Попросили разобрать пост про аренду жилья через одну из популярных площадок с позиций DS/ML — как сделать так, чтобы все были довольны.
Канал ведет Никита -- классный аналитик и не менее классный коллега)
Вкратце, схема оплаты: платишь 1/3 площадку как комиссию а остаток напрямую арендодателю, кинуть арендатора супер-легко: отказать в заселении за час до приезда или подсунуть убитую халупу без wifi и горячей воды и пр.
У автора мелькает что гораздо понятнее и надежнее было бы если бы все «проводилось через Авито», еще и с холлом денег до выселения.
Прежде чем начать делать модели, DS немного вникнет в домен:
Если принимать такие предложения в лоб, в идеальном мире автора площадка должна:
⁃ Создать продукт который по сути является покрытым аккредитивом
⁃ Но для него нужна банковская лицензий
⁃ Площадка получает банковскую лицензию (от 1 млрд рублей, бюрократически проще — купить какой-н мелкий банк — см график числа неотозванных лицензий)
⁃ Площадка заводит отделы KYC (и теперь паспорт нужно получать, хранить и обрабатывать площадке объявлений а не только арендодателю), комплаенс, рисков, взаимодействия с регулятором (как минимум, обязательной отчетности)
⁃ Чтобы разбирать обращения клиентов, которые теперь, в случае недовольства, могут обращаться с жалобой в ЦБ, нужно нанимать поддержку и юристов, чтобы не получить оборотный штраф
⁃ ….
Итого, «проводить через площадку» — это несколько млрд затрат при непонятном векторе движения прибыли — действительно, аккредитив еще же и на съемщиков накладывает обязательства — мб число заказов вообще упадет.
Все бы ничего, но у той площадки с 2025 таки есть финтех!
Это, конечно, не банк — а «финансовый маркетплейс» — то есть можно легально заворачивать продукты партнеров.
То есть площадка могла бы предоставить аккредитивы от банков-партнеров
Итого, в съем «квартирки в Питере» была бы вшита
⁃ Комиссия агента (самой площадки обявлений) — и здесь бы лежали косты
⁃ Налоги
⁃ Комиссия банка-партнера за аккредитив
⁃ Выручка арендодателя
Какой порядок комиссии аккредитивов для юрлиц?
Ну вот, например, в Сбере для мелких сделок — от 0.3% суммы сделки, но не менее 15 000 рублей
Повлияло бы на цены аренды, как думаете?
Вообще забавно, как бы решали дорогие юристы крупных организаций спор съемщика и арендодателя насчет сломанной полки / неработающего wifi / горячей воды — раскрывать аккредитив частично или вообще не раскрывать.
Или привлекали компанию-оценщика для определения степени ущерба обоям // разбитую тарелку по остаточной стоимости.
К чему это все
Это тот случай когда корректная юридическая обвязка фин инструментами будет слишком дорогой и накладной бюрократически для всех сторон — площадки (Авито), арендодателя, съемщика.
Чтобы я сделал?
Сделал бы модели, конечно:
⁃ Конфликтности арендрдателя
⁃ Конфликтности съемщика
⁃ Проблем этого конкретного съемщика с этим конкретным арендрдателем
Кстати, многие площадки такие модели закупают, например у нас
Собственно, в таких кейсах ML и работает лучше всего — если сравнивать затраты / результат на ML и на 100% надежное юридическое решение
PS: График построил ChatGPT по источнику
PPS: Вот еще пару прикольных постов у Никиты о том что творится на рынке:
- собес в магнит
- собес в Узум
Канал ведет Никита -- классный аналитик и не менее классный коллега)
Вкратце, схема оплаты: платишь 1/3 площадку как комиссию а остаток напрямую арендодателю, кинуть арендатора супер-легко: отказать в заселении за час до приезда или подсунуть убитую халупу без wifi и горячей воды и пр.
У автора мелькает что гораздо понятнее и надежнее было бы если бы все «проводилось через Авито», еще и с холлом денег до выселения.
Прежде чем начать делать модели, DS немного вникнет в домен:
Если принимать такие предложения в лоб, в идеальном мире автора площадка должна:
⁃ Создать продукт который по сути является покрытым аккредитивом
⁃ Но для него нужна банковская лицензий
⁃ Площадка получает банковскую лицензию (от 1 млрд рублей, бюрократически проще — купить какой-н мелкий банк — см график числа неотозванных лицензий)
⁃ Площадка заводит отделы KYC (и теперь паспорт нужно получать, хранить и обрабатывать площадке объявлений а не только арендодателю), комплаенс, рисков, взаимодействия с регулятором (как минимум, обязательной отчетности)
⁃ Чтобы разбирать обращения клиентов, которые теперь, в случае недовольства, могут обращаться с жалобой в ЦБ, нужно нанимать поддержку и юристов, чтобы не получить оборотный штраф
⁃ ….
Итого, «проводить через площадку» — это несколько млрд затрат при непонятном векторе движения прибыли — действительно, аккредитив еще же и на съемщиков накладывает обязательства — мб число заказов вообще упадет.
Все бы ничего, но у той площадки с 2025 таки есть финтех!
Это, конечно, не банк — а «финансовый маркетплейс» — то есть можно легально заворачивать продукты партнеров.
То есть площадка могла бы предоставить аккредитивы от банков-партнеров
Итого, в съем «квартирки в Питере» была бы вшита
⁃ Комиссия агента (самой площадки обявлений) — и здесь бы лежали косты
⁃ Налоги
⁃ Комиссия банка-партнера за аккредитив
⁃ Выручка арендодателя
Какой порядок комиссии аккредитивов для юрлиц?
Ну вот, например, в Сбере для мелких сделок — от 0.3% суммы сделки, но не менее 15 000 рублей
Повлияло бы на цены аренды, как думаете?
Вообще забавно, как бы решали дорогие юристы крупных организаций спор съемщика и арендодателя насчет сломанной полки / неработающего wifi / горячей воды — раскрывать аккредитив частично или вообще не раскрывать.
Или привлекали компанию-оценщика для определения степени ущерба обоям // разбитую тарелку по остаточной стоимости.
К чему это все
Это тот случай когда корректная юридическая обвязка фин инструментами будет слишком дорогой и накладной бюрократически для всех сторон — площадки (Авито), арендодателя, съемщика.
Чтобы я сделал?
Сделал бы модели, конечно:
⁃ Конфликтности арендрдателя
⁃ Конфликтности съемщика
⁃ Проблем этого конкретного съемщика с этим конкретным арендрдателем
Кстати, многие площадки такие модели закупают, например у нас
Собственно, в таких кейсах ML и работает лучше всего — если сравнивать затраты / результат на ML и на 100% надежное юридическое решение
PS: График построил ChatGPT по источнику
PPS: Вот еще пару прикольных постов у Никиты о том что творится на рынке:
- собес в магнит
- собес в Узум