Не прошли KYC? Что с этим делать
Самое неприятное в KYC, что вас могут не пропустить…
…и почти никогда нормально не объяснить почему.
Чаще всего присылают такой ответ:
• “unable to proceed”
• “compliance could not approve”
• “we can’t accept the investment at this time”
И всё.
За этим всегда есть понятная причина, распишу ниже:
⸻
Почему инвесторов чаще всего не пропускают
1. Непонятный источник денег
Это самая частая причина.
Проблема в том, что непонятно, откуда и как пришли деньги, например:
• деньги идут не с того счёта
• история происхождения капитала не объяснена
• слишком много промежуточных переводов
• структура выглядит мутно
2. Слишком сложная структура
Если у вас:
• несколько юрлиц
• холдинги
• офшоры
• номинальные конструкции
• неочевидный бенефициар
…вас могут не пропустить просто потому, что разбираться в этом слишком дорого и неудобно. Это достаточно частая причина – вы слишком сложный и легче отказать, чем тратить время.
Beneficial ownership и source-of-funds/source-of-wealth — один из самых чувствительных блоков проверки для legal entities и layered structures. Когда ownership, control нельзя быстро и уверенно понять, риск-оценка резко ухудшается.
3. Юрисдикция, резидентность, банк повышенного риска
Иногда у человека лично всё нормально.
Но риск повышается из-за:
• страны проживания
• налоговой резиденции
• банка
• страны, откуда приходят деньги
• структуры владения
И в этот момент вопрос уже не в вас как в личности.
Вопрос в том, сколько регуляторной боли вы потенциально создадите.
4. Несостыковки в документах
Очень банально, но очень часто.
Например:
• имя в одном месте так, в другом иначе
• адрес не совпадает
• дата / страна / сущность “гуляют”
• деньги идут не от того, кто подписывает документы
Комплаенс не любит, когда картина не сходится.
Даже если проблема сама по себе маленькая.
5. Негативный digital footprint
Да, вас реально могут гуглить.
Иногда инвестор заваливается не на документах, а на том, что в публичном поле он выглядит:
• токсично
• странно
• репутационно рискованно
• слишком непонятно
Особенно это чувствительно, если вы заходите:
• в хороший SPV
• в более взрослый раунд
• в фонд
• в структуру с institutional process
⸻
Что делать, если вы не прошли KYC
Что здесь самое важное?
1. Не воспринимать это как “у меня что-то не так”
Очень часто это не финальное решение.
Это просто означает:
👉 “в текущем виде вы выглядите слишком рискованно или слишком дорогими в проверке”
И это уже совершенно другая история.
2. Найти, где именно у вас friction
Спросите себя:
• у меня понятный source of funds?
• я захожу через простую структуру?
• у меня совпадают все данные?
• деньги идут с правильной сущности?
• я выгляжу легко проверяемым?
Проведите такую диагностику.
3. Упростить всё, что можно упростить
Самый рабочий ход после отказа — не спорить, а упрощать. Но при этом не противоречить тому, что предоставили на первом этапе.
Например:
• заходить напрямую, а не через сложную структуру
• использовать более понятную юрисдикцию
• заранее собрать supporting docs
• подготовить короткое объяснение происхождения капитала
4. Привести в порядок свою “VC упаковку”
Полезно привести в порядок:
• LinkedIn
• описание своего бэкграунда
• историю происхождения капитала
• как вы обычно заходите в сделки
• через что и откуда отправляете деньги
Потому что KYC — это про то, насколько вы выглядите как:
понятный, безопасный и low-friction инвестор
____________🪽
Главный вывод трех последних постов 👆
KYC проходят те, кто выглядят просто, логично, прозрачно. И это к этому можно подготовиться заранее.
Самое неприятное в KYC, что вас могут не пропустить…
…и почти никогда нормально не объяснить почему.
Чаще всего присылают такой ответ:
• “unable to proceed”
• “compliance could not approve”
• “we can’t accept the investment at this time”
И всё.
За этим всегда есть понятная причина, распишу ниже:
⸻
Почему инвесторов чаще всего не пропускают
1. Непонятный источник денег
Это самая частая причина.
Проблема в том, что непонятно, откуда и как пришли деньги, например:
• деньги идут не с того счёта
• история происхождения капитала не объяснена
• слишком много промежуточных переводов
• структура выглядит мутно
2. Слишком сложная структура
Если у вас:
• несколько юрлиц
• холдинги
• офшоры
• номинальные конструкции
• неочевидный бенефициар
…вас могут не пропустить просто потому, что разбираться в этом слишком дорого и неудобно. Это достаточно частая причина – вы слишком сложный и легче отказать, чем тратить время.
Beneficial ownership и source-of-funds/source-of-wealth — один из самых чувствительных блоков проверки для legal entities и layered structures. Когда ownership, control нельзя быстро и уверенно понять, риск-оценка резко ухудшается.
3. Юрисдикция, резидентность, банк повышенного риска
Иногда у человека лично всё нормально.
Но риск повышается из-за:
• страны проживания
• налоговой резиденции
• банка
• страны, откуда приходят деньги
• структуры владения
И в этот момент вопрос уже не в вас как в личности.
Вопрос в том, сколько регуляторной боли вы потенциально создадите.
4. Несостыковки в документах
Очень банально, но очень часто.
Например:
• имя в одном месте так, в другом иначе
• адрес не совпадает
• дата / страна / сущность “гуляют”
• деньги идут не от того, кто подписывает документы
Комплаенс не любит, когда картина не сходится.
Даже если проблема сама по себе маленькая.
5. Негативный digital footprint
Да, вас реально могут гуглить.
Иногда инвестор заваливается не на документах, а на том, что в публичном поле он выглядит:
• токсично
• странно
• репутационно рискованно
• слишком непонятно
Особенно это чувствительно, если вы заходите:
• в хороший SPV
• в более взрослый раунд
• в фонд
• в структуру с institutional process
⸻
Что делать, если вы не прошли KYC
Что здесь самое важное?
1. Не воспринимать это как “у меня что-то не так”
Очень часто это не финальное решение.
Это просто означает:
👉 “в текущем виде вы выглядите слишком рискованно или слишком дорогими в проверке”
И это уже совершенно другая история.
2. Найти, где именно у вас friction
Спросите себя:
• у меня понятный source of funds?
• я захожу через простую структуру?
• у меня совпадают все данные?
• деньги идут с правильной сущности?
• я выгляжу легко проверяемым?
Проведите такую диагностику.
3. Упростить всё, что можно упростить
Самый рабочий ход после отказа — не спорить, а упрощать. Но при этом не противоречить тому, что предоставили на первом этапе.
Например:
• заходить напрямую, а не через сложную структуру
• использовать более понятную юрисдикцию
• заранее собрать supporting docs
• подготовить короткое объяснение происхождения капитала
4. Привести в порядок свою “VC упаковку”
Полезно привести в порядок:
• описание своего бэкграунда
• историю происхождения капитала
• как вы обычно заходите в сделки
• через что и откуда отправляете деньги
Потому что KYC — это про то, насколько вы выглядите как:
понятный, безопасный и low-friction инвестор
____________🪽
Главный вывод трех последних постов 👆
KYC проходят те, кто выглядят просто, логично, прозрачно. И это к этому можно подготовиться заранее.