Мария Дунаева | ЛЮДИ без страха

Как капитану команды мне было важно, чтобы сложный процесс — от разработки страховой программы до моделирования крупного события, связанного с остановкой производства, и его последующего урегулирования — стал понятным, увлекательным и по-настоящему игровым для каждого участника. Деловая игра собрала за одним столом профессионалов своего дела: страхователей, страховщиков, брокеров и риск-инженеров. Она позволила каждому принять вызов: построить индивидуальную страховую программу, выявить реальные задачи и решить их легко, играючи. Способность учиться, создавать новое и работать в команде — основа любого значимого результата. Деловая игра на Алтае — это люди, эмоции и впечатления, которые навсегда останутся в моём сердце!

ICG умеет удивлять! Как всегда, всё было продуктивно. Буквально можно сказать «работали стоя». Мы разбирали ВИК НПЗ. От определения МВУ и BI до детального порядка действий в процессе урегулирования убытков, затрагивая BCP НПЗ. Наша команда строила и считала гипотезы возможных убытков как на НПЗ, так и в целом в ВИК. Полезно было работать с такой командой сильных и профессиональных экспертов, это позволило понять процессы, корпоративные культуры и фактическую экспертизу, что в последующем даст возможность в переговорах с клиентами говорить в одном стиле и на одном языке.

Для каждого страхователя формирование сбалансированной, работающей программы имущественного страхования - это задача «со звездочкой». Деловая игра дала нам редкую возможность объединить за одним столом страхователя, страховщика, брокера, риск-инженера, абстрагироваться от привычных нам профессиональных ролей и посмотреть на задачу страхования производственного актива «со стороны»: разложить на этапы, увидеть их взаимосвязь, обсудить спорные вопросы, возникающие на каждом из этапов от момента определения возможных рисков до финального урегулирования убытка. Поговорить о сложном ПРОСТО.

Для меня как для оценщика-консультанта в сфере корпоративного страхования главным результатом игры стало понимание того, насколько важно смотреть на страховую защиту не через отдельные объекты, а через бизнес в целом и взаимосвязь его активов. Интересно было примерить на себя роль страхователя, посмотреть на процесс его глазами. Особенно ценным было то, что в игре мы прошли весь путь - от разработки страховой программы до моделирования крупного убытка и его урегулирования. Для меня лично это стало хорошей возможностью сопоставить профессиональный взгляд оценщика с практикой риск-менеджеров, страхователей, страховщиков и брокеров. Думаю, именно такой обмен опытом особенно полезен сегодня.

Страхование — один из инструментов комплексного подхода к минимизации потерь компании, поэтому для меня, как человека, работающего в области проектного финансирования, эта деловая игра оказалась особенно интересной. За несколько дней мы смогли пройти весь процесс комплексного страхования проекта как единую систему: от определения параметров страхового покрытия и оценки рисков до урегулирования крупного убытка. И, что особенно ценно, посмотреть на этот процесс с позиции всех его участников — страхователя, страховщика и брокера. Отдельный интерес представляло обсуждение практических решений с коллегами из разных отраслей: как сегодня меняются подходы к страхованию в условиях геополитических ограничений, насколько быстро программа страхования должна реагировать на изменение профиля рисков и рынка, какие риски требуют новых решений и, главное, как обеспечить реальную работоспособность страховой защиты при наступлении крупного убытка. Для меня было особенно интересно не только получить опыт коллег, но и поделиться собственным — дополнить игровой кейс практическими ситуациями и решениями, с которыми мы сталкиваемся при реализации крупного инвестиционного проекта. И еще один важный результат этих дней — профессиональное общение. Страховой рынок развивается не только через новые продукты и условия договоров, но и через диалог страхователей, страховщиков и брокеров. Возможность услышать позиции друг друга, обсудить реальные проблемы и вместе искать решения — пожалуй, одна из главных ценностей такого формата. А Алтай оказался идеальным местом для того, чтобы профессиональная дискуссия продолжалась далеко за пределами деловой игры.

Для меня особенно полезно было посмотреть на все этапы жизненного цикла страховой программы в совокупности. Естественным образом ты глубоко погружаешься в свою область, а понимание смежных областей может оставаться поверхностным в определенных аспектах. Могу ответственно заявить, что для себя я однозначно почерпнул много нового. Как говорится: «век живи - век учись». Как риск-инженеру, мне было приятно воспользоваться возможностью наглядно показать и рассказать коллегам механику анализа и расчета сценариев максимальных возможных убытков (МВУ), а также продемонстрировать связь этих расчетов с параметрами страхового покрытия. Всегда мотивирует, когда после твоих объяснений в ответ слышишь: «Так вот оно как работает, оказывается!».

Иногда лучший способ проверить профессиональные подходы — выйти за рамки привычной отрасли и посмотреть на задачу с другой стороны. На деловой игре мы прошли весь путь страхового события: от определения ключевых рисков и формирования страховой программы до моделирования крупной аварии, остановки производства и последующего урегулирования убытка. Мне особенно интересно было работать в команде «Металлургический комбинат». Для представителя химической отрасли это возможность буквально «примерить» на себя другую производственную модель: разобраться в технологических процессах, оценить риски и понять, какие решения по страховой защите будут действительно работать. Игра еще раз показала важную вещь: качественная страховая защита крупного промышленного бизнеса начинается задолго до наступления страхового случая. В Группе «Уралхим» мы уделяем большое внимание именно этому — глубоко погружаемся в специфику активов, оцениваем риски, моделируем возможные сценарии и выстраиваем страховую программу так, чтобы она была эффективным инструментом защиты бизнеса. При этом всегда полезно сверить свои подходы с практикой коллег рынка, посмотреть на привычные процессы глазами страховщиков, брокеров и специалистов по урегулированию и найти идеи, которые можно использовать в собственной работе. Спасибо организаторам и экспертам за такой интересный и действительно практический формат, а моей команде — за профессиональную дискуссию, азарт и отличную совместную работу! Такие игры ценны именно тем, что здесь страхование перестает быть теорией и становится тем, чем оно и должно быть в крупной промышленности, — частью управления рисками бизнеса.

Мероприятие позволило совместно с коллегами из других компаний участников страхового рынка (страхователей, представляющих различные отрасли промышленности, страховщиков, брокеров) обменяться мнениями и опытом по формированию программы страхования имущества и убытков от перерыва производства в процессе проведения деловой игры, начиная от этапа идентификации окружающих страхователей внутренних и внешних рисков с последующим выделениям среди них страхуемых и не страхуемых, оценкой страхуемых рисков, формированием основных условий  программы страхования (страховых сумм, лимитов) с учётом возможностей к собственному удержанию и заканчивая процессом урегулирования убытков с разбором его основных этапов, участников и документационным обеспечением. В результате участия в деловой игре удалось познакомиться с подходами к выполнению отдельных этапов формирования программы страхования другими компаниями-страхователями, логику принятия ими тех или иных решений. Наиболее интересным было обсуждение подходов к определению основных параметров программы - страховых сумм и лимитов возмещения с учётом возможностей к собственному удержанию рисков.

Сегодня агент должен быть единым окном страховой экспертизы. Если покрытие сформировано правильно, то урегулирование проходит бесшовно, а клиент остается с вами надолго. Качественное урегулирование убытков начинается не в момент пожара или залива, а еще на этапе оценки рисков и заключения договора.Чтобы агент мог обеспечить качественный сервис, мы продолжаем внедрять цифровизацию рутинных процессов и запускаем функционал «Агент-помощь» в урегулировании, дорабатываем агентскую платформу и добавляем необходимые подсказки, расширяем полномочия агентов — открываем оформление дополнительных соглашений к действующим договорам.