🔗Revolut🔗

🔲Очень частая история, что при переезде в другую страну ЕС приходится открывать новый счёт для Revolut, так как если вы мигрируете из одной страны ЕС где нет локального IBAN и дают LT в страну где есть локальный IBAN, например Испания, Revolut не переносит счёт, а требует закрыть текущий и открыть новый уже с ES IBAN. Но вот только автоматика работает через жопу и иногда просто не открывает счёт, так как данные пользователя ещё сохраняются даже при удалении аккаунта. Так случилось и с одним из участников нашего чата и вот его кейс, как удалось решить проблему:

Тут уже упоминалась история про использование GDPR против Revolut, решил принести вам ещё одну.

У меня был Кипрский Revolut, но т.к. revolut не умеет переносить счета между странами то я закрыл (не с первого раза) кипрский revolut и попробовать открыть испанский. И как обычно испанский revolut не открылся - потому что иди нахер.

Написал им письмо (c помощью ChatGPT) на dpo@revolut.com

Hello,

My Revolut account has been closed/blocked, and I have not been provided with a clear explanation.
In accordance with the GDPR, I am requesting that you:

- provide the reason(s) for the closure/blocking of my account and the legal basis for this decision;
- confirm whether an automated decision-making process was used and, if so, provide meaningful information about the logic involved and the expected consequences;
- provide a copy of the personal data and records related to the decision (including compliance/risk notes, relevant correspondence, and any information used to assess my account), to the extent permitted by law.

If you are unable or unwilling to provide this information, please send me a written refusal stating the reasons and the applicable legal grounds for refusing.
If I do not receive a timely and complete response, I will submit a complaint to the relevant data protection authority.
Please confirm receipt of this request and let me know the expected timeframe for your response.

Через 2 недели мне ответили, что аккаунт мне не открыли из-за решения автоматической проверки и спросили не хочу ли я пройти ручную проверку.
На что я ответил, что хочу и ещё спустя неделю мне открыли аккаунт

🔲Поясню почему это так работает

🔲Финтехи массово используют автоматический скоринг риска (AML / fraud / KYC модели). Алгоритм режет часть клиентов «с запасом», потому что дешевле отказать лишним людям, чем пропустить реальный риск. Поэтому автоматический отказ очень часто не означает реальную проблему - это просто false positive

🔲Когда вы пишете на DPO с ссылками на GDPR, вы попадаете не в саппорт, а в юридически чувствительный контур. Компания обязана ответить по регламенту и несёт регуляторные риски, если проигнорирует запрос. В такой ситуации им проще сделать ручную проверку, чем:

⬇️Раскрывать внутреннюю логику риск-моделей
⬇️Писать формальный отказ с юридическим обоснованием
⬇️Получать потенциальную жалобу регулятору

🔲Поэтому типичный сценарий: автомат отказал → клиент с GDPR запросом → предлагают manual review → человек смотрит кейс → аккаунт открывают

🔲Подобная жалоба может сработать не только с Revolut, но и с другими Финтехами, если по какой-то неясной причине вас не пропускает автоматика, так что пользуйтесь

Zen - dpo@zen.com
Bunq -

Консультация | Вступить в чат | Наши посты | Все рефки