Ингосстрах Банк

Бизнес может быть разным, но ключевым фактором успеха всегда остается чёткое понимание своих целей.
 
Своими подходами в бизнесе можно поделиться в комментариях. В любом случае, важный аспект в каждом деле — правильно подобранные инструменты управления финансами. Ингосстрах Банк создал для развития вашего бизнеса целую экосистему. О всех возможностях мы рассказали в карточках. А подробнее – на нашем сайте.

В чём разница между залоговыми и беззалоговыми кредитами?

Беззалоговый кредит, он же кредит без обеспечения, он же привычный потребительский кредит без залога и поручителей, – это не единственный вариант займа. Давайте разберёмся, чем он отличается от залоговых кредитов и какой из них предпочтительнее.

Залоговый кредит
Предполагает, что долг обеспечен имуществом. Это может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, другие вещи, которые заёмщик передаёт банку в качестве гарантии возврата займа. Обычно, чем выше сумма залогового имущества, тем на более крупный кредит можно рассчитывать. Но надо иметь в виду, что оформление документов на залоговое имущество потребует времени.

Пример: ипотека «Домашние ценности» – кредит под залог жилья. Сумма до 20 млн ₽, срок до 15 лет.

Беззалоговый кредит
Он обеспечения не требует и предоставляется на основании кредитной истории и доходов заёмщика. Как правило, выдаётся на небольшие суммы и сроки. Зато оформить можно очень быстро – за 15-20 минут в приложении банка.

Пример: потребительский кредит в Ингосстрах Банке, сумма до 3 млн ₽, срок до 7 лет.

Подытожим:
Если необходима крупная сумма на длительный срок, то залоговый кредит может быть оптимальным выбором. Если требуется быстрое финансирование без лишних формальностей, стоит обратить внимание на беззалоговые кредиты.

Ставьте 👍 и сохраняйте эту шпаргалку, чтобы выбирать подходящие кредиты в зависимости от ситуации😎

#финграмотность

Вклады, которые приносят больше: Ингосстрах Банк повышает ставки

Чтобы ваши деньги работали на максимум, мы повысили доходность по большинству наших вкладов, включая валютный депозит. Процентные ставки выросли на 0,1-1%, особенно для вкладов на сроки от 3 до 6 месяцев. Самые выгодные условия — по депозитам на полгода с выплатой процентов в конце срока.

▫️По вкладу «Классический» теперь начисляется до 15,1% годовых, подходит для хранения средств на сроках от 3 месяцев до 3 лет.
▫️Вклад «Комфортный статус»: до 14,25% годовых, с возможностью пополнения и снятия средств.
▫️Вклад «Красный конверт» (в юанях): до 4,5% годовых при вложениях на 3 года.
▫️Специальный вклад «Для жизни»: до 17% годовых при наличии договора инвестиционного или накопительного страхования с компанией «Ингосстрах-Жизнь»

Для новых вкладчиков и тех, кто не пользовался сберегательными продуктами банка последние 3 месяца:

▫️Вклад «Карамель»: до 16,5% годовых, без опций пополнения и снятия.
▫️Вклад «Карамель Плюс»: до 14,25% годовых, с возможностью пополнения и снятия.

Лайфхак: при подключении подписки «Инго Плюс» и активном использовании карты, дополнительно можно получить до +1% годовых в виде Ингорублей на свой бонусный счёт. При оформлении вкладов в приложении или интернет-банке, ставка выше на 0,25%.

Новые условия уже заработали, подробности о повышении ставок на нашем сайте.

Байкал, омуль и зарплаты

Сегодня герой рубрики #ИнгоГорода – Иркутск. Крупнейший город на Ангаре — это не только близость к Байкалу, омуль и красавица-тайга, но и промышленные районы, огромный мир возможностей для развития бизнеса и карьеры. Федеральная служба государственной статистики Иркутской области поделилась данными о зарплатах в 2023 году. О них мы рассказали в карточках.

Если собираетесь в Иркутск, обязательно загляните в Дом-музей декабристов. Кстати, недалеко от него находится филиал Ингосстрах Банка: 10-15 минут пешей прогулки, и вы на месте – на ул. Карла Либкнехта, д. 99а. Заходите – будем рады!

Освобождаем свои копилки: монетная неделя начинается!

С 20 мая по 2 июня по инициативе Банка России пройдёт «Монетная неделя». Это значит, что скопившуюся мелочь в эти дни можно без комиссии обменять на купюры, памятные монеты или пополнить с их помощью свой счёт.

Ингосстрах Банк поддерживает акцию и будет принимать монеты в двух офисах Москвы: «Сущёвский» на ул. Сущёвская, 27, стр. 1 и «Отрадное» на ул. Хачатуряна, 20. Кстати, не забудьте захватить с собой паспорт.

В России сейчас в обращении около 125,9 млрд ₽ монетами. Это 72 млрд экземпляров, из которых больше 60% - десятирублёвые. Цифры впечатляющие, но большинство монет бездействуют в наших копилках. Именно поэтому Банк России и проводит «Монетную неделю».

В прошлом году акция помогла вернуть в обращение более 20 млн монет на сумму почти 83 млн ₽. Их общий вес составил 87 тонн. Самыми популярными для сдачи оказались монеты номиналом 1, 2, 5 и 10 рублей, их доля составила 76% от общего объёма собранных средств. Например, в Омске один клиент принёс в банк ведро с 6 630 монетами номиналом в 1 ₽, а другой мужчина сдал 13 тысяч монет различных номиналов на сумму в 70 тысяч ₽.

Ставьте 👍🏻 — если у вас дома тоже есть стаканчик с мелочью, или 🔥 — если предпочитаете безналичные платежи.

В России растет доверие к банкам и интерес к инвестициям

80% населения выражают доверие к банкам, что на 10 пунктов больше, чем полгода назад. Об этом говорят данные исследования Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР), проведенного ПСБ вместе с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ.

🔝Ключевые тренды в финансовой активности россиян:
24% россиян активно делают доходные накопления. При этом 19% уже используют вклады «под процент», а 66% готовы открыть вклады в рублях для сохранения своих средств. 30% граждан по-прежнему предпочитают бездоходные формы сбережений: 21% опрошенных хранят дома наличные накопления, 9% держат беспроцентный счет в банке.

📊Основные мотивы к инвестированию:
Среди тех, у кого уже есть опыт инвестирования, 45% стремятся защитить свои сбережения от инфляции, 44% ищут возможности для увеличения дохода, 29% привлекает возможность получить новые знания в финансовой сфере, а 28% таким образом формируют капитал для пенсии и крупных покупок.

Среди тех, у кого нет опыта инвестирования, 58% россиян говорят об отсутствии свободных средств для начала такой деятельности. Также среди препятствий: нехватка знаний (33%) и страх потерять деньги (25%).

💶Интерес к сбережениям в валюте:
Вклады в долларах хотели бы открыть 27% опрошенных, евро предпочитают 25%, особенно молодёжь и работающие граждане. Интерес к вкладам в юанях проявляют 11%, в основном мужчины среднего возраста с высшим образованием. Всего 5% россиян готовы вложиться в дирхамы ОАЭ, в основном это молодёжь с высшим образованием. Как уже отметили выше, 66% россиян заявили, что готовы вкладываться в российский рубль.

Эксперты говорят, что увеличение доверия и финансовой активности граждан обусловлено ростом финансовой грамотности. Это не только помогает людям эффективнее управлять своими деньгами, но и стимулирует их сберегательное и инвестиционное поведение.

#ИнгоВзгляд

Отличие диджитал-карты от физической на примере «Ингосстрах Бонус» Digital

Виртуальные банковские карты — полностью цифровые, их реквизиты хранятся в личном кабинете в приложении банка. Ещё это удобный и безопасный способ совершать покупки и управлять финансами как в интернете, так и в реальной жизни. Разберём основные отличия виртуальных карт на примере продукта «Ингосстрах Бонус» Digital:

Безопасность. Виртуальная карта защищена так же, как и пластиковая – она имеет CVV-код и дополнительную аутентификацию. О трехсторонней защите ваших онлайн-транзакций мы уже писали. Главное преимущество диджитал-карты — её нельзя потерять, в то время как физическая карта требует больше внимания при использовании в публичных местах. Однако с обеими картами надо быть бдительными и не передавать CVV и коды из СМС посторонним.

Удобство. Можно выпустить стандартную или премиальную виртуальную карту, оплачивать покупки можно с помощью реквизитов карты, приложения Mir Pay для Android или по QR-кодам СБП. Пластиковая карта тоже поддерживает все эти способы, а также подходит для оплаты в местах, где не принимают бесконтактные платежи.

Пополнение. Пополнить диджитал-карту, так же, как и пластиковую, можно любым удобным для вас способом: переводом из другого банка; переводом внутри банка через приложение; в офисе банка; через сервис переводов; наличными через банкомат или терминал. Важно: для диджитал-карт нужен банкомат с модулем бесконтактного обслуживания.

Оформление. Виртуальная карта оформляется онлайн за несколько минут, сразу можно зарегистрироваться в приложении банка и получить доступ к управлению счётом. Физическая карта требует больше времени на оформление и получение.

Выбор между виртуальной и физической картой зависит от личных предпочтений и потребностей. В Ингосстрах Банке оба типа карт позволяют копить кешбэк, совершать переводы и платежи, пользоваться другими финансовыми сервисами.

#финграмотность

Дом своей мечты: история клиентов Ингосстрах Банка из Краснодара

Денис и Александра – семья из Краснодара, у них двое детей. Мужчина удалённо работает программистом, а Александра – дизайнером. У супругов уже есть квартира в родном городе. Первое жильё они приобрели на условиях льготной ипотеки на новостройки до 31.12.2022 г., а благодаря материнскому капиталу, погасили её досрочно.

Ипотека с господдержкой на новостройки под 7,9% годовых — одна из самых популярных на рынке жилья. Программу запустили в 2020 году, но 1 июля 2024 года её срок действия истекает.

В прошлом году семья решилась на серьёзный для себя шаг – покупку собственного дома, так же в кредит. Продавать свою городскую квартиру пара не собиралась.

После долгого изучения вопроса муж с женой решили оформить семейную ипотеку. Подходящий дом пара нашла в Краснодарском крае: жилая площадь 109 м² на участке 6,2 соток. Стоимость 8 млн ₽. Первоначальный взнос 1,6 млн ₽.

На оформление ипотеки ушла неделя. В первую очередь Денис заполнил анкету-заявку на кредит по программе и собрал необходимые документы:
▫️паспорта;
▫️свидетельства о рождении детей;
▫️свидетельство о заключении брака;
▫️СНИЛС.

Документы о доходах и трудоустройстве не предоставлялись, так как Денис согласился подтвердить данные через портал Госуслуг.
 
Как итог: положительное решение от банка. Кредит взяли на 25 лет, ставка по семейной ипотеке – 6%. Ежемесячный платёж составил 41 235 ₽.

Сегодня пара почти завершила ремонт в доме. Дизайн интерьера Александра разработала сама. Всё лето они планируют провести в своём новом жилище.

#ИнгоИстории

Наступает сезон отпусков: всё, что нужно знать о страховании

Впереди лето — тепло, отпуск. Это время поездок, перелётов и множества приятных волнений. Поэтому сегодня предлагаем разобраться, что обычно входит в страхование путешествующих, чтобы отдых проходил в атмосфере релакса и спокойствия.

Отдельные полисы могут распространяться на территорию России, зарубежные страны или весь мир и покрывать разные типы рисков:
🔹Медицинская страховка покрывает экстренные и неотложные медицинские услуги. Сумма выплат может достигать $75 000.
🔹Страхование от несчастных случаев обеспечивает защиту от травм и серьёзных происшествий во время путешествий. Возможные выплаты — до $5 000.
🔹Страхование багажа защищает вещи от утери, кражи или повреждения. Выплаты обычно — до $1 500.

Если нет желания тратить время на раздумья и выбор страховки, просто оформите карту «Ингосстрах Бонус» Премиум. К ней уже прилагается бесплатное страхование в поездках по России и за рубежом, а в страховой полис можно добавить членов семьи.

Зачем включать золото в инвестиционный портфель?

Золото не просто драгоценный металл, а символ финансовой стабильности и надёжности. Привели ключевые аспекты, которые делают золото отличным вариантом для инвестиций.

▫️Распределение рисков. Золото стабильнее в сравнении с акциями, валютой и многими другими активами.
▫️Защита от инфляции. Традиционно золото сохраняет свою стоимость при росте инфляции.
▫️Востребованность. Золото легко продать по рыночной стоимости в любой момент.
▫️Физическая ценность. Золото — материальный актив, который можно хранить дома или в банковской ячейке.
▫️Налоговые льготы. В России на золотые слитки не начисляется НДС, а продажа после трёх лет владения освобождена от НДФЛ.

Как начать инвестировать в золото? Ингосстрах Банк предлагает разные варианты — от слитков до монет и металлических счетов. На нашем сайте вы найдёте ответы на часто задаваемые вопросы о приобретении и хранении золота. Покупателям слитков предоставляем 50% скидку на аренду ячейки.

Маткапитал-2024: на что потратить?

Сегодня весь мир отмечает Международный день матери. А мы в честь праздника решили написать о материнском капитале.

Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей. Её запустили в 2007 году и постоянно продлевают. Сейчас она действует до 2026 года.

Право семьи на маткапитал подтверждает сертификат, который приходит в личный кабинет мамы на госуслугах после регистрации рождения ребёнка.

С 1 февраля этого года сумма материнского капитала при рождении первенца составляет 630 967,72 ₽, а при рождении второго ребёнка — 833 800,37 ₽ или 202 800 ₽, если ранее семья получала выплату на первенца.

Маткапитал нельзя тратить на что хочется. Его используют только на те цели, которые перечислены в законе. Это может быть улучшение жилищных условий, образование, формирование пенсии для мамы, покупки специальных товаров для детей с особенностями. Также материнский капитал можно получать в виде ежемесячных платежей. А в некоторых регионах — потратить деньги на приобретение авто.

С рождением ребёнка жизнь приобретает новые краски и появляются приятные хлопоты, а материнский капитал может помочь облегчить финансовые вопросы и создать более устойчивую среду для развития каждой семьи.

Кредитная карта: инструмент для заработка или лишние заботы?

Сколько раз вы слышали, что кредитные карты — это лишние неприятности? Но что, если кредитка может помочь в накоплении и заработке?

У кредитки от Ингосстрах Банка есть льготный период, который действует на покупки, снятие наличных и переводы. Он начинается с 1-го числа того месяца, в котором вы воспользовались кредитными средствами.

В Ингосстрах Банке льготный период — до 115 дней. Потраченные, например, в мае деньги можно вернуть до сентября. Проценты не начисляются, если вы следуете условиям льготного периода, внося минимальный платёж — всего 5% от суммы задолженности. После полного погашения долга начинается новый период без процентов.

Выпуск карты и годовое обслуживание составляет 0 ₽. А при оплате кредиткой вы получаете все преимущества программы «Ингосстрах Бонус». Новым пользователям – 300 Ингорублей в подарок. Ещё 200 – за первую покупку.
Используя кредитную карту, вы также увеличиваете доход по вкладам от +0,5 % до +1 % годовых. Простая математика: свои деньги храним на вкладе, а повседневные расходы оплачиваем кредитной картой. Так вы получаете проценты от вложений, кешбэк за покупки и дополнительный доход Ингорублями.

Ещё одно важное преимущество кредитки — возможность улучшить кредитную историю. Если регулярно пользоваться картой, – в будущем банки будут охотнее выдавать займы, а их условия станут более выгодными.

Таким образом, кредитные карты могут служить не только средством мгновенного доступа к денежным ресурсам, но и инструментом финансовой стратегии.

Изменения в расписании офисов Ингосстрах Банка

Уважаемые жители Краснодарского края и Иркутской области, эта новость для вас. В связи с празднованием Радоницы и Единого дня памяти, наши офисы в Краснодаре, Усть-Лабинске, Адлере, Иркутске и Братске изменят график работы:

▫️13 мая – время обслуживания сокращается на один час;
▫️14 мая – офисы не работают.

Но не волнуйтесь, наш интернет-банк и мобильное приложение работают без перерывов и выходных, так что большинство операций с картами, счетами, вкладами и кредитами доступны 24/7, даже если мы отдыхаем.

Поздравляем с Днём Победы!

9 мая мы вспоминаем подвиги наших героев, чья смелость и стойкость подарили нам будущее. Низкий поклон ветеранам, труженикам тыла, медицинским работникам и всем, чьи усилия были направлены на то, чтобы этот день настал. Ваш подвиг навсегда в наших сердцах!

Новая порция выгоды: кешбэк до 8% в супермаркетах с картой «Ингосстрах Бонус»

Первомай уже позади, но выходные ещё остались. А значит, самое время готовить списки покупок. Чтобы насладиться не только вкусом, но и выгодой, оплачивайте товары в продуктовых магазинах города или онлайн-супермаркетах любой картой нашего банка. Её можно заказать на сайте.

Кешбэк при оплате картой «Ингосстрах Бонус»:

▫️8% — для владельцев премиальных карт, с возможностью заработать до 3 000 Ингорублей.
▫️6% — для пользователей стандартных и виртуальных карт – до 1 000 Ингорублей бонусом.

Надеемся, что предстоящие выходные принесут вам массу удовольствия. Пусть они будут наполнены не только радостными моментами, но и выгодными покупками.

Акция на покупки в супермаркетах действует до 30 июня. Подробные условия можно узнать на нашем сайте.

Бреттон-Вудская система: ключевые моменты истории и современные перспективы

В международных отношениях применяются различные системы и механизмы для регулирования экономических и политических взаимодействий между странами.

Бреттон-Вудская система — это финансовая система, созданная в 1944 году на международной конференции в Бреттон-Вудсе, США. Её целью было создание стабильного экономического мира после Второй мировой войны. Система основывалась на фиксированных валютных курсах и золотом обеспечении доллара США.

На конференции в Бреттон-Вудсе представители 44 стран согласились на создание двух ключевых организаций — Международного валютного фонда (МВФ) и Международного банка реконструкции и развития (МБРР). Эти организации должны были контролировать экономическую стабильность и помогать странам в развитии.

В 1971 году президент США Ричард Никсон отвязал американскую валюту от котировок драгоценного металла. Тем самым породил эру вечной инфляции.

Почему это произошло? В 1960-е годы стабильность подорвали увеличение госдолга США и инфляция, вызванная чрезмерной печатью денег. Кризис усугубился, когда Франция запросила обмен долларов на золото и выявила дисбаланс между напечатанной валютой и золотым запасом.

На смену предшественнику пришла Ямайская система, которая и вовсе отменила золотой стандарт. Хотя оригинальная Бреттон-Вудская система больше не существует, её наследие — МВФ и Всемирный банк — остаются ключевыми игроками в международной экономике.

В настоящее время обсуждается необходимость реформирования международной финансовой системы. Генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш выразил мнение, что существующая финансовая архитектура является устаревшей и несправедливой. Важно, чтобы она соотносилась с современной международной экономикой и была способна создать по-настоящему международную сеть экономической безопасности.

#финграмотность