Самая опасная строка в кредитном договоре строительной компании – не процентная ставка
Часто она называется проще: «поручитель».
🔹 Представим обычную ситуацию
Строительная компания работает в ИЖС. Деньги заказчика размещаются на счёте эскроу, а строить дом нужно на кредитные средства банка. Механизм действует с 1 марта 2025 года в рамках Федерального закона № 186-ФЗ.
Банк изучает компанию, проект, финансовую модель – и предлагает руководителю или собственнику подписать личное поручительство. Параллельно компания заходит в крупный подряд. Заказчик требует банковскую гарантию возврата аванса или исполнения обязательств. Банк выдаёт гарантию, но снова просит дополнительное обеспечение – личное поручительство руководителя.
В этот момент всё выглядит логично:
– компания получила финансирование;
– объект запущен;
– контракт подписан;
– деньги должны вернуться после завершения работ.
Руководитель думает, что отвечает за рабочий проект. Но юридически подпись ставит уже не ООО. Её ставит физическое лицо.
А потом на объекте возникает кассовый разрыв. Подрядчик срывает сроки. Заказчик предъявляет требование по банковской гарантии. Банк выплачивает деньги и обращается к тем, кто обеспечивал обязательства компании.
И только тогда дома начинается совсем другой разговор:
– Ты поручился личным имуществом?
– Мог ли ты это сделать без моего согласия?
– Теперь взыскание обратят на нашу квартиру?
Вот здесь строительный спор внезапно становится ещё и семейным.
🔻 Как взыскание обращается на имущество супруга-поручителя?
Личное имущество поручителя
По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. К личному имуществу относятся: добрачное имущество, имущество, полученное в дар или по наследству, вещи индивидуального пользования.
Недостаточность личного имущества
Если личного имущества поручителя недостаточно, кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника из общего имущества супругов. Например, если есть квартира в совместной собственности супругов, суд определяет доли – по общему правилу равные, по 1/2. Доля супруга-поручителя может пойти на погашение долга. Доля второго супруга по личному обязательству поручителя погашать долг не должна.
Поручительство – это не общий долг супругов
Общим долг становится только при наличии обстоятельств, перечисленных в п. 2 ст. 45 СК РФ: если обязательство возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи; если всё полученное по обязательству было использовано на нужды семьи.
По договору поручительства супруг-поручитель не получает имущество или деньги – он гарантирует исполнение обязательства компании или другого лица. Поэтому само по себе поручительство не становится общим семейным долгом.
Судебная практика подтверждает этот подход: возникновение долгового обязательства у одного из супругов в период брака ещё не означает, что возвращать долг обязан и второй супруг.
Бремя доказывания того, что долг является общим, лежит на стороне, которая на этом настаивает. При этом согласие второго супруга на заключение договора поручительства не требуется. Верховный суд исходит из того, что поручительство не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов.
🔻 Банкротство супруга-поручителя
Если в отношении поручителя вводится процедура банкротства, в конкурсную массу может попасть не только его личное имущество, но и имущество, принадлежащее супругам на праве общей собственности.
Сначала требования кредиторов погашаются за счёт личного имущества должника и стоимости общего имущества, приходящейся на его долю. Оставшаяся часть выручки, соответствующая доле второго супруга, передаётся ему, если отсутствуют общие долги супругов.
Поэтому поручительство руководителя строительной компании – не автоматический долг всей семьи.
Перед подписанием поручительства нужно проверять не только сумму кредита или банковской гарантии, но и предел ответственности, срок поручительства, основания предъявления требований и имущество, которое реально окажется под риском.
@melnikovaeilawyer | VK | MAX
#строительство #кредит
Часто она называется проще: «поручитель».
🔹 Представим обычную ситуацию
Строительная компания работает в ИЖС. Деньги заказчика размещаются на счёте эскроу, а строить дом нужно на кредитные средства банка. Механизм действует с 1 марта 2025 года в рамках Федерального закона № 186-ФЗ.
Банк изучает компанию, проект, финансовую модель – и предлагает руководителю или собственнику подписать личное поручительство. Параллельно компания заходит в крупный подряд. Заказчик требует банковскую гарантию возврата аванса или исполнения обязательств. Банк выдаёт гарантию, но снова просит дополнительное обеспечение – личное поручительство руководителя.
В этот момент всё выглядит логично:
– компания получила финансирование;
– объект запущен;
– контракт подписан;
– деньги должны вернуться после завершения работ.
Руководитель думает, что отвечает за рабочий проект. Но юридически подпись ставит уже не ООО. Её ставит физическое лицо.
А потом на объекте возникает кассовый разрыв. Подрядчик срывает сроки. Заказчик предъявляет требование по банковской гарантии. Банк выплачивает деньги и обращается к тем, кто обеспечивал обязательства компании.
И только тогда дома начинается совсем другой разговор:
– Ты поручился личным имуществом?
– Мог ли ты это сделать без моего согласия?
– Теперь взыскание обратят на нашу квартиру?
Вот здесь строительный спор внезапно становится ещё и семейным.
🔻 Как взыскание обращается на имущество супруга-поручителя?
Личное имущество поручителя
По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. К личному имуществу относятся: добрачное имущество, имущество, полученное в дар или по наследству, вещи индивидуального пользования.
Недостаточность личного имущества
Если личного имущества поручителя недостаточно, кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника из общего имущества супругов. Например, если есть квартира в совместной собственности супругов, суд определяет доли – по общему правилу равные, по 1/2. Доля супруга-поручителя может пойти на погашение долга. Доля второго супруга по личному обязательству поручителя погашать долг не должна.
Поручительство – это не общий долг супругов
Общим долг становится только при наличии обстоятельств, перечисленных в п. 2 ст. 45 СК РФ: если обязательство возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи; если всё полученное по обязательству было использовано на нужды семьи.
По договору поручительства супруг-поручитель не получает имущество или деньги – он гарантирует исполнение обязательства компании или другого лица. Поэтому само по себе поручительство не становится общим семейным долгом.
Судебная практика подтверждает этот подход: возникновение долгового обязательства у одного из супругов в период брака ещё не означает, что возвращать долг обязан и второй супруг.
Бремя доказывания того, что долг является общим, лежит на стороне, которая на этом настаивает. При этом согласие второго супруга на заключение договора поручительства не требуется. Верховный суд исходит из того, что поручительство не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов.
🔻 Банкротство супруга-поручителя
Если в отношении поручителя вводится процедура банкротства, в конкурсную массу может попасть не только его личное имущество, но и имущество, принадлежащее супругам на праве общей собственности.
Сначала требования кредиторов погашаются за счёт личного имущества должника и стоимости общего имущества, приходящейся на его долю. Оставшаяся часть выручки, соответствующая доле второго супруга, передаётся ему, если отсутствуют общие долги супругов.
Поэтому поручительство руководителя строительной компании – не автоматический долг всей семьи.
Перед подписанием поручительства нужно проверять не только сумму кредита или банковской гарантии, но и предел ответственности, срок поручительства, основания предъявления требований и имущество, которое реально окажется под риском.
@melnikovaeilawyer | VK | MAX
#строительство #кредит