VikomFinance

💰Сбербанк рекордная прибыль.

Сбербанк — крупнейший банк России и один из лидеров мирового банковского сектора. В 2023 году банк показал рекордные результаты по чистой прибыли, рентабельности капитала, росту клиентской базы и дивидендам. Банк также активно развивает технологии искусственного интеллекта и строит человекоцентричную модель бизнеса. Акции Сбербанка являются одними из самых популярных и привлекательных на рынке.

📶17 января Сбербанк отчитался по РПБУ за 2023 год

✳️Основные финансовые показатели

• Чистая прибыль Сбера по РПБУ в 2023 году составила 1,5 трлн руб., что в 5 раз больше, чем в 2022 году. Это совпадает с прогнозом прибыли по МСФО, который будет опубликован 29 февраля 2024 года.

• Рентабельность капитала Сбера достигла 24,7%, что является одним из лучших показателей среди мировых банков. Рентабельность капитала показывает, насколько эффективно банк использует свой капитал для получения прибыли.

• Чистая процентная маржа Сбера — 5,85%, что на 11 базисных пунктов выше, чем в предыдущем квартале. Чистая процентная маржа показывает, насколько высоки процентные доходы банка по сравнению с процентными расходами.

• Кредитный портфель Сбера — 29,4 трлн руб., что на 23,9% больше, чем в 2022 году. Кредитный портфель показывает, сколько денег банк дал в долг своим клиентам. Рост кредитного портфеля свидетельствует о высоком спросе на кредиты и доверии к банку.

• Качество активов Сбера остается высоким: доля просроченной задолженности — 1,9%, что на 10 базисных пунктов ниже, чем в предыдущем месяце. Доля просроченной задолженности показывает, какая часть кредитов не возвращается в срок. Низкая доля просроченной задолженности свидетельствует о хорошем управлении рисками банка.

✳️Основные стратегические направления

• Сбербанк увеличил количество клиентов до 108 млн человек, что на 10% больше, чем в 2022 году. Банк улучшил свои позиции на всех ключевых банковских рынках, в том числе на рынке розничных кредитов, вкладов, карт и дистанционных каналов обслуживания.

• Сбербанк совершил прорыв в развитии технологий искусственного интеллекта (ИИ). Банк запустил несколько инновационных продуктов и сервисов на базе ИИ, таких как голосовой ассистент Салют, платформа для разработки ИИ SberCloud, решения для управления финансами SberSpasibo и SberPrime, а также сервисы для образования и здоровья SberClass и SberZdorovye.

• Сбербанк определил главные направления стратегического развития на ближайшие годы. Банк сфокусируется на построении человекоцентричной модели бизнеса, которая будет учитывать индивидуальные потребности и предпочтения каждого клиента. Банк также будет развивать свои экосистемы в разных сферах жизни, таких как финансы, образование, здоровье, развлечения и т.д.

✳️Оценка акций и дивидендов

• Акции Сбера выросли почти в два раза в 2023 году и стали самой популярной бумагой в «народном портфеле». По данным Мосбиржи, акции Сбера выбирали почти 37% частных инвесторов. Акции Сбера остаются одними из самых понятных и привлекательных на рынке, так как отражают состояние российской экономики и имеют высокую дивидендную доходность.

• По итогам 2023 года Сбербанк может выплатить рекордные дивиденды — около 33 руб. на акцию, что даст около 12% доходности к текущим ценам. Дивиденды — это часть прибыли банка, которая распределяется между акционерами. Высокие дивиденды свидетельствуют о том, что банк заботится о своих акционерам и демонстрирует свою финансовую устойчивость.

• Акции Сбера торгуются на мультипликаторах 2024 года P/BV 0,8x и P/E 3,4x, или с 32-43% дисконтом к историческим средним. Мультипликаторы — это способы оценки акций, которые показывают, сколько инвесторы готовы платить за каждый рубль балансовой стоимости или прибыли банка. Дисконт — это разница между текущей и справедливой ценой акции. Низкие мультипликаторы и высокий дисконт означают, что акции Сбера недооценены и имеют потенциал для роста.

✳️Выводы и рекомендации

👋Привет, друзья! Сегодня я хочу рассказать вам о том, как можно не платить налоги с прибыли от инвестиций. Да, вы не ослышались, это возможно!

👉Вы наверное знаете, что есть такая штука, как ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Это счет, на который вы можете положить до 1.000.000₽ в год и получать налоговые льготы. Например, вы можете вернуть 13% от внесенной суммы или не платить налог с прибыли, если вы держите счет не менее 3 лет.

👍Это очень выгодно, но есть один нюанс: вы не можете положить больше 1.000.000₽ в год. А что делать, если у вас есть больше денег, которые вы хотите инвестировать? Просто открывать новые ИИС? Нет, так не пойдет, потому что вы можете иметь только один ИИС по крайне мере до 31 января 2024 года.

🤔Тогда может быть, вы просто положите остальные деньги на обычный брокерский счет и будете платить налог с прибыли? Ну, это тоже вариант, но не самый лучший. Потому что вы можете не платить налоги и на брокерском счете тоже!

🤩Как это сделать? Очень просто! Вы должны воспользоваться льготой на долгосрочное владение активом, или ЛДВ. Это значит, что если вы держите акции или облигации российских компаний или открытые ПИФы на брокерском счете более 3 лет, то вы можете не платить налог с прибыли при продаже.

👏Это очень круто, потому что вы можете инвестировать сколько угодно денег и не беспокоиться о налогах. Но есть несколько условий, которые нужно соблюдать:

🔹Вы должны держать бумаги не меньше 3 лет. Если вы продадите раньше, то придется платить налог.

🔹Вы можете использовать льготу только для российских бумаг, которые торгуются у вашего брокера, или для открытых ПИФов, которые управляются российскими компаниями.

🔹Вы можете получить вычет не больше 3 млн рублей за каждый год владения. Например, если вы заработали 15 млн рублей и держали бумаги 3 года, то вы можете уменьшить налогооблагаемую базу до 9 млн рублей, а если 5 лет, то до 15 млн рублей.

👌Обычно брокер сам не снимает налог, если вы действительно держали бумагу более 3 лет. Но если он все-таки снимет, то не переживайте, вы можете подать декларацию 3-НДФЛ в личном кабинете налоговой и вам вернут уплаченный налог.

😉Ну вот и все, друзья! Теперь вы знаете, как можно не платить налоги с прибыли от инвестиций. Используйте эту льготу и увеличивайте свой капитал!

P. S. Эта льгота не работает для дивидендов и купонов, на них вы все равно должны платить налог.

Друзья ниже подготовил небольшую подборку облигаций для консервативной стратегии на фондовом рынке.

✅ОФЗ-ПД 26222 16/10/24 (RU000A0JXQF2)
Дата погашения 16.10.2024
Эффективная доходность к погашению 12,22%
Государственные облигации. Эмитентом выступает Министерство финансов РФ.

✅РЖД ОАО БО 001Р-17R (RU000A1010M4)
Дата погашения 03.11.2025
Эффективная доходность к погашению 12,99%

ОАО «РЖД» является компанией монополистом по предоставлению услуг локомотивной тяги, владея 99% эксплуатируемого парка локомотивов. Единственным акционером компании является Российская Федерация. По этому облигации фактически те же ОФЗ.

✅Евразийский банк развития 3P-6 (RU000A105V90)
Дата погашения 13.02.2026
Эффективная доходность к погашению 14,07%

Региональный банк развития, учрежденный Российской Федерацией и Республикой Казахстан в 2006 году. Участниками Банка являются шесть государств: Армения, Белоруссия, Россия, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан. Что можно назвать как банк 6 государств. Считаю вполне надежным заемщиком.

🔥 и подписка если вам понравилась подборка.

#облигации
#vikomfinance

💸Можно ли на инвестициях получить 25% доходности? - такой вопрос очень часто мне задают. Сразу оговорюсь, что инвестиция на средне срок из-за ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). И вот какие варианты обычно предлагаю:

🟢Первый вариант и самый надёжный.
Открываем у брокера выше упомянутый ИИС тип А(об этом чуть позже) и на него покупаем ОФЗ (государственные долговые бумаги). Доходность ОФЗ сейчас 12% + налоговый вычеты 13% а реинвестирование купонов (выплат за владение) может дать еще 0,5%. С учетом всех налогов чистая доходность получается почти 24%.

🟡Второй вариант более рискованный.
Корпоративные облигации (долговые бумаги от компаний) на сегодня дают 15-16% годовых. Если их купить все на тот же ИИС тип А и купоны реинвестировать, то по итогу будет доходность примерно 26%.

🔴И третий вариант самый рискованный.
Все так же открываем ИИС и на него покупаем акции 10-15 компаний РФ. Средняя доходность фондового рынка за 10 лет 18% годовых. Сюда же прибавляем налоговый вычет. Итого получаем 28% средней доходности в год.

Как вам доходности?

✅Подписывайтесь если хотите больше знать про фондовый рынок!

⛔️ В очередной раз плохие новости.
Санкт-Петербургская биржа попала под санкции США.

С 18:00 остановлены торги и завтра 3 ноября торги ценными бумагами открыты не будут.

Планируется возобновить торги 6 ноября.

❓Судя по всему готовят план действий к возможной распродаже бумаг.

Приветствую друзья!👋

Сегодня хочу задать Вам вопрос: Почему Вы не инвестируете?❓

На московской бирже на начало октября 2023 года количество частных инвесторов составило 27 млн. человек

Получается, что в нашей стране инвестирует каждый 5-ый человек.

Показатель довольно хороший, и за последние два года вырос. Но по сравнению с западными странами и Америкой нам есть еще куда расти.

📌Хочу рассказать почему инвестирую сам?

Сегодня что бы добиться в жизни чего-то большего чем среднестатистического, ты должен работать почти 24 часа в сутки. И поверьте, я знаю о чем говорю. В моей жизни есть не мало лет работы на предприятиях.

👉Или второй вариант, сделать так чтобы вместо тебя кто-то работал 24 часа в сутки.

На данный момент вместо меня работают десятки российских компаний (Сбербанк, Новатэк, Газпромнефть, Магнит), чьи акции и облигации у меня в портфеле.

Совет директоров Банка России 27 октября 2023 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 15,00% годовых.

4. Досрочно забирать деньги со счетов ИИС до окончания срока договора можно на дорогостоящее медицинское лечение. Перечень дорогостоящих видов лечения утверждается постановлением Правительства Российской Федерации. Во всех остальных случаях потребуется вернуть все вычеты и уплатить пени.

5. По ИИС, открытым до 31 декабря 2023 года, будут сохранены налоговые вычеты по НДФЛ.

Закон еще на рассмотрении и, возможно, будут еще изменения и дополнения. Но есть один нюанс до 1 января 2024 года осталось совсем немного времени.

🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤
🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤

О новой схеме мошенничества предупредили в Минцифры Татарстана.

Появилась очередная схема мошенничества в Teлеграмм: приходит сообщение с просьбой проголосовать за ребенка на конкурсе. Пользователь для этого должен подтвердить номер телефона, переслать код авторизации — код доступа к аккаунту, сообщает Минцифры Татарстана.
Затем с аккаунта откликнувшегося идет рассылка по всем контактам, а чтобы владелец не восстановил доступ, мошенники ставят облачный пароль и привязывают к аккаунту свою почту.
По этой схеме обмануты сотни пользователей, зачастую его используют для обмана жителей Приволжского федерального округа.

🔧 Меняются правила расчета полной стоимости кредита и отказа от платных услуг

Закон, принятый Государственной Думой, направлен против манипуляций с полной стоимостью кредита или займа (ПСК) и навязывания дополнительных платных услуг. Он поможет заемщику точнее понять объем своих расходов и упростит выбор наилучшего предложения.

✔️ Расширяется перечень платежей заемщика, которые банки и микрофинансовые организации должны включать в расчет ПСК. Закон относит к ним не только платежи, предусмотренные в кредитном договоре, но и другие, от которых фактически зависят условия кредита – ставка, срок и так далее. В частности, это может касаться страховки жизни и здоровья, выгодоприобретателем по которой является сам заемщик, или страховки автомобиля, выступающего залогом по кредиту.

✔️ По общему правилу ПСК будет рассчитываться исходя из максимально возможной суммы платежей, если они зависят от поведения заемщика, например, от оплаты каких-либо услуг или соблюдения определенных условий. Из этого правила предусмотрены исключения. Например, по кредитным картам заемщик увидит две ПСК: с учетом минимальной и максимальной ставки. Как правило, они применяются в зависимости от того, использует ли владелец карту для покупок или для снятия наличных.

✔️ Снижается риск навязывания дополнительных услуг и расширяются возможности отказаться от них. Кредитор будет обязан направить заемщику уведомление с перечнем услуг, на которые он дал согласие, и предельным сроком для отказа. Этот срок увеличивается более чем в два раза: с 14 до 30 дней. Услуги, не связанные с кредитом, но проданные вместе с ним, должны оформляться отдельным заявлением. Правила возврата денег за ненужные услуги распространяются также на товары и работы.

✔️ Подпадает под запрет недобросовестная реклама кредитов и займов, когда кредиторы привлекают клиентов низкой процентной ставкой, но не акцентируют внимание на условиях ее получения. Чтобы исключить такую практику, за кредитором закрепляется обязанность указывать в рекламе, на сайте, мобильном приложении и в офисе рядом со ставкой и диапазон значений ПСК таким же шрифтом.

Предусматривается, что большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, норма о рекламе – через 90 дней.