I❤️Leasing

Кто есть кто среди лизинговых?

В России ни много, ни мало 115 лизинговых компаний 🫣. Самый авторитетный рейтинг – Эксперт РА. В нем компании отсортированы по величине лизингового портфеля и объему нового бизнеса (сумма сделок с НДС). Также, для справки представлены рейтинги кредитоспособности. Как правило, чем выше компания в рейтинге – тем более надежной она является. Для лизингополучателя кредитоспособность – не самый важный параметр, это скорее для инвесторов. Но не забываем правило – с плохой компанией нельзя совершить хорошую сделку.

Мы не уверены, что рынку действительно нужно больше 100 участников, ведь все потребности могут удовлетворить первые 50. Даже может первые 20. Чтобы было проще ориентироваться, давайте разберем компании по группам:
1️⃣Специализированные госкомпании
2️⃣Рыночные госкомпании
3️⃣Частные компании. Первый эшелон
4️⃣Частные компании. Второй эшелон
5️⃣Остальные

👮‍♂️Специализированные госкомпании передают в лизинг самолеты, корабли и суда. Их решения политизированы, а клиенты специфичны. Средний чек сделки 500 млн. рублей. ГТЛК, например. В РосАгроЛизинг чек ниже, но рыночной компанией назвать не можем.

👨‍🌾Рыночные госкомпании – это крутые игроки с дешевыми деньгами, которые сумели перестроиться и оказывают отличный сервис. Пример: Газпромбанк лизинг, Сберлизинг, ВТБ лизинг. Бюрократии еще очень много, но ставки низкие.

🤵‍♂️Частные рыночные компании могут удовлетворить любой запрос в максимально сжатые сроки. Зачастую получить до 100 млн. можно за 2-3 дня. Ставки адекватные, но компании не готовы рисковать, и если у вас высокая долговая нагрузка – общение с первым эшелоном будет долгим и не всегда успешным. Типичные компании Альфа лизинг, Европлан, Балтийский лизинг, РЕСО.

🧙Второй эшелон частников готов финансировать тех, кому отказал первый эшелон. Но попросит за это премию за риск. Будьте готовы заплатить на 20-30% больше, чем у предыдущей группы. Интерлизинг, Эволюция, УЛК.

Отдельно хочется отметить супер-творческие компании, которые готовы на все ради клиента – Роделен, Лизинг-Трейд, Директ-лизинг. Компании готовы брать на себя существенные риски, идти на грани в части лизингового имущества (ПО ведь не может быть предметом лизинга? Или есть варианты?). Ставки кусачие (и вы этого не узнаете, ведь этого нет в КП и в договоре), но компании готовы сделать невозможное.

Остальные компании пытаются маневрировать между рынком, риском, и доходностью. С переменным успехом, но раз есть спрос – есть и предложение.

I❤️Leasing

Поздравляем Корчагова Дмитрия с днем рождения! 🥳 Это человек, которые многие годы ведет команду Балтийского лизинга к новым победам!

От всей души желаем нашему коллеге, нашему уважаемому конкуренту - крепкого здоровья, семейного счастья, и профессиональных побед! Балтийский лизинг - это мощный игрок на рынке, и только в честной конкуретной борьбе с такими компаниями на рынке появляются крутые предложения и продукты!

I❤️Leasing

Немного об агентских…

Когда я оформлял доставку еды по рекомендации моего друга, он дал мне промокод, и я получил скидку на первый заказ, а друг – бонус. Оформляя недельную аренду лодки, промокод друга тоже дал дисконт к цене, которая была на сайте. В обоих случаях, я получал тот же продукт, но дешевле. А вот в финансовом мире это так не работает⛄️.

Если вас привел в страховую компанию представитель кредитного/лизингового брокера, или сотрудник автосалона – поверьте, вместо скидки вы получили добавку к стоимости. Скидка, которая есть в полномочиях сотрудника страховой уйдет тому, кто вас привел (как плата за привлечение!)

Если вас привел в лизинговую компанию брокер – ваш график будет дороже на 1-2-3%. Вы сами заплатите за то, что вас привели.

К теме агентского вознаграждения мы вернемся еще не раз!

Так как дешевле страховаться? – позвоните в три крупные страховые компании, узнать тариф конкретно под ваш случай. Затем обращайтесь в ту, которая вам нравится и просите минимальную цену, которую услышали от других. Работает в 90% случаев.
Как получить лизинг выгоднее? – обращайте в лизинговую компанию самостоятельно и сравнивайте однотипные графики; бойтесь слова «удорожаение» - просто сравнивайте графики платежей.

P.S.: далеко не всегда можно самому застраховать авто, если берете кредит/лизинг. Но как минимум, имеет смысл узнать цены.

I❤️Leasing

Какой пакет документов готовить для лизинга?

В большинстве случаев, лизинговые компании предлагают экспресс-продукты (так называемые «коробочные решения»🎁). Они распространяются на транспорт и спецтехнику с ПСМ до 10-15 млн. руб. В этом случае вам понадобится годовая отчетность, декларация об уплате налога на прибыль. В редких случаях попросят карточку 51 счета. На принятие решения потребуется от 15 минут до 2 часов.

Если выбранный вами предмет лизинга более дорогой, или специфичный, или если сумма долга перед лизинговой компанией приближается, или превышает 50-100 млн. руб. – пакет документов все равно будет ощутимо меньше банковского списка. Плюсом к списку выше понадобится пару ОСВ и реестр кредитных обязательств.
—————
Во всех случаях придется заполнить анкету, где вы соглашаетесь на запрос кредитной истории. Чтобы не было «сюрпризов» - имеет смысл ее запросить самостоятельно и убедиться, что она без просрочек.
—————
По-настоящему большой список документов (и даже он будет меньше, чем банковский) лизинговая компания запросит только если:
🏋️‍♀️ сумма финансирования больше 100 млн.
🐣 высокая закредитованность: микро-бизнес, а берете 10 самосвалов
🦊 инвест.проект: тот же микро бизнес по торговле газировкой, а самосвалы берете для перевозки угля
🥷 документы не сходятся: тут или привет вашему бухгалтеру, или вы подтасовываете карты
🐭 плохая кредитная история/негатив по линии безопасности

I❤️Leasing

На чем зарабатывают лизинговые компании?

В основном, на ставке. И ее запрещено называть вслух. Многие менеджеры по лизингу даже не знают, какой процент заложен в коммерческом предложении клиенту. Зато лизинговые компании любят понятие «удорожание». Это альтернативный термин, в одном из следующих постов мы обязательно покажем сравнение, но просто для примера: ставку 20% годовых не очень сложно упаковать в «удорожание 5%». Звучит? 🙈
На страховании. Лизинговые компании получают до четверти от страховой премии. 21% всех доходов Европлана за 2022 год – агентские от страховых и прочие непроцентные доходы.

Очень важно уметь читать график лизинговых платежей и понимать, какие услуги в него вшиты.

I❤️Leasing

Участники лизинговой сделки

В соответствии с законом о лизинге, в лизинговой сделке три участника:
Лизингополучатель
- Продавец (поставщик имущества)
- Лизингодатель (покупатель)
👨‍👩‍👧 это стандартный состав здоровой лизинговой сделки

❗️Да, покупателем имущества будет именно лизинговая компания, и она сдает вам в лизинг (аренду) купленное имущество.

Также, в большинстве случаев будет задействована страховая компания. В редких случаях банк (он может предоставлять кредит для покупки и быть залогодержателем).

👹В сделке могут быть задействованы и посредники – лизинговые брокеры, страховые брокеры. Целесообразность их участия под вопросом, но реалии таковы. Весь банкет оплачивает клиент.

I❤️Leasing