В пяти регионах России ипотека требует больше половины средней зарплаты — такая ситуация в Калмыкии (83% от средней зарплаты по региону), Северной Осетии — Алании (61%), Дагестане (58%), Ивановской области (55%), Карачаево-Черкесии (51%), говорится в исследовании «Т-Ж» (медиа «Т-банка»), с которым ознакомились «Ведомости». При этом оптимальный рекомендуемый уровень кредитной нагрузки составляет 30%.
Аналитики сопоставили данные Банка России о среднем размере, сроке и ставке ипотечных кредитов с данными Росстата о средних зарплатах в регионах до вычета налогов за 2025. Методика имеет ограничения, делают оговорку авторы исследования: средний доход ипотечных заемщиков может отличаться от средней зарплаты по региону, не учитывается совокупный доход семьи, характеристики приобретаемого жилья и различия между льготными и рыночными ипотечными программами.
В большинстве регионов с наибольшей ипотечной закредитованностью люди мало зарабатывают, говорится в исследовании: в 2025 в Калмыкии средняя зарплата составляла ₽55 994, в Северной Осетии — Алании — ₽53 743, в Дагестане — ₽49 859, в Ивановской области — ₽57 011, в Карачаево-Черкесии — ₽54 705.
Вместе с тем в таких регионах, как правило, дешевле жилье, а значит, и меньше размер ипотечных кредитов, отмечают аналитики Т-Ж. Например, в Карачаево-Черкесии заемщики в среднем брали в банке на покупку жилья менее ₽3,5 млн, а средний платеж по ипотеке там составил ₽27 518. В Ивановской области средний кредит на покупку жилья был ₽3,7 млн при среднем платеже ₽31 261, в Дагестане — ₽4 млн и ₽29 806, а в Северной Осетии — Алании — ₽4,6 млн и ₽32 379 соответственно.
Аномально высокими при этом выглядят средний размер кредита и сумма ежемесячного платежа в Калмыкии, указывают аналитики: в 2025 жители республики занимали в банках на покупку жилья в среднем по ₽6 млн на один договор, а размер ежемесячного платежа там составил ₽46 115. Такой размер займа плохо соотносится не только с калмыцкими зарплатами, но и со стоимостью жилья в регионе, отмечают в «Т-Ж».
В среднем по России ипотечный платеж в 2025 составлял ₽33 500 — 33% от средней зарплаты в размере ₽101 800, говорится в исследовании. Среднестатистический ипотечный кредит в России составлял ₽4,4 млн сроком на 25,6 года под 7,8% годовых, указывается в документе.
Вместе с тем текущее соотношение ипотечных платежей и зарплат — самое низкое за последние годы: еще в 2022 оно превышало 40%, а в 2018 было близко к 50%. Снижение доли платежей может быть связано с ростом сроков кредитования, полагают в «Т-Ж»: если 7 лет назад банки выдавали ипотеку в среднем на 16 лет, то теперь — на 26. Растягивание кредита на более длительное время позволяет сдерживать рост ежемесячных платежей, поясняется в исследовании.
Самые низкие платежи относительно доходов — в северных и дальневосточных регионах страны. Наиболее доступная ипотека – на Чукотке, где на платежи уходит ₽38 276, или 18% от средней зарплаты (₽213 756). Также в топ-5 по наименьшему соотношению средней зарплаты и среднего платежа по ипотеке входят Ямало-Ненецкий АО (20%), Магаданская область (20%), Якутия (22%) и Сахалин (22%), показало исследование.
Эти же регионы входят в топ-10 по размеру зарплат, что и объясняет их лидерство, говорится в исследовании. В Ямало-Ненецком АО в среднем зарабатывают ₽177 531 в месяц, в Магаданской области — ₽177 751, в Якутии — ₽139 432, а на Сахалине — ₽147 688.
При этом стоимость жилья в этих регионах находится на среднероссийском уровне или ниже. Также сказывается господдержка, так как граждане могут оформить кредиты на новостройки под 2% в рамках дальневосточной и арктической ипотечных программ. В итоге получается, что на Чукотке при среднем размере ипотеки в ₽4,85 млн средний платеж по ней составляет ₽38 276. В трех регионах — Ямало-Ненецком АО, Магаданской области и Якутии — средний размер кредита на покупку жилья в прошлом году был ₽4,7-4,8 млн, а средний платеж — ₽34 446, ₽35 263 и ₽30 031 соответственно. На Сахалине из всех перечисленных регионов самая высокая стоимость покупки жилья — ₽5,36 млн, при этом средний платеж составляет ₽32 847.
Москва и Санкт-Петербург сильно выделяются на фоне регионов России стоимостью жилья — квадратный метр в столичных новостройках в 2025 стоил около ₽413 000. При этом в Москве граждане брали кредит на покупку жилья в размере ₽7,6 млн, а ежемесячно платили ₽61 361, или 35% от средней зарплаты в ₽180 796. В Санкт-Петербурге — ₽5,6 млн и ₽41 262, или 34% от зарплаты в ₽121 277, посчитали в «Т-Ж».
Аналитики сопоставили данные Банка России о среднем размере, сроке и ставке ипотечных кредитов с данными Росстата о средних зарплатах в регионах до вычета налогов за 2025. Методика имеет ограничения, делают оговорку авторы исследования: средний доход ипотечных заемщиков может отличаться от средней зарплаты по региону, не учитывается совокупный доход семьи, характеристики приобретаемого жилья и различия между льготными и рыночными ипотечными программами.
В большинстве регионов с наибольшей ипотечной закредитованностью люди мало зарабатывают, говорится в исследовании: в 2025 в Калмыкии средняя зарплата составляла ₽55 994, в Северной Осетии — Алании — ₽53 743, в Дагестане — ₽49 859, в Ивановской области — ₽57 011, в Карачаево-Черкесии — ₽54 705.
Вместе с тем в таких регионах, как правило, дешевле жилье, а значит, и меньше размер ипотечных кредитов, отмечают аналитики Т-Ж. Например, в Карачаево-Черкесии заемщики в среднем брали в банке на покупку жилья менее ₽3,5 млн, а средний платеж по ипотеке там составил ₽27 518. В Ивановской области средний кредит на покупку жилья был ₽3,7 млн при среднем платеже ₽31 261, в Дагестане — ₽4 млн и ₽29 806, а в Северной Осетии — Алании — ₽4,6 млн и ₽32 379 соответственно.
Аномально высокими при этом выглядят средний размер кредита и сумма ежемесячного платежа в Калмыкии, указывают аналитики: в 2025 жители республики занимали в банках на покупку жилья в среднем по ₽6 млн на один договор, а размер ежемесячного платежа там составил ₽46 115. Такой размер займа плохо соотносится не только с калмыцкими зарплатами, но и со стоимостью жилья в регионе, отмечают в «Т-Ж».
В среднем по России ипотечный платеж в 2025 составлял ₽33 500 — 33% от средней зарплаты в размере ₽101 800, говорится в исследовании. Среднестатистический ипотечный кредит в России составлял ₽4,4 млн сроком на 25,6 года под 7,8% годовых, указывается в документе.
Вместе с тем текущее соотношение ипотечных платежей и зарплат — самое низкое за последние годы: еще в 2022 оно превышало 40%, а в 2018 было близко к 50%. Снижение доли платежей может быть связано с ростом сроков кредитования, полагают в «Т-Ж»: если 7 лет назад банки выдавали ипотеку в среднем на 16 лет, то теперь — на 26. Растягивание кредита на более длительное время позволяет сдерживать рост ежемесячных платежей, поясняется в исследовании.
Самые низкие платежи относительно доходов — в северных и дальневосточных регионах страны. Наиболее доступная ипотека – на Чукотке, где на платежи уходит ₽38 276, или 18% от средней зарплаты (₽213 756). Также в топ-5 по наименьшему соотношению средней зарплаты и среднего платежа по ипотеке входят Ямало-Ненецкий АО (20%), Магаданская область (20%), Якутия (22%) и Сахалин (22%), показало исследование.
Эти же регионы входят в топ-10 по размеру зарплат, что и объясняет их лидерство, говорится в исследовании. В Ямало-Ненецком АО в среднем зарабатывают ₽177 531 в месяц, в Магаданской области — ₽177 751, в Якутии — ₽139 432, а на Сахалине — ₽147 688.
При этом стоимость жилья в этих регионах находится на среднероссийском уровне или ниже. Также сказывается господдержка, так как граждане могут оформить кредиты на новостройки под 2% в рамках дальневосточной и арктической ипотечных программ. В итоге получается, что на Чукотке при среднем размере ипотеки в ₽4,85 млн средний платеж по ней составляет ₽38 276. В трех регионах — Ямало-Ненецком АО, Магаданской области и Якутии — средний размер кредита на покупку жилья в прошлом году был ₽4,7-4,8 млн, а средний платеж — ₽34 446, ₽35 263 и ₽30 031 соответственно. На Сахалине из всех перечисленных регионов самая высокая стоимость покупки жилья — ₽5,36 млн, при этом средний платеж составляет ₽32 847.
Москва и Санкт-Петербург сильно выделяются на фоне регионов России стоимостью жилья — квадратный метр в столичных новостройках в 2025 стоил около ₽413 000. При этом в Москве граждане брали кредит на покупку жилья в размере ₽7,6 млн, а ежемесячно платили ₽61 361, или 35% от средней зарплаты в ₽180 796. В Санкт-Петербурге — ₽5,6 млн и ₽41 262, или 34% от зарплаты в ₽121 277, посчитали в «Т-Ж».