KK про деньги

Президент подписал новый закон, защищающий добросовестных граждан от мошенников, берущих на их имя кредиты

Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части информирования о кредитах) подписан 21 июля 2026 года и начнёт действовать с 1 октября 2027 года — согласно закону любая новая кредитная сделка будет автоматически приходить уведомлением на портал «Госуслуги».

Там же будет инструкция, как аннулировать договор, если он был оформлен без ведома человека.

Сроки уведомления: Банк или МФО будут обязаны отправить уведомление в личный кабинет на «Госуслугах» в течение 15 минут после того, как сделка одобрена.

Содержание уведомления: В сообщении будут указаны все ключевые параметры: сумма, процентная ставка, срок договора и данные кредитора.

Инструкция по отказу: Вместе с уведомлением придет инструкция, как подать заявление на аннулирование договора, если вы его не оформляли.

Кто подпадает под действие: Закон распространяется на все банки и, что особенно важно, на микрофинансовые организации (МФО) — их тоже наконец-то обязали отчитываться.

⚠️ Это уведомление будет только ранним оповещением, позволяющим быстро среагировать.

Сам по себе механизм не блокирует выдачу кредита (для этого с 2025 года действует самозапрет), но дает мощный инструмент для своевременной отмены сделки.
#безопасностьфинансов@KKproDengi

Спасибо Анне за подсказку❤️, сейчас действительно можно по ссылке открыть карту Т-Банка с бесплатным обслуживанием навсегда. Условие — потратить 1.500₽ по карте в течение месяца, что легко за счёт кэшбэка и отличных партнёрских программ с Лентой, Пятерочкой, Магнитом и Перекрестком.
#комбокэшбэк@KKproDengi

Поздним вечером 20 июля 1969 г. мы с братом пешком пересекли большое поле, отделявшее нас от соседского дома, и втиснулись в гостиную, в которой уже собрались почти все жители острова. Мы с Дэйвом устроились повыше, на спинке дивана, и, вытянув шеи, чтобы хоть что-то увидеть, уставились в экран. Человек медленно, методично спускался по опоре космического корабля и осторожно ступал на поверхность Луны.

Каким-то образом все мы почувствовали, будто сами были с Нилом Армстронгом и вместе меняли мир...

Позже, возвращаясь домой, я посмотрел на Луну. Она больше не была далеким, неизведанным небесным телом. Луна стала местом, где люди гуляли, разговаривали, работали и даже спали. В этот момент я понял, чему хочу посвятить свою жизнь. Я решил пойти по следам, которые человек так смело оставил всего несколько минут назад...

Однако, как и любой ребенок в Канаде, я знал, что это невозможно. Астронавтами были американцы. НАСА принимало заявления только от граждан США, а в Канаде даже не было собственного космического агентства. Но… еще вчера невозможной была прогулка по поверхности Луны, однако Нила Армстронга это не остановило...

...в то время не было ни одной образовательной программы, в которую я мог бы попасть, не было руководства, которое я мог бы прочитать, и даже обратиться с вопросами мне было не к кому. Я решил, что существует только один способ. Мне пришлось представлять, придумывать, чем должен заниматься будущий астронавт, когда ему всего 9 лет, и делать то же самое, тогда я мог начать подготовку немедленно. Что бы выбрал астронавт: свежие овощи или картофельные чипсы? Спал бы будущий астронавт допоздна или вставал пораньше, чтобы почитать книгу?

— Крис Хэдфилд, Руководство астронавта по жизни на Земле. Чему научили меня 4000 часов на орбите
#философияденег@KKproDengi

У меня кстати реально хорошо работают "спрятанные деньги", отложила часть "целевых" на озон и даже реально забыла, что они у меня там лежат, иногда захожу, удивляюсь ))) потом правда начинает чесаться, но если переждать - потом опять забываю. Приятно греет душу, что какая-то копеечка у меня лежит.
И для меня сработало закрывать кредитку с кэшбека и внеплановых доходов, тогда нет ощущения, что я себя ограничиваю, но в то же время она потихоньку закрывается

Я за то, чтобы каждый строил свою систему, удобную и понятную.

Мой пример — демонстрация, как можно справиться со спонтанными тратами и неумением копить. Свою каждый собирает сам.

И да, у меня система построена так, что мой дефицит воли (легко трачу) покрывается системой, которая работает отчасти вместо неё и прячет часть денег, сберегая их.

Отсюда накопилки в других банках (отдельно от оперативки) и возврат денег за счёт комбокэшбэка (тратить, так с выгодой), программ лояльности, промокодов, планирования крупных покупок с накоплением и покупкой в подходящий выгодный момент, продажи ненужного. Эти деньги, как внеплановые/нерегулярные, мне легче отправлять в инвестиции, на цели и в защитные фонды.

Хоп, 1300₽ пришло от Райффайзена, 50% в Подушку, 50% в оперативку или в инвестиции или на курс массажа для себя любимой.

Главное, дать деньгам цели, куда течь внутри, иначе они все утекают наружу.
#личнаястратегия@KKproDengi

Veronika: Благодарю за подробный разбор🙏 догоняю посты и все в точку для меня сейчас 💛 поняла, что надо вообще поисследовать, карту какого банка открыть (у меня Тинькофф и сбер, но сбером вообще не пользуюсь практически, а обслуживание оплачиваю 🙈🙈🙈). И заняться распределением доходов, хоть как-то. А то все уходит на покрытие финансовых дыр и на растраты в моменте, всегда🙈 и про азарт от накоплений никогда не думала, всегда смотрела со стороны того, что это скучно и меня ограничивает😅 а на самом деле больше всего меня ограничивает моя финансовая безалаберность 😭

Сейчас для меня база карт такая (при условии, что все карты бесплатные, с Тинькофф надо караулить акцию):

Озон — кэшбэк, зелёная цена на Озоне, до 5 накопилок с ежедневной выплатой.

Ренессанс — 1.5% на всё кэшбэк, до 5 накопилок Ренкопилка с ежедневным начислением и ежемесячно выплатой, ставка по накопилкам растёт от трат.

Тинькофф — брокерские счета, кэшбэк, партнёрские кэшбэк на продукты + покупки в Городе с хорошими скидками, полис для путешествий с отличным сервисом.

ОТП — кэшбэк за ЖКХ и здоровье/медклиники.

Яндекс Пэй (нужна подписка, можно покупать в М-Видео с кэшбэком за технику) — до 10 сэйвов с ежедневной выплатой, начисляют баллы даже при оплате через СБП (если есть 1-2% на все покупки), при оплате картой хоть на 1₽ ставка по сейву вырастает с 11% до 13% на сутки, баллы можно переводить в рубли через компенсацию покупок или списывать на Маркет или в Яндекс Go.
#комбокэшбэк@KKproDengi

Евгения: кэшбэк по бизнес картам это исключение, он облагается налогом, ведь так?

ООО (любой режим): кэшбэк считается внереализационным доходом — налог платится независимо от системы налогообложения, SberBusiness Live.

На ОСНО и УСН (6%/15%) его включают в налогооблагаемую базу как внереализационный доход, Fingu.

ИП на УСН/ОСНО: аналогично — кэшбэк нужно учитывать в базе и при УСН, и при налоге на прибыль на ОСНО, Tbank Secrets.

Есть нюанс: по письму Минфина № 03-11-11/100176, если программа банка — публичная оферта и действует более 30 дней, MTS Bank.

ИП может претендовать на освобождение от НДФЛ по п. 68 ст. 217 НК РФ, но для упрощёнки это спорная зона — безопаснее учитывать как доход.

ИП на патенте: на стоимость патента бонусы не влияют — она фиксирована; при совмещении режимов кэшбэк учитывается там, где налог зависит от выручки Noboring-finance.

Базовая логика такая.

Самая большая опасность — думать, что вы остались прежним человеком, когда ваш капитал стал другим

— это я нашла себе новый финканал для чтения (читаю, как обычно, с первого поста) и в нем статью Ящера в законе Get Rich VS Stay Rich, где он таким образом интерпретирует мысль Меба Фабера из The Stay Rich Portfolio:

The portfolio that helps you get rich isn’t necessarily the portfolio that’s going to help you remain rich / Портфель, который помог вам разбогатеть, — не обязательно тот, который поможет остаться богатым.

Если вкратце, то:

Get Rich — если сильно упростить, это концентрация, высокий риск, иногда плечо, готовность принять возможность очень большой или даже полной потери ради очень большого результата с условием, что рискуешь изначально не гигантскими суммами. Поставить всё на одну лошадку и попытаться сорвать куш. Но сорвав его, перейти к Stay Rich.

Многие состоятельные люди приходят к деньгам через Get Rich: предпринимательство, концентрацию, большую ставку, высокий риск. Но после того как капитал создан, продолжать обращаться с ним так, будто терять по-прежнему нечего, становится опасно.

Stay Rich — это мастерство не терять, идти ровно и долго, не выбиваясь из ритма. Игра вдолгую, где выигрывает не самый умный, а самый дисциплинированный.

Основные принципы Stay Rich по Ящеру:

Низкие риски, высокая повторяемость.

Широкая диверсификация.

Спокойный темп.

Минимизация катастрофических исходов.

Защита от самого себя.

Создание системы, которая переживёт автора.

Я бы дополнила ещё одним пунктом — обучение детей этой же системе Stay Rich. От этого, на мой взгляд, и зависит сохранение состоятельности семьи на несколько поколений.

Классическая траектория сохранения состояния, о которой пишут и Ящер, и Меб Фабер: создавшие И сохранившие (!) большие состояния люди начинают с Get Rich, но потом переходят к Stay Rich. Главное — изменить подход, когда изменился капитал.

У меня сложилось наоборот в силу того, что я начала примерно в 40 лет, не было ни знаний, ни капитала, ни запаса времени, была уже семья — все это не подходит для стратегии Get Rich. Не было уже права на несколько крупных ошибок и потерь с восстановлением и началом заново.

Поэтому я не пошла от куша к сохранению, а сразу начала строить финансовые опоры по принципам Stay Rich: учиться обращаться с деньгами так, как будто мне уже есть что сохранять.

Мобилизация всех финансовых резервов, использование всех доступных инструментов, чтобы максимизировать поток денег к себе — и сохранить из этого потока как можно бóльшую часть. Оптимизация расходов, максимизация доходов — и между ними как можно бóльшая дельта.

Смотрела, откуда приходят потоки, переводила случайные в постоянные, убирала утечки — и превращала дельту не в следующее потребление, а в сбережения и инвестиции.

Самый заметный внутренний переход случился, когда накопилась сумма, которую уже не спустить за один поход в продуктовый или в магазин для дома (а я могла и могу до сих пор).

На неё уже можно купить машину или квартиру — но это уже не просто запас денег. Это начало тела капитала. Оно начало приносить собственный доход (+источник), начало питать сбережения и, отчасти, оперативку — и вместе с этим появилась новая ответственность: не размотать в восторге от новых возможностей то, что уже выросло и плодоносит новыми деньгами. Сохранять сформированное тело капитала.

К этому моменту деньги у меня разделились по функциям:

➡️оперативка,
➡️защитные фонды,
➡️целевые сбережения,
➡️инвестиционный капитал,
➡️экспериментальный капитал — примерно 10% от всех денег.

Экспериментальный капитал — это деньги, потеря которых не влияет ни на качество жизни семьи, ни на устойчивость всей системы.

И именно они дают возможность попробовать Get Rich.

Так сложился принцип, к которому я пришла на собственном опыте: Stay Rich может создать возможность для Get Rich.

Сначала капитал накапливается, затем становится достаточно устойчивым, чтобы выделить из него не жизненно значимую часть денег.

И лишь затем ею можно рискнуть ради непропорционально большого результата.

Если эксперимент удался — прибыль вливается в тело капитала и укрепляет Stay Rich. Не удался — фундамент цел, постепенно откладываю деньги на следующую попытку и разбираюсь, где ошиблась.

В моей ситуации Get Rich и Stay Rich оказались не переходом от Get Rich к Stay Rich, а двумя опциями одной системы. Рискну предположить, что и у состоятельных людей это работает так же — рисковать стать ещё со тоятельнее за счёт выделенной части уже существующего капитала.

Stay Rich формирует, наращивает и затем защищает базу.

Get Rich возникает от избытка свободных денег и работает на её периферии — и только теми деньгами, которые система может позволить себе потерять.

Самая большая опасность — остаться прежним, когда капитал стал другим.

Для меня это правило работает в обе стороны. Не только вовремя перестать рисковать всем — но и вовремя заметить, что система уже достаточно крепка. И можно позволить себе лошадку, призового скакуна 🐎 😅
#философияденег@KKproDengi

Наследие передаётся, но не передаётся дух» (传家财，不如传家训 — «лучше передать наставления семьи, чем имущество»)

— китайская мудрость
#философияденег@KKproDengi