Российские банки за январь–август 2026 года закрыли около 1370 дополнительных офисов. Это почти в 2 раза выше прошлогоднего темпа и намного больше прежнего максимума за сопоставимый период, когда в 2021 году исчезли 894 точки. Почти 40% нынешнего сокращения приходится на Сбербанк. Банковский сектор разбирает физическую сеть с рекордной скоростью именно тогда, когда ухудшаются прибыль и качество кредитов.
В феврале более 60% российских банков либо заработали меньше, чем годом ранее, либо получили убыток. Весной почти 20% кредитных организаций относились к убыточным. Доля проблемных необеспеченных потребительских ссуд приблизилась к 13%, корпоративных — к 11,6%. Каждый такой кредит требует резервов и съедает капитал. Поэтому офис, который еще недавно считался каналом привлечения клиента, превращается в постоянный расход, от которого выгодно избавиться до дальнейшего ухудшения портфеля.
Экономика отделения проста и жестка. Банк ежемесячно платит за аренду, сотрудников, охрану, кассовое оборудование, инкассацию и связь независимо от числа посетителей. Закрытие точки убирает большую часть этих расходов сразу. При массовом сокращении сети речь идет уже о миллиардах рублей, которые остаются внутри банка и могут покрывать резервы, стоимость фондирования и падение доходов. Именно так выглядит подготовка к кризису на уровне расходов: сначала убираются активы, без которых бизнес способен продолжать работу.
Россияне сами сделали такую экономию возможной. За 2025 год около 89% финансовых услуг физлица получали онлайн. Перевод, платеж, вклад, карта, часть кредитных операций и инвестиционные услуги давно переместились в приложение. Клиент все реже приходит в офис, поэтому ликвидация отделения перестала автоматически означать потерю отношений с ним. Для банка это идеальная комбинация перед тяжелым периодом: транзакции остаются, недвижимость и персонал исчезают.
Но ссылка банков на цифровизацию работает как ширма. Переход в онлайн начался много лет назад и сам по себе не объясняет, почему в 2026 году темп закрытий внезапно стал рекордным. Новым фактором стало финансовое состояние сектора. Банки получили готовый технологический способ резко урезать расходы в тот момент, когда плохие долги растут, прибыль слабеет, а капитал приходится беречь. Цифровизация объясняет возможность закрыть офис. Кризисная подготовка объясняет скорость.
Одновременно исчезновение офисов подтверждает вторую часть происходящего. Все больше россиян действительно не видят смысла идти в банк физически. Для стандартной операции смартфон быстрее, а наличные и часть очных услуг постепенно переносятся в банкоматы, магазины, почтовые точки и мобильные офисы. Поток посетителей сокращается раньше сети, после чего банк получает возможность закрыть еще одну точку и дополнительно снизить расходы.
У этой экономии есть обратная сторона. Чем меньше отделений остается, тем сильнее обслуживание зависит от приложения, связи и платежной инфраструктуры. Сложные кредиты, крупные операции с наличными, наследственные вопросы, обслуживание пожилых клиентов и части бизнеса полностью в смартфон не помещаются. Банк входит в кризис с меньшей стоимостью сети, одновременно оставляет себе меньше физических каналов на случай сбоя или массового спроса на наличность.
Рекорд 2026 года поэтому является ранним признаком того, как банки готовятся к ухудшению среды. Россияне уже перестали регулярно приходить в отделения, а кредитные организации используют этот сдвиг, чтобы заранее демонтировать дорогую инфраструктуру. Официальная история о цифровизации описывает поверхность. Под ней находится гораздо более неприятный расчет: при растущих плохих долгах и слабой прибыли каждый закрытый офис высвобождает деньги, которые завтра могут понадобиться банку для собственного выживания.
@ex_trakt
В феврале более 60% российских банков либо заработали меньше, чем годом ранее, либо получили убыток. Весной почти 20% кредитных организаций относились к убыточным. Доля проблемных необеспеченных потребительских ссуд приблизилась к 13%, корпоративных — к 11,6%. Каждый такой кредит требует резервов и съедает капитал. Поэтому офис, который еще недавно считался каналом привлечения клиента, превращается в постоянный расход, от которого выгодно избавиться до дальнейшего ухудшения портфеля.
Экономика отделения проста и жестка. Банк ежемесячно платит за аренду, сотрудников, охрану, кассовое оборудование, инкассацию и связь независимо от числа посетителей. Закрытие точки убирает большую часть этих расходов сразу. При массовом сокращении сети речь идет уже о миллиардах рублей, которые остаются внутри банка и могут покрывать резервы, стоимость фондирования и падение доходов. Именно так выглядит подготовка к кризису на уровне расходов: сначала убираются активы, без которых бизнес способен продолжать работу.
Россияне сами сделали такую экономию возможной. За 2025 год около 89% финансовых услуг физлица получали онлайн. Перевод, платеж, вклад, карта, часть кредитных операций и инвестиционные услуги давно переместились в приложение. Клиент все реже приходит в офис, поэтому ликвидация отделения перестала автоматически означать потерю отношений с ним. Для банка это идеальная комбинация перед тяжелым периодом: транзакции остаются, недвижимость и персонал исчезают.
Но ссылка банков на цифровизацию работает как ширма. Переход в онлайн начался много лет назад и сам по себе не объясняет, почему в 2026 году темп закрытий внезапно стал рекордным. Новым фактором стало финансовое состояние сектора. Банки получили готовый технологический способ резко урезать расходы в тот момент, когда плохие долги растут, прибыль слабеет, а капитал приходится беречь. Цифровизация объясняет возможность закрыть офис. Кризисная подготовка объясняет скорость.
Одновременно исчезновение офисов подтверждает вторую часть происходящего. Все больше россиян действительно не видят смысла идти в банк физически. Для стандартной операции смартфон быстрее, а наличные и часть очных услуг постепенно переносятся в банкоматы, магазины, почтовые точки и мобильные офисы. Поток посетителей сокращается раньше сети, после чего банк получает возможность закрыть еще одну точку и дополнительно снизить расходы.
У этой экономии есть обратная сторона. Чем меньше отделений остается, тем сильнее обслуживание зависит от приложения, связи и платежной инфраструктуры. Сложные кредиты, крупные операции с наличными, наследственные вопросы, обслуживание пожилых клиентов и части бизнеса полностью в смартфон не помещаются. Банк входит в кризис с меньшей стоимостью сети, одновременно оставляет себе меньше физических каналов на случай сбоя или массового спроса на наличность.
Рекорд 2026 года поэтому является ранним признаком того, как банки готовятся к ухудшению среды. Россияне уже перестали регулярно приходить в отделения, а кредитные организации используют этот сдвиг, чтобы заранее демонтировать дорогую инфраструктуру. Официальная история о цифровизации описывает поверхность. Под ней находится гораздо более неприятный расчет: при растущих плохих долгах и слабой прибыли каждый закрытый офис высвобождает деньги, которые завтра могут понадобиться банку для собственного выживания.
@ex_trakt