Кубышка | Финансы


Channel's geo and language: Russia, Russian
Category: Economics


▪️Пишу простым языком о сложных инвестиционных решениях!
▪️Четко и по делу!
▪️Иногда с иронией!
▪️Только авторский контент!
Сотрудничество @bizlikecontact_bot


Channel's geo and language
Russia, Russian
Category
Economics
Statistics
Posts filter


ЕС даcт возможность российским инвесторам разморозить свои активы
 
Недавно Европейский Союз ввел 8-ой пакет санкций против России, которые помимо ограничений предусматривают разморозку активов российских инвесторов. Банк России говорил о 5 миллионах россиян, у которых заморозили активы из-за санкций ЕС.
 
Исходя из текста документа, который выложил ЕС, разморозка предусматривается в следующих случаях:
 
1. Для завершения транзакции. Сюда могут входить продажи, необходимые для завершения до конца года, а именно 31.12.2022. А также работы совместных предприятий или другие действия схожих юридических соглашений. Важно чтобы соглашения были заключены до 16.03.2022.
 
2. Прекращение операций. Операции, контракты могут быть прекращены до 7.01.2023, но опять таки только те, которые были заключены до 03.06.2022.
 
Государства, принявшие решение о разморозке активов обязаны донести сведения о своем решении другим членам ЕС, а также поставить в известность Еврокомиссию.

Однако активы, которые находятся на счетах НРД, не попадают под разморозку. Возможно ЕС даст добро на то, чтобы активы Национального расчетного депозитария передать другому депозитарию. Это позволит исключить санкционный НРД из цепочки передачи активов.
 
В августе Еврокомиссия дала варианты инвесторам из России получить выплату, но для этого НРД не должен был получить доход, а сделки должны быть обговорены со странами, где у НРД есть контрагенты.
 
Резюмируя: разморозить активы можно, но они должны попадать под четкие условия ЕС. И для разморозки должно быть дано разрешение страны, в которой эти активы зарегистрированы. Если в Германии, значит нужно разрешение Германии, а не ЕС в целом. Шансы конечно есть.
 
 @BizLike


Набиуллина — лучшая глава ЦБ в мире. Благодаря ней сейчас тысячи россиян могут получить безвозмездные 200 000 ₽ на открытие бизнеса, легально купить квартиру за 30% от стоимости, а также законно не платить за кредиты по 127ФЗ.

Эти лазейки появились после санкций — и вам не нужно быть гением экономики, чтобы ими воспользоваться. Просто подпишитесь на Азата Валеева.

Он легко доносит всю скучную муть об экономике до простых людей: из каких банков нужно срочно забирать деньги, куда их вложить и как использовать лазейки от ЦБ без помощи юристов.

Сейчас его канал в открытом доступе, но скоро он будет закрыт: @Azatmale02

#реклама


В России появился первый ЦФА на драгоценные металлы

Вчера на платформе "Атомайз" был выпущен первый цифровой финансовый актив (ЦФА) на 7 драгоценных металлов: золото, серебро и металлы платиновой группы - платину, палладий, родий, иридий и рутений.

Все 7 металлов производятся эмитентом - ОАО «Красцветмет». Инвестором выступил брокер «Вектор Икс».

Данный инструмент поможет инвесторам составить готовую стратегию для диверсификации своего инвестиционного портфеля. Цель стратегии: вложить средства в драгметаллы как альтернативу активам на валютном и фондовом рынках.

Цифровые финансовые активы - новый виток развития цифровой экономики, главное их преимущество - возможность быстро, безопасно и удобно перемещать ценности между участниками рынка.

В августе этого года компания "Норникель" уже эмитировала ЦФА на свою кредиторскую задолженность. Так что в дальнейшем этот вид эмиссии будет развиваться.

@BizLike


​​Шорт-сквиз - что это? Какие акции могут вырасти?

Шорт-сквиз – вынужденный выкуп коротких позиций

Шорт-сквизы появляются тогда, когда акция с высоким процентом коротких позиций движется резко вверх, вызывая крупномасштабное покрытие шортов по этой акции. Ценовой всплеск приводит к обширной вынужденной покупке, когда клиенты и брокеры пытаются сократить убыточные короткие позиции.

Важно понимать, что когда вы держите короткую позицию, ваш брокер требует от вас наличных или других активов на руках в качестве залога за займ. В США первоначальный залог, часто называемый маржой, составляет 50% от рыночной стоимости позиции в шорте.

Важным показателем тут выступает Short Float

Показатель Short Float – это процент от всех акций в обращении, в которых сидят игроки на понижение в коротких позициях. 

Short Float довольно значительный показатель для трейдера или инвестора, в том случае, когда % содержание в коротких позициях сопоставляется со средним ежедневным объемом.

Считается, что если short float более 30% - есть вероятность, что скоро эти акции будут быстро расти на выносе шортистов.

Сделал для вас табличку для short float более 30%


Вслед за мобилизацией ЦБ и минфин официально утвердят криптовалюты

Тем временем 92% населения страны не знают, что такое блокчейн, NFT, крипто-игры и как на них за сутки сделать месячную ЗП

Первые, кто разберётся в этом - сколотят состояние. Для этого достаточно читать Романа Штеера

Автор на понятном языке объясняет, как работает крипта, что будет с Налогами, и наглядно показывает, как на этом заработать

Подписывайтесь, этому в университетах не научат: @roman_steer

#реклама


Где искать квартиру для аренды за рубежом?

С 21 сентября стоимость аренды в таких странах как Турция, Армения, Казахстан, Грузия выросла на 20-50%. Как только паника уйдет цены конечно же скорректируются. И сегодня хотел бы рассказать о том, где искать квартиру в аренду в разных странах.

Общие популярные ресурсы по всем странам остаются airbnb.com, booking.com. Но на этих ресурсах наши карты пока работать не будут, поэтому нужна будет зарубежная VISA или MasterCard. Собрал для вас варианты по странам:

Беларусь

«Куфар» - крупнейшая доска объявлений в Беларуси
Hata.by - портал о недвижимости
Realt.by - крупный агрегатор

Казахстан

Krisha.kz - один из крупнейших казахстанских классифайдов 
OLX - международный портал объявлений
KN.kz - ресурс с большой базой объектов

Грузия

ss.ge  - продажа и аренда квартир, домов, участков и коммерческой недвижимости
gege24 - полная база недвижимости Грузии
myhome.ge - дома, квартиры, загородные дома, торговые помещения

Армения

list.am - крупнейший Армянский общественный сайт объявлений для любых категорий товаров
tunmun.am - сервис для поиска недвижимости в Армении

Турция

sahibinden - сайт в с разными вариантами по недвижимости
hurriyetemlak - сайт с предложениям по недвижимости
emlakjet

Черногория

montenegro-bar - сайт на русском языке
tradegoria - сайт с предложениям по недвижимости Черногории
nekretnine365 - доска объявлений
patuljak - еще одна местная доска объявлений
realitica  - доска объявлений
mojoglas

Дубай

dubai.dubizzle.com - самая полная доска объявлений по всему, включая недвижимость.

Уверен, что список ресурсов конечно же не полный, но уже даст вам представления и ценах и условиях. На досках объявлений будьте всегда осторожны. Тут как и везде процветают мошенники. Особенно сейчас, в период повышенного спроса.

@BizLike


Почему Европе сейчас хуже, чем США?
 
Санкции, введенные Западом против России, ударили по ней, но Европа страдает не меньше. В Европе бушует инфляция, Центральные банки поднимают ключевую ставку, а в Англии вообще начинается долговой кризис из-за падения курса государственных облигаций.
 
А почему так? Давайте разберемся.
 
Европейские страны в первую очередь страдают из-за нехватки импорта, которая спровоцировала инфляцию предложения. Европа не самодостаточный регион по добыче энергетических ресурсов, газ и нефть закупаются в России. В этом плане у США получше, так как они самодостаточны и обеспечивают себя сами.
 
Именно нехватка энергоносителей привела к бурному росту цен на электроэнергию и природный газ в Европе. Лидеры стран старого мира уже объявили, что зимой температура отопления будет ниже, чем в прошлом году. А во Франции отключили подсветку Эйфелевой башни в целях экономии.

Скоро зима и у ЕЦБ вряд ли получится остановить инфляцию обычными монетарными мерами, тут проблема в санкциях. Если страны Европы их отменят, то ситуация может улучшиться. Но их твердолобие видимо не пробиваемое.
 
Но ЕЦБ продолжает поднимать ключевую ставку, снижая тем самым бизнес-активность. Как европейские лидеры будут решать проблемы не понятно.
 
Нужно понять, как направить в свои страны поток энергоносителей. Можно перекупать у третьих стран российский газ, но это будет дороже, чем у РФ напрямую. 
 
Но как уже писал выше, Европа не пойдет на это, так как они слишком зависят от политики США и скорее всего начнут закупать сжиженный газ у Америки, который еще дороже.
 
Главная проблема Европы – зависимость от США, они поступают так, как хотят в Белом доме, забывая о своих гражданах, которые страдают и уже выходят на митинги из-за бешенных цен на отопление и электричество. Видимо они забыли о том, для кого они должны служить и кто их выбрал на такие высокие должности.

@BizLike


Forward from: Finam Alert
📈 Выгодные инвестиции с тарифом FreeTrade

Российский рынок в 2022 году обновил многолетние минимумы и продолжает торговаться на низких уровнях. При этом, по оценкам экспертов, отечественные компании успешно проходят кризис и оценены неоправданно дешево по сравнению с мировыми аналогами. Поэтому сейчас оптимальный момент для того, чтобы включить в инвестпортфель сильно подешевевшие активы. Инвестировать в российские акции с максимальной выгодой позволяет тариф FreeTrade. С ним клиенты «Финама» не платят комиссию за сделки на фондовом рынке Московской биржи.

Чем еще интересен FreeTrade?
✔️ Отсутствие абонентской платы
✔️ Подходит как для брокерского счета, так для ИИС
✔️ Доступен на всех торговых площадках в рамках Единого счета
✔️ Налоговый вычет по ИИС до 52 000 ₽ в год

🎁 При первом пополнении от 30 000 рублей — онлайн-курс в подарок

Как начать инвестировать с FreeTrade?
1. Откройте счет в «Финаме» онлайн
2. Пополните его удобным способом или переведите активы от другого брокера
3. Подключите FreeTrade

➡️ Узнайте больше или подключите тариф

✔️ Совершать сделки с акциями, облигациями и другими инструментами можно в бесплатном мобильном приложении FinamTrade.
➡️ Установить FinamTrade

@finamalert


​​Фондовые рынки США взяли паузу - но одного оптимизма будет мало

Вчера фондовые индексы США закрылись практически в нуле, тем самым взяв небольшую паузу в росте. В начале недели основные индексы активно росли в надежде на то, что глобальные центральные банки могут склониться к более мягкому прогнозу по ставке.

Раннее падение акций как раз было из-за повышения ставок. При этом некоторые аналитики утверждали, что надежды на разворот Федеральной резервной системы были преувеличены. Однако общий оптимизм сохранялся.

Следующее заседание ФРС состоится не раньше 2 ноября, поэтому рынки могут сосредоточиться на доходах, а не на денежно-кредитной политике.

Если не будет каких то плохих новостей, то этот оптимизм может развиться и дальше. В краткосрочном ралли SPY, вероятно, может набрать еще +10%, в то время как QQQ может набрать еще больше +15%. И все это будет всего лишь в рамках коррекции от недавнего падения. Поэтому расслабляться пока еще рано.

Рынки в настоящее время особенно чувствительны к изменениям по уровням инфляции и базового индекса потребительских цен США. Хотя инфляция, возможно, достигла пика в июне 2022 года, а значение базового индекса потребительских цен, по-видимому, замедляется, международный кризис, вызванный ситуацией на Украине, все еще может негативно повлиять на эти показатели в ближайшие месяцы.

Поэтому стратегия на ближайшее время не меняется. В пассивных портфелях работаем от уровней QQQ на падении.

Уровень 1 - $295 
Уровень 2 - $260
Уровень 3 - $230

В активных портфелях на данный момент доля риска 50% и 50% в защитных инструментах.

@BizLike


​​Газпром: что будет дальше после подрыва Северных потоков?
 
30 сентября Газпром утвердил свои рекордные дивиденды. Когда новость была опубликована, акции пошли в рост на 8,1%, добравшись до отметки в 238,72 рублей на одну акцию, а после этого упали на 11,34%.

Такое падение, которое даже не заметило новостной фон, однозначный признак медвежьего рынка. Ведь обещали рекордные дивиденды с доходностью 22,5% на акцию. Но геополитическая обстановка вселяет в рынок пессимизм.

В день объявления дивидендов объем торгов был в два раза больше, чем 10 дней подряд до этого, а также стал в 5,6 раз больше дневного объема за 7 месяцев.
 
Такой торговый объем неудивителен, так как в кризисные времена и период шоков, инвесторы хотят обезопасить свой капитал и вывести все в кэш, чтобы пережить это время без существенных потерь.
 
Также стоит отметить диверсии на «Северных потоках».
 
Давайте обойдем стороной думы о том, кто подорвал и кому это было бы выгодно. Да и зачем подорвали тоже пропустим. Посмотрим на этой с другой стороны, чисто экономической.

Ремонт трубопровода может занять до полугода, так как сначала нужно все обследовать, найти места утечек, оценить серьёзность самих повреждений, разработать план ремонта, согласовать его, провести ремонт.

В общем, мороки технической и юридической крайне много. И не стоит забывать, что «потоки» находятся на глубине. А стоимость ремонта пока подсчитать невозможно, но она серьезно ударит по затратам Газпрома.
 
Безусловно «Северные потоки» застрахованы на 17 миллиардов долларов, но получить такую компенсацию можно только после череды судебных тяжб.

Также нужно найти виновных, а главное доказать их вину. Да и не надо забывать, как Европа относится к нам, поэтому на европейский суд полагаться на стоит. Все знают, что только у нас самый гуманный суд в мире)
 
Газпром уже сейчас теряет 2 миллиарда долларов, ведь газа в «Северных потоках» было примерно на 100 миллионов кубометров
 
Что будет дальше?
 
Коротко: пока непонятно, но на дальнем горизонте компания с этим справится.

Подробнее: до разрешения всех геополитических проблем, бумага будет актуальна спекулянтам, а после Газпром опять может возглавить наш рынок.

Возможно ближе к зиме будет рост, ведь наступят холода, а у России еще есть газопроводы. Именно поэтому пока стоит аккуратнее относиться к выбору Газпрома. Присматриваться на падениях.
 
@BizLike


Не порадую пока держателей золота. Есть все шансы скорректироваться на уровень 1300 - 1400$. Это еще минус 16% от текущих уровней. Это видно на графике.

Помните, что финансовые рынки и активы имеют привычку применять "максимальную боль" к инвесторам, прежде чем изменить направление. Падать можем до тех пор, пока полностью не потеряется вера в актив. Поэтому лучше готовиться к разным сценариям.

@BizLike


Чем это грозит? Государственный долг США превысил $31 трлн впервые в истории страны. На графике виден четкий и уверенный тренд увеличения долга. Страшно ли это? Для США нет. Для держателей долга да. Но в теории.

Держатели большей части долговых обязательств - частные лица, на долю которых приходится свыше 24 триллионов долларов.

Американские долги перед зарубежными правительствами составляют почти семь триллионов долларов.

Пока доллар так сильно популярен во всем мире, США можно не переживать по поводу своего гос. долга. Если нужно, сделают еще эмиссию через казначейские облигации.

Очень хорошо помню, когда долг стал более 10 трлн. долларов все кричали, что это КОНЕЦ. А ничего. Дальше пузырь раздуваем.

@BizLike


Обновлю рублевые доходности на 5 октября 2022 года

ОФЗ

▫️ ОФЗ 26228 - 10,37%
▫️ ОФЗ 26207 - 9,50%
▫️ ОФЗ 26221 - 10,54%

Муниципальные облигации

▫️ МосОбл2016 - 10,18%
▫️ Оренб35004 - 10,48%
▫️ КрасЯрКр12 - 11,09%

Облигации банковского сектора

▫️ АльфаБО-22 - 12,24%
▫️ ВЭБ.РФ 19 - 10,79%
▫️ РСХБ 08Т1 - 12,63%

Корпоративные облигации

▫️ РУСАБрБ1P1 - 14,55%
▫️ ГазпромБ22 - 10,15%
▫️ Славнеф1Р2 - 11,3%

ВДО

▫️ РоялКапБО8 - 17%
▫️ БЭЛТИ БОП3 - 16,8%
▫️ ЕГЕНДА1P2 - 16,6%

Как видите безрисковый долг на сегодня это 9-10%, а долг в ВДО 17%, но уже с риском. А истина как раз где то на уровне 12-13%. Можно найти эмитентов на такую доходность при относительно низких рисках.

Все облигации можно купить через любого российского брокера. Минимальный лот 1000 руб. Купон, т.е. проценты выплачиваются как правило раз в пол года.

@BizLike


В каких случаях не нужно платить налог НДФЛ при получении квартиры в дар или наследство?

При дарении квартиры не возникает обязанности оплаты налога. Налог на доходы с продажи квартиры, приобретённой по договору дарения, возникает в случае, если срок владения менее 3-х лет (13% с суммы полученного дохода (сумма в ДКП) за минусом налогового вычета 1 млн. руб.)

Если квартира получена в виде завещания или в наследство, то налог НДФЛ не нужно платить. Но, чтобы получить собственность нужно оплатить госпошлину: наследникам первой и второй очереди - 0,3% от стоимости недвижимости, но не более 100 тыс. руб., всем остальным - 0,6%, но не более 1 млн руб.

При продаже квартиры, которая перешла по наследству, применяются такие же правила 3 лет, как и при дарении.

Все все возможные льготы, описал в этом посте. Не поленитесь, там информация на млн)

@BizLike


​​Какое влияние оказала мобилизация на рынок труда в России?
 
21 сентября президент РФ Владимир Путин объявил о мобилизации. Это решение не могло пройти мимо как экономики, так и отечественного рынка труда.

Начало 2022 года выдалось крайне хорошим для российской экономики, оправдывались прогнозы экспертов, у людей рос доход, экономика выходила из пандемийного шока.

Однако в конце февраля после объявления СВО экономика России ощутила сильнейший удар, так как начали уходить компании, против России начали вводить санкции, резервы ЦБ на 300 миллиардов долларов были заморожены.

Но и это продлилось недолго, уже в мае все начало оживать, бизнес менялся, подстраивался под конъюнктуру рынка. Число резюме и вакансий выросло более чем на 30 и 10% соответственно.

Так продолжалось вплоть до 21 сентября, мобилизация вогнала в состояние шока многих, некоторые специалисты начали уезжать из страны, тем самым освобождая рабочие места. В сфере IT 31% работников покинули страну.

Чтобы остановить панику в IT-отросли, Минцифры опубликовало список специальностей, которые получают отсрочку от мобилизации.
 
Но самый сильный дефицит в тех областях, где требуются мужчины.

Западная пресса писала, что Россию покинуло более 250 тысяч мужчин, понятно что это число завышено, да и не все эмигрировали, кто-то может ездил в командировку или на бизнес-встречи.

Но то, что очень много мужчин эмигрировали – факт, работодатели пытаются выбить брони, чтобы хоть как-то остановить отток кадров. Особенно тревожно за промышленность, где подавляющее большинство рабочей силы – мужчины.
 
Большинство рабочих мест в скором будущем возможно будет занято лицами от 50 лет и студентами, ведь чтобы хоть как-то заполнить брешь, нужно идти и на такие меры.

Нехватка кадров будет способствовать повышению зарплат в этих отраслях. Не сразу, не быстро, но тенденция есть. 

@BizLike


​​Российские курорты на половину опустели. Не сезон?

В конце сентября, а именно после 21 сентября все российские курорты резко перестали пользоваться спросом.

В Сочи и Анапе спрос на посуточную аренду после 21 сентября упал на 39%, в Туапсе и Геленджике - на 43%. Такое снижение стало результатом испуга и общей неопределенности. Люди отменяют отпуска, чтобы остаться с близкими и решать насущные проблемы.

При этом цены в отелях на курортах в том же Сочи сильно пока не изменились. Видимо отели все еще надеются на приток туристов в бархатный сезон. Напомню, что официально бархатный сезон заканчивается в середине октября. Так что времени почти не осталось.

Но я думаю отельерам грех жаловаться. Из-за закрытия многих стран для россиян, цены на российских курортах сильно выросли в этом году. Рост доходил до 50%. Успели получить прибыли.

@BizLike


Давно не помню такого экстремального страха на рынке. Даже странно. Чего все испугались то? Обычно когда индикатор на этом уровне, то жди скорого разворота рынка на рост. Но я бы пока подождал. А вдруг индикатор в 0 укатают. @BizLike


​​Встречаем новый тип ИИС
 
Минфин разработал ИИС-III, который полностью заменит ИИС-I в 2024 году.

Первые два вида ИИС появились еще в 2015 году, Мосбиржа отчитывалась, что такие счета открыты у 5,6 миллионов инвесторов. ИИС-I (А) позволял возвращать 13% от занесенной за один год суммы, но она не могла превышать 400 тысяч рублей.
 
А второй тип ИИС (Б) освобождал инвестора от уплаты налогов при закрытии счета. Но для получения таких привилегий нужно было не снимать деньги три года, а также вносить не более 1 миллиона рублей.
 
Что нового в Индивидуальном Инвестиционном Счете 3-го типа?
 
1) Установление единого налогового вычета по НДФЛ. Деньги, которые получит инвестор, должны быть направлены на целевые траты, список трат позже даст министерство. Льготы все также не будут превышать 400 тысяч рублей.
 
2) ИИС-III на все. Новый инвестиционный счет будет распространяться на негосударственные пенсии, а в последствии его хотят распространить на полисы страхования жизни (сроком на 10+ лет).
 
3) Нельзя выводить деньги досрочно. Однако если наступят тяжелые ситуации в жизни, то деньги можно будет вывести раньше срока. Как будут проверять эти ситуации, пока не сказано. Но в первых двух типах ИИС такое снятие запрещено.
 
4) Отсутствует лимит ежегодных пополнений. Будет своего рода комбинация льгот, инвестор будет их получать как за внос средств, так и за вывод их. Также, следуя из документа Минфина, инвестору будет достаточно иметь только инвестиционный счет.
 
5) ИИС-III сроком на 10 лет. Сначала предусматривается какой-то минимальный срок, министерство разъяснит позже, но потом его постепенно увеличат до 10 лет.

Стоит отметить, что заменят только ИИС-I, второй тип останется прежним. Все пользуетесь ИИС?

@BizLike


Отмена работы карт МИР в Турции "больнее" всего для самой же Турции

Турецкие власти вдруг поняли, что поступили глупо, когда отменили работу карт МИР в стране. Дело в том, что практически все туристы в Турцию едут по системе "все включено" и оплата путевок идет через туристические компании. Тут карта не нужна вообще.

А вот уже находясь на отдыхе, наши туристы могли себе позволить дополнительные услуги: экскурсии, развлечения и какие то покупки. Вот тут уже хорошо бы иметь работающую карту МИР. Но если ее нет, ну и нет. Деньги будут целее и отдых от этого не пострадает. За отель и питание уже все оплачено.

А вот в Турции произойдет сокращение внутренних расходов и отмена карт МИР определенно повлияет на розничную торговлю. Потери могут составлять 250 млн. долларов в год (если считать по 2021 году). Поэтому решение в сложившейся ситуации должно быть найдено как можно скорее. И это нужно больше всего самим же туркам.

@BizLike


📚 Книги по финансовому планированию личных накоплений

Всем привет, друзья! Знаете как говорят. Управлять деньгами сложнее, чем их заработать. И я полностью с этим согласен. Ведь заработать может каждый, все зависит только от суммы, а вот как накопить и преумножить заработанное - это уже отдельное искусство.

И сегодня я бы хотел посоветовать всем 3 книги, которые как раз помогут в этом направлении набраться опыта. Я думаю вы оцените мой выбор.

1) "Психологические ловушки денег", Гэри Бельски, Томас Гилович. Многие современные образованные люди умеют работать и зарабатывать хорошие деньги. Однако, несмотря на стабильный рост доходов, денег так же стабильно не хватает. Проблема в том, что, управляя личными деньгами, трудно не попасть в одну из многочисленных психологических ловушек, которые ведут к неразумным, зачастую абсурдным тратам.

2) "Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок", Алексей Герасимов. Умение распределять свои средства - один из важнейших навыков в жизни, однако у многих он не развит, что сказывается на материальном положении. Финансовый ежедневник рассчитан на квартал и имеет удобный формат. Он упрощает планирование бюджета на следующий месяц, помогает совершенствовать навыки управления деньгами и долгосрочного планирования.

3) "Деньги. Мастер игры", Энтони Роббинс. Книга представляет собой финансовую составляющую нашей жизни. Энтони предлагает нам конкретное руководство, как стать миллионером, потратив всего один рубль. Что надо для того, чтобы держать свои деньги под контролем? Жизненная закономерность в том, что либо вы управляете своими деньгами, либо они начинают управлять вами, но все это зависит от вашего отношения к деньгам.

Я сейчас как раз дочитываю второй раз уже "Деньги. Мастер игры". Какие то вещи отмечаю для себя как в первый раз. Читается на одном дыхании.

Плодотворного чтения и преумножения вам!

@BizLike

20 last posts shown.