ГОЛОВА ФИНАНСЫ БИЗНЕСА 🤝

ИНВЕСТИЦИИ.

Сегодня хотела с вами поделиться мыслями по размещению свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода 💰 - то есть, про инвестиции. От спикера Николая Солодовникова.

Очень многое из того, что он говорил, мне откликается.

Я всегда была рискофобом. Участие в авантюрах и "темках" меня никогда не привлекало. Так же, как и игры на фондовых биржах и криптовалюта. Это все не мое.

Интересно, что Николай, который всю жизнь инвестирует, также говорил о больших рисках любых вложений, и о своих больших потерях. Я думала, что будет наоборот, призыв "Эге-гей, это классно, все инвестируем". Но нет, он призывал к осторожности и аккуратности. И точно не рисковать последним.

❗Важная мысль - при росте доходов не наращивать расходы.❗Забить на бренды, понты и показуху. Чем выше доходы, тем больший % откладываем в копилку. Неожиданные сверхдоходы тоже в копилку.

Например, при доходе/прибыли до 500 тыс руб в мес откладываем 10%, и доходе свыше 500 млн руб -уже 20%, свыше 1 млн -30%, свыше 2 млн -50%.

Тут можно вклинить мое наблюдение о том, что в бизнесе зачастую так не получается. И чем выше оборот, тем больше нарастают расходы, съедая всю дополнительную прибыль.

Обязательно оставляем неприкосновенной резервную подушку в размере 6-12 месяцев расходов. (Это касается и финансов бизнеса и личных финансов). Остальное можно отправлять в инвестиции.

Еще интересная мысль 👉 инвестиции в свой собственный работающий бизнес -не всегда лучшая идея. Нужно диверсифицировать риски, и иметь разные источники дохода.

Куда можно вложиться ❓
- депозит,
- недвижимость,
- доля в другом действующем бизнесе,
- размещение денег на инвестплатформах (краудлендинг),
- закрытые паевые инвестиционные фонды,
- гос ценные бумаги.

Нигде гарантий сохранности денег, к сожалению, нет. И получения высокой доходности тоже. Даже под своим собственным матрасом можно иногда обнаружить пустоту вместо хрустящей налички.

Так что, сдерживаем рост расходов, копим подушку безопасности, остальное инвестируем в те проекты, которые отвечают вашей склонности к риску.

И обязательно ведем учет расходов. В бизнесе -это управленческий учёт. Учёт -всему голова!

ПРОДАЖИ В КРЕДИТ - ПРИВЛЕКАЕТ ПОКУПАТЕЛЕЙ, НО СНИЖАЕТ РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ?

Думаю, многие из нас, будучи простыми потребителями, сталкивались с возможностью приобретения дорогостоящих товаров в кредит или рассрочку (без переплаты).

Однако, этот инструмент продаж можно использовать даже для товаров стоимостью от 3 000 руб! 🥳. Думаете бред? Это работает, проверено!

И тут для предпринимателя возможно два варианта:
📌 предоставление собственной рассрочки,
📌 предоставление рассрочки от банка.

У меня был опыт работы с обоими вариантами. Причем для товаров с низким чеком. Я сама, работая в найме в торговой сети, курировала данные проекты, работала с банками, с аналитикой продаж.

Рассмотрим первый вариант -работу через банк.

Чтобы рассрочка для покупателя была без переплаты, проценты за его кредит платит бизнес. Это выглядит как взимание комиссии в момент оформления рассрочки. Банк перечисляет бизнесу деньги за покупку уже за минусом комиссии.

При сроках рассрочки 3⃣ - 6⃣ месяцев эта комиссия вполне посильна для бизнеса, и чаще всего окупается ростом продаж. Подключать более длительные сроки я не рекомендую.

Как посчитать, окупилась ли подключенная рассрочка от банка?

1. Берем объем продаж по рассрочке (считаем, что это дополнительный прирост продаж, и люди без рассрочки не купили бы у вас вообще)
2. Считаем маржу проданных товаров/услуг. Маржа=выручка минус прямые переменные затраты
3. Сравниваем маржу с величиной комиссии, которую бизнес заплатил банку
4. Принимаем решение о продолжении программы

👉P.S. Не забываем ставить эту комиссию в расходы в ОпиУ

Еще хорошо подключать несколько банков для рассрочки, т.к. условия скоринга у всех разные, и покупатель может получить отказ в одном банке, и при этом одобрение -в другом.

@GolovaOlga_Findir

ДЕБИТОРКА

Продолжим про оборотный капитал.
Дебиторская задолженность покупателей - это деньги, которых у бизнеса пока нет на счете, хотя продажа уже состоялась.

На что важно смотреть:
📌 общий объем дебиторки (доля в активах)
📌 сроки оплаты (по договору)
📌 доля просроченной задолженности
📌 концентрация долга на крупных клиентах
📌 скорость возврата денег в бизнес (оборачиваемость по факту)

Когда дебиторская задолженность выходит из-под контроля, бизнес получает кассовые разрывы.

Проблема начинается тогда, когда:
- дебиторка растет быстрее выручки,
- просрочка увеличивается,
- отсрочки даются клиентам без понятных правил,
- менеджеры мотивированы только на отгрузку, а не на оплату,
- нет регулярного контроля сроков и напоминаний клиентам.
В итоге компания на бумаге прибыльная, но денег постоянно не хватает.

👉Главная мысль:
Управление дебиторской задолженностью — важная часть продаж и работы с клиентами. Здесь нужна совместная работа финансиста и отдела продаж, выстроенная система -лимитов, регламентов напоминаний, мотивации продавцов.

КРЕДИТОРКА -ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ

Кредиторская задолженность является частью оборотного капитала.

Она означает, что мы кому-то должны:
📌или должны поставщику (оплатить за уже полученный товар),
📌 или должны покупателю (поставить товар за уже внесенную ранее предоплату).

Сегодня хочу рассказать пример из моей практики по работе с поставщиками.

В одной из компаний я столкнулась с проблемой слишком большой величины кредиторской задолженности за закупленный у поставщиков товар.

Спойлер: часто элементы оборотного капитала связаны между собой, и влияя на один, мы можем выровнять другой. В данном случае мы увидели взаимосвязь кредиторской задолженности и запасов.

Причина была такова - специалисты отдела закупок часто заказывали товар впрок, либо для получения более выгодного ценового предложения закупали единоразово слишком большую партию, которая также была излишней для коммерческой деятельности.
☝️Из-за этого и росли долги перед поставщиками, которые было не из чего погасить, т.к. излишне закупленный товар еще не продался.

Как мы поняли, что причина именно в этом?

Посчитали показатель оборачиваемости запасов в днях

Решение - мы разработали систему нормативов по оборачиваемости отдельных групп товарных запасов, а также создали математическую модель на базе Excel, позволяющую принимать решение об объеме закупа исключительно под планируемые продажи, и не более того.

➡️ Мой совет - при проблемах с деньгами обязательно погрузитесь в систему принятия решений о закупках⬅️

Результат: решения о закупках алгоритмизировали, нормировали и сделали прозрачным.
Кредиторка снизилась, стала посильной и управляемой для компании.

УПРАВЛЕНИЕ ОБОРОТНЫМ КАПИТАЛОМ -
эту тему вы выбрали в голосовании, как наиболее актуальную сейчас.

И я вспомнила, что журнал Финансовый директор издавал вот такую брошюру про оборотку (тут нужно было смотреть фото, но оно не грузится), и я была автором одной из глав, посвященной кредиторской задолженности.

Вообще, когда-то у меня вышло несколько статей в Финансовом директоре (под разными фамилиями 😜), надо будет вас потихоньку с ними познакомить -а точнее с самым соком важной практической информации из этих статей.

☝️Ну а я ставлю себе в задачи подготовку материала для вас по управлению запасами, дебиторкой, кредиторкой, и вот это вот всё.