Страх перед незнакомым инструментом стоит вам процентов каждый месяц! Посчитайте сами #капитал #вклады #облигации #инвестиции #разбор
Вклад удобный. Положил, забыл, через год забрал с процентами. Поэтому на нем держит деньги большинство: не надо ничего анализировать, следить за рынком, голова свободна.
Но удобство и выгода это разные вещи! Что вклад реально дает? Первое: заранее понятную доходность на конкретный срок. Но у него нет гибкости. Разместили деньги на вклад, значит заморозили их на этот срок. А у нас мало кто умеет нормально планировать свои денежные потоки, и в какой-то момент деньги могут срочно понадобиться. И, как правило, вы теряете почти весь доход с вклада при досрочном снятии. Вы уверены, что это всё еще выгодно для вас?
Рынок цикличен, и периодически доходность по ОФЗ, которые не просто считаются более надежными, чем вклады, а являются эталоном надежности, оказывается выше, чем по вкладам на аналогичные сроки. То есть бывают моменты, когда вы можете получить доходность выше вклада на инструменте с таким же уровнем надежности, просто вы этот момент упускаете.
У крупных банков почти всегда есть собственные облигации. И доходность по ним, как и в случаях с ОФЗ, сейчас заметно выше, чем по их же вкладам! Но так бывает далеко не всегда! При этом если рыночные ставки резко растут, иногда имеет смысл забрать вклад досрочно, пожертвовав временем, которое вклад уже работает, и переложить деньги на оставшийся срок под более высокую ставку. Это чистая математика. Здесь не нужно гадать, все считается за секунды. Весь долговой рынок - это простая математика.
Если же вам важна не доходность, а гибкость, есть фонды ликвидности. Доходность там близкая к ставке ЦБ, но деньги можно вывести в любой момент: продали, на следующий день сняли и пользуетесь. А доходность почти всегда выше, чем по вкладам с аналогичными условиями.
И вот к чему я веду. Я не против вкладов, я сам их использую, но под конкретную задачу. Моя система в том, чтобы не складывать "все яйца в одну удобную корзину", а разбираться, какой инструмент закрывает какую задачу. И рассчитана она на весь арсенал инструментов: вклады, облигации, акции, валютный рынок, драг. металлы и криптовалюту (при правильном использовании).
Рынок меняется, циклы сменяются циклами, и то, что выгодно сегодня, завтра может потерять свою привлекательность. И дальше у вас останется выбор: продолжать платить за собственное бездействие или наконец разобраться в остальных инструментах.
Вклад удобный. Положил, забыл, через год забрал с процентами. Поэтому на нем держит деньги большинство: не надо ничего анализировать, следить за рынком, голова свободна.
Но удобство и выгода это разные вещи! Что вклад реально дает? Первое: заранее понятную доходность на конкретный срок. Но у него нет гибкости. Разместили деньги на вклад, значит заморозили их на этот срок. А у нас мало кто умеет нормально планировать свои денежные потоки, и в какой-то момент деньги могут срочно понадобиться. И, как правило, вы теряете почти весь доход с вклада при досрочном снятии. Вы уверены, что это всё еще выгодно для вас?
Рынок цикличен, и периодически доходность по ОФЗ, которые не просто считаются более надежными, чем вклады, а являются эталоном надежности, оказывается выше, чем по вкладам на аналогичные сроки. То есть бывают моменты, когда вы можете получить доходность выше вклада на инструменте с таким же уровнем надежности, просто вы этот момент упускаете.
У крупных банков почти всегда есть собственные облигации. И доходность по ним, как и в случаях с ОФЗ, сейчас заметно выше, чем по их же вкладам! Но так бывает далеко не всегда! При этом если рыночные ставки резко растут, иногда имеет смысл забрать вклад досрочно, пожертвовав временем, которое вклад уже работает, и переложить деньги на оставшийся срок под более высокую ставку. Это чистая математика. Здесь не нужно гадать, все считается за секунды. Весь долговой рынок - это простая математика.
Если же вам важна не доходность, а гибкость, есть фонды ликвидности. Доходность там близкая к ставке ЦБ, но деньги можно вывести в любой момент: продали, на следующий день сняли и пользуетесь. А доходность почти всегда выше, чем по вкладам с аналогичными условиями.
И вот к чему я веду. Я не против вкладов, я сам их использую, но под конкретную задачу. Моя система в том, чтобы не складывать "все яйца в одну удобную корзину", а разбираться, какой инструмент закрывает какую задачу. И рассчитана она на весь арсенал инструментов: вклады, облигации, акции, валютный рынок, драг. металлы и криптовалюту (при правильном использовании).
Рынок меняется, циклы сменяются циклами, и то, что выгодно сегодня, завтра может потерять свою привлекательность. И дальше у вас останется выбор: продолжать платить за собственное бездействие или наконец разобраться в остальных инструментах.