого, вы теряете деньги, когда даёте в долг!

На картинке ниже наглядно показано какую сумму вы теряете, если дадите в долг 100 000₽ на год.

Поэтому я не вижу ничего криминального в том, чтобы давать в долг под % (хотябы под равный инфляции). В противном же случае мы теряем собственные деньги!

🏦Рефинансирование кредитов на фоне снижения ключевой ставки.

Пока что поговорим только о пользе, которую этот процесс приносит здесь и сейчас. Ответы на самые задаваемые вопросы в личку:
⠀
⠀
✅Да, вы можете пойти в банк (свой или чужой) и взять кредит на лучших условиях (за год ставки в среднем упали на 2-3% по потребам). Главное, отбейтесь от страховки и не берите больше, чем должны.
⠀
❓Не приветствую рефинансирование неувядающего долга по кредитной карте - новым потребом. Лучше гасить кредитку всеми доступными средствами и постоянно уменьшать лимит до полного истребления данного инструмента.
⠀
✅Да, вы можете пойти в банк (свой или чужой) и запросить информацию по рефинансированию ипотеки. Иногда ваш банк, может сказать - "не, мы таким не занимаемся", тогда нужно будет пройти полный скоринг (предоставление документов) в другом банке, разумеется в том, который предлагает лучшие условия. Да, это может показаться трудоемким, но если вашей ипотеке приказано жить еще лет 5 и более - вы почувствуете разницу. И никаких лишних денег не берем, и никаких - "было 5 лет, а возьму на 10, платеж будет меньше" - Нет, никакой пощады себе.
⠀
Оно того стоит. Клиент 2 раза ходатайствовал о изменении ставки по ипотеке и добивался понижения.

🎁 Напоследок, фишечка.
⠀
Если хотите где-то получить лучшие условия - откажитесь от услуг. Лучше всего работает с кредитными картами и сотовыми операторами.
⠀
🚶Сообщил банку, что хочешь закрыть кредитку - на голову упало либо бесплатное обслуживание на 1-2-3 года либо мили/кэшбеки.

☎️Сообщил билайну, что их связь дерьмо и ты уходишь. Тут же рисуется тариф за 5 копеек и персональный менеджер.
⠀
Проверено на себе.