С
1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 15.12.2025 № 461-ФЗ, который вносит изменения в ст. 3 и 9 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»▶️
➡️Главное изменение: Росфинмониторинг приобретает новый канал получения информации - Национальную систему платежных карт (НСПК).
Что именно разрешили РосфинмониторингуВ статье 9 Закона № 115-ФЗ появляется новая
часть 7. Росфинмониторинг вправе бесплатно получать от организации, выполняющей функции оператора соответствующей платежной инфраструктуры, имеющуюся у нее информацию об операциях, совершенных с использованием:
🔵Системы быстрых платежей (СБП);
🔵 Платежных карт, операции по которым проходят через инфраструктуру НСПК;
🔵Универсального платежного кода (единого QR-кода).
Информация может передаваться через личный кабинет, СМЭВ или иным способом.
Важно: это НЕ означает автоматическую передачу Росфинмониторингу «всех переводов всех россиян»В законе сказано, что Росфинмониторинг
«вправе получать» имеющуюся у НСПК информацию. При этом
закон вообще не устанавливает, что с 1 сентября НСПК должна автоматически направлять Росфинмониторингу сведения о каждой операции каждого гражданина. Более того, непосредственно в законе не определены ни состав передаваемых данных, ни объем информации, ни сроки ее передачи. Все это должно определяться отдельным соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, согласованным с Банком России. Текста такого соглашения в открытых источниках на данный момент нет.
А как сейчас (до 1 сентября)❓На самом деле, Росфинмониторинг и сейчас получает огромный массив банковской информации. Банки являются субъектами Закона № 115-ФЗ и обязаны сообщать Росфинмониторингу:
🔵об операциях, подлежащих обязательному контролю;
🔵о подозрительных операциях;
🔵о некоторых отказах в проведении операций;
🔵о приостановленных операциях;
🔵а также предоставлять информацию по запросам Росфинмониторинга.
Например, если у банка возникают подозрения, что разовая операция или совокупность операций клиента связаны с отмыванием доходов или финансированием терроризма, банк обязан направить сведения в Росфинмониторинг независимо от суммы операции и от того, относится ли она к операциям обязательного контроля. Это предусмотрено ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
То есть контроль переводов появился вовсе не 1 сентября 2026 года. Сейчас меняется скорость и технология получения данных.Почему это изменение все-таки существенное❓До сих пор информация о движении денег в значительной степени поступала через банки. Теперь у финансовой разведки появляется возможность обращаться непосредственно к НСПК - инфраструктурному центру, через который проходит огромный объем платежей.
Это позволяет значительно быстрее увидеть не отдельную операцию в одном банке, а цепочку движения денег через платежную инфраструктуру.
Есть ли какой-то новый лимит переводов ❓ Нет. И при этом перевод через СБП сам по себе не становится «подозрительной операцией» только потому, что он совершен после 1 сентября.
Будут ли автоматически блокировать операции по картам ❓Тоже нет. Сам Росфинмониторинг отдельно подчеркивал после принятия закона, что получение сведений от НСПК
не означает автоматическую блокировку счетов. Закон № 461-ФЗ вообще не вводит нового основания для блокировки счета, отказа в операции или приостановления перевода.
Продолжают действовать существующие механизмы Закона № 115-ФЗ.
Получит ли эти данные автоматически ФНС ❓
Закон № 461-ФЗ не дает ФНС прямого доступа к базе переводов НСПК. Получателем информации становится Росфинмониторинг. Поэтому растиражированное в новостях утверждение:«С 1 сентября налоговая увидит все переводы по картам» - юридически неверно.
Однако Росфинмониторинг взаимодействует с ФНС и другими государственными органами.
Поэтому если в ходе финансового мониторинга выявляется схема, которая одновременно имеет признаки налогового нарушения, информация потенциально может попасть в сферу внимания налоговых органов по существующим каналам межведомственного взаимодействия.🟦Пост подготовлен адвокатом МКА "ЮрСити" Екатериной Болдиновой#ЮрСити_о_полезном
