Финансовый советник

finbiz Нравится 1

Авторский канал о финансовой грамотности.
Консультацию можно получить здесь @Botfinbot.
Вопросы и предложения @Finsovet
Независимый Финансовый Советник
Шляхтин Константин
Язык канала
Русский

Категория
Экономика и политика

Написать автору
Язык канала
Русский
Категория
Экономика и политика
Добавлен в индекс
16.05.2017 12:31
Последнее обновление
14.12.2017 22:04
реклама
@TGStat_Bot
Бот для получения статистики каналов не выходя из Telegram
Telegram Analytics
Самые свежие новости сервиса TGStat. Подписаться →
Telegram Info
Последние новости о Telegram. Читать →
12 413
подписчиков
~8.1k
охват 1 публикации
~2.7k
дневной охват
~3
постов / нед.
64.6%
ERR %
3 + 58
репосты+упоминания
Репосты и упоминания канала
репостнул запись
19 Oct, 16:14
репостнул запись
15 Sep, 17:07
репостнул запись
22 Aug, 08:53
Последние публикации
Еще раз про финансовую подушку!

Я неоднократно уже писал про необходимость финансовой подушки в размере 3-9 месячных трат.
Писал о том, что эти деньги должны лежать НЕ в ГОВНОБАНКЕ, и с высокой ликвидностью.
Но большинство банков предлагают депозиты, при досрочном снятии которых клиент теряет проценты.

В этом случае СОВЕТУЮ дробить сумму на 5-6 вкладов с разным сроком размещения. Это позволит вам не снимать всю подушку теряя проценты, а снять лишь необходимую сумму. К тому же некоторые банки предлагают своим клиентам дополнительные привилегии при не снижаемом остатке, т.е. ваша подушка безопасности это и есть не снижаемый остаток.

Всех Благ 🙏!
#эксперимент «Поменял структуру»

В одной из своих статей на канале я решил провести эксперимент. Распределил средства между торгующими трейдерами на площадке eToro. Для составления портфеля я использовал теорию Марковица. Итог эксперимента я выкладываю в начале каждого месяца.

Результаты за 10 месяцев:
Февраль: +4,58%.
Март: +1,04%.
Апрель: +2,21%.
Май: +24,19%
Июнь: +6,63%
Июль: +3,18%
Август: + 4,36%
Сентябрь: - 1,02%
Октябрь: +3,63%
Ноябрь: + 5,47%
Общий итог: +54,27%.
Итог с учетом выплаченных дивидендов: + 66,61%

В ноября поменял структуру портфеля. Причины следующие: Трейдеры в моем портфеле часто спекулируют криптой. Хотелось снизить волатильность портфеля и его зависимость к криптовалютам. В результате остались два трейдера, остальные фонды ETF которые дают хорошие результаты.

https://goo.gl/svYvrN - как создавался портфель.
https://goo.gl/NzKqLc - За экспериментом можно наблюдать здесь. В личном кабинете, в поиске введите Shlyahtin и вы перейдете на мою страницу.

Всех благ🙏!
Предлагаю пробежаться по основным постам канала за все время.

#дайджест канала

https://t.me/finbiz/66 - Как получить Кэшбэк +298% при покупке iPhone?
https://t.me/finbiz/81 - Сколько уходит денег на вредные привычки?
https://t.me/finbiz/96 - Эксперимент на деньги в социальном трейдинге.
https://t.me/finbiz/89 - Инвестиции в России или за границей?
https://t.me/finbiz/91 - Когда покупать доллары или почему России выгоден низкий курс рубля? (Простым языком).
https://t.me/finbiz/94 - А ведёте ли вы личный бюджет?
https://t.me/finbiz/99 - Что такое ETF и как получать дивиденды?
https://t.me/finbiz/113 - Инвестиции VS спекуляции VS алготрейдинг.
https://t.me/finbiz/119 - Планирование. Меняю облигации на холодильник.
https://t.me/finbiz/152 - Измерьте свою «Финансовую температуру»
https://t.me/finbiz/156 - Планируйте отпуск заранее.
https://t.me/finbiz/166 - Страхование себя любимого.
https://t.me/finbiz/167 - Если уж взяли кредит.
https://t.me/finbiz/176 - Мое мнение о Долгах.
https://t.me/finbiz/178 - Покупка недвижимости или инвестиции в Фонды недвижимости.
https://t.me/finbiz/194 - Куда инвестирует «АСВ»?
https://t.me/finbiz/195 - Как найти аналоги ценных бумаг?
https://t.me/finbiz/196 - Привычка откладывать.
https://t.me/finbiz/200 - Как быть, если не получается откладывать?
https://t.me/finbiz/203 - Сколько денег ты отдаешь в ПФР? История про Алёшу.

Всех благ🙏!
Репост из: @ratings
ТОП лучших каналов о финансах и финансовой грамотности

@finbiz — «Финансовый советник» - авторский канал о финансовой грамотности (11761)

🔝@karaulny_accountant — Все новости финансово-банковского сектора и его регуляторов, сделки и конфликты финансово-промышленных групп и угарные инсайды. Подписывайтесь и быстрее всех узнавайте, какой банк первый в очереди на санацию) (9362)

@bizideaa — Свыше 1000 бизнес планов. Обязательно подпишись, чтобы получить бесценный склад идей для биза (9077)

@blogbankir — Полезные новости для клиентов банков: выгодные акции, полезные карты, выгодные фишки. Ищем подвохи и разбираем по косточкам (8285)

@FinVeritas — Канал о финтехе, банкинге, блокчейне, машинном обучении, нейросетях и том, как все это влияет на нашу жизнь 👍🏻 (6571)

@cashevar — Как грамотно и легально обналичивать р/счета и минимизировать налоги. Кейсы, инсайды,схемы💵 (5848)

@indexpath — Канал про статистику: графики 📈, диаграммы 📊 и карты 🗺 (4035)

@FizAndYur — Внебрачный сын НЕЗЫГАРЯ и Поклонской. Ветеран Федеральной налоговой службы. Пишет про мир финансов, налогов, процентов и пеней понятным и простым слогом (3330)

@econerso — Главное об экономике и бизнесе: интересные кейсы и незанудная аналитика. Никаких дутых инсайдов, обещаю (2338)

@simplemarketing — О маркетинге простыми словами с понятными примерами. Изучи самостоятельно! (2102)

@poltin — «Полтинник»: личные финансы, семейный бюджет, жизненные лайфхаки и мотивация (1733)

@lackeys — Интересно пишут о том, как ЦБ переводит капитал из частных банков в государственные (1608)

@Business_Mad — Безумное место, где бизнесмен делится секретами, инсайдами и закрытой информацией как построить онлайн Бизнес (1428)

@business_security - Юрист на страже бизнеса! Советы коммерсантам! Обзор и анализ экономических новостей! Схемы! "Пробивка" юрлиц на благонадёжность! (1200)

@rusbiz2017 — Актуальный канал о БИЗНЕСЕ В РОССИИ, ежедневные посты, а так же информация из глубинки (1113)

@FinancialFlow — Организация пассивного дохода, как сохранить и приумножить Ваши деньги (775)

@bondovik — Канал о рынке облигаций, валюте, нефти, глобал событиях, идеях и слухах! (775)

@fintech_review — Последние fintech новости и свежие исследования с собственной аналитикой (767)

@kurspo — Авторский блог хирурга российского бизнеса Дмитрия Потапенко. Бизнес в России, легко ли это?🗡 (628)

@incru — Канал мирового бизнес-издания Inc. Сюда ежедневно падают свежие переводы от нашей редакции. Для тех, кому мессенджеры удобнее, чем соцсети (515)

@YourMentor — Это интерактивный альманах лучших советов, историй и мыслей успешных людей со всей планеты (451)

@scandinternational — Канал по личным инвестициям, как сохранить и приумножить капитал и достичь финансовой свободы (400)

@bankuem — Самые важные новости банков и финансового сектора 🏦 (306)

@economictrends — Макроэкономические новости по экономике дополняются собственной аналитикой (276)

@ICOSpaceInvest — Трейдер и инвестор пишет о личных вложениях в криптовалюту. Можете перенять опыт и обсудить идеи (79)

Опрос о криптовалютах, приз за участие 2 ETH (около 1000$).
Всего 2 минуты: https://goo.gl/RVUQo1

Пишите на @romazhukov чтобы попасть в этот топ ($)
Сколько денег ты отдаешь в ПФР?

Никогда не задавались вопросом: Сколько денег наш работодатель отчисляет за вас в Пенсионный фонд?

Для простоты расчетов возьмем пример где ЗП и пенсия не индексируется.
Представим молодого человека, назовем его Алёша, ему 20 лет и он только что устроился на свою первую работу.
Возьмем среднюю ЗП в 2017 году - 38 000 р. которую Алёша будет получать 40 лет до выхода на пенсию.
За все эти 40 лет, его работодатель ежемесячно в Пенсионный Фонд РФ будет отчислять 22% от его ЗП:

- 8 360 рублей в месяц;
- 100 320 рублей в год;
- 4 012 800 рублей за 40 лет.

В 60 лет Алексей (если доживет) выйдет на пенсию. Средняя продолжительность жизни в России, составляет 72 года. То есть стоит предполагать, что Алёша в среднем 12 лет будет получать пенсию в размере 13 700 рублей (средняя по России на данный момент):

- 13 700 рублей в месяц;
- 164 400 рублей в год;
- 1 972 800 рублей за 12 лет.

ИТОГ: за 40 лет трудовой жизни Алексей в пенсионный фонд принес 4 012 800 рублей, а заберет 1 972 800 рублей, что более чем в 2 раза меньше.
Для того чтобы Алексей забрал хотя бы то, что принес за 40 лет, ему необходимо дожить до 85 лет.
Но вот по статистике до этого возраста не доживают 90% населения России.

Вот такие грубые расчеты.
Всех Благ 🙏!
… актуально

Готовы к шопингу?

Вероятно многие из вас помнят, что впереди у нас черная пятница, а сразу за ней киберпонедельник (возможно единственный понедельник, которому рады)

Как отслеживать скидки в Телеграмме?
Команда канала t.me/wow_sale, судя по всему, подготовилась лучше всех и оперативно выкладывает самую ценную информацию.

Так что если хочется выгодно закупиться - заходи к ним в гости!
Редко пишу о криптовалютах. Потому как придерживаюсь к более консервативным инструментам.
Понравилось мнение Егора Сусина начальника центра разработки стратегий «Газпромбанк».

… коротко в тезисах
Криптовалюты - это следствие недоверия к традиционным деньгам в принципе. К тем к которым мы привыкли, причем неважно к какой именно валюте. Свидетельство тому кризисы которые были ранее. САМА ТЕХНОЛОГИЯ на которой построены криптовалюты - это единственная альтернатива за последние годы, которая действительно приживется.

На данный момент происходит этап становления (поиска). Пока население ищет альтернативу деньгам, текущие топовые криптовалюты будут расти.
Та прослойка населения которая хочет обеспечить свой уровень жизни с помощью криптовалют будет увеличиваться, поднимая курсы вверх.
Но только меньшая часть всего этого приживется, а остальное уйдет в 0.

Поэтому диверсифицируйте свой портфель.
Всех Благ 🙏!
Как быть, если не получается откладывать?

Вчера у меня на консультации был молодой человек, 21 год. Не женат, живет с родителями, работает.
Копит деньги на авто (я сам в 21 год мечтал только о машине). Но вот проблема, на свою мечту у него не накоплено ни копейки)

ВОПРОС: Когда он достигнет своей цели?
Здесь и дураку ясно, еще не скоро.

Дело в том, что человек который не привил в себе привычку «откладывания», всегда найдет предлог типа:

«Мне не хватает денег!»;
«Я не могу себе позволить!»;
«Я еще молодой, и мне пох…, успею». (Я уже писал о необходимости в раннем возрасте формировать капитал)

Что же делать, если не получается откладывать деньги?
Уважаемые «неоткладыватели» Вам вполне может помочь ваша дебетовая карта, которая автоматом будет списывать % не с суммы дохода, а с вашего расхода (у Сбербанка ТОЧНО есть эта услуга).

Но чтобы эта дорожка для вас не оказалась скользкой, предлагаю следующую схему:
- пусть в первый месяц процент с покупки будет 3%.
- если вам хватило денег прожить этот месяц, увеличивайте процент до 4;
- если все в порядке, и не пришлось «взрывать кредитку запаску» двигайтесь пошагово до 7%. Если вам пришлось где-то занять, то со следующей зарплаты погасите займ, а процент с расхода уменьшите на 2-3.
- если вы дошли до 7% и понимаете что можете больше, предлагаю не торопиться и еще пару месяцев остаться на этом уровне.

В итоге, через год у вас будет примерно половина вашей ЗП (с учетом накопленных процентов). Накопленные средства, необходимо реинвестировать в более высокодоходные депозиты банка.
Если через год, вы недобрали половины, значит нужно чаще расплачиваться картой (не менее 50% всех оплат). Ну и не забывайте, за операции по карте банки часто начисляют различные бонусы.

Ну а так как сегодня пятница, и по статистике средний чек в этот день недели больше чем в другие дни, СОВЕТУЮ подключить «Копилку» прямо сейчас!

С пятницей Вас!
Всех Благ 🙏!
#втопе

Канал «Финансовый советник» попал в подборку лучших на тему инвестиций и финансовой грамотности. Кстати это присходит уже не первый раз.
Ознакомиться с подборкой можно здесь: http://goo.gl/Aq26dk

Отдельное спасибо автору канала @bizmk о продвижении бизнеса в консалтинге.
#эксперимент за 9 месяцев

Итог эксперимента с портфелем в eToro за октябрь.

В одной из своих статей на канале https://goo.gl/svYvrN я решил провести эксперимент. Распределил средства между торгующими трейдерами.

Февраль: +4,58%.
Март: +1,04%.
Апрель: +2,21%.
Май: +24,19%
Июнь: +6,63%
Июль: +3,18%
Август: + 4,36%
Сентябрь: - 1,02%
Октябрь: +3,63%
Общий итог: +48,80%.
Итог с учетом выплаченных дивидендов: + 57,97%

https://goo.gl/svYvrN - как создавался портфель.
https://goo.gl/NzKqLc - За экспериментом можно наблюдать здесь. В личном кабинете, в поиске введите Shlyahtin и вы перейдете на мою страницу.

Всех благ🙏!
Все дело в привычке Анатолий Борисович!

Многие начинающие «откладыватели» своих кровных не понимают, что для формирования своих сбережений не нужны большие капиталы. Ведь достаточно 1-10 тыс рублей (по вашим возможностям) в месяц для того, чтобы у вас сформировалась ПРИВЫЧКА «откладывания».

Пойми, если ты сейчас зарабатываешь немного, и тешишь себя мыслью: «Вот буду зарабатывать больше, начну откладывать!» Поверь этого не случится, ЭТО ПРОЙДЕНО!
Чем меньше остается времени до твоей финансовой цели, тем больше тебе необходимо сберегать.
Эту формулировку можно представить следующе аналогией:

«Есть такой Василий. Ему 20 лет. Одна из его финансовых целей: «К 50 годам иметь 2 однокомнатные квартиры, для последующей сдачи в аренду (кстати о недвижимости я как то уже писал https://t.me/finbiz/171, https://t.me/finbiz/178)».
До цели Василия 30 лет. Он располагает бОльшим временем чем Анатолий Борисович которому уже 35.

Сколько нужно откладывать обоим при равных годовых доходах?
Ведь логично, что Василий в более выигрышной ситуации! У него больше времени, соответственно и откладывать на эту цель будет меньше.
У Анатолия Борисовича ситуация немного сложнее, ему придется завязать ПУПОК, и отказаться от привычного для него образа жизни. Долой айфоны, рестораны - привет ДОШИРАК, прощай желудок!

Мораль, и о чем вообще этот пост?
Да о том, что ЗАЕЗЖЕННАЯ формулировка «откладывать 10% в месяц от своего дохода» НЕ ВЕРНА.
Всегда необходимо учитывать ВОЗРАСТ, ЦЕЛЬ, и УРОВЕНЬ ДОХОДА!

Поэтому, господа! Привыкайте откладывать и инвестировать с раннего возраста! Этот призыв к более молодому поколению.

P.S. - А этому персонажу по имени Василий, я бы предложил иной вариант: Купить однушку, а остальные все таки разместить в фондах недвижимости.

Всех Благ и хорошего вечера 🙏!
Робин Гуд для инвесторов. Как найти аналоги ценных бумаг?

Делюсь абсолютно БЕСПЛАТНЫМ сервисом который способен помочь инвесторам снизить комиссионные издержки при формировании портфелей.

Представьте что вы хотите включить в ваш портфель ценную бумагу iShares Dow Jones US ETF (тикер IYY). За год вы заплатите определенную комиссию, как брокеру, так и самому фонду. Ведь для нормальной работы фонда необходимо его обеспечивать материально.
С вас ежегодно брокер будет списывать комиссию, которая пойдет на содержание: управляющих трейдеров, операционные и административные расходы.
При инвестиции в iShares Dow Jones US ETF (тикер IYY) $10 000, через год брокер снимет с вашего счета $21,14, в течение 10 лет - около $212, а в течение 30 лет - примерно $635, причем эта сумма будет увеличиваться пропорционально росту вашей инвестиции. А если у вас сотни тысяч, тогда комиссия будет ощутима больше.

Но возможно вы не знаете, что этот же самый инструмент можно заменить аналогом, к примеру iShares Dow Jones US ETF (тикер IYY) можно поменять на iShares Core S&P Total US Stock Market ETF (тикер ITOT) у которого комиссия в 7 раз меньше. И инвестируя те же самые $10 000 через год вы заплатите всего $3,17 против $21,14. Причем оба эти инструмента копируют друг друга на 99%.

Сервис работает только с американскими брокерами и способен импортировать содержимое вашего портфеля для дальнейшего анализа. Но есть и ручной режим, без подключения к брокеру.

Цель сервиса максимально снизить издержки, при этом не потеряв качество. Я его часто использую для себя, и для формирования портфелей моих клиентов.

Пользуйтесь: http://goo.gl/LXe9Ue
(Сервис только на английском языке.)
Куда инвестирует «АСВ»?

Наверно все слышали про «Агентство по Страхованию Вкладов», но мало кто знает что свободные средства фонд размещает в ценные бумаги.
Наверно многим будет интересно заглянуть в чужой портфель, и уж тем более узнать о его доходности.

Поехали. Исходя из годового отчета за 2016 год средства АСВ были размещены в:

- 21% активов Фонда был размещен в облигации федерального займа Российской Федерации;
- 4% в облигации субъектов Российской Федерации;
- 53% в депозиты в Банке России!!!;
- 19% средств Фонда было инвестировано в корпоративные облигации;
- 1% в облигации международных финансовых организаций (Евразийский Банк Развития);
- 2% остаток денежных средств;
В настоящее время акции в инвестиционном портфеле Фонда отсутствуют.

Общая сумма доходов от инвестирования средств Фонда за 2016 год – 10,5% годовых.

Круто! Скажите вы) А нет!
В настоящий момент в фонде АСВ денег становится с каждым годом меньше. Деньги которые идут на страховые случаи, по сути ЗАЙМОВЫЕ. А занял им, всем известный Банк России, как раз он и является основным инструментом в портфеле «АСВ». (СТРАННО!!!)

Все мы привыкли считать что обычно ставка по кредиту больше чем ставка по депозиту! И размещать средства у своего же кредитора, заведомо неэффективные инвестиции.
Это равносильно тому, что у вас есть кредитка Тинькоф (к примеру) с задолженностью под 30% годовых, и так же есть вклад под 7% годовых все в том же банке Тинькоф!
Любой здравомыслящий человек, без калькулятора поймет, что сначала нужно погасить долг, а только потом размещать средства на депозите!
ЭТО ЖЕ ФИНАНСОВО-БЕЗГРАМОТНО!!!

Ну да ладно! Нам их не понять! Может кто объяснит в чем тут дело? Пишите @Finsovet.

Всех Благ 🙏!
#эксперимент

Итог эксперимента с портфелем в eToro. Сентябрь.

В одной из своих статей на канале https://t.me/finbiz/96 я решил провести эксперимент. Распределил средства между торгующими трейдерами.

Февраль: +4,58%.
Март: +1,04%.
Апрель: +2,21%.
Май: +24,19%
Июнь: +6,63%
Июль: +3,18%
Август: + 4,36%
Сентябрь: - 1,02%
Общий итог: +45,17%.
Итог с учетом выплаченных дивидендов: + 52,22%

http://goo.gl/E5gz3t - как создавался портфель.
http://goo.gl/HuAS2d. - За экспериментом можно наблюдать здесь. В личном кабинете, в поиске введите Shlyahtin и вы перейдете на мою страницу.

Всех благ🙏!
Привет!
Для тех кто хочет узнать о финансовой грамотности больше, приглашаю на крупное мероприятие "Ярмарка Финансовых и Биржевых услуг FinFair" 30 сентября и 1 октября в Музей Москвы по адресу Зубовский бульвар, д. 2.
Организатор Московская биржа совместно с крупными банками.

Вход свободный по предварительной регистрации.
Пройти регистрацию и ознакомиться с мероприятием можно тут https://fin-fair.ru/
ВК https://vk.com/finfair
ФБ https://www.facebook.com/events/1950077795206117

Вопросы которые будут затронуты:
- Стратегия планирования Личных Финансов;
- Как накопить на достойную старость?
- Как сберечь то, что не потратил?
- Идеальный семейный бюджет;
- Ипотека. Как разумно подойти;
- Криптовалюты и др.
Друзья! Ещё одна #рекомендация по финансовой тематике.

@smartfin - авторский канал про финансы, как купить квартиру и со всем этим жить. Больно, дорого, но работает. На канале много книг, кейсов и опыта.
#консультация

Есть свободные средства. Куда инвестировать?

http://goo.gl/BKv6ap
Есть свободные средства. Куда инвестировать?
Вопрос подписчика: Здравствуйте!  Я молодой человек 27 лет, женат. Получаю 32000. 25 отдаю в "семейный фонд". Остальные деньги хочу заставить работать. Сумма небольшая, но потихоньку будет расти. Подскажите пожалуйста, стоит ли их положить на вклад, влезть в гос. облигации или просто копить? Может быть есть еще варианты?  Спасибо. Ответ: Добрый день! Очень тяжело что-либо советовать не зная особенности семьи.  Из вашего сообщения я понял что «семейный фонд», это ваши текущие расходы на содержание семьи.  Если…
#рекомендация

Инвестиции в самого себя, один из самых важных вкладов. Хочешь дорого стоить? Нужно постоянно развиваться.
@cultpop - авторский канал о литературе, поставивший перед собой действительно масштабную цель: рассказать нам всем, кто по-настоящему должен быть "лидерами мнений". @cultpop напоминает о том, что великие писатели положили свои жизни на то, чтобы сформулировать для нас самое главное. Шикарный контент они дополняют качественными иллюстрациями и каждую неделю спрашивают у своих читателей, о ком из великих им интереснее было бы почитать.
Свободный КЭШ всегда должен быть!

Покупать когда дёшево и продавать когда дорого. Золотые слова старичка Баффета.

Вспомните конец 2014 года. Когда доллар взлетел, акции многих российских компаний ушли в Даунтренд. Даже корпоративные облигации крупных компаний можно было купить очень дёшево.

Посмотрите на ETF FXRB, купив в декабре’14 и продав сегодня можно было заработать около 80%. Акции Аэрофлота (AFLT) тогда стоили 32 рубля, сейчас их стоимость 210 рублей. Рост 546%. Акции Сбербанка (SBER) прибавили 185%.
Кризис - отличное время для инвестиций. Но чтобы воспользоваться его возможностями, нужен свободный КЭШ которого иногда нет.

Свой свободный КЭШ, а так же часть «Финансовой подушки» я обычно держу в инструменте ETF FXMM.
Советую к нему присмотреться. Ликвидный, доходность выше чем в банке. Продать можно в практически всегда и без потери накопленной прибыли.