Лимон на чай

🔝 Как получить дополнительный доход в 23% годовых на облигациях? Делюсь лайфхаком

Многие сейчас хранят деньги в банках на депозитах и совсем недавно я писал про возможный денежный цунами (ссылка), но так ли это выгодно на самом деле? Предлагаю разобраться.

Безусловно, сейчас крайне привлекательны ставки по вкладам 17-18%, но если присмотреться к мелкому шрифту, то мы увидим, что такие условия продлятся относительно недолго. В банках не дураки работают и прекрасно понимают, что ключевая ставка в будущем будет снижена, поэтому и предлагают такие условия на относительно короткий срок – в среднем около полугода. А дальше вкладчикам будут предлагаться еще более низкие ставки. Увы, но это правда жизни.

Но есть ли альтернатива? Да, при чем очень классная!

К примеру:
• Открываете ИИС;
• Покупаете туда облигации с доходностью 17-19%, такие сейчас есть и можно такую доходность зафиксировать на 3-4 года;
• Делаете налоговый вычет 13% от суммы пополнений, но не более 52 тыс. рублей.
Вуаля, вы получаете доходность с учетом вычета в районе 23% годовых. А облигации можно подобрать с ежемесячной выплатой купона, и будет у вас еще одна зарплата.

Развивая финансовое мышление, можно даже с относительно небольшими суммами создавать себе приятное дополнение в доходах!

Кто-то уже использовал этот лайфхак или еще нет? Пишите в комментариях, что думаете и не забывайте ставить огонек, если было полезно!

Рост интереса инвесторов к IPO и фондовому рынку в целом явно обгоняет развитие финансовой грамотности

Аналитики «ВТБ Мои Инвестиции» отмечают, что уже каждый десятый клиент участвует в первичном размещении акций. При этом, понятно, что по части этих размещений уровень риска заметно превышает возможную прибыль. А инструментария, который бы помог объективно отделить удачные варианты от менее удачных на рынке не так много.

Видимо, на этом фоне в приложении Т-Инвестиций появилась кнопка «Т-банк рекомендует» и решил узнать, что же там за такие рекомендации. Я хоть и квалифицированный инвестор, но к советам экспертов прислушиваюсь регулярно.

Под кнопкой детальный обзор эмитентов, выходящих на IPO, финансовых и операционных показателей. аналитику проводит команда Т-Банка. Есть кстати и кнопка «Другие размещения». Этих эмитентов не покрывают аналитики банка, и все расчеты нужно делать самому.

Вообще, рынок развивается и это не может не радовать! Выходит все больше классных компаний и выбора у частного инвестора становится намного больше, чем среди стандартных голубых фишек. И тут очень важно не сделать из портфеля «кашу» из десятков компаний, которые будет тянуть портфель вниз! Выбирать нужно самому и холодным разумом, но опираться на качественную аналитику точно не будет лишним.

Т-Банк объявил о создании негосударственного пенсионного фонда

Основой для НПФ станет стратегия «Вечный портфель», который показал доходность за два года свыше 40%. На базе стратегии существует одноименный фонд Т-Капитала. Логичен и запуск пенсионной программы, ведь в сути своей деятельности НПФ имеет больше общего с инвестиционным бизнесом и управлением портфелем активов, нежели со страховым.

На текущий момент большинство НПФ демонстрируют доходность немногим опережающую уровень инфляции. Интересно было бы увидеть у Т-Банка, обладающего опытным брокером под капотом, фонд инвестирующий в том числе в IPO. И пусть регуляторные нормы этого пока не позволяют, расширение пула инвестиционных инструментов НПФ могло бы повысить доходности и стимулировать спрос на такие продукты в будущем.

👊 Прав ли ЦБ, что душит экономику высокой ставкой?

В последнее время задаюсь вопросом: а возможна ли в России гиперинфляция, как в Турции, где инфляция уже более 70%? Тут мы писали про ожидания аналитиков по ставке, и вопрос остается актуальным.

Однако, спешу отметить фундаментальные различия в подходах к борьбе с инфляцией на Родине и у наших турецких друзей. Их регулятор решил попробовать в эксперимент, и вместо повышения ставки, начал ее снижать. В целом, решение интересное, но грозящее целым ворохом неконтролируемых последствий.

Дело в том, что рынок дешевых денег и кредитов вполне реально за короткий срок накачать на 50-100%. Можно, например, просто раздавать деньги всем подряд. А вот с экономикой и рынком товаров все еще намного сложнее. Экономика растет на порядок медленнее, а 3-5% — это уже очень хорошие результаты!

Как говорится «следите за руками». На фоне ожидания роста ставки и фактического ее снижения народ бежит за кредитами и просто сметает все с полок. Ведь все равно всё неизбежно подорожает — надо брать сейчас! Компании не успевают наращивать предложение, поэтому просто повышают цены на имеющуюся продукцию. Следом за ростом цен растут зарплаты, за ними растет спрос, за ним инфляция. И вот вы уже в инфляционной спирали, которой нет конца и края. И только грамотные действия ЦБ могут прекратить эту агонию. А это контроль денежно-кредитной политики. И тут важна независимость ЦБ, ибо в обратном случае будет как в Турции, где популизм и политика возобладали над экономической теорией.

Такие вот дела! Согласны ли вы с моими тезисами? Давайте дискутировать!

📌 Все самое важное и интересное за неделю, переходите по ссылкам если не успели почитать статьи или посмотреть новые ролики:

- Яндекс и Озон! Можно ли заработать на этих компаниях?

- Топ акций для покупки на Российском рынке! Совместный эфир с InveStory

- Есть ли инвестиционная идея в компании Русагро?

- Инвесторам из РФ отказано в разблокировке их активов

- Обсуждаем возможное шоковое повышение ключевой ставки.

- Топ-5 от аналитиков БКС. Обсуждаем их идеи на Российском рынке

- Вакансия мечты от команды Лимон на чай

- В новом ролике обсуждаем последние новости по компании Газпром.

Илья Радченко, (с) «Лимон на чай»

💰Закупаемся сильными компаниями на коррекции! Топ-5 от аналитиков БКС

Прогнозы аналитиков БКС всегда обязательны к изучению. Вот и недавно они представили 5 интересных бумаг на период коррекции. После 2-х месяцев коррекции многие акции подешевели на 20-30% и становятся очень интересными для покупки. Так почему бы не начать присматриваться к компаниям с сильными фундаментальными показателями?

⛽️ Компания «Башнефть» открывает список. В БКС отмечают, что бумага вышла на докризисные уровни 2015-2021 годов благодаря уверенной динамике EBITDA и чистой прибыли. А еще стоит отметить, что у компании максимальный в секторе уровень нефтепереработки — 80–90% против 50% в среднем по отрасли. То есть они намного меньше зависят от цен на нефть, потому что зарабатывают на более маржинальных продуктах. Целевая цена на год: ₽2400, потенциал роста 57%.

🍏 По мнению экспертов, у Fix Price гораздо более прибыльная бизнес-модель по сравнению с другими ретейлерами, представленными на бирже, и исторически компания росла быстрее рынка. Ожидается, что Fix Price проведет редомициляцию с Кипра в Казахстан, что может позволить компании регулярно выплачивать дивиденды. Также они активно захватывают самый «жирный» рынок Москвы и Московской области. Целевая цена на год: ₽400, потенциал роста 89%.

🏦 Совкомбанк. Аналитики БКС обращают внимание на высокий показатель рентабельности — 23%. По их мнению, рост котировок возможен благодаря стратегии банка, основанной на поглощении других бизнесов. Целевая цена на год: ₽24, потенциал роста 70%.

🏠 «Эталон». Спорная идея, но оставим ее тут, потому что в БКС считают, что развитие бизнеса «Эталона» в регионах позитивно сказывается на рентабельности и устойчивости бизнеса и является сильным фактором для роста продаж. Редомициляция снимет инфраструктурные риски, а также позволит вернуться к выплате дивидендов. Целевая цена на год: ₽120, потенциал роста 57%.

📱 У БКС позитивный взгляд на акции «Ростелекома». Тут все просто, телеком – это защитный сектор и в периоды неопределенности они чувствуют себя уверенно. Кроме того, эксперты считают, что позитивно на котировках оператора скажется запланированное на второе полугодие 2024 года IPO «дочки» «РТК-ЦОД». Целевая цена на год: ₽110, потенциал роста 50%.

Как вам такая подборка? Какие бумаги из представленных бы вы подобрали себе в портфель?

❌ Возвращение блудных активов откладывается: инвесторам из РФ отказано в их разблокировке

Свет в конце тоннеля оказался всего лишь лампочкой на стене: разблокировка активов фондов FinEx в Euroclear откладывается на неопределенный срок.

Госсовет Бельгии отказал в лицензии на разблокировку активов. А я напомню, в этих, некогда самых популярных фондах у Россиян, застряло огромное количество средств частных инвесторов.

Стоит отдать должное, что компания не сдается и делает все возможное, чтобы средства были разблокированы, но действует в постоянно изменяющемся санкционном поле.

FinEx уже успели поменять инвестиционную стратегию, название и начать расчет стоимости чистых активов самостоятельно, но все это не поможет без нужных лицензий от регуляторов стран, где компании зарегистрирована (Ирландии) и оператора Euroclear (Бельгии).

Предлагаю обсудить это в комментариях! Поделитесь своим опытом, есть ли у вас эти фонды и какие мысли по ним?

🇷🇺🇷🇺 Made in Russia или какую еще компанию принудительно сделают российской?

12 июля Правительство включило агрохолдинг Русагро в список экономически значимых организаций. В списке — компании, имеющие важное значение для обеспечения экономической безопасности и суверенитета РФ.

Русагро зарегистрирован ка Кипре, при это является крупнейшим агрохолдингом России, поэтому его значимость для продовольственной безопасности сложно переоценить. В связи с этим, мы ожидали увидеть компанию еще в первой редакции этого документа, вместе с X5 Retail. Но не срослось.

Принудительное «приземление» на Родину хоть и приведет к временной заморозке бумаг, пока происходят все юридические формальности, но в перспективе позволит компании вернуться к выплате дивидендов, что точно повысит ее инвестиционную привлекательность перед инвесторами!

Отдельно стоит отметить прекрасные финансовые результаты, которые показывает Русагро: по итогам 2024 года прогнозируется вновь рекорд показателей, а глава компании несколько недель назад купил очень крупный пакет депозитарных расписок, видимо уже заждался старта процесса редомициляции.

Что скажете? Стоит ли присмотреться к компании, даже если присутствует риск заморозки на неопределенный срок?

💳 Кофемашина в аренду: куда устремились Яндекс и Озон и можно ли на этом заработать?

Попивая утренний кофе, вновь наткнулся на интересную статью в Коммерсанте. Озон и Яндекс Маркет заявили о выходе на рынок лизинга. Для маркетплейсов развитие лизинговых сервисов — это возможность наращивания продаж в сегменте B2B, а также новая точка роста.

Что касается Яндекс Маркета, то предоставлять лизинговые услуги они планируют практически для любых компаний. Лизинг будет распространяться на офисное и строительное оборудование, электронику и технику для кафе и ресторанов. «Озон Лизинг» же планирует заниматься финансовым лизингом как для своих клиентов и партнеров, так и для внешнего рынка.

Уникальность ситуации в том, что на наших глазах сразу две крупнейшие компании решили начать развиваться в очень емком и потенциально крайне прибыльном сегменте. Не иначе, гениальные мысли могут приходить одновременно к нескольким людям. Ну и стоит отметить, что таким решением компании диверсифицируют «своих клиентов», при этом наращивая взаимоотношения не только с физическими лицами, но и с бизнесом!

А если говорить про мой портфель, то Яндекс входит в топ-3 компаний по весу со средней ценой покупки 2650р. Думаю, что когда по нему откроют торги, то с удовольствием еще немного увеличу долю.

Предлагаю в комментариях обсудить эту новость! Выиграют ли от этого компании и как скоро займут свою долю рынка лизинга — ваши прогнозы?

📌 Все самое важное и интересное за прошлую неделю, переходите по ссылкам если не успели почитать статьи или посмотреть новые ролики:

- Размышления о Сбербанке! Мой мысли и позиция в портфеле и разобрали прекрасный финансовый отчет!

- Разбор нового инструмента в наших портфелях.

- Размышления про венчурные инвестиции.

- Дно пройдено? Пора закупаться акциями!

- Разбираем главные ошибки начинающего инвестора! В посте и новом ролике на нашем канале!

- Новый ролик на канале про интересные идеи на Российском рынке!

- Новый ролик на канале про инвестиции в #детскийпортфельРады

Илья Радченко, (с) «Лимон на чай»

🤯 Пацан к успеху шел: разбираем топ-5 ошибок инвесторов

Хотя бы раз, а скорее всего гораздо больше, но каждый инвестор совершал ошибку. Сегодня я хочу с вами обсудить самые очевидные, но от этого и самые обидные из них. Поехали!

1️⃣ Вход на биржу с большой суммой. Для каждого эта сумма может быть разной. 50 тысяч, 100 тысяч, миллион — не так уж и важно сколько! Важно, что для вас она большая. Когда наступает коррекция рынка, даже не самая значительная, буквально на пару процентов, и когда человек видит красные цифры в своем портфеле, он начинает паниковать и судорожно продавать активы, чтобы «спасти хоть что-то».

2️⃣ Маржинальная торговля. Брать деньги у брокера — это плохая идея. Он никогда не потеряет свои деньги, а вот вы можете! Маржиналка — это прямой путь к потере всего депозита.

3️⃣ Инвестирование заемных средств. Примерно, как маржиналка, но есть нюансы. Наверняка раньше (когда ставки были божескими), у многих возникали мысли взять кредит в банке, скажем под 8%, поторговать на эти деньги и заработать все 20%! Легкий профит, думает многие. Но увы, реальность часто куда жестче, чем мы думаем. Теряем деньги и остаемся еще и должны банку.

4️⃣ Плохая диверсификация. Кто-то покупает слишком мало компаний, кто-то слишком много. Кто-то упирается только на фондовый рынок, забывая про другие инструменты.

5️⃣ Отсутствие гибкости в решениях. Часто слышу, что люди держат в портфелях убыточные компании и ждут, когда же идея наконец-то выстрелит. Одним словом, люди не могут признать свою ошибку и следуют стратегии, которая может уже и не работать.

Напишите в комментариях, какие еще ошибки вы знаете или совершали сами! Думаю, что всем будет очень полезно об этом знать.

Евгений Коваленко, (с) «Лимон на чай»

Увеличьте свою доходность: мы нашли инструмент, который приносет вам 30% годовых при недорогом пороге входа.

Даже если вы новичок. Даже если у вас совсем не хватает времени. Даже если долгое время не получается выйти на доходность выше 15-20%.

Я в течение 5(!) лет проверял этот способ и могу говорить о том, что это работающий и высокодоходный инструмент.

Мне самому и инвесторам нашего клуба этот инструмент приносит от 30 до 200% годовых. Если прибыль с инвестиций у вас небольшая и вы быстро теряете азарт, если у вас никак не поулчается сформировать «запасной аэродром» — это отличное решение.

Рассказываю, как работают инвестиции в Telegram-каналы, сколько вы можете заработать и какие гарантии мы даем.

Какую доходность можно получить с такими инвестициями — и это самый минимум

— работаем под 30% годовых (и до 200%) и с порогом входа 50 тыс. руб.
— если вы вкладываете 50 000руб, то гарантированно по договору за полгода вы получаете 7 500руб, за год — 15 000руб.
— в перспективе 5 лет с этой суммы вы заработаете 143 000руб.
— прирост в вашем портфеле составит 93 000руб.

При том, что этот результат гарантированный: в договоре прописана доходность, которую получает инвестор. Такой инструмент дает стабильный прирост портфеля в отличие от акций.

Чтобы вы подробно разобрались в том, как это работает, я записал подробное видео с объяснением.

В видео рассказал:
👉🏼Как работают инвестиции Telegram-каналы и почему люди вкладываются в это
👉🏼Мой личный опыт и опыт наших инвесторов, как они вошли в проекты под 30% и под 200%
👉🏼Как любой человек тоже может зайти в такие проекты и получать доход

Видео отправляем в личке — пишите моей ассистентке вот сюда слово «Телеграм инвестиции»

Евгений Коваленко, (с) «Лимон на чай»