Финансовая грамотность в бизнесе 📊🧮💵


Гео и язык канала: Россия, Русский


Поможем вам разобрать что такое бизнес и как научиться финансовой грамотности 🧮
Менеджер: @FinBizManage


Гео и язык канала
Россия, Русский
Статистика
Фильтр публикаций


Со скольки лет можно инвестировать.

🧑‍💻С 2018 по 2020 г. число частных инвесторов увеличилось с 2 млн. до 8 млн. Особенно рост заметен в период пандемии. Также стоит отметить, что все чаще участниками фондового рынка становятся клиенты от 14 до 18 лет. 

📗По закону РФ дети до 14 лет могут быть участниками мелких бытовых сделок: купить еду в супермаркете, оплатить обед в столовой. Дети старше 14 лет с письменного согласия законных представителей могут совершать сделки. Но есть ситуации, когда подросткам старше 14 лет это согласие не требуется.

Согласно статье 26 Гражданского кодекса, несовершеннолетний старше 14 лет может:
🔸Распоряжаться заработанными деньгами, стипендией и иными доходами.

🔸Открывать и распоряжаться вкладами.

🔸Совершать мелкие бытовые сделки.

По ГК РФ в 14 лет без согласия законных представителей можно открыть брокерский счет, если инвестор инвестирует свои заработанные деньги. 

💸Хоть государство и разрешает несовершеннолетним гражданам инвестировать, но не все брокерские компании идут на это, так как есть определенные риски.

Например, если сделка была неудачной, клиент может потребовать от брокера свои деньги, и в случае судебных разбирательств суд будет на стороне несовершеннолетнего. Во многих организациях действует запрет на обслуживание граждан младше 18 лет. 

Что делать в сложившейся ситуации?

🔹Выбирайте надежного брокера, который обслуживает несовершеннолетних клиентов и требует разовое разрешение от родителей.

🔹Подросток может воспользоваться брокерским счетом родителей. В этом случае несовершеннолетний заключает сделки вместе с родителями.


Облигации - инвестиции для осторожных.

📕Облигация – это долговая ценная бумага. По ней эмитент – государство или организация – обязуется выплатить инвестору определенную сумму и определенный процент в будущем.

Облигации бывают двух видов:

🔸Купонные – эмитент производит выплаты инвестору с определенной периодичностью до окончательного погашения облигации.

🔹Дисконтные – инвестор получает доход из разницы между ценой покупки облигации и ценой погашения.

По срокам облигации можно разделить на краткосрочные (1-2 года), среднесрочные (5-7 лет) и долгосрочные (> 7 лет).

✅Главное преимущество облигаций в сравнении с акциями состоит в том, что владелец облигации гарантированно получит доход: купоны + стоимость самой акции. Покупка облигаций в свой портфель – менее рискованное дело, чем покупка акций.

📣Долговой рынок намного больше, чем рынок акций. Уже это говорит в пользу облигаций. Не стоит пренебрегать этим инвестиционным инструментом. Может, он не принесет вам большой прибыли, но будет стабильно увеличивать ваш доход в кризисных ситуациях.


🪙Почему вы не можете разбогатеть?

Всё просто!

👉Вы не строите планов.

Чего вы ждёте от жизни? Чем бы хотели заниматься через пять лет? Где работать, сколько получать? Что для этого надо делать? Если у вас нет никаких планов, велика вероятность, что спустя годы вы окажетесь в той же точке, что и сейчас.

👉Вы верите в финансовые чудеса.

Иногда чудеса случаются. Но они потому так и называются, что происходят очень редко. Чтобы иметь пассивный доход, надо или получить огромное наследство, или перед этим заработать большие деньги для инвестирования.


Почему мы неразумно тратим деньги?

1️⃣ Делать неразумные покупки.
нас заставляет дофамин - вещество, которое вырабатывает мозг.

2️⃣ Существуют триггеры - ситуации, которые запускают привычку покупать. Например, неудачи на работе.

3️⃣ Мы поддаемся вредной привычке не всегда, а только когда находимся в определенном состоянии.

4️⃣ За ненужными покупками стоит стремление к нужному и желаемому.

5️⃣ Мы часто попадаем в ловушки мышления. Это доводы, которые приходят на ум и оправдывают покупку.

Научитесь правильно распределять свои деньги и экономить на ненужном и вы сразу же заметите как изменится ваша жизнь.


💡Привычка ждать лучшей жизни.

Многие люди не делают ничего для того, чтобы зарабатывать больше – они просто ждут, когда деньги свалятся на них с неба.

Финансовый успех не придет сам по себе, его нужно добиваться. Не ждите, когда подвернется высокооплачиваемая работа – найдите ее сами!

Пробуйте, действуйте, добивайтесь. А, если потерпите крах – не опускайте руки и не сдавайтесь. Пассивные люди не бывают успешными.


Давно хотели взять жизнь под свой контроль?!

Необязательно быть гуру в области финансов и психологии, достаточно покопаться в себе и немного изменить свои привычки.


Чтобы помочь вам в этом, был создан канал -


В формате «легкого» общения обсудим с Вами как справляться с переживаниями о настоящем и будущем, находить внутренние опоры и другое.

Подписавшись на канал

ежедневно будете получать интересный и полезный контент, сможете узнать:

📎Как из небольшой суммы создать пассивный доход;

📎Как достигнуть эмоционального равновесия;

📎Полезные советы, финансовые методики и много другой полезной информации.

Добро пожаловать на где вы всегда найдёте поддержку и сможете стать лучшей версией себя 🧚‍♀️


📈Как поддерживать стремление к большим целям?

Ваша награда должна быть соразмерной вашей цели!

Допустим, моя цель - заработать первый миллион в течение года. В таком случае, я не стану «поощрять» себя роскошными тратами после заработанных первых 200 тысяч за месяц. Не нужно покупать дорогие вещи, которые сбивают с мотивации.

Лучше выбрать небольшие, но приятные подарки. Например, купить удобные наушники, новые кухонные принадлежности, хорошие духи и т.д.

Вещи, которые добавят радости в мою жизнь, но не отвлекут от главной цели.


⚠️Как защитить свои деньги от невидимого воришки?

Инфляция - тот, кто беззаветно крадет твои деньги. Но есть способы защититься:

—Обязательно требуй индексацию зарплаты на работе, чтобы сохранить ее покупательную способность.

—Вкладывая деньги в банк, выбирай инструменты с приемлемыми процентами, чтобы не дать инфляции поглотить твои сбережения.

—Не соглашайся сдавать жилье за недостаточно высокую цену, чтобы твои доходы росли на шаг вперед инфляции.

Таким образом, необходимо стараться увеличивать свой доход на 1.5 раза каждый год, чтобы навсегда "посадить вора в тюрьму".


Какие плюсы имеет минимализм в качестве образа жизни?

☑️Экономия денег.
Принимая решение об уменьшении потребительских накоплений и покупок, вы автоматически начинаете экономить значительные деньги, которые ранее шли на приобретение ненужных вещей.

☑️Экономия времени.
Отказ от бессмысленных покупок и ненужных финансовых обязательств позволяет вам использовать свое рабочее время более продуктивно, без траты его на оплату долгов.

☑️Освобождение пространства.
Сокращение количества вещей в вашем доме приводит к меньшему беспорядку, меньшему количеству забот о уборке и большему ощущению уюта и свободы в пространстве. Экономия на покупках также влияет на вашу финансовую сторону.


Взгляды на финансовое состояние и деньги.

И общие рассуждения на эту тему.

Может быть, это звучит необычно, но из моего опыта я сделал вывод, что говорить фразу «у меня нет денег» не лучшая идея, и вот почему.

Здесь играет роль психология
: эта фраза подсознательно может установить вас на волну недостатка и бедности. Без осознания этого, вы начинаете сочувствовать себе, и это может снизить вашу мотивацию и настроение.

⚡️Следует относиться к этой фразе с осторожностью, а, быть может, даже вообще избегать ее. Вместо нее лучше использовать утверждение «ресурсы меняются, но всегда присутствуют».


Доходы и стремления.

Зависят ли доходы человека от его стремлений? Да, напрямую! Все очень просто:

Доходы растут, пока растут стремления.

Проблема большинства людей в том, что они погрязли в рутине и ни к чему не стремятся. Они словно спят на ходу, работают и рассуждают поверхностно, основываясь только на том, что доступно их неглубокому пониманию. Люди живут в мире видимых событий.

Достаточно любой нестабильности, неудачи, чтобы человек вылетел из колеи. И вот он уже ничего не хочет, поднял лапки и прогнулся под превратности судьбы. "Я все равно ничего не изменю", "Мне ничего в этой жизни не светит", "Куда мне до этих богачей, хоть сколько бы заработать" - вот так и формируется программирование на безденежье.

Нужно осознать, что именно наши мысли задают тон всей нашей жизни. Думай как миллионер, и станешь им!


Теория выплат дивидендов от Джона Линтнера.

Как компании решают, сколько платить? Линтнер – профессор Гарварда, он создал свою модель.

Вкратце она выглядит так:
В первую очередь члены совета директоров компаний думают о цене
акций и волнуются, как бы не расстроить инвесторов. Много заплатят акционерам – мало денег останется для инвестиций; мало заплатят – все расстроятся от низких дивидендов.

Есть ещё психология инвесторов. Директор думает, вот мы заплатили дивиденды в том году, и акционеры с больным воображением начнут ждать столько же денег в следующем. А вдруг прибыли не будет? Придётся уменьшать дивы. Акционеры разозлятся, продадут наши акции, и нас дико скупят рейдеры.

В итоге все боятся снижать дивиденды. Поэтому и выплачивают осторожно, зато регулярно. Даже если прибыль резко вырастет,
дивиденды не повышают – ведь потом-то их придётся снизить, а это опять обиженные акционеры. Поэтому при росте прибыли дивиденды растут несильно – на какую-то долю от роста.

Это и есть модель Линтнера: размер дивидендов медленно следует за размером прибыли. Если прибыль снижается, то дивиденды снижаются не так резко.


Когда стоит обращаться к финансовым консультантам?

Я как-то пропустил этот момент, но развелось их очень много. Большое количество порождает конкуренцию, поэтому рекламные заголовки начинают больше врать:

Увеличу ваш доход в два раза за одну консультацию!

—Снизим расходы в 5 раз, но оставим качество жизни на месте!

—Сформируем план, который позволит накопить 1 млн рублей!


Консультанты не перестали быть плохими, просто наше внимание стало дороже, поэтому пытаются заинтересовать чем-то стоящим. Это нормально.

И как быть? Обращайтесь только тогда, когда вам нужно просто сэкономить время.

Допустим, вы недавно стали родителями, у вас и так времени мало, а пособий и льгот на детей превеликое множество (единое, единовременное при рождении, ежемесячная выплата на первого до 3-х лет, пособие за уходом до 1,5 лет и т.д.)

Какие документы брать, куда нести, в каком виде и ещё большой перечень вопросов, которые как раз и может закрыть консультант, чтобы вы не тратили своё время😉

Ну, а с бюджетом и целями, я думаю, вы сами справитесь.


Учет доходов и расходов.

Многие хотят добиться успеха, зарабатывать большие деньги, идти к своим целям, но элементарно не ведут даже свой учет доходов и расходов, хотя это основа финансовой грамотности.

Зачем вести учёт?

Элементарно Вы будете в курсе передвижения денег, начнёте оптимизировать расходы и будет мотивация достигать своих финансовых целей. Есть много разных приложений, установите и выработайте привычку вести учёт, ЭТО САМЫЙ ГЛАВНЫЙ ШАГ К БОГАТСТВУ, к накоплению капитала. Богатство-это не то сколько вы зарабатываете, а то каким капиталом владеете и какие у вас есть активы. Поэтому я настоятельно рекомендую начать вести учёт если вы хотите не быть «средняком» и добиться чего-то в жизни.


Планирование рабочего дня.

Важной частью моего успеха стало правильное планирование своего дня. Даже если вы составите отличный план на год или более, но не будет плана на день, вы вряд ли продвинетесь к желаемой цели, так как не будете знать, чем заняться в текущий момент.

И я мог бы поделиться с вами огромным графиком с множеством задач, но я такой не составляю😏 У меня никогда не получалось поминутно его придерживаться, да что я вру, у меня не получалось совсем ничего, потому что всегда были форс-мажоры.

Сейчас я ставлю себе 3-4 главных задачи на день, которые я могу выполнить в любое время, главное - их выполнить. А всякие мелочи я записываю отдельно, просто чтобы не забыть.


5 финансовых стереотипов, которые нам мешают разбогатеть.

Чтобы много зарабатывать - надо много работать.

Как бы не так. Почти все люди работают много и зарабатывают мало. Правило уже не работает. Ещё Стив Джобс говорил: «Работать надо не 12 часов, а головой».

Деньги нужны для того, чтобы их тратить.

Казалось бы, а для чего ещё? Но если тратить всё заработанное, вы никогда не станете богатым. Ведь богатство — это то, что остаётся после всех ваших трат. Правильнее будет использовать деньги как инструмент для финансовой защиты, получения пассивного дохода и достижения финансовой независимости.

Чтобы много зарабатывать, нужно работать на престижной работе.

Оглянитесь, в вашем окружении обязательно найдутся люди простых рабочих профессий, которые хорошо зарабатывают и нарасхват (сварщики, сантехники, электрики). Да, они не ездят на Лексусах, но твёрдо стоят на ногах в плане финансов.

Автомобиль - показатель успеха.

Да, он добавляет комфорта и удобства в жизнь. Но чаще всего, это кредитный автомобиль, который беспощадно сосёт деньги из вашего семейного бюджета + расходы на резину, ГСМ, запчасти. Прикиньте, может ездить без пафоса и на такси будет дешевле? На сэкономленные деньги лучше купить валюту. Если так хочется автомобиль, то он должен быть куплен на свободные деньги.

Быть не хуже других.

Один из самых страшных разрушителей финансового благополучия. Стремление быть не хуже других (иметь крутой телефон, машину, дом, шмотки) повергло многих людей в кредитное болото. Разве это ваши истинные цели? Сразу вспоминается скромный миллионер Корейко из «Золотого телёнка», он был богат и не афишировал это.


Планирование делает нас богаче.

Знаменитый Гарвардский эксперимент. О нем пишут в большинстве книг про достижение успеха. Правда, некоторые приписывают его ученым из Йеля. Но главное суть.

Выпускников программ МВА попросили записать свои цели. Оказалось, что у 84% нет конкретных планов. Только 13% ставили перед собой какие-то задачи. И лишь у 3% были продуманные планы, оформленные в список.

У 3%, которые поставили себе четкие цели, зарплата была в среднем в 10 раз больше, чем у остальных 97%, выяснилось через 10 лет. Те, кто имел цели, но не записывал их, зарабатывал примерно в 2 раза больше остальных.

Планирование помогает понять, что нужно. С расставленными приоритетами проще управлять своей жизнью и временем. Хотя это тоже надо делать правильно. Если просто перечислить цели в блокноте и ждать, что они по волшебству исполнятся, чудо не случится.

Эффект свежего начала. Планирование в начале года важно не только для определения целей. Но и из-за символической даты: приступить к реализации целей, поставленных в начале месяца/недели или года, легче на 63%, говорят специалисты. А вы согласны с этим?


Правило 72 часов.

Если Вы решили что-то сделать, но не начали это делать в течение 72 часов – в 95% случаев Вы не сделаете это никогда.

Если у вас появилось желание реализовать какую-либо идею, необходимо предпринять первый шаг в течение 72 часов. Если эти первые трое суток ничего не делать, то, скорее всего, идея так никогда и не воплотится в жизнь.

Знакомая ситуация, не правда ли?

Подчеркнём, что необходимо предпринять именно первый шаг. Вам не нужно довести дело до конца, но нужно совершить первые подвижки в реализации. Один небольшой и нетрудный шажок к цели многократно увеличивает вероятность её достижения.

72 часа – это тот срок, когда одно незначительное действие может решить, реализуете вы желаемое или навсегда забудете о своём намерении. Или даже будете помнить, но уже не захотите ничего делать.

Сколько раз с вами бывало такое? Сначала загораетесь идеей, даете себе обещание, что начнёте что-то делать. Но проходит несколько дней, и что в итоге? Вы ничего не начали и уже не хотите начинать.

Бесконечное число планов умирает в самом зародыше!

Не сделаете первый шаг в первые трое суток – вряд ли сделаете его вообще. Подумайте, что вы можете сделать в ближайшие 72 часа, чтобы в дальнейшем всегда следовать этому правилу и воплощать в жизнь все свои намерения.


Почему мы неразумно тратим деньги?

1️⃣ Делать неразумные покупки.
нас заставляет дофамин - вещество, которое вырабатывает мозг.

2️⃣ Существуют триггеры - ситуации, которые запускают привычку покупать. Например, неудачи на работе.

3️⃣ Мы поддаемся вредной привычке не всегда, а только когда находимся в определенном состоянии.

4️⃣ За ненужными покупками стоит стремление к нужному и желаемому.

5️⃣ Мы часто попадаем в ловушки мышления. Это доводы, которые приходят на ум и оправдывают покупку.

Научитесь правильно распределять свои деньги и экономить на ненужном и вы сразу же заметите как изменится ваша жизнь.


Зачем вы усложняете себе жизнь?

—Отказываетесь читать книги? Становитесь менее грамотными, упускаете множество шансов стать успешными.

—Отказываетесь поднимать финансовую грамотность? Велик риск остаться бедным.

—Отказываетесь откладывать 10% от зарплаты? Значит потратите их впустую.

Применяйте мои советы на практике и счастье будет не за горами!

Показано 20 последних публикаций.