Так всё-таки, если я хочу взять кредит и не сталкиваться с коллекторским адом, мне обязательно нужна юридическая консультация?

Юридическая консультация никогда не будет лишней, особенно в такие тяжёлые времена!
Но, в целом, если у вас голова работает, вы можете справиться сами. Для начала оцените, а сможете ли вы вообще вовремя выплачивать кредит, достаточно ли вы для этого платежеспособны. Если на этот вопрос вы уверенно отвечаете да, тогда приходите в надёжную банковскую организацию и оформляете. Избегайте всяких мутных МФО.
А затем (никогда не устану это повторять) ВНИМАТЕЛЬНО читаете договор! Обращаете особое внимание на вопрос с процентной ставкой (фиксированная ли, есть ли у банка право увеличивать ее на свое усмотрение), есть ли привязь к иностранным валютам, каковы условия кредитного страхования, условиях перекупки и так далее. Это самый важный момент, для него и нужна юридическая консультация, чтобы уметь считывать мельчайшие нюансы в договоре.
А коллекторский ад обычно начинается с трёх месяцев просрочки. Если не хотите с нами сталкиваться, не тяните резину.