ПУТЬ К ПРАВИЛЬНОМУ ПОРТФЕЛЮ
Часть 1/2
Если вас беспокоит поведение рынка акций и рубля в последние недели, вот несколько мыслей, которые помогут вам чувствовать себя более комфортно и дадут дополнительную информацию для принятия решений.
ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ
1. Во-первых, всем инвесторам следует иметь ликвидную и консервативно инвестируемую подушку безопасности (в объеме доходов за 6-12 мес.) и страхование критических рисков (потери недвижимости, автомобиля и пр.).
Это поможет вам чувствовать себя увереннее в любых рыночных ситуациях.
2. Во-вторых, вам не обязательно и в большинстве случаев не нужно инвестировать 100% денег в акции.
Инвестируйте не менее 20% в депозиты и облигации.
Определить подходящее для вас распределение активов не так уж и сложно - см. эту статью.
3. В-третьих, вы можете добавить альтернативные инвестиции.
Включение в портфель российских облигаций, привязанных к валюте, золота, недвижимости (в том числе через фонды), некоторых активных стратегий, например, стратегий отслеживания тренда может помочь снизить риски акций.
4. В-четвертых, по возможности, вы не должны ограничивать себя только российским рынком.
Хотя он и является дешевым и потенциально может принести трехзначную доходность в будущем, международная диверсификация полезна как с точки зрения снижения валютных и страновых рисков, так и с точки зрения гибкости ваших активов.
Само собой, в настоящих условиях, вы должны убедиться в безопасности/гибкости своих зарубежных счетов.
КАК ДЕЙСТВОВАТЬ В КОНКРЕТНЫХ СИТУАЦИЯХ
Если вы еще не инвестируете
Сейчас не самое плохое время, чтобы начать.
Ультравысокие ставки по депозитам и облигациям сочетаются с низкими ценами на акции.
Это редкий момент почти для любого портфеля - консервативного или агрессивного - сформировать исторически высокую долгосрочную ожидаемую доходность, даже с учетом реальной инфляции.
Денежный рынок, депозиты и фиксация высокой доходности в облигациях на несколько лет (лучше всего с помощью лестницы облигаций и депозитов) сформируют прочную основную роста капитала.
Включение акций позволит еще больше увеличить ожидаемую доходность. Дивидендные и качественные акции (эффективные и с низким долгом) могут быть хорошим выбором в текущей ситуации.
Смотрите на свой капитал с точки зрения долгосрочной перспективы и будьте достаточно терпеливы, чтобы спокойно дождаться результатов.
Если вы инвестируете и у вас есть свободные деньги
Не нужно особенно торопится. Инвестируйте в акции и лестницу облигаций понемногу каждый месяц, если вы этого еще не делаете. В остальном у вас есть фонды денежного рынка и короткие депозиты по исторически высоким ставкам.
Вот статья о том, что выбор моментов инвестиций сильно переоценен.
Если у вас «правильный» портфель
Под «правильным» мы понимаем диверсифицированный портфель с акциями и облигациями, депозитами, денежным рынком, золотом, сформированный под ваш инвестиционный профиль.
Если у вас такой портфель, то вы должны чувствовать себя достаточно комфортно и двигаться к цели как и планировали. Совет – ничего не предпринимайте.
Если у вас «немного неправильный» портфель
Если ваш портфель недостаточно диверсифицирован или некоторые инструменты, в которые вы инвестировали слишком затратны, предпримите действия по его улучшению.
Более низкие цены, позволят вам купить качественные активы на более привлекательных уровнях и сэкономить на налогах (через фиксацию убыточных позиций, что снижает налоговую базу).
========
👉👉 Продолжение сразу в следующем посте
Часть 1/2
Если вас беспокоит поведение рынка акций и рубля в последние недели, вот несколько мыслей, которые помогут вам чувствовать себя более комфортно и дадут дополнительную информацию для принятия решений.
ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ
1. Во-первых, всем инвесторам следует иметь ликвидную и консервативно инвестируемую подушку безопасности (в объеме доходов за 6-12 мес.) и страхование критических рисков (потери недвижимости, автомобиля и пр.).
Это поможет вам чувствовать себя увереннее в любых рыночных ситуациях.
2. Во-вторых, вам не обязательно и в большинстве случаев не нужно инвестировать 100% денег в акции.
Инвестируйте не менее 20% в депозиты и облигации.
Определить подходящее для вас распределение активов не так уж и сложно - см. эту статью.
3. В-третьих, вы можете добавить альтернативные инвестиции.
Включение в портфель российских облигаций, привязанных к валюте, золота, недвижимости (в том числе через фонды), некоторых активных стратегий, например, стратегий отслеживания тренда может помочь снизить риски акций.
4. В-четвертых, по возможности, вы не должны ограничивать себя только российским рынком.
Хотя он и является дешевым и потенциально может принести трехзначную доходность в будущем, международная диверсификация полезна как с точки зрения снижения валютных и страновых рисков, так и с точки зрения гибкости ваших активов.
Само собой, в настоящих условиях, вы должны убедиться в безопасности/гибкости своих зарубежных счетов.
КАК ДЕЙСТВОВАТЬ В КОНКРЕТНЫХ СИТУАЦИЯХ
Если вы еще не инвестируете
Сейчас не самое плохое время, чтобы начать.
Ультравысокие ставки по депозитам и облигациям сочетаются с низкими ценами на акции.
Это редкий момент почти для любого портфеля - консервативного или агрессивного - сформировать исторически высокую долгосрочную ожидаемую доходность, даже с учетом реальной инфляции.
Денежный рынок, депозиты и фиксация высокой доходности в облигациях на несколько лет (лучше всего с помощью лестницы облигаций и депозитов) сформируют прочную основную роста капитала.
Включение акций позволит еще больше увеличить ожидаемую доходность. Дивидендные и качественные акции (эффективные и с низким долгом) могут быть хорошим выбором в текущей ситуации.
Смотрите на свой капитал с точки зрения долгосрочной перспективы и будьте достаточно терпеливы, чтобы спокойно дождаться результатов.
Если вы инвестируете и у вас есть свободные деньги
Не нужно особенно торопится. Инвестируйте в акции и лестницу облигаций понемногу каждый месяц, если вы этого еще не делаете. В остальном у вас есть фонды денежного рынка и короткие депозиты по исторически высоким ставкам.
Вот статья о том, что выбор моментов инвестиций сильно переоценен.
Если у вас «правильный» портфель
Под «правильным» мы понимаем диверсифицированный портфель с акциями и облигациями, депозитами, денежным рынком, золотом, сформированный под ваш инвестиционный профиль.
Если у вас такой портфель, то вы должны чувствовать себя достаточно комфортно и двигаться к цели как и планировали. Совет – ничего не предпринимайте.
Если у вас «немного неправильный» портфель
Если ваш портфель недостаточно диверсифицирован или некоторые инструменты, в которые вы инвестировали слишком затратны, предпримите действия по его улучшению.
Более низкие цены, позволят вам купить качественные активы на более привлекательных уровнях и сэкономить на налогах (через фиксацию убыточных позиций, что снижает налоговую базу).
========
👉👉 Продолжение сразу в следующем посте