Money Bible | Финансы

⚡️ 2 лучшие карты с процентом на остаток

Мы проанализировали предложения всех банков и выделили 2 лучшие карты с самым высоким процентом. Пусть деньги работают даже когда просто лежат!

🥇 «Прибыль» от Уралсиб

Максимальная ставка для новых пользователей составляет 11% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. (с первого месяца без условий, во втором — при покупках от 10 000 руб./мес., с третьего месяца будет стандартная ставка).

Максимальная ставка для действующих держателей карты — 7,5% годовых (при покупках от 10 000 руб./мес.) на остаток до 500 000 руб.

Если заказать бесплатную карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 рублей в подарок. Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов.

🥈 Промо от УБРиР

У «УБРиРа» по накопительному счёту «Промо» новичкам в первые два месяца положено 11% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. По обычному накопительному счёту с опцией «Больше плюсов» за 99 руб./мес. при тратах по картам банка в прошлом месяце от 10 000 руб. положено 6,5% годовых на минимальный остаток (при тратах от 30 000 руб. положено 7,5% годовых, при тратах от 60 000 руб./мес. — 8,5% годовых) на остаток до 1 млн руб. (можно открыть до 5 таких счетов).

Открыть счет можно любым клиентам банка. Самый простой вариант – оформить бесплатную дебетку My Life (и получить за это 1000 рублей бонусом).

Безопасно ли хранить деньги на брокерском счёте?

Денежные средства инвестора на брокерском счёте, в отличие от вкладов, не застрахованы, но учитываются у брокера на отдельном специальном брокерском счёте. По закону о рынке ценных бумаг брокер не имеет права объединять деньги клиентов со своими, а также расплачиваться средствами клиентов по своим обязательствам в случае банкротства.

После покупки акций и облигаций на бирже или на внебиржевом рынке ценные бумаги инвестора попадают на учёт в виде записи в реестр специальной лицензированной Банком России компании брокера (депозитария).

От биржи работает центральный депозитарий, который открывает счета другим депозитариям брокеров, а те уже — конечным инвесторам. Таким образом, информация о покупке или продаже ценных бумаг фиксируется одновременно в структурных элементах (депозитариях) биржи и брокера. Риск брокера для инвестора минимизируется.

В случае же банкротства брокера клиенты могут перевести свои ценные бумаги либо в другой депозитарий (депозитарий другого брокера), либо при желании даже в реестр компании-эмитента (регистратора).

Как зарабатывать больше на том, что имеешь?

Не бегите за хайпом. Усиливайте свои профессиональные компетенции.

Вы уже зарабатываете. Значит, у вас уже есть экспертность, профессионализм. То есть у вас есть сильные стороны.

Вам уже платит клиент/работодатель. Значит, вам надо развивать профессиональную компетентность по вертикали. И параллельно изучать направления, которые будут полезны вашим клиентам.

Например, вы мама в декрете и печёте тортики дома. А почему бы не предложить своим клиентам покупать ваши домашние полуфабрикаты. Например, пельмени или вареники.

Второй пример. Вы бухгалтер и работаете с начинающими предпринимателями. И видите, как они хаотично выводят деньги из бизнеса. Так помогите им в наведении порядка в личных финансах. Учёт личных финансов — востребованная услуга. Наведёте порядок для себя, научитесь работать с клиентами и окажете дополнительные услуги клиентам.

Снижает ли досрочное погашение кредитный рейтинг?

При досрочном погашении кредита информация об этом попадёт в кредитную историю. В целом закрытие кредита без нарушений положительно характеризует заёмщика. Но вот банки относятся к этому по-разному.

Некоторые обращают внимание на длительность пользования зёмщиком кредитными средствами. Если вы несколько раз брали кредит и очень быстро его закрывали, банку вы будете не особо выгодны как клиент, потому что ему важна прибыль. Но это не повод получить отказ. Портят кредитную историю только просрочки.

Как самому стать своим финансовым консультантом

Быть финансовым консультантом для себя — это уже не мода, а необходимость.

Любая покупка должна быть оценена финансово.

Да, мы можем всё согласовать с личным независимым финансовым консультантом. Но это долго и дорого.

То есть перед тем, как что-то купить или продать, нам нужно рассчитать. Так сложилось, что в школе нас учили на математике умножать, делить. Но не научили на основе цифр принимать решение. И задавать вопросы.

Когда я сам себе консультант:
- я вижу свою финансовую ситуацию;
- оцениваю риски;
- могу принять решение и совершить действие.

Да, меня сразу перестают любить продавцы, мне уже не впихнуть кредит или ненужную покупку. Потому что я знаю, чего я хочу.

А стать себе финансовым консультантом несложно. Сложно только найти учебное заведение. Потому что много теоретиков и со стандартной программой.

Выбирайте учебный центр, который обучает с нуля и будет обучать вас практике. Спикер/преподаватель должен сразу обучать, как на основе цифр принимать решения.

Финансовый консультант — это не про цифры. Это про действия, которые мы учимся совершать на основе таблиц с цифрами.

В обучении должен быть блок про личный финансовый план, про мышление и в целом про финансовый рынок. Независимый финансовый консультант не должен путать понятий, например, капитала и финансов. Для обывателя это плюс-минус одно и то же. А на самом деле это две разные вещи.

Проходите обучение, окружите себя другими независимыми финансовыми консультантами, и будете сами управлять личными финансами. И вы увидите, как это захватывает, и будете получать удовольствие от управления и от своего личного роста.

В какой срок надо закрыть кредиты после рефинансирования и что будет, если этого не сделать?

Рефинансирование — удобный способ объединить несколько кредитов в один (какие именно, вы выбираете сами, они могут быть из разных банков) и снизить долговую нагрузку, подобрав удобный размер платежа. Однако вся выгода пропадёт, если вовремя не закрыть рефинансируемые займы.

Обычно клиенту нужно сделать это в течение 45 дней с момента получения кредита на рефинансирование, но стоит уточнить сроки в своём банке — они могут отличаться. Некоторые банки проверяют закрытие рефинансируемых кредитов сами, а в некоторые вам нужно предоставить документы, подтверждающие это: справки об отсутствии задолженностей по тем или иным займам и/или закрытии кредитных карт из тех финансовых организаций, где вы обслуживались ранее. В противном случае ставка по кредиту на рефинансирование будет значительно увеличена.

Будут ли дорожать драгметаллы и стоит ли сейчас покупать ювелирку?

Когда речь заходит о драгметаллах, то первое, что приходит в голову, ― это золото.

Золото считается защитным активом, так как во время кризиса все стараются вложиться в золото, и оно начинает расти. Когда кризис проходит, оно падает в стоимости.

Например, сейчас ситуация с коронавирусом относительно стабилизировалась, и золото стоит на месте. Но в случае, если новый штамм вируса приведёт к каким-то серьёзным ограничениям, то инвесторы решат «переложить» деньги в более надёжный инструмент, такой как золото, и оно пойдёт вверх.

Что касается покупки ювелирных изделий в качестве попытки сохранить сбережения, то это довольно сомнительная затея.

Дело в том, что ценообразование ювелирных изделий включает в себя очень большие накрутки: работу ювелира, наценки производителя и магазина и т. д. По факту в случае, если вам резко понадобятся деньги, дорого продать украшение вы не сможете, так как у ювелирных изделий слишком низкая ликвидность.

Конечно, есть исключения: изделия известных ювелирных домов, изделия с крупными природными драгоценными камнями, произведения ювелирного искусства.

Как купить квартиру на вторичке дешевле — 7 правил торга

Правило торга №1. Подготовиться

Найдите информацию о районе, доме, в котором расположена квартира, и о самой квартире. Если выяснится, что рядом есть завод или мусоросортировочный цех, а на въезде в район каждое утро образуются многочасовые пробки — это хороший аргумент в пользу снижения цены. И повод задуматься: согласен ли покупатель мириться со всеми этими недостатками.

Правило торга № 2. Не торговаться по телефону

Торг по телефону не принесёт успеха. Чтобы получить максимально возможную скидку, переговоры нужно вести при личной встрече и только после просмотра объекта, во время которого можно увидеть недостатки квартиры.

Правило торга №3. Не показывать эмоции

Во время осмотра не стоит демонстрировать свой явный интерес к квартире, восхищаться планировкой, интерьером или видом из окна. Лучше, наоборот, обращать внимание на недочёты квартиры, а потом их использовать в качестве доводов при торге.

Правило торга №4. Запастись аргументами

Приводите только объективные аргументы. То есть аргумент вроде «я предлагаю вам 9,5 миллиона ₽, потому что в соседнем доме ровно столько стоит такая же квартира» не подойдёт. Ответ предсказуем: «Идите и купите ту квартиру».

Аргументы, которые работают: рыночная стоимость, этаж, транспортная доступность, расположение социальных объектов, несоответствие описания квартиры в объявлении и реальности, вид из окна, качество ремонта.

Правило торга №5. Не переходить на негатив

Отмечая недочёты, не нужно переходить на негатив, так можно настроить владельца квартиры против себя.

Правило торга №6. Не бояться отказа

Большинство покупателей, услышав отказ от торга, больше не решаются предложить варианты цены продавцу. Это большая ошибка, потому что нередко конечные представления обеих сторон о цене совпадают, просто для принятия решения о скидке нужно время и реальные аргументы.

Правило торга №7. Просить скидку, даже если аргументов нет

Спросить о скидке можно даже в том случае, если цена квартиры соответствует рынку, а за окном нет свалки. Возможно, владелец квартиры заранее заложил в цену возможный торг и готов сделать скидку.

Необычный способ получить скидку

Нас всех очень бесит, когда в ресторанах или магазинах не принимают карты. Но иногда оплата за кэш может быть выгодной.

В прошлые выходные мы покупали дорогущий велоприцеп. И когда продавец озвучил цену, видимо, ужас отразился на наших лицах. Потому что он сказал, что может сделать скидку в 7%, если мы заплатим наличными. Мы, конечно, с радостью согласились, благо банкомат был рядом. Чек при этом выдают как положено.
Не проверял пока этот способ в других магазинах, но думаю, в некоторых это может сработать.

Так что не ленитесь лишний раз спросить о том, если ли какие-то скидки за оплату наличкой. Если нет – вы ничего не теряете, а если есть – вот вам выгода из ничего😉

5 главных заповедей тайм-менеджмента

Вопрос «Как все успевать?» наверняка регулярно посещает твою голову. И мы сразу ответим на него: никак. Но твое время может быть использовано более эффективно, а ты при этом избежишь нервотрепки, связанной с непредсказуемостью твоего дня и непониманием, за что хвататься в первую очередь. Итак, представляем твоему вниманию 10 заповедей, соблюдая которые ты сможешь лучшим образом использовать свой главный ресурс.

Ставь цели

Потрать немного времени, чтобы понять, какие простые и глобальные задачи ты хочешь воплотить в жизнь. Будь то разобрать шкаф, написать диплом, похудеть до определенного размера одежды или поднять английский до уровня Advanced. Если не забывать оценивать, насколько прошедший день приблизил тебя к твоим целям, ты сможешь отсечь ненужное и сконцентрироваться на том, что действительно важно.

Планируй

Допустим, с целями у тебя все более-менее ясно, теперь нужен план по их осуществлению. И здесь самый простой вариант — заведи себе ежедневник, электронный или бумажный, не важно, и трать каждый вечер по 10 минут, чтобы расписать планы на следующий день. Подсчитано, что такой подход поможет тебе сэкономить около часа рабочего времени. Но есть пара маленьких нюансов: планируй не более 60% всего времени, а оставшиеся 40% сохрани для решения непредвиденных задач.

Ешь слона по кусочкам

Выполняя предыдущий пункт ты наверняка столкнешься с проблемой: есть цели, к которым очень сложно приблизиться за один день. Что же делать? Просто разбей весь путь к достижению глобальной цели: сначала на «лестничные пролеты», а потом на отдельные «ступеньки» и выделяй на ступеньку по дню. Например, ты хочешь выучить английский, знание языка складывается из словарного запаса и умения строить речь грамматически правильно. Если ты каждый день будешь по 10 минут повторять слова, 10 уделять грамматическим упражнениям и еще 10 тратить на ведение дневника или общение с носителем языка, то уже через месяц ты станешь намного ближе к цели!

Расставляй приоритеты

Окинь взглядом список планов на грядущий день и задай себе 4 вопроса:
▪️Что из этого срочно и важно?
▪️Что из этого не срочно, но важно?
▪️Есть ли среди этого что-то срочное, но не важное?
▪️Что из этого не срочно и не важно?

Вот и получился список приоритетов, в котором, например, сдать отчет начальству будет и важным, и срочным, договориться о встрече с партнером и повторить английский — не срочно, но важно, а посмотреть видео с котиками — не срочно и не важно.

Забудь о многозадачности!

Гай Юлий Цезарь мог делать несколько дел одновременно, но это не спасло его от печальной участи. Ты, слава богу, не древний римлянин благородных кровей, так что можешь себе позволить не быть многозадачным. Более того, ученые-когнитивисты на этом даже настаивают, ведь согласно их наблюдениям, концепция многозадачности в решении повседневных вопросов лишь создает видимость погружения в работу, но качество выполнения каждой отдельной задачи от этого страдает, и в итоге под конец дня у тебя не только ни одно дело не доведено до конца, но еще и глаз дергается.

Сколько можно сэкономить на энергосберегающих лампочках?

Стандартная лампа накаливания мощностью 60 Вт потребляет 0,06 кВт*ч. Скажем, если она горит по 5 часов в день, то в месяц набегает 9 кВт*ч. В обычной 1-комнатной квартире во всех помещениях может быть, например, 12 ламп. Конечно, не все они горят непрерывно даже те же 5 часов в сутки. Разделим ещё пополам. Получается 54 кВт*ч в месяц. По московскому одноставочному тарифу для квартир с электроплитой это будет стоить 251 ₽ в месяц.

Если все лампы заменить на энергосберегающие по 12 Вт, они будут потреблять в 5 раз меньше электроэнергии. В случае со светодиодами это и вовсе 8 Вт, то есть в 7,5 раза выгоднее обычной лампочки. При том же потреблении из нашего примера вы заплатите 33,50 ₽ в месяц. Среди недостатков энергосберегающих ламп обычно называется содержание в них ртути, а светодиодных — их более высокая цена. Выбирать вам. Посчитайте количество лампочек в своей квартире и общий расход — тогда поймёте, стоит ли игра свеч лично для вас.

Как спрятать деньги от импульсивных покупок?

Как только получаете доход, распределяйте его по фондам (конвертам, «кошелькам») — на финансовые цели, на подушку, на крупные годовые траты, на бытовые траты, на самообразование, и отдельно выделяйте бюджет на развлечения, подарки (в т. ч. себе) и другие «хотелки», старайтесь не выходить за рамки этого бюджета.

Каждый фонд назовите, чтобы в момент эмоциональной покупки был выбор, что важнее — цель, например, или новая вещь.

В качестве ещё одного лайфхака — прежде чем совершить крупную эмоциональную покупку, возьмите паузу и через пару дней вернитесь к этому вопросу. Очень часто уже на следующий день понимаем, что покупка на самом деле была не нужна.

Часть компаний, которые вынужденно отправили своих финансистов работать из дома, сегодня не спешат возвращаться в офис. Их сотрудники, в свою очередь, тоже почувствовали все плюсы удаленки, ведь можно сэкономить столько времени и ресурсов. Или вовсе отправиться в свободное плавание и работать с финансами небольших компаний на фрилансе.

-Как финансисту настроить эффективную работу на удаленке?
-С какими запросами клиентов приходится сталкиваться?
-Почему выстраивание отношений с клиентами –– ключевой навык для работы финансиста и как можно работать с возражениями?

На эти и многие другие вопросы ответили Ирина Савицких и Екатерина Рерих, эксперты «Нескучных финансов» и преподаватели курса «Финансист на удаленке» в Нетологии. Подробности по ссылке:
https://www.audit-it.ru/articles/personnel/a111/1032757.html

5 прав, которые есть у вас при увольнении

Даже при увольнении у каждого работника сохраняются его трудовые права. Они позволяют ему получить дополнительные деньги, оспорить решение работодателя или просто передумать и вернуться на работу. Рассказываем, как ими воспользоваться.

1. Отозвать заявление на увольнение 
Если трудовой договор расторгается по инициативе работника, то он должен предупредить работодателя об этом не позднее чем за 14 дней до даты увольнения. Если вы ценный сотрудник и работодатель не предложит вам уволиться в тот же день, то у вас будет время подумать и передумать. До момента увольнения вы имеете право в любое время отозвать своё заявление.  

2. Получить компенсацию за неотгуленный отпуск 
В день увольнения работнику должны выплатить компенсацию за все неотгуленные дни отпуска. Если человек не ходил в отпуск 10 лет, то за всё это время должны заплатить.

Также можно уйти в отпуск перед увольнением. Тогда последний день отпуска будет считаться днём увольнения. Во время отпуска тоже можно передумать и отозвать заявление на увольнение.

3. Уйти на больничный после увольнения
Если вы в течение 30 дней после увольнения ещё не нашли новую работу и при этом заболели или получили травму, то можете оформить больничный лист и отправить его прежнему работодателю. Он должен оплатить его.

4. Получать пособие по безработице
Каждый уволенный с работы может получить от государства пособие по безработице в размере от 1500 ₽ (если вы ранее не работали или работали меньше 26 недель за последний год) до 12 130 ₽ (если вы потеряли работу после 1 марта 2020 года). Размер пособия зависит от трудового и среднемесячного стажа. При этом до июня всем будут выплачивать максимальное пособие 12 130 ₽. 

В Москве и Московской области до 30 сентября 2020 года будут выплачивать по 19 500 ₽ и 15 000 ₽ соответственно.   

5. Оспорить решение об увольнении по инициативе работодателя
Если вы считаете, что работодатель уволил вас незаконно, то можете оспорить это через суд в течение одного месяца после получения копии приказа об увольнении.

Если суд встанет на сторону работника, то его восстановят в должности. За время вынужденного простоя сотруднику выплатят среднюю зарплату — например, если он не работал три месяца, то работодатель заплатит три оклада.

В случае увольнения без законного основания или с нарушением порядка работник  может дополнительно потребовать от работодателя компенсировать моральный вред. Размер компенсации определяет суд.

Сохраняй и умножай: копим с умом

Из каждого утюга ежедневно по 100 советов, как заработать свой первый миллион: просто открыть бизнес, вписаться в инвестиции, фондовый рынок или еще симпатичней — «просто перестать тратить деньги на приятные мелочи». Звучит многообещающе, но объективно, есть ли у нас столько лишнего времени, чтобы всё это пробовать?

Пандемия и локдаун показали, что нужно не только уметь заработать, но и уметь хранить. Хранить не модно, видимо, поэтому ставка на вкладе сейчас не выше 5% годовых. А кроме вкладов из доступного: кэшбек, накопительные продукты и партнерские программы.

Уже несколько лет Ренессанс Жизнь предлагает новый для РФ продукт накопительного страхования жизни «Ценный актив». За границей такого рода предложения живут десятилетиями, но российский путь — особый, умение планировать на несколько лет вперед только становится трендом. Если вкратце, то «Ценный Актив» - это накопление с годовой ставкой до 11,8% сроком на 5 лет.

Можно выбрать взнос страховой премии каждый месяц, квартал или год — год выгодней, при годовом взносе гарантированный доход 11,8%. Сумма взноса от 3000 рублей в месяц до 120000 рублей в год.

Доход складывается из гарантированных годовых до 7,5% по программе плюс налоговый вычет 4,3%, который можно получать ежегодно, если вы работаете официально. Вот подробное описание: ссылка

Оформление вычета предоставляется бесплатно в Личном кабинете пользователя. Кстати веяния времени — в течение года по программе предоставляются услуги телемедицины — поликлиника Онлайн, отличный способ вызнать всё о своем здоровье :)

Эти деньги лично ваши: не делятся при разводе, их не арестуют при долгах и не изымут по решению суда. По итогу можно накопить на досрочное погашение кредита или ипотеки, учебу, финансовую подушку на пенсию или для спокойного ухода в декрет.

«Ценный Актив» расширяется и обрастает бонусами:
1. Раньше нельзя было выйти из программы досрочно, теперь возвращается от 70 до 100% взносов.
2. Появилась партнерская программа, по которой за каждого приведенного к «Ценному Активу» вы получаете 10% от его первоначального взноса.
3. Приходить по партнерке тоже выгодно: компания начисляет 1000 рублей на счет, если вас привел товарищ.
4. Чтобы работать в партнерстве, необязательно использовать саму программу, достаточно стать партнером и приглашать тех, кому желаете финансового успеха :)

Чтобы стать партнером программы, нужно зарегаться: ссылка

Подтвердить почту и получить личный код и ссылку, которые вы будете раздавать для подключения к программе. Переход по ссылке или ввод кода при регистрации автоматом означает, что подключенный получит 1000 рублей на счет «Ценного Актива», а вы — честно заработанные 10% его первоначального взноса. Ссылку или код можно двигать без ограничений, хоть в подписи в почте, хоть в блоге. Присоединяйтесь! :)