Репост из: n.k.o.d.w.
Начало Система быстрых платежей — это ответ #финтех -отрасли и #ЦБ на дорогой и медленный платёжный рынок начала 2010-х. Запущенная в 2019 году, она превратилась из простого сервиса переводов по номеру телефона в национальную платёжную платформу, обрабатывающую миллиарды транзакций в год.
4 способа использования СБП
QR-оплата — самый популярный сценарий для офлайн-торговли. Динамический QR-код генерируется под конкретную покупку с фиксированной суммой, что исключает ошибки ввода. Статический QR-код представляет собой постоянную наклейку на кассе, в этом случае клиент сам вводит сумму в приложении. Комиссия для бизнеса составляет максимум 0,7 процента против 2-3 процентов стандартного карточного эквайринга, что делает СБП экономически привлекательной для малого и среднего бизнеса.
NFC-таблички — технология для оплаты в одно касание. #Клиент подносит #смартфон к #NFC-метке, после чего автоматически открывается приложение банка для подтверждения платежа. Особенно популярна в #кафе, #такси и небольших магазинах, где установка полноценного #POS-терминала экономически нецелесообразна. Это альтернатива дорогому эквайринговому оборудованию.
Онлайн-платежи — кнопка «Оплатить через СБП» на сайтах интернет-магазинов. После нажатия клиент перенаправляется в банковское приложение для подтверждения операции. При этом можно «привязать» счёт для оплаты в один клик, что ускоряет повторные покупки. Это прямая альтернатива карточным платежам в электронной коммерции.
Переводы по телефону — классический сценарий СБП. До 100 тысяч рублей в месяц физические лица могут переводить бесплатно между своими счетами в разных банках или другим людям по номеру телефона. Система сама находит #банк получателя через справочник привязок, а если у получателя несколько банков, отправитель может выбрать, на какой счёт зачислить деньги.
Процесс перевода по #СБП выглядит так.
Отправитель вводит в приложении своего банка номер телефона получателя и сумму. Банк-отправитель формирует запрос в СБП, обращаясь к адресному сервису системы для определения банка-получателя.
Адресный сервис СБП сверяет номер телефона со справочником привязок и возвращает маскированные ФИО получателя и информацию о том, в каком банке открыт его счёт. Если у получателя несколько банков, отправитель выбирает нужный. Банк-отправитель передаёт в СБП платёжное поручение, средства резервируются на его корсчёте.
СБП передаёт поручение в банк-получатель, который проверяет счёт получателя и зачисляет деньги.
Банк-получатель уведомляет получателя о поступлении средств и подтверждает зачисление, после чего через расчёты с Центральным банком происходит финальное урегулирование между кредитными организациями.
Весь процесс занимает секунды, а отправитель видит подтверждение перевода на экране своего приложения. Замечу, что на первых этапах передаётся только информация о наличии электронных денег на счетах участников и резервировании средств, а само движение денег между банками будет выполнено позднее — в рамках клирингового цикла или расчётов через ЦБ путем взаимозачета обязательств через корреспондентские счета
Поддержать канал
4 способа использования СБП
QR-оплата — самый популярный сценарий для офлайн-торговли. Динамический QR-код генерируется под конкретную покупку с фиксированной суммой, что исключает ошибки ввода. Статический QR-код представляет собой постоянную наклейку на кассе, в этом случае клиент сам вводит сумму в приложении. Комиссия для бизнеса составляет максимум 0,7 процента против 2-3 процентов стандартного карточного эквайринга, что делает СБП экономически привлекательной для малого и среднего бизнеса.
NFC-таблички — технология для оплаты в одно касание. #Клиент подносит #смартфон к #NFC-метке, после чего автоматически открывается приложение банка для подтверждения платежа. Особенно популярна в #кафе, #такси и небольших магазинах, где установка полноценного #POS-терминала экономически нецелесообразна. Это альтернатива дорогому эквайринговому оборудованию.
Онлайн-платежи — кнопка «Оплатить через СБП» на сайтах интернет-магазинов. После нажатия клиент перенаправляется в банковское приложение для подтверждения операции. При этом можно «привязать» счёт для оплаты в один клик, что ускоряет повторные покупки. Это прямая альтернатива карточным платежам в электронной коммерции.
Переводы по телефону — классический сценарий СБП. До 100 тысяч рублей в месяц физические лица могут переводить бесплатно между своими счетами в разных банках или другим людям по номеру телефона. Система сама находит #банк получателя через справочник привязок, а если у получателя несколько банков, отправитель может выбрать, на какой счёт зачислить деньги.
Процесс перевода по #СБП выглядит так.
Отправитель вводит в приложении своего банка номер телефона получателя и сумму. Банк-отправитель формирует запрос в СБП, обращаясь к адресному сервису системы для определения банка-получателя.
Адресный сервис СБП сверяет номер телефона со справочником привязок и возвращает маскированные ФИО получателя и информацию о том, в каком банке открыт его счёт. Если у получателя несколько банков, отправитель выбирает нужный. Банк-отправитель передаёт в СБП платёжное поручение, средства резервируются на его корсчёте.
СБП передаёт поручение в банк-получатель, который проверяет счёт получателя и зачисляет деньги.
Банк-получатель уведомляет получателя о поступлении средств и подтверждает зачисление, после чего через расчёты с Центральным банком происходит финальное урегулирование между кредитными организациями.
Весь процесс занимает секунды, а отправитель видит подтверждение перевода на экране своего приложения. Замечу, что на первых этапах передаётся только информация о наличии электронных денег на счетах участников и резервировании средств, а само движение денег между банками будет выполнено позднее — в рамках клирингового цикла или расчётов через ЦБ путем взаимозачета обязательств через корреспондентские счета
Поддержать канал