Conomica | Деньги для бизнеса

🤝 Кейс. Финансирование для бизнеса — адаптируемся под каждого клиента

Клиент: средний бизнес, отрасль — дистрибьюторская компания в области товаров красоты и здоровья

Компании в сфере красоты и здоровья нужны были деньги на закупку для поставок в крупные гипермаркеты. Крупный контрагент просрочил платеж по долгу. Возник кассовый разрыв. Чтобы закрыть его, клиент обратился в Conomica для продажи дебиторской задолженности.

Однако клиент не принял условия по дисконту из коммерческого предложения. Тогда Conomica предложила ему другой вариант исходя из потребностей бизнеса, а именно профинансировать дебиторку и выдать 15 млн рублей в оборот на 6 месяцев под 3%.

Так как сроки выплаты по договорам короткие и не превышают 2-3 месяцев, а оборот компании достаточный, Conomica выплатила деньги без условий залога.

✨ Как финансирование повлияло на исход дела?

У клиента осталась на руках дебиторская задолженность. Уже через 5 дней он мог закупить товары для поставки и закрыть кассовый разрыв.

✅Заполните заявку на сайте или задайте вопрос в комментариях, чтобы узнать больше о финансировании для бизнеса.

⚡️5 причин, зачем каждой компании сервис аналитики контрагентов

1 причина – вывод о благонадежности контрагента
Вывод о благонадежности компании предоставляется в виде набора индексов, получаемых автоматически, на основании информации о компании.

Среди них —
• оценка платежеспособности;
• оценка вероятности банкротства;
• сумма финансовой прочности.

Эти показатели отвечают на вопросы, сможет ли контрагент выполнить взятые на себя обязательства и в каком объеме.

2 причина – сокращение времени на проверку контрагентов
Если в компании регулярно проводятся проверки юридических лиц, сервис автоматической оценки контрагентов поможет сократить время и ресурсы компании для более важных целей и задач.

3 причина – возможность масштабировать бизнес
При автоматизации у бизнеса появляется больше возможностей для развития и выхода на новые рынки. Оценка большого количества компаний в потоке невозможна без автоматизации процесса.

4 причина – систематизация бизнес-процессов, снижение влияния человеческого фактора
Сервисы автоматической оценки исключают риск необъективности сотрудника при анализе контрагента.

🤝Также исключается напряжение между отделами, когда KPI сотрудника одного отдела зависит от положительного заключения аналитика из другого отдела.

5 причина – мониторинг состояния контрагента
Неожиданные сложности случаются даже у благонадежных и проверенных временем контрагентов. Поэтому проверять их нужно не только в начале сотрудничества, но и в течение всего взаимодействия. Сервисы проверки контрагентов помогут с легкостью отслеживать изменение бизнес-ситуации контрагентов.

🧑‍💻 Протестировать сервис проверки контрагентов Rescore сможете по ссылке. Заберите 5 бесплатных скоров при регистрации.

Кейс. Крупные кредиторы просрочили выплаты – можно ли получить деньги в оборот по дебиторке без ее продажи?

Кредитор: среднее предприятие, деятельность – сдача в аренду строительной техники, строительство

Клиент при запуске нового направления не учел, что крупные дебиторы могут существенно задержать оплату.

Два крупных дебитора с долгами на сумму 117,3 млн рублей просрочили платеж. Как результат, у клиента возник риск просрочить выплаты по лизингу и сорвать оплату своим поставщикам.

В то же время у клиента нет возможности использовать факторинг, так как в договоре с крупными контрагентами прописан запрет на уступку прав требования.

✨ Как продажа одного долга и финансирование другого повлияли на исход дела?

Просроченную дебиторку в 30,3 млн рублей рублей удалось продать за 18,5 млн рублей.
Текущую дебиторку на 87 млн рублей заложить и получить финансирование в размере 53 млн рублей.

Как результат, нет необходимости судиться по просроченному долгу. Обязательства по лизингу выполнены. Расчеты с поставщиками произведены вовремя.

📊 Подберем лучшее решение по вашей дебиторской задолженности. Заполните заявку на сайте.

🎙 Светлана Васина, генеральный директор Conomica, выступила на открытом заседании комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров и укрепления платежной дисциплины субъектов предпринимательской деятельности на тему «Покупка дебиторской задолженности: взгляд с разных сторон».

📄Тема доклада — «Обновленная статистика по рынку дебиторской задолженности и фактическим сделкам».

В рамках доклада Светлана Васина раскрыла тезисы:
• динамика дебиторской задолженности организаций в России;
• динамика количества банкротств по процедурам 2019-2023 гг;
• динамика количества банкротств по процедурам 2019-2023гг.

Светлана Васина также продемонстрировала статистику сделок Conomica по продаже дебиторской задолженности по отраслям.

Из собранной статистики можно сделать вывод:

Продажа дебиторской задолженности становится все более рабочим инструментом, позволяющим бизнесу решать свои текущие задачи и лучше управлять своей ликвидностью, особенно в отраслях торговля и строительство.

Какой из тезисов доклада раскрыть в следующих постах?

📉 Кейс. Как выплатить долг своему кредитору при кассовом разрыве?

Кредитор — малое предприятие, занимается строительными работами, 21 сотрудник в штате.

Контрагент, государственная компания, задолжал строительной компании 9,8 млн рублей за проведение строительных работ.

Из-за возникновения кассового разрыва клиент не мог рассчитаться с собственными долгами. Денег в обороте компании для внесения платежа по графику не было.

🤝Как продажа долга повлияла на исход дела?

Клиент продал долг Conomica и получил 7,6 млн рублей в оборот бизнеса через 8 дней. Успел выплатить деньги по своему долгу без просрочки.

Не стал терять время и ресурсы на просуживание долга.

Оценить дебиторскую задолженность можно, заполнив заявку на сайте.

🔍 На что обращать внимание при работе с дебиторской задолженностью?

Стоимость неликвидной дебиторской задолженности снижается в разы, если не приближается к нулю. Как не утратить ликвидность дебиторки даже при малопредсказуемых обстоятельствах?

· Регулярно мониторить финансовое состояние дебитора и реагировать на изменение ситуации

· Тщательно вычитывать договор с дебитором и не допускать запрет на уступку права требования или большие штрафы за реализацию уступки

· Прописывать зеркальные штрафные санкции

· Корректно оформлять закрывающие документы

· Отслеживать скорость действий юристов при процессе взыскания задолженности

✏️ Какой пункт раскрыть подробнее в следующих постах?

⚙️ Кейс. Что делать, если срочно нужны деньги на развитие бизнеса?

Кредитор: малое предприятие; 34 сотрудника в штате; деятельность — агенты по оптовой торговле машинами, промышленным оборудованием, судами и летательными аппаратами

Компании срочно понадобились деньги на реализацию нового проекта. Уже более 5 месяцев крупный контрагент не платит 9 млн рублей по договору поставки.

Решение суда 1-ой инстанции о взыскании должник планирует обжаловать.

🪄Как продажа долга повлияла на исход дела?

Уже через 7 дней после подписания договора о продаже долга компания получила 7 млн рублей и вложила в новый проект.

Больше нет неопределенности — выплатит ли должник деньги. Как и не предвидится судебной работы, для которой у компании нет опыта и ресурсов.

Оценить долг сможете на консультации с представителем Conomica. Оставьте заявку на сайте.

📢 Кейс. Что делать, если произошел кассовый разрыв из-за длительного судебного разбирательства с должником

👤 Клиент: малое предприятие; 23 сотрудника в штате; деятельность автомобильного грузового транспорта

Контрагент задолжал клиенту 89 млн руб. В суде развязался спор, у должника были встречные претензии.

Возникло длительное судебное разбирательство. Не было понимания, сколько оно ещё может продлиться. Партнеры не могли прийти к общему решению.

У клиента были сомнения в том, что он выиграет дело и получит свои деньги. В тоже время у него был потенциал развития нового проекта, срочно нужны были вложения.

⚡Как продажа долга повлияла на исход дела?

Клиент продал Conomica долг и получил 44 млн руб. на финансирование под собственные проекты через 9 дней.

Он избавился от стресса и перестал тратить ресурсы на просуживание долга. Как результат, вложил вырученные деньги в собственные проекты для масштабирования бизнеса.

✅ Узнайте, какое решение с дебиторкой может открыть вашему бизнесу новые возможности. Ждем на бесплатной консультации!

Что делать, если нет денег для работы в сезон — кейс Conomica

Кредитор: малое предприятие; 26 сотрудников в штате; деятельность — сельхоз продукция

Предприятию, которое занимается производством сельхоз продукции, срочно нужны были деньги на обеспечение топливом комбайнов во время посевных работ. Денег в обороте компании не хватало. Дебитор не выплачивал 13 млн руб. за поставку сельхоз продукции.

Он неоднократно переносил оплату, не было доверия его словам. В суд не подавали.

Компания кредитора рисковала понести существенные убытки, не проведя необходимые работы в срок в нужном объеме.

Через 9 дней после заключения договора цессии с Conomica компания кредитора получила 9 млн руб. для закупки топлива для посевных работ.
После проведения цессии судиться не было необходимости.

В рамках основной деятельности получилось все выполнить в срок и рассчитывать на получение доходов в будущем от урожая.

Выбрать лучшее решение при вопросах дебиторской задолженности помогут специалисты Conomica. Оставьте заявку на сайте для бесплатной консультации.

📌 Кассовый разрыв и скрытые активы компании

Светлана Васина, сооснователь и генеральный директор Conomica, совместно с МБМ проведет вебинар на тему «Кассовый разрыв и скрытые активы компании».

📆 Дата — 13 мая в 12:00
🔗Формат — онлайн

В рамках вебинара Светлана расскажет:

• Кассовый разрыв — когда происходит и как его предотвратить;
• Что делать, если кассовый разрыв уже случился;
• Как быстро привлечь деньги в оборот бизнеса — разбор 5 способов;
• Скрытые активы компании — дебиторская задолженность. Как ее максимально эффективно использовать.

⚡️Зарегистрироваться на вебинар можно на сайте

В базовом варианте договор цессии заключается с оплатой в течение 15 рабочих дней с даты подписания договора.

• Как показывает опыт, клиенту после заключения договора цессии, как правило, нужно время для завершения подготовки сделки и завершения задач, например:

1)Предоставление цессионарию для ознакомления копий ранее не предоставленных первичных учетных документов, подтверждающих задолженность.

2)Предоставление цессионарию материалов деловой переписки между клиентом и его должником и возможности ознакомиться по доверенности с материалами судебного спора.

3)Получение клиентом из суда или из ФССП оригинала исполнительного листа.

4)Получение клиентом отзыва, апелляционной жалобы или кассационной жалобы по делу для передачи их для ознакомления цессионарию.

5)Оформление клиентом нотариального согласия на совершение крупной сделки.

6)Получение клиентом согласия должника на уступку задолженности по договору цессии.

7)Заключение договора поручительства между цессионарием и бенефициаром клиента в подтверждение передаваемых по договору цессии прав требования;

и другие виды документов.

Для оплаты по договору цессионарию также нужно некоторое время:

1) Завершение всех типов проверок долга.

2)Необходимость завершения финальных проверок в отношении должника, в ходе которых происходит сбор дополнительной информации.

3)Сбор заявок со стороны инвесторов, желающих принять участие в выкупе задолженности, подписание документов.

📌 При этом срок 15 рабочих дней может быть сокращен, если перечисленные задачи выполнены до заключения договора цессии или не применимы в принципе с учетом особенностей долга, сделки или клиента.

💰В практике компании Conomica имели место сделки с ускоренной оплатой. Обычно оплата происходит в течение 5-10 рабочих дней, и даже менее 5 рабочих дней.

📲 Оставьте заявку по вашему долгу на сайте — и узнайте сроки и условия выплаты.

📣 Если вашим договором предусмотрен запрет на уступку права требования, стоит обратить внимание на дату договора с контрагентом.

📝 Если договор заключен до 01.07.2014 года, уступить право требования не представляется возможным.

До этой даты действовала редакция Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривала, что уступка права требования кредитором другому лицу допускается только в случае, если она не противоречит договору.

🤝 Но с 01.07.2014 действует редакция Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой право требования уступить возможно независимо от условий договора и намерений контрагента.

Эксперты Conomica регулярно сталкиваются с договорным запретом на уступку права требования в договорах клиентов, но непринужденно проводят процессуальное правопреемство в суде.

✅ Получить консультацию по дебиторской задолженности и найти лучшее решение по долгу можно, оставив заявку на сайте.

Светлана Васина, генеральный директор и сооснователь Conomica, даст интервью радио «Медиметрикс» на тему «Инвестиции в долги и художественное творчество».

📆 18 апреля

🕑 15:00

Интервьюер Светланы Васиной — Ольга Васильева, предприниматель, финансист, бизнес-аналитик и эксперт в сфере IT-технологий.

В рамках встречи Светлана расскажет о карьерном и творческом пути, а именно:
· как создать сервис по инвестициям в долговые обязательства;
· как соединить потребности предпринимателей с капиталами частных инвесторов по всей России;
· как поездка на Камчатку вдохновила Светлану на творчество.

🎞️ Подключиться к прямому эфиру и посмотреть интервью в записи сможете по ссылке без регистрации.

Приятного просмотра!

💼 Если рассмотреть продажу долгов комплексно, улучшится ли ценовое предложение?

• Цена, которую предложит Conomica за портфель, выше, чем цена отдельного долга, входящего в состав портфеля. Чтобы дисконт от номинала был существенно ниже, номинал портфеля должен быть более 50 млн. руб.

• В отличие от выкупа отдельных долгов, при портфельном подходе, где должник один и тот же, у Conomica нет ограничений по номиналу требований. Портфель может содержать как крупные долги, так и долги менее 8 млн. руб., даже совсем небольшие до 1 млн. руб.

• Портфель может содержать в своем составе безнадежную ко взысканию задолженность. Исключительно при портфельной сделке мы готовы будем выкупить в том числе безнадежные ко взысканию долги, что дает клиенту возможность зафиксировать убыток по безнадежному долгу и обоснованно сократить за счет этого налог к оплате.

Факт уступки безнадежной задолженности профессиональному независимому участнику рынка, в большинстве случаев, положительно оценивается специалистами ФНС и в таком случае принятие убытка от дисконта не вызывает дополнительных вопросов у проверяющих.

🔍Оценить и найти лучшее решение по дебиторской задолженности помогут специалисты Conomica. Оставьте заявку на сайте.

🔍 Эксперты Conomica рассмотрели судебные акты по спорам о ненадлежащем исполнении договорных обязательств, в которых должники просили о снижении размера неустойки.

👨‍⚖ Согласно статистике судебных актов, вынесенных арбитражными судами в 2023 году, риск снижения неустойки во многом зависит от того, по какой процентной ставке она была рассчитана.

· Так, неустойка по ставке 0,05% в день (18,25% годовых) практически не снижается. Изменения зафиксированы в 10% из всех рассмотренных дел.

· Неустойка по ставке 0,1% в день (36,5% годовых) была снижена в 30% случаях. Такая ставка в относительной «безопасности», она считается обычно применяемой мерой за нарушение обязательства.

· При требовании неустойки по ставке 0,5% (182,5% годовых) присутствует существенный риск признания ее несоразмерной — 85%. Неустойка при этих вводных по статистике снижается с 0,5% до 0,1%.

· Неустойка по ставке 1% в день (365% годовых) практически всегда, а именно в более 90% случаях, признается несоразмерной и часто снижается с 1% до 0,1%.

✅ Оценить свой долг и узнать вероятность взыскания после его просуживания сможете на бесплатной консультации.

💳 Как строительной компании поддерживать ликвидность дебиторской задолженности

Светлана Васина, генеральный директор Conomica, выступила на «‎Двенадцатом форуме финансовых директоров строительной области» от CFO Russia.

🔻Делимся специальными материалами с конференции внизу поста.

· Чек-лист: Какие документы нужны, чтобы подтвердить задолженность.

· Инструкция: Прозрачный документооборот
между подрядчиком и заказчиком — как не лишиться денег за выполненную работу.

📹 Посмотреть видео с конференции можете по ссылке.
Приятного просмотра!

✉️ К нам обратилась компания, которая сдавала в аренду строительное оборудование. Один из их контрагентов задолжал 3 платежа каждый в размере от 7,5 до 12,5 млн руб.

📉Сначала контрагент сильно затягивал с оплатой по долгам, образовались просрочки. После чего он вовсе перестал выходить на связь.

Клиент поделился с нами, что пытался встретиться с представителем компании должника лично, в офисе, чтобы узнать, когда контрагент сможет выплачивать долг. Но даже в офисе его не захотели принять.

🆘Из-за невыплаты по 3 дебиторкам у клиента возник кассовый разрыв. Нечем было выплачивать зарплаты сотрудникам, из-за чего у него возникли проблемы с прокуратурой. Деньги клиенту нужны были срочно. Мы пошли на уступки и выплатили средства по каждому долгу через пару дней после подписания договора цессии.

💰 Клиент в течение 3-4 дней после подписания договора —

• Выгодно передал права на 3 токсичные дебиторки;
• Получил деньги в оборот бизнеса на зарплату сотрудникам и развитие бизнеса;
• Избавился от проблем с прокуратурой (невыплата зарплат сотрудникам влечет проблемы с прокуратурой).

🧑🏻‍⚖️В то же время, по нашей оценке, у нас на взыскание каждого долга уйдет минимум 7-8 месяцев.