Финансовый Ликбез

​​После нескольких дней затишья, надо написать о чем-то действительно интересном.

Сегодня я расскажу вам о том, как кредитная карта может помочь нам заработать на бонусах от банка.

Основой послужат 2 фактора:
-В банках уверены, что большинство клиентов не умеют пользоваться кредитными картами, и что на этих картах можно заработать больше, чем на дебетовых, поэтому по кредитным картам бонусы выше, чем по дебетовым для привлечения клиентов
- По абсолютному большинству дебетовых карт различных банков есть приятный бонус в виде процентов на остаток.

Суть способа заключается в следующем: нужно оформить кредитную карту любого банка, по которой есть беспроцентный период (мультикарта ВТБ, любая кредитка Tinkoff или кредитка Alfa bank). Все доступные средства хранить на дебетовой карте для получения процентов на остаток (главное уточнить условия, при которых начисляются проценты на остаток, и выполнять их), а пользоваться для покупок кредитной картой, вовремя погашая задолженность до конца беспроцентного периода.
Так у нас будет начисляться процент на остаток на максимально доступную для нас сумму по дебетовой карте, и различные бонусы и кэшбэк по кредитке. Да, всегда есть исключения, но следующим постом я напишу мой взгляд на самую выгодную комбинацию этих двух карт.
Плата за обслуживание кредитной карты перекроется более высоким процентом на остаток и бонусами в течение 2-4 месяцев (в зависимости от условий использования карт).

Точную выгоду данного способа пусть каждый считает для себя сам, но, поверьте, данный способ относится к одному из вариантов грамотного финансового планирования, и, если правильно им пользоваться, он принесет ощутимые плоды.

Сколько можно на этом сэкономить я посчитаю в следующем посте, когда разберу конкретный пример.

Так что на сегодня это все, хорошего всем дня!

​​Так и знал, что раскрытие секретов крупных компаний, из-за которых они начнут терять прибыль, не останется незамеченным, и Роскомнадзор решит заблокировать Telegram, чтобы информация с этого канала не распространялась дальше, но нас это не остановит! Мы будем продолжать экономить, всеми доступными нам способами!

Сегодня речь пойдет о достаточно оригинальном способе не платить проценты банку за взятый кредит (кредитную карту, кредит наличными, кредит на покупку).
Уж простите меня за то, что я неровно дышу в сторону Тинькофф банка, но сегодня он вновь нам очень поможет сэкономить приличную сумму.
Речь пойдет об уникальном предложении данного банка в виде услуги "Перевод баланса".
Данная услуга позволит вам без каких либо процентов и комиссии перевести средства с кредитной карты этого банка в счёт погашения любого кредитного продукта в другом банке. И при этом не платить никаких процентов по сумме задолженности в течение 120 дней с даты перевода.
Думаю, как можно этим воспользоваться объяснять не надо. Если Вам потребовались деньги, а платить проценты банку за кредит не хочется, берём кредит в любом банке и сразу досрочно погашаем его с кредитной карты Тинькофф.
И вот у нас есть требуемая сумма в рассрочку без процентов на срок 120 дней.

У данного способа есть только один минус, перевести средств с кредитной карты можно не больше, чем размер кредитного лимита, одобренного банком.

Разберем теоретическую ситуацию: Вы взяли 100 000 руб. в кредит под 19% годовых. Учитывая, что во всех банках прогрессивная ставка кредитования (в начале кредита погашается в основном сумма набежавших процентов, и лишь малая часть идёт на погашение задолженности), то за 4 месяца мы бы заплатили банку процентов на сумму около 8 тыс рублей.
А с помощью "Перевода баланса" данная сумма останется в нашем кармане.

Итого сэкономлено: 37 300 из 1 000 000

​​Сегодня поговорим об экономии на мобильной связи.

Думаю, об этом способе уже очень многие слышали, но еще не все рискнули им воспользоваться и очень зря.

С тех пор, как вышел закон о том, что номер телефона теперь принадлежит владельцу, а не оператору связи, предприимчивые люди смогли выбирать для себя самые выгодные условия среди всех операторов и, не переживая за изменение номера, переходить на более выгодный тариф к любому другому оператору. Операторам это было невыгодно и они стали своим постоянным клиентам предлагать очень существенные скидки, для того, чтобы заинтересовать их остаться.
Данное предложение у большой тройки (МТС, Мегафон, Билайн) действует до сих пор, Теле2 менее охотно идет на уступки, но иногда и от них можно получить интересное предложение.
Что нужно сделать, чтобы платить за мобильную связь меньше:

Сразу скажу, что для работы данной схемы нужно быть клиентом одного оператора продолжительное время (от года) и приносить ему прибыль (т.е вариант с тарифом без абонентской платы, по которому вы платите не более 50-100 рублей в месяц не пройдет).


Сначала пробуем простой способ:
1)Звоним в службу поддержки своего оператора и сообщаем, что хотим перейти к другому оператору, так как у них есть более выгодный для вас тариф (сразу подготовьте эту информацию, изучив предложения конкурентов т.к вам могут задать вопрос на какой именно тариф вы хотите перейти и чем он для вас выгоднее) и узнаем, как технически это можно совершить.
2)Они предоставят вам данную информацию и параллельно попытаются заинтересовать вас остаться у них, зачастую сразу предложив какие-то более выгодные условия по существующим тарифам. Это все, конечно, хорошо, но данные условия могут быть не сильно выгоднее стандартного тарифа и предполагать небольшую экономию или выгоду на ограниченный срок (операторы очень любят давать скидку на ваш текущий тариф сроком на 3-6 месяцев, в надежде, что потом вы просто забудете, что хотели переходить).
3) Если условия вас устраивают и вы согласны на их предложение, то соглашайтесь и считайте, что вам сильно повезло и к более сложному способу переходить не придется.

Более сложный вариант, но зачастую более действенный и выгодный:
1)Идем в салон своего оператора и пишем заявление на переход со своим номером к другому оператору
2) После с готовым заявлением идем к другому оператору (любому на ваш выбор) и приобретаем у них сим-карту и просим подключить к этой сим-карте ваш старый номер телефона.
3) Вам оформят новую сим-карту и сообщат, что процесс перехода на ваш старый номер займет от 7 до 10 дней, и пока вы можете продолжать пользоваться или старой сим-картой или новой, но с другим номером.
4) В течение 7 дней с вами свяжется представитель старого оператора связи и предложит отменить переход (они это сделают сами вам больше никуда ходить не придется), предложив вам уникальное условие, которое однозначно будет гораздо выгоднее тарифа, которым вы пользовались до этого, и, которое предлагает ваш новый оператор связи.
Profit!
2 и 3 пункт можно пропустить, но они повышают вероятность более выгодного предложения

Предложения от оператора могут быть абсолютно любыми и для каждого клиента они уникальны.

В этот раз я хочу написать о своем опыте работы с данной схемой у "Зеленого" оператора. После того, как я воспользовался легким вариантом, мне предложили скидку в 15% на мой тариф на 3 месяца, после того, как данный период прошел, я решил действовать уже более радикально,и воспользовался вторым способом. В итоге я купил сим карту в Теле2 за 400 руб и спустя 5 дней мне позвонил сотрудник моего старого оператора и предложил отменить переход, если я соглашусь на 50% скидку на мой тариф без ограничения срока (я пользовался тарифом за 600 руб в месяц). Экономия за год составила 3600 рублей.

Итого сэкономлено: 29 300 из 1 000 000 рублей

Иногда, хочется поделиться с вами таким объемом информации, который просто не влезает в рамки ограничений самого telegram, поэтому, иногда, на канале будут появляться длиннопосты, как этот.

Я не буду с этим переусердствовать, но когда речь идет о действительно полезных советах, которые позволяют экономить, их не может быть много.

В ближайшее время начнется сезон отпусков и праздников, и я запускаю небольшой цикл постов о том, как сэкономить при планировании и организации своего отдыха.

Данная статья поможет вам сэкономить существенную сумму при бронировании и покупке авиабилетов, приятного прочтения:

http://telegra.ph/Puteshestviya--ehkonomiya-04-08

​​​​Друзья, рассказывая о том, как же замечательно может помочь нам сохранить свои деньги покупка в рассрочку, я не упомянул об одном важном моменте, с которым может столкнуться каждый, кто будет покупать что-либо в кредит. Сейчас я хочу написать об очередном способе банков и магазинов, вытянуть из нас наши деньги и как этого избежать.
Многие магазины, когда речь идёт о продаже какого-либо товара в кредит, навязывают вам ещё и дополнительные услуги или товары, покрывающие стоимость скидки для банка, от которых вы имеете полное право отказаться. Самым популярным способом "развода" покупателей, является навязывание страховки, на покупаемый вами товар.

Если вас убеждают при оформлении кредита, что приобрести товар можно только оформив страховку - не беда. Соглашаемся с условиями, которые нам предлагают, ещё при оформлении выясняем какая именно компания будет нас страховать, и ничего не подписываем без внимательного ознакомления с договором страхования. Нас интересует пункт, в котором указано на каких условиях можно отказаться от страховки. Если данный пункт отсутствует - нам даже лучше, так как в дальнейшем весь процесс отказа от страховки будет проводиться исключительно по законодательству РФ.

Далее все просто:
1) Счастливые берём товар, который мы хотели, и довольные новым приобретением, уходим домой.

2) На следующий день на бланке страхования ищем контакты страховой. На бланке должен быть указан сайт. На сайте ищем раздел "образцы заявлений", где нам нужен документ "заявление об отказе от договора страхования".

3) Заполняем. Дальше прикладываем копию паспорта с пропиской (на ней пишем "копия верна" и подпись). Сканируем документы вместе с заявлением, делаем копию договора страхования или полиса и бежим на почту. Смысл в том, что у нас есть 5 дней, чтобы отказаться от страховки без какой-либо потери в деньгах (срок установленный законодательством РФ).

4) Отправляем заказным письмом, на указанный в бланке страхования адрес, копии документов. Отслеживаем через сайт Почты России отправление, и в тот момент, когда отправление получило статус "ожидает вручения", дублируем на электронную почту компании скан документов. Вам должно прийти сообщение о том, что документы приняты в работу. Спустя несколько дней, вам придет ответ, что обращение рассмотрено.
Если страховку оформлял банк, который одобрил вам кредит на покупку, то произойдет просто перерасчёт ежемесячного платежа после вычета стоимости страховки. Если другая страховая, то деньги за страховку должны вернуться вам на счёт карты (в таком случае к списку документов, отправляемых в страховую, лучше добавить реквизиты вашего счета в любом банке, куда вы получите возврат стоимости страховки).
В первом случае лучше сходить в офис банка и написать заявление о перерасчете (во многих банках перерасчёт могут сделать по дистанционному обращению).

Всё, совсем немного потраченного времени и возни с бумажками и мы сэкономим приличную сумму. Чтобы уточнить какую именно, скажу сразу, что, в большинстве случаев, стоимость страховки примерно равна стоимости скидки, которую делает магазин для банка, т.е опять же около 15% от стоимости покупки.

Так как данный способ касается любых покупок в кредит, которым многие пользуются, я посчитаю данную информацию, как отдельный способ сэкономить, а не продолжение предыдущего поста.

В итоге: Я просто возьму в пример своего друга, который недавно купил игровой ноутбук в рассрочку в магазине (Э*****адо), и в дополнение к договору кредитования получил договор страхования на сумму чуть более 12 000 рублей, которые легко можно было бы вернуть, если бы он знал про данный способ и воспользовался им.

Всего сэкономлено: 24 700 из 1 000 000💰

​​Самое время вернуться к той теме, ради которой создавался канал, и начать экономить деньги.

Рынок потребительского кредитования растет по всему миру, люди все больше и больше привыкают покупать себе телефоны, холодильники и прочие товары в кредит, при этом переплачивая сумасшедшие суммы банкам. Но, как оказалось, система кредитования позволяет не только банкам набивать свои кошельки, но и экономить нам с вами.
Речь сегодня пойдет о том, что же из себя представляет покупка в рассрочку, как это работает и как поможет сэкономить нам.

Когда появляется необходимость приобрести какой-либо товар, мы с вами либо идем в ближайший магазин, либо ищем товар на специализированных интернет-площадках.
Обычно самые маленькие цены установлены в каких-то незнакомых интернет-магазинах, которые располагаются на различных рынках и предлагают посредственное качество услуг, а цены в крупных сетевых магазинах больше на 15%-20%.
Но ведь закупочная цена у всех магазинов одинаковая, у сетевых магазинов даже меньше из-за большого оборота и скидок за опт, так почему же тогда такая разница в цене?
Дело в том, что у сетевых магазинов большая накрутка, которой они компенсируют стоимость аренды больших площадей, содержание персонала и.т.д, но нас, как потребителей, это волновать не должно, и мы хотим покупать товары у хороших продавцов (у которых нет проблем с гарантией и возвратом товара в случае его брака) за ту же цену, что и в мелких магазинчиках, и способ сделать это есть! Распродажи и прочие акции - не в счет, это, зачастую, такой же обман, как и все остальное, но на помощь нам как раз могут прийти банки.

Так вот, самое время вернуться к самому сладкому, как купить нужный нам товар в хорошем, крупном магазине по той же стоимости, что их предлагают самые дешевые интернет-магазины.
Для этого необходимо купить нужный товар в рассрочку. Работает это так:
Вы изъявляете желание в магазине приобрести понравившийся товар и сообщаете о том, что хотите купить его в рассрочку, магазин обращается к банкам, с которыми он сотрудничает, с предложением приобрести данный товар со скидкой 15%-20% и продать его вам в кредит, накрутив те самые 15%-20% в качестве процентов по кредиту. Банк одобряет данную процедуру, и вы счастливые уходите из магазина с вашей новой покупкой, отдавая потом банку, в течение установленного срока, деньги за кредит, которые в сумме составят как раз стоимость товара в магазине на момент покупки. Все довольны: магазин даже со скидкой все равно получает прибыль, банк зарабатывает на вас, а вы купили то, что хотели.

Но мы то с вами хотим еще и сэкономить на этом, и делается это с помощью досрочного погашения взятого кредита. Вы в течение первого месяца (чем раньше, тем лучше) обращаетесь в банк, который одобрил вам кредит, и говорите о том, что хотите полностью погасить кредит, банк делает перерасчет процентов на меньший срок и ОП, вам объявляют, что вы должны банку сумму гораздо меньше, чем изначально стоил товар в магазине.

Вот так с помощью этой хитрости можно приобрести, например, сертифицированный Iphone с официальной гарантией по цене "Серого" (не имеющего сертификата Ростест) устройства, при этом затратив всего около часа времени в магазине на оформление документов по кредиту.

Так что, друзья, не бойтесь кредитов, они могут быть очень полезными, если уметь ими правильно пользоваться.

Теперь, как и обещал, мы будем считать сколько же в сумме мы уже сэкономили с помощью советов на данном канале, далее все это будет занимать пару строк, но сейчас распишу чуть подробнее, как это будет работать:
- В способах, где есть возможность получить скидку однократно, мы будем брать какую-нибудь среднюю цифру (например, на один из самых популярных товаров).
- В способах, где речь будет идти о регулярной скидке, мы будет считать сумму сэкономленную за год.

В итоге: Iphone X (64Gb) стоит 76990 во всех официальных магазинах, берем 15% (средняя скидка для банка на данный товар) от этой стоимости и получаем около 11500 рублей, сэкономленных на данной покупке.

Всего сэкономлено: 12 700 из 1 000 000, мы на верном пути!

Как тут дойти до основной тематики канала, когда появляются такие невероятные новости.
Альфа-банк представил новый тип бесконтактной оплаты, который назвали PayBelt. Данная технология полностью переосмысляет привычные нам покупки и делает их по-настоящему бесконтактными без использования рук.
Для презентации новой технологии был снят ролик (рекомендую посмотреть его до конца). Для тех кому делать это лень, в кратце расскажу: PayBelt - ремень, в который встроен специальный чип. С помощью данного чипа можно оплачивать покупки в магазинах и даже переводить средства другим людям (правда для этого необходимо будет обняться).
—------—
На самом деле это был первоапрельский ролик, который вышел с опозданием на один день, но при этом все-таки стоит внимания, т.к получился невероятно забавным.
P.s А ведь в 2016 году именно Альфа-банк делал пост о том, что нужно быть серьезнее, как хорошо, что они изменили свое мнение.

Ссылка на видео: https://www.youtube.com/watch?v=MKZVmmMcUu8

День шуток и смеха подошёл к концу, в этом году банки объявили затишье и никаких интересных подколов ни от одного из банков замечено не было:(
Так что расскажу вам о том, как развлекались банки в далеком 2016 году.
Начать решил Тинькофф банк, перекрасив свой логотип в социальных сетях в узнаваемые всеми цвета.
Сбербанк решил не отставать и выпустил интересную ответочку, использовав помимо цветового решения своего конкурента ещё и их девиз.
Поставил точку в данной шутке Alfa bank, решив потроллить сразу двух оппонентов, получилось весьма забавно и никто в этот день к гонке приколов друг над другом больше не присоединился, а жаль...
За подобными столкновениями от крупных компаний довольно интересно наблюдать.

Сегодня будет скорее продолжение предыдущего поста, чем новая тема. Я обещал рассказать о способе получать проценты на остаток даже после перехода на тариф с бесплатным обслуживанием по дебетовой карте Тинькофф банка.

Дело в том, что в данном банке есть достаточно интересный для нас продукт - накопительный(целевой) счет, который является неким аналогом вклада, но в нашем случае гораздо более удобным его вариантом.
На сумму средств на данном счете также начисляется 6% годовых на остаток, как и по дебетовой карте и перевод между счетами карты и накопительного счета осуществляется моментально... Думаю вы уже уловили мою мысль)

Достаточно открыть данный счет (делается это элементарно через личный кабинет или приложение этого банка) перевести необходимую сумму на накопительный счет и вы также будете продолжать получать 6% годовых на остаток по счету с ежемесячными выплатами.

По собственному желанию вы можете хранить какую-нибудь небольшую часть средств на карте, чтобы в течение дня совершать покупки, а всю остальную сумму хранить на данном счете и ежемесячно получать проценты, а в случае необходимости вы сможете моментально перекинуть нужную сумму на счет карты и расплатиться.
Вот такой вот простой в использовании и достаточно полезный для экономии ваших средств лайфхак.

P.s Начиная со следующего поста, я введу счетчик, который будет отображать информацию о том, сколько денег уже сэкономлено, благодаря информации на канале.
Как скоро мы наберем миллион?

Начать канал хотелось бы с актуальной для абсолютного большинства темы: "Стоимость обслуживания банковских карт".
Многие из Вас пользуются банковскими картами за обслуживание которых Вы ежемесячно или ежегодно отдаете определенную сумму, по каким-то картам она весьма небольшая, а по каким-то доходит до сумасшедших 12 000 рублей в год, все зависит от привилегий и услуг, которые предоставляются по данным картам.
Но ведь не всем нужен доступ в Lounge зоны аэропортов по всему миру (что кстати также оплачивается отдельно) или консьерж-сервис, который поможет Вам забронировать столик в ресторане. Мы пользуемся обычными картами, за большинство из которых можно и вовсе не платить.
Надеюсь Вы сейчас удивлены данному факту, не меньше, чем я в тот момент, когда об этом узнал.
Есть два способа не платить обслуживание по карте:
1) Зарплатный проект, когда Вы получаете зарплату на карту банка, расходы на ее обслуживание берет на себя Ваш работодатель и при этом данные условия действуют во всех известных мне банках.
2) Более интересный способ, это бесплатное обслуживание по Вашей обычной дебетовой карте, которой Вы пользуетесь регулярно. В данном посте я не хочу разбирать различные условия (в виде не снижаемого остатка, оборота по карте или суммы покупок), которые выдвигают банки для бесплатного обслуживания их карты (возможно это будет темой отдельного поста), но расскажу как не платить 2 крупнейшим банкам страны деньги без каких-либо условий. Речь пойдет о картах Сбербанка и Тинькофф банка.
1) Сбербанк:
По самой обычной дебетовой карте, которой пользуется абсолютное большинство клиентов взимается стандартная плата за пакет услуг "Полный" (который подключается по умолчанию при оформлении карты) в размере 60 руб в месяц. За данную сумму Вы получаете смс оповещения об операциях и бесплатный запрос истории по счету, но по сути дела больше ничего, чего бы Вы не получили по тарифу "Эконом" плата за который составляет "0" рублей, историю операций всегда можно отслеживать в мобильном банка, при этом даже запрос истории операций не нужен. Подключить данный пакет услуг просто элементарно: "Отправьте на короткий номер 900 сообщение «ЭКОНОМ 2841» ", где 2841 – последние цифры номера Вашей карты. Вы получите код подтверждения, который необходимо ввести ответным сообщением и все, 60 рублей каждый месяц остаются в Вашем кармане.
2) Тинькофф банк:
В данном банке существует совершенно уникальное предложение, которое не предоставляется (поправьте если не прав) в других банках. По сути дела Вы можете переключить Вашу дебетовую карту Tinkoff Black (или любую другую карту с тарифом 3.0) на тариф с бесплатным обслуживанием, как у клиентов с зарплатным тарифом. Если Вы попросите в службе поддержки перевести Вас на тариф 6.2, то Вас без вопросов переключат на данный тариф (естественно про возможность переключения Вам рассказывать никто не будет, пока не попросите об этом сами). По данному тарифу существует всего 2 отличия от стандартного тарифа: 1) Это бесплатное обслуживание навсегда, без каких либо дополнительных условий!!! 2) В отличие от стандартного тарифа проценты на остаток будут начисляться только на остаток средств на счете от 100 до 300 т.р, но будем справедливы в данном банке даже для стандартного тарифа плата за обслуживание не взимается, если в течение всего периода на карте более 30 000 рублей, а если Вы храните средств меньше и устали каждый месяц отдавать банку по 99 рублей Ваших кровных средств, то это способ однозначно для Вас.
В итоге ежемесячная экономия составит 99 рублей, что за год уже почти 1200 рублей, согласитесь, приятно, когда Вы по сути дела ничего не теряя в качестве услуг, можете ежегодно экономить себе поход, например, в Vip зал кинотеатра на вечерний сеанс с девушкой еще и на попкорн останется.
Кстати, как обойти ограничение, на начисление процентов на остаток я расскажу в одном из следующих постов😏
В итоге пользуясь данным способом мы сможем сэкономить МИЛЛИОН за 10101 месяцев, что не так то и мало, согласен, но впереди еще много чего интересного и миллион мы с Вами еще сэкономим.

Интро:
Вы когда-нибудь задумывались, как много скрывают от нас банки и другие финансовые структуры, которыми мы пользуемся? Как много мы платим денег тех, которые на самом деле имеем право оставлять у себя в кармане и распоряжаться по своему усмотрению?
У всех на слуху информация про мелкий шрифт в договоре, все мы (или даже не все) тщательно пытаемся найти подвох читая договор перед тем, как его подписать, и не найдя ничего подозрительного ставим свою подпись в специальном окошке.
До недавнего времени таким человеком был и я, но моя жизнь кардинально изменилась после того, как моя работа стала тесно связана с миром финансов и банковской сферой. Ещё ни разу в жизни перед моими глазами не открывалось столько разнообразных коммерческих тайн и секретов о которых владельцы финансовых учреждений предпочитают умолчивать и скрывать данную информацию в различных приложениях к основному договору и других документах, которые мы с Вами даже ни разу не видели, хотя они тесно связаны с теми услугами, которыми пользуемся.
Заинтриговал?
В таком случае подписывайтесь и каждый день приоткрывайте завесу тайны финансового мира, я расскажу о всех способах, что знаю сам, как можно с помощью уникальных знаний об устройстве финансового мира сэкономить МИЛЛИОН.
P.s и не только об этом😉