Труба под Неглинной

QIWI предупредил о возможности потери лицензии

Платежная компания Qiwi предупредила инвесторов о возможности новых санкций со стороны Центробанка, в крайнем случае возможна даже потеря банковской лицензии.

Среди мер, на которые может пойти регулятор, также перечисляются штрафы, запрет на проведение определенных операций, введение временной администрации. Поводом для них может стать любое выявленное в ходе проверки нарушение.

В предыдущих отчетах настолько жесткие формулировки не употреблялись, в компании указывали только, что ЦБ может ввести некоторые ограничения. Тем не менее риск отзыва лицензии в Киви Банке оценили как крайне низкий.

Проблемы у Qiwi возникли в конце 2020 года. Тогда ЦБ после масштабной плановой проверки оштрафовал компанию и на шесть месяцев запретил проводить большинство видов платежей для иностранных интернет-магазинов. Также компания лишилась права делать переводы на предоплаченные карты клиентов. ЦБ пошел на такие меры в рамках борьбы с незаконными онлайн-казино и букмекерами.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Банки судятся из-за СМС

Совкомбанк хочет взыскать 137 млн руб. с Tele2 за необоснованное повышение сотовым оператором стоимости СМС-рассылок.

Это уже третий банк, который подает подобный иск к операторам связи: ранее иски на 250 млн руб. к МТС, Вымпелком, МегаФон и Tele2 подал Ренессанс Кредит, а Тинькофф-банк — на 1,1 млрд руб. к МТС.

Претензии банков касаются предписания ФАС и последовавших разбирательств «большой четверки» операторов в арбитражном суде. В мае 2019 года ФАС признала компании виновными в создании дискриминационных условий для банков. В частности, госбанки получали более выгодные тарифы в сравнении с частными кредитными учреждениями.

Операторы попытались оспорить решение и предписание ФАС в суде, но не преуспели. Суд подтвердил правомерность и обоснованность решений и предписаний ФАС России в отношении МТС, Вымпелкома и Tele2. Судебное рассмотрение по иску МегаФона еще продолжается.

При этом операторы уверены, что коммерческие банки убытков не несли, так как перекладывали все расходы по услугам СМС-информирования полностью на своих клиентов. Тем не менее, у банков высокие шансы взыскать средства с учетом наличия акта ФАС, подтвержденного судебным решением. Для этом им необходимо обосновать потери и наличие причинно-следственной связи между нарушением и убытками.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Экс-глава «Надежного банка» отделался условкой

В Таганском суде Москвы вынесен приговор по делу о мошенничестве бывшему председателю совета директоров «Надежный банк» Леониду Краснеру.

Уголовное дело против Краснера было возбуждено в ноябре 2017 года по заявлению бизнес-партнеров банкира: бывшего члена совета директоров банка Евгения Борозенца, его жены, а также их знакомых предпринимателей. Они утверждали, что с 2004 по 2015 год передали Краснеру по договорам на ответственное хранение в сейфы банка не менее 170 млн рублей. Осенью 2016 года заявители потребовали вернуть средства, но банковские ячейки оказались пустыми.

Краснер не отрицал, что брал эти средства у потерпевших, но утверждал, что это было не ответственное хранение, а займы под 10% годовых. В дальнейшем эти средства он пускал в оборот, получая от клиентов — физических лиц проценты. Подобная схема кредитования применялась им на протяжении 20 лет, использовать ее приходилось, поскольку «Надежный Банк» имел лицензию лишь на кредитование юридических лиц.

Сбой в схеме произошел в октябре 2016 года, когда о своем банкротстве заявил крупнейший из заемщиков Краснера президент «Русского вино-водочного треста» Михаил Шальмиев. Он был должен порядка 350 млн руб. и каждый месяц платил по 4,5 млн руб. процентов по кредиту. Когда Шальмиев перестал обслуживать свой долг, Краснер тоже не смог выполнять обязательства перед партнерами.

В итоге, чтобы погасить долг в 170 млн рублей, Краснер попросил брата переписать на кредиторов квартиру, оцененную в 195 млн рублей. Но договориться с последними так и не удалось, результатом чего стало уголовное дело.

В итоге суд признал Леонида Краснера виновным и назначил ему пять лет условно с испытательным сроком пять лет. Также суд частично удовлетворил иски потерпевших на общую сумму 73,7 млн рублей.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

У АСВ созрел новый иск к Хотину

Арбитражный суд Москвы зарегистрировал иск АСВ к основному владельцу обанкротившегося банка Югра Алексею Хотину и 27 связанным с ним компаниям.

Некоторые из компаний-ответчиков - Нефтяная компания Дулисьма, Комплексные инвестиции, Каюм нефть, Seneal International Agency Ltd - уже являются соответчиками Хотина по заявлениям о взыскании убытков, предъявленных АСВ в деле о банкротстве Югры. В иске агентство требует взыскать 210,5 млрд руб.

Начиная с марта прошлого года АСВ уже предъявило 26 заявлений о взыскании с контролирующих лиц Югры убытков на общую сумму 251,3 млрд рублей. Некоторые из заявлений содержат по два-три отдельных денежных требования. При этом Хотин указан ответчиком во всех исках, а состав его соответчиков меняется.

ЦБ отозвал лицензию у банка Югра в июле 2017 года. После признания банка банкротом на выплаты вкладчикам потребовалось порядка 173 млрд рублей, что стало крупнейшим страховым случаем. Следственный комитет продолжает расследовать уголовное дело о хищении Хотиным свыше 267 млрд рублей. Сейчас экс-банкир находится под домашним арестом.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

ЦБ впервые не удовлетворил спрос банков на «антикризисную» ликвидность

Спрос участников рынка на последнем аукционе длинного РЕПО - заимствований у регулятора под залог ценных бумаг - 3,6 раза превысил объем удовлетворенных заявок.

Сегодня на аукционе сроком на 28 дней объем спроса со стороны участников рынка составил 360,3 млрд руб., а объем заключенных сделок — лишь 100 млрд руб. Средневзвешенная ставка составила 4,6% годовых, на 0,1 п.п. выше ключевой. Спрос рынка до этого всегда удовлетворялся полностью, даже когда банки запрашивали на аукционе месячного РЕПО 1,2 трлн руб.

В апреле ситуация с ликвидностью в банковском секторе стала более напряженной из-за активных бюджетных заимствований. Также наблюдается заметный отток средств с банковских счетов в наличность, на уровне 250 млрд руб.

Еще один фактор, оказавший влияние на спрос, — ожидание рынком более агрессивного повышения ключевой ставки ЦБ. В феврале Эльвира Набиуллина объявила о завершении цикла смягчения денежно-кредитной политики, и уже на следующем заседании в марте регулятор повысил ставку на 0,25 п.п., до 4,5% годовых. В Morgan Stanley считают, что ЦБ на заседании 23 апреля может поднять ставку сразу на 0,5 п.п. на фоне новых санкций США, касающихся российского суверенного долга.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Репост из: ВТБ

Суд привлек к субсидиарной ответственности экс-топов банка Евростандарт

Арбитражный суд Москвы постановил привлечь бывших контролирующих лиц банка Европейский Стандарт к субсидиарной ответственности по обязательствам банка на 272 млн рублей. АСВ требовало привлечь его бывших топ-менеджеров Наталью Важнаткину, Дарью Гнездич и Олега Олдмана, которые совершали действия, направленные на хищение денежных средств банка.

ЦБ отозвал лицензию у Евростандарта в 2017 году. Регулятор отмечал, что банк был ориентирован на проведение теневых валютно-обменных операций. В ноябре 2019 года Тверской райсуд Москвы заочно арестовал бывшую и. о. председателя правления банка Дарью Гнездич и ее экс-советника Олега Олдмана по обвинению в хищении из хранилища кредитного учреждения перед отзывом у него лицензии более чем 295 млн рублей.

В октябре 2020 года следствие установило, что Гнездич находится в Сербии и направили зарубежным коллегам запрос о ее выдаче, который был удовлетворен. В феврале этого года банкирша была экстрадирована в Россию из Сербии.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

В Промсвязьбанке нашли взяточника

В Твери будут судить начальника отдела кредитования ключевых клиентов тверского филиала Промсвязьбанка.

В ноябре сотрудник банка получил от представителя одного из предприятий 600 тыс. рублей. За эту сумму он пообещал укрыть недостатки в бухгалтерском балансе и отчете о финансовых результатах. Выявление этих недостатков могло негативно повлиять на выдачу последующих траншей по открытой кредитной линии по договору, так как вся информация по итогу уходила в головной офис банка.

Преступные действия были пресечены сотрудниками ФСБ после внутреннего расследования банка. Фигурант был задержан на месте преступления при получении взятки. Теперь обвиняемого будут судить по статье получение взятки в крупном размере. Ему грозит до 12 лет лишения свободы со штрафом в размере до шестидесятикратной суммы взятки.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Поскольку главным выгодоприобретателем от творящегося в «Трасте» все, как один, называют группировку А1/«Альфа-Банк» мы решили внимательно изучить тех, кто в отличие от главного управляющего Михаил Хабарова - пока на свободе. Банк во многом делает его команда, и ждать от команды Хабарова эффективный возврат средств ЦБ, потраченных на санацию проблемных банков, было бы странным.

В «Трасте» нет эффективных управленцев, продавцов или переговорщиков, но есть такие же, как и сам Михаил Хабаров, выходцы из А1 и «Альфа-групп», заточенные под захват чужого бизнеса. Рейдерство компаний с последующей экспресс-продажей находится, мягко говоря, в разных плоскостях с управлением активами и их реализацией «по максимальной цене», как декларирует банк непрофильных активов.

Лучше всего это прослеживается на примере Заали Цанавы, правой руки Михаила Хабарова и внука ближайшего сподвижника Берии Лаврентия Цанавы. До уровня своего деда он, конечно, пока не дошел, поучаствовать в массовых репрессиях и убийстве Соломона Михоэлса на своей личной даче не довелось, но свою отдельную «дирекцию по работе с проблемной задолженностью» в Альфа-Банке организовал. До прихода в «Траст» он успел попробовать обанкротить самолетостроителя «МиГ», его подрядчика «Фазотрон-НИИР», грозился отнять сборочную линию Kia у «ИжАвто. Опыта эффективного управления активами не имеет, «по максимальной цене» ничего не продавал, о выстраивании взаимовыгодных отношений с собственниками даже речи не идет.

Михаил Хабаров находится под домашним арестом, но дело его живет. Под крышей «Траста» он собрал достаточно людей из А1 и «Альфа-Банка», чтобы обеспечить преемственность такого убыточного для ЦБ курса.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Мошенники зачастили с выгодными предложениями

Прокуратура Москвы заявила об участившихся случаях мошенничеств с использованием фейковых сайтов банков.

Аферисты звонят жертвам от имени банка с предложением оформить вклад под высокий процент. Далее жертве направляют ссылку на поддельную страницу аутентификации онлайн-банка, которая дублирует официальный сайт банка, где также требуется ввести логин и пароль.

Пострадавшие могут не увидеть ничего подозрительного в заманчивом предложении от банка и не понять, что вводят учетные данные на фейковой странице, а не на официальном сайте кредитной организации. Также встречаются случаи хищения денег под видом комиссий или страховок, которые якобы необходимы для получения банковских услуг на выгодных условиях.

По данным ведомства, за первые три месяца 2021 года в Москве было совершено 14,6 тыс. преступлений с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, что на 38% процентов больше, чем в первом квартале прошлого года. Подавляющее большинство таких преступлений - именно хищение денежных средств со счетов граждан.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Экс-предправления банка Приско Капитал сядет за растрату

Замоскворецкий райсуд Москвы вынес приговор бывшему предправления и члену совета директоров Приско Капитал Банка Максима Вискова, обвиняемому в хищении 100,3 млн руб. через выдачу кредитов однодневкам.

Центробанк отозвал лицензию у банка в июне 2016 года за высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В итоге банк полностью утратил собственные средства. В общей сложности признанный банкротом Приско Капитал остался должен вкладчикам более 2,3 млрд руб. В мае 2018 года АСВ направило в правоохранительные органы заявление по фактам причинения банку имущественного вреда, его преднамеренного банкротства и злоупотребления полномочиями.

Уголовное дело возбудили в августе 2019 года лишь по факту растраты в особо крупном размере. Примерно еще через год следователь обратился в райсуд с ходатайством о домашнем аресте Вискова. Суд оснований для удовлетворения этой просьбы не нашел и в отношении экс-банкира ограничились подпиской о невыезде. Также был отклонен иск АСВ о привлечении Вискова к субсидиарной ответственности на 1,2 млрд руб.

В итоге единственный обвиняемый в крахе банка Висков получил 4 года колонии. Отметим, что ранее он занимал руководящие должности в Русском банке развития, Ренессансе, Русском трастовом банке и банке Максима. У трех последних регулятор отозвал лицензии все из-за той же высокорискованной кредитной политики, а также из-за участия в схемах по легализации доходов и выводу средств за границу.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Банки не против ограничить операции своих клиентов

Российские банки поддержали инициативу ЦБ об ограничении онлайн-операций по желанию клиентов.

Регулятор ранее сообщил, что прорабатывает вопрос обязать банки по желанию клиентов ограничивать им ряд онлайн-операций. Предлагается, что клиенты смогут сохранить функции входящих переводов, снятия наличных, оплаты в стационарных магазинах. Это поможет гражданам защититься от мошенников, выманивающих деньги методами социальной инженерии.

Некоторые банки уже предоставляют своим клиентам подобную услугу. В частности, клиент может установить лимитные ограничения в рублях, как на снятие наличных, так и на покупки в целом. Кроме того, можно запретить операции в интернете и за рубежом.

В то же время некоторые игроки заявили о серьезных расходах при вводе инициативы. Например, в банке Открытие сообщили, что не рассматривали внедрение такого сервиса. Если же его внедрение станет обязательным, банк понесет дополнительные расходы на IT-реализацию крупных доработок в своих системах. Это может привести к повышению цен на различные банковские услуги для физических и юридических лиц.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

За слив данных клиентов банков могут ужесточить наказание

В Госдуму направлен законопроект с поправками в Уголовный кодекс РФ, согласно которым за нарушение банковской тайны возможно наказание до восьми лет тюрьмы.

На сегодняшний день за слив данных банковских клиентов нарушителя могут посадить не более чем на три года. Также за нарушение банковской тайны можно получить штраф в размере до 1 млн рублей или в размере зарплаты либо иного дохода осужденного за период до двух лет. При этом судебная практика такова, что нарушители получают лишь штрафы или условный срок.

Центробанк поддерживает инициативу по усилению ответственности за утечку данных. При этом регулятор не видит нужды в выделении таких преступлений в отдельную статью. Также ЦБ предложил дополнить наказание временным запретом заниматься деятельностью на финансовом рынке — на срок до пяти лет.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Минфин займется жертвами мошенников

В Министерстве финансов прорабатывают законодательные меры по возврату денег жертвам телефонных мошенников.

В стране фиксируется низкий уровень возврата гражданам похищенных мошенниками средств. Это связано с тем, что мошенники, которые используют методы социальной инженерии, убеждают своих жертв добровольно выдать им секретную информацию. А если клиент сам скомпрометировал данные карты или дистанционного банковского обслуживания, банк по закону имеет право не возвращать ему деньги.

Даже в случае, если средства остановлены банком получателя, процедура возврата далеко не тривиальна и занимает большое количество времени и зачастую требует судебное решение. Поэтому ведомство параллельно со Стратегией развития финансовой грамотности прорабатывает меру, которая должна на законодательном уровне решить вопрос возврата денег, когда люди перевели эти деньги, и эти деньги ушли незаконным способом в другой банк или еще как-то на другой счет.

Всего, по данным ЦБ, потери россиян от действий кибермошенников в 2020 году составили почти 10 млрд рублей, что в 1,5 раза больше по сравнению с годом ранее. Банки за прошлый год вернули своим клиентам 11,3% от всего объема украденных мошенниками денег — это 1,1 млрд руб.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

АСВ пошло на мировую с Маркус

Агентство по страхованию вкладов заявило, что экс-глава Внешпромбанка Лариса Маркус согласилась на мировое соглашение и готова расстаться с активами в США и Европе. Финансовый управляющий Маркус уже приступил к реализации мирового соглашения, ее имущество в США, Франции и Латвии попытаются продать в ближайшие полгода.

В США для этих целей привлекаются две нью-йоркских компании: Avenir Realty Inc. и и A&I Broadway Realty Inc., последняя — в качестве эксклюзивного брокера на полгода для рекламирования и продажи недвижимости. Оплата услуг Avenir составит не более чем $2,9 млн. Комиссия A&I — не более 6% от размера выручки от продажи имущества должника.

Для продажи европейского имущества Маркус привлекли гибралтарскую корпорацию BAGT Capital Ltd. Комиссия для BAGT Capital не будет превышать «эквивалент разницы между суммой $2,9 млн и суммой комиссии, выплаченной Avenir». Эксклюзивным брокером в течение полугода для продажи недвижимости по Франции будет парижская Beaumont Goodwill of Paris. Ее комиссия составит 5% от цены продажи французского имущества.

ЦБ отозвал лицензию Внешпромбанка в 2016 году. Проверка обнаружила в нем дыру в 210 млрд рублей. Организаторами хищений выступали экс-совладелец Внешпромбанка и бывший глава Федерации бобслея России Георгий Беджамов, который находится в международном розыске, и его сестра Лариса Маркус, которую приговорили к 8,5 годам лишения свободы.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Самозанятым в банках не рады

Более 80% самозанятых россиян получают отказ по заявкам на ипотечный кредит напрямую в банках.

Высокий уровень доходов самозанятого большинство банков также в расчет не берут - 60% «отказников» имеют доход свыше 100 тыс. рублей в месяц. В текущих реалиях шансов получить ипотечный кредит больше у индивидуальных предпринимателей с управленческой отчетностью и более низким доходом.

Банки не готовы рассматривать данную группу работников как надежных заемщиков, недоверие объясняется «субъективным восприятием банков из-за отсутствия опыта работы с такими заемщиками».

В то же время свыше 95% заявок самозанятых, оформленных через посреднические онлайн-сервисы, получают одобрение и выходят на сделку по ипотеке в течение 1–2 дней.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Минус Интерпромбанк и Нейва

Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка Нейва и Интерпромбанка.

Банк Нейва нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводилось ограничение на осуществление отдельных банковских операций.

Кроме того, кредитная организация неоднократно нарушала требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. За ним замечали сомнительные операции по продаже валюты физическим лицам.

Интерпромбанк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по к ссудной и приравненной к ней задолженности, а также совершал сделки с непрофильными активами для искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения.

Подавляющую часть кредитного портфеля банка составляли проблемные ссуды. Снижение качества кредитного портфеля, а также вовлеченность банка в ряд судебных разбирательств, связанных с одним из акционеров Дмитрием Мазуровым, повлекли значительные финансовые потери. Мазуров был арестован в июле 2019 по подозрению в хищении в особо крупном размере и растрате более $3 млрд кредитных средств. В результате были обанкрочены основные клиенты банка - Антипинским НПЗ и группа Новый поток Дмитрия Мазурова.

У Интерпромбанка на протяжении 2020 года наблюдалось снижение ликвидных активов до критического уровня. Нарастание рисков привело к неэффективности деятельности Интерпромбанка, по итогам 2020 года банком получен убыток 3,9 млрд рублей, что составляло 57% от величины его капитала.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Центробанк и Минфин оценили санкции США против российского госдолга

В ЦБ заявили, что отслеживают ситуацию на финансовых рынках в связи с тем, что Минфин США с 14 июня запрещает компаниям скупать российский госдолг у ЦБ РФ, Минфина и ФНБ.

ЦБ сообщил, что доля иностранных инвесторов в общем объеме государственного долга и еще в большей мере в первичных размещениях за последнее время значительно снизилась. На начало апреля вложения нерезидентов в ОФЗ снизились до 19,7% от совокупного объема в обращении, и их доля в первичных размещениях ОФЗ в марте составила около 10%.

В свою очередь, Минфин, с целью минимизации рисков вынужденных продаж российских ценных бумаг, прекращает допразмещения ОФЗ, выпущенных до 14 июня 2021 года, а после этой даты размещение будет производиться через эмиссию новых выпусков. В текущем году объём внутренних государственных заимствований сократился на 875 млрд рублей за счёт использования свободных бюджетных средств.

Тем не менее, рынок отреагировал на новость достаточно спокойно, так как ограничения не коснулись вторичного рынка госдолга РФ. Рисковые американские инвесторы и западные хедж-фонды при желании найдут способы обхода новых ограничений.

Если же будут приняты ограничения вторичного рынка еврооблигаций и ОФЗ, то последствия будут куда сильнее. Сейчас нерезиденты контролируют ОФЗ на 3 трлн рублей и их уход окажет сильное негативное влияние как на ценовые уровни бумаг, так и курс рубля.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

​​Телеграм канал - АнтиФинРазведка

🔴знаем, как не заинтересовать ФНС;

🔴первыми раскрываем секретные фишки налоговиков;

🔴щелкаем систему налогообложения как орешки;

🔴помогаем распрощаться с приставами;

🔴рассказываем о выгодных инвестициях;

🔴вводим в курс уголовного дела и показываем как делать не надо.

Сбер поможет со стартом и развитием бизнеса

В Сбере запустили комплексное предложение Бизнес-старт, которое станет эффективным решением для начала и уверенного развития бизнеса.

Банк предлагает бесплатно воспользоваться полезными сервисами для бизнеса. В рамках комплексного предложения вы можете за 0 рублей зарегистрировать бизнес онлайн или в офисе банка, открыть счет с бесплатным обслуживанием, получить бизнес-карту, подключить эквайринг, размещать вакансии и получать юридическую поддержку 24/7.