Письмо Банка России от 16 марта 2022 N 019-12/1796
О повышении внимания к отдельным операциям клиентов
В продолжение обсуждения в нашем чате, где у одного из наших подписчиков заблокировали карту Тинькофф при использовании P2P переводов на бирже Binance.
Ссылка на документ: https://www.tks.ru/news/law/2022/03/18/0006
Банк России рекомендует банкам обращать повышенное внимание на:
1) Операции клиентов, направленные на обход специальных экономических мер, в том числе ограничений по валютным операциям.
2) На нестандартное поведение клиентов, аномалии транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой. Например, нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи, осуществление операций, направленных на вывод средств за рубеж, операций, связанных с цифровой валютой.
Рассматривать вопрос о реализации в отношении таких операций клиента права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-43 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Не ясно, будут ли больше внимания уделять вводу или выводу средств при покупке/продаже криптовалют. Но нужно быть готовым к блокировке, теперь желательно использовать отдельную карту для таких операций, возможно, разбивать большие транзакции (от 80-100к руб), на несколько более мелких. И быть готовым к ее блокировке.
Не забываем, что всегда есть вариант с покупкой криптовалют за наличные деньги, однако, он подходит больше жителям крупных городов.
Более того, исходя из формулировок данного письма, теперь в нашем государстве покупка нескольких дополнительных пакетов сахара или гречки может быть приравнена к отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Наше законотворцы и регуляторы, как и всегда в последнее время, используют в своих предписаниях настолько размытые формулировки, чтобы можно было натянуть что угодно на что угодно, при желании.
Единственный светлый момент, что письмо имеет рекомендательный характер и, возможно, не все банки и не всегда будут слишком усердно его выполнять.
О повышении внимания к отдельным операциям клиентов
В продолжение обсуждения в нашем чате, где у одного из наших подписчиков заблокировали карту Тинькофф при использовании P2P переводов на бирже Binance.
Ссылка на документ: https://www.tks.ru/news/law/2022/03/18/0006
Банк России рекомендует банкам обращать повышенное внимание на:
1) Операции клиентов, направленные на обход специальных экономических мер, в том числе ограничений по валютным операциям.
2) На нестандартное поведение клиентов, аномалии транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой. Например, нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи, осуществление операций, направленных на вывод средств за рубеж, операций, связанных с цифровой валютой.
Рассматривать вопрос о реализации в отношении таких операций клиента права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-43 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Не ясно, будут ли больше внимания уделять вводу или выводу средств при покупке/продаже криптовалют. Но нужно быть готовым к блокировке, теперь желательно использовать отдельную карту для таких операций, возможно, разбивать большие транзакции (от 80-100к руб), на несколько более мелких. И быть готовым к ее блокировке.
Не забываем, что всегда есть вариант с покупкой криптовалют за наличные деньги, однако, он подходит больше жителям крупных городов.
Более того, исходя из формулировок данного письма, теперь в нашем государстве покупка нескольких дополнительных пакетов сахара или гречки может быть приравнена к отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Наше законотворцы и регуляторы, как и всегда в последнее время, используют в своих предписаниях настолько размытые формулировки, чтобы можно было натянуть что угодно на что угодно, при желании.
Единственный светлый момент, что письмо имеет рекомендательный характер и, возможно, не все банки и не всегда будут слишком усердно его выполнять.