Conomica | Управление дебиторкой

Что делать, если нет денег для работы в сезон — кейс Conomica

Кредитор: малое предприятие; 26 сотрудников в штате; деятельность — сельхоз продукция

Предприятию, которое занимается производством сельхоз продукции, срочно нужны были деньги на обеспечение топливом комбайнов во время посевных работ. Денег в обороте компании не хватало. Дебитор не выплачивал 13 млн руб. за поставку сельхоз продукции.

Он неоднократно переносил оплату, не было доверия его словам. В суд не подавали.

Компания кредитора рисковала понести существенные убытки, не проведя необходимые работы в срок в нужном объеме.

Через 9 дней после заключения договора цессии с Conomica компания кредитора получила 9 млн руб. для закупки топлива для посевных работ.
После проведения цессии судиться не было необходимости.

В рамках основной деятельности получилось все выполнить в срок и рассчитывать на получение доходов в будущем от урожая.

Выбрать лучшее решение при вопросах дебиторской задолженности помогут специалисты Conomica. Оставьте заявку на сайте для бесплатной консультации.

📌 Кассовый разрыв и скрытые активы компании

Светлана Васина, сооснователь и генеральный директор Conomica, совместно с МБМ проведет вебинар на тему «Кассовый разрыв и скрытые активы компании».

📆 Дата — 13 мая в 12:00
🔗Формат — онлайн

В рамках вебинара Светлана расскажет:

• Кассовый разрыв — когда происходит и как его предотвратить;
• Что делать, если кассовый разрыв уже случился;
• Как быстро привлечь деньги в оборот бизнеса — разбор 5 способов;
• Скрытые активы компании — дебиторская задолженность. Как ее максимально эффективно использовать.

⚡️Зарегистрироваться на вебинар можно на сайте

В базовом варианте договор цессии заключается с оплатой в течение 15 рабочих дней с даты подписания договора.

• Как показывает опыт, клиенту после заключения договора цессии, как правило, нужно время для завершения подготовки сделки и завершения задач, например:

1)Предоставление цессионарию для ознакомления копий ранее не предоставленных первичных учетных документов, подтверждающих задолженность.

2)Предоставление цессионарию материалов деловой переписки между клиентом и его должником и возможности ознакомиться по доверенности с материалами судебного спора.

3)Получение клиентом из суда или из ФССП оригинала исполнительного листа.

4)Получение клиентом отзыва, апелляционной жалобы или кассационной жалобы по делу для передачи их для ознакомления цессионарию.

5)Оформление клиентом нотариального согласия на совершение крупной сделки.

6)Получение клиентом согласия должника на уступку задолженности по договору цессии.

7)Заключение договора поручительства между цессионарием и бенефициаром клиента в подтверждение передаваемых по договору цессии прав требования;

и другие виды документов.

Для оплаты по договору цессионарию также нужно некоторое время:

1) Завершение всех типов проверок долга.

2)Необходимость завершения финальных проверок в отношении должника, в ходе которых происходит сбор дополнительной информации.

3)Сбор заявок со стороны инвесторов, желающих принять участие в выкупе задолженности, подписание документов.

📌 При этом срок 15 рабочих дней может быть сокращен, если перечисленные задачи выполнены до заключения договора цессии или не применимы в принципе с учетом особенностей долга, сделки или клиента.

💰В практике компании Conomica имели место сделки с ускоренной оплатой. Обычно оплата происходит в течение 5-10 рабочих дней, и даже менее 5 рабочих дней.

📲 Оставьте заявку по вашему долгу на сайте — и узнайте сроки и условия выплаты.

📣 Если вашим договором предусмотрен запрет на уступку права требования, стоит обратить внимание на дату договора с контрагентом.

📝 Если договор заключен до 01.07.2014 года, уступить право требования не представляется возможным.

До этой даты действовала редакция Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривала, что уступка права требования кредитором другому лицу допускается только в случае, если она не противоречит договору.

🤝 Но с 01.07.2014 действует редакция Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой право требования уступить возможно независимо от условий договора и намерений контрагента.

Эксперты Conomica регулярно сталкиваются с договорным запретом на уступку права требования в договорах клиентов, но непринужденно проводят процессуальное правопреемство в суде.

✅ Получить консультацию по дебиторской задолженности и найти лучшее решение по долгу можно, оставив заявку на сайте.

Светлана Васина, генеральный директор и сооснователь Conomica, даст интервью радио «Медиметрикс» на тему «Инвестиции в долги и художественное творчество».

📆 18 апреля

🕑 15:00

Интервьюер Светланы Васиной — Ольга Васильева, предприниматель, финансист, бизнес-аналитик и эксперт в сфере IT-технологий.

В рамках встречи Светлана расскажет о карьерном и творческом пути, а именно:
· как создать сервис по инвестициям в долговые обязательства;
· как соединить потребности предпринимателей с капиталами частных инвесторов по всей России;
· как поездка на Камчатку вдохновила Светлану на творчество.

🎞️ Подключиться к прямому эфиру и посмотреть интервью в записи сможете по ссылке без регистрации.

Приятного просмотра!

💼 Если рассмотреть продажу долгов комплексно, улучшится ли ценовое предложение?

• Цена, которую предложит Conomica за портфель, выше, чем цена отдельного долга, входящего в состав портфеля. Чтобы дисконт от номинала был существенно ниже, номинал портфеля должен быть более 50 млн. руб.

• В отличие от выкупа отдельных долгов, при портфельном подходе, где должник один и тот же, у Conomica нет ограничений по номиналу требований. Портфель может содержать как крупные долги, так и долги менее 8 млн. руб., даже совсем небольшие до 1 млн. руб.

• Портфель может содержать в своем составе безнадежную ко взысканию задолженность. Исключительно при портфельной сделке мы готовы будем выкупить в том числе безнадежные ко взысканию долги, что дает клиенту возможность зафиксировать убыток по безнадежному долгу и обоснованно сократить за счет этого налог к оплате.

Факт уступки безнадежной задолженности профессиональному независимому участнику рынка, в большинстве случаев, положительно оценивается специалистами ФНС и в таком случае принятие убытка от дисконта не вызывает дополнительных вопросов у проверяющих.

🔍Оценить и найти лучшее решение по дебиторской задолженности помогут специалисты Conomica. Оставьте заявку на сайте.

🔍 Эксперты Conomica рассмотрели судебные акты по спорам о ненадлежащем исполнении договорных обязательств, в которых должники просили о снижении размера неустойки.

👨‍⚖ Согласно статистике судебных актов, вынесенных арбитражными судами в 2023 году, риск снижения неустойки во многом зависит от того, по какой процентной ставке она была рассчитана.

· Так, неустойка по ставке 0,05% в день (18,25% годовых) практически не снижается. Изменения зафиксированы в 10% из всех рассмотренных дел.

· Неустойка по ставке 0,1% в день (36,5% годовых) была снижена в 30% случаях. Такая ставка в относительной «безопасности», она считается обычно применяемой мерой за нарушение обязательства.

· При требовании неустойки по ставке 0,5% (182,5% годовых) присутствует существенный риск признания ее несоразмерной — 85%. Неустойка при этих вводных по статистике снижается с 0,5% до 0,1%.

· Неустойка по ставке 1% в день (365% годовых) практически всегда, а именно в более 90% случаях, признается несоразмерной и часто снижается с 1% до 0,1%.

✅ Оценить свой долг и узнать вероятность взыскания после его просуживания сможете на бесплатной консультации.

💳 Как строительной компании поддерживать ликвидность дебиторской задолженности

Светлана Васина, генеральный директор Conomica, выступила на «‎Двенадцатом форуме финансовых директоров строительной области» от CFO Russia.

🔻Делимся специальными материалами с конференции внизу поста.

· Чек-лист: Какие документы нужны, чтобы подтвердить задолженность.

· Инструкция: Прозрачный документооборот
между подрядчиком и заказчиком — как не лишиться денег за выполненную работу.

📹 Посмотреть видео с конференции можете по ссылке.
Приятного просмотра!

✉️ К нам обратилась компания, которая сдавала в аренду строительное оборудование. Один из их контрагентов задолжал 3 платежа каждый в размере от 7,5 до 12,5 млн руб.

📉Сначала контрагент сильно затягивал с оплатой по долгам, образовались просрочки. После чего он вовсе перестал выходить на связь.

Клиент поделился с нами, что пытался встретиться с представителем компании должника лично, в офисе, чтобы узнать, когда контрагент сможет выплачивать долг. Но даже в офисе его не захотели принять.

🆘Из-за невыплаты по 3 дебиторкам у клиента возник кассовый разрыв. Нечем было выплачивать зарплаты сотрудникам, из-за чего у него возникли проблемы с прокуратурой. Деньги клиенту нужны были срочно. Мы пошли на уступки и выплатили средства по каждому долгу через пару дней после подписания договора цессии.

💰 Клиент в течение 3-4 дней после подписания договора —

• Выгодно передал права на 3 токсичные дебиторки;
• Получил деньги в оборот бизнеса на зарплату сотрудникам и развитие бизнеса;
• Избавился от проблем с прокуратурой (невыплата зарплат сотрудникам влечет проблемы с прокуратурой).

🧑🏻‍⚖️В то же время, по нашей оценке, у нас на взыскание каждого долга уйдет минимум 7-8 месяцев.

👥 Светлана Васина, генеральный директор Conomica, выступит на «‎Двенадцатом форуме финансовых директоров строительной области» от CFO Russia.

🏘️ Тема выступления — «Как строительной компании поддерживать ликвидность дебиторской задолженности»

Дата — 14 марта

На форуме Светлана Васина раскроет следующие тезисы:
· Как с помощью продажи дебиторки устранять кассовые разрывы;
· Что влияет на ликвидность дебиторской задолженности;
· Как ее отслеживать и вовремя реагировать на изменения.

🎥 Поделимся ссылкой с выступления Светланы Васиной в следующих постах.

💐С Международным женским днём!

Пусть в жизни вас всегда сопровождают любовь, семейное согласие, надежные друзья и партнеры.

💰Как работает инкассо-цессия?

Основное и единственное отличие инкассо-цессии от классической уступки — что кредитор получает при заключении часть денег и доплату по факту взыскания.

Этот способ уступки применяется при торге в дисконте — получение части средств за долг по факту взыскания позволяет уменьшить итоговый дисконт в сделке.
А также при выявлении в составе долга рисковой части.

⚖️ Сравним классическую уступку и инкассо-цессию

🔸 При классической уступке прав требования в Conomica клиенту при подписании договора выплачивается вся сумма за продажу долга с дисконтом до 85%.

🔸 При инкассо-цессии клиенту сначала выплачивается первоначальный платеж + второй и последующие платежи, которые производятся по факту взыскания части или полностью рисковой части суммы основного долга.

🔎 Расскажем на примере

Мы приобретаем права требования на сумму основного долга в размере 12 000 000 руб., где:

10 000 000 руб. — безрисковая часть суммы основного долга;
2 000 000 руб. — рисковая часть суммы основного долга, на которую предоставляется инкассо.
Дисконт составляет 25 %.
Клиент получит 7 500 000 руб. сразу и еще доплату по факту взыскания 1500 000 руб. (75 % от рисковой части).

Также дисконт по первому и второму платежу может отличаться, это зависит от договоренности сторон.

✅ Заполните заявку на сайте — рассмотрим ваш долг и подберем лучшее решение по вашей дебиторке.

Нужна ваша экспертиза!

Мы проводим интервью, чтобы сделать наш продукт по финансированию бизнеса еще лучше. Нам важно узнать, какие потребности клиентов в части получения срочного (от 2 до 5 дней) финансирования стоит учесть.

В качестве благодарности за уделенное время мы дарим подарочную карту Ozon на 3 тысячи рублей сразу после проведения интервью🙌

Это займет всего 30 минут, но очень поможет нам продвинуться в понимании нашего продукта с точки зрения клиента!

Мы приглашаем на интервью компании:
🔸С годовой выручкой от 100 млн руб.
🔸Имеющих опыт привлечения быстрого (в течение 2-5 дней) финансирования.

Будем рады общению с сотрудниками, к чьей зоне ответственности внутри вашей компании относится вопрос привлечения финансирования, работа с банками и кредитными организациями. Если вы можете кого-то порекомендовать, напишите — мы свяжемся и пригласим на встречу.

Для участия в опросе напишите в комментариях к посту или в личном сообщении @valeriyagippius ИНН своей организации и должность, чтобы наше общение было эффективным и полезным👌

🏆При продаже долга выигрывает не только кредитор, но и должник

Мы часто от клиентов слышим:

Мы испортим отношения с должником, если продадим вам долг, а мы с этим контрагентом работаем постоянно

🙅🏼 3 причины, почему это не так

· Уступка кредитором принадлежащего ему права требования – это предусмотренное законом право (статья 382 Гражданского кодекса РФ). Реализация этого права кредитором не влечет репутационных рисков и не противоречит ведению делового оборота.

· Все процедуры взыскания мы проводим в полном соответствии с законодательством, максимально корректно и с уважением к должнику и его интересам. Не раз бывало так, что наши должники становились нашими клиентами.

· Мы, как новый кредитор должника, можем предоставить ему более комфортные условия погашения, чем первоначальный кредитор. Часто, выкупив задолженность, мы предоставляем должнику возможность рассрочки исполнения на 6-9 месяцев. Или наоборот – мы сможем выкупить дебиторку у должника, чтобы у него появилась ликвидность для расчетов с кредиторами.

💰Узнать подробнее о том, как извлечь максимум выгоды из дебиторки по вашему запросу можно, заполнив заявку на сайте.

⭐️ С Днём защитника Отечества!

📊 Желаем укреплять главные компетенции бизнеса — и становиться лидерами рынка.

🔭 А если на горизонте появятся проблемы, например, с дебиторкой, желаем иметь рядом сильных партнеров, которые всегда подставят крепкое плечо!

🤔 Собственник дебитора — государство. Деньги по дебиторке выплатят быстро?

При взыскании с государственного учреждения погашение задолженности будет происходить за счет соответствующего бюджета. То есть по большей части вам придется надеяться на наличие лимитов, заложенных в бюджет на погашение долгов конкретного учреждения. Но, как показывает практика, на расчетных счетах таких учреждений денежные средства часто отсутствуют.

📃 Поэтому кредиторам часто приходится обращаться с исполнительным листом в Казначейство.

🔼 В карточках к посту опубликовали статистику сроков исполнения Казначейством исполнительных листов. В среднем сроки превышают 100 дней❗️, что вряд ли можно охарактеризовать словом «быстро».

Эксперты Conomica обращают внимание, компании, находящиеся в собственности государства, имеют склонность затягивать сроки взыскания по причине следования внутренним регламентам, а руководители госучреждений менее гибко подходят к погашению долгов, чем предприниматели.

Оценим ликвидность дебиторки и подскажем лучшие пути закрытия кассового разрыва в короткие сроки – заполните заявку на сайте.