📉 Когда Банк России снизит ставку?
Всем привет, Настя с вами!
Пришло время поговорить о Банке России, его планах, ставке и том, как это повлияет на нас.
С чем мы имеем дело сейчас?
Прямо сейчас ставка 16%. Ее серьезно повысили на фоне серьезного разгона инфляции и ослабления рубля в 2023 году.
Падение рубля остановить удалось (пока). Но инфляция далека от амбициозной цели 4%.
И да, важно понимать, что снижение инфляции или возвращение инфляции, о которых говорят в Банке России - это НЕ про то, что продукты на полке начнут дешеветь.
Дорожать будет все, просто дорожать должно медленнее. А сейчас дорожает быстро.
Как на нас влияет высокая ставка?
Кредиты дорогие, депозиты выгодные. Высокая ставка замедляет потребление и экономику.
Многие люди, пользуются высокой ставкой и несут деньги на депозит, о чем рапортуют банки.
Поэтому, высокая ставка для замедления роста цен и экономики - метод рядовой.
Однако, долгие высокие ставки сдерживают бизнесы, рынок недвижимости и потребление граждан.
Подробно как работают ставки - мы разобрали раньше.
И есть хитрость!
Высокая ставка - понятие относительное. 16% - это много или мало?
В Аргентине ставка 100%. В Турции 45%. А в Бразилии 11,75%. А в Японии -0,1%.
Тут и зарыт ответ.
Ставку стоит соотносить с инфляцией и общим экономическим состоянием страны.
Если реалии сильно меняются - страна может прийти к новой политике и “новому нормальному” уровню ставок.
Будут ли снижать ставку и чего ждать?
Снижать ставку будут, вопрос только когда.
Одним из действенных методов наблюдения является рынок облигаций.
Как предполагать будущую ставку, показывала тут. Кстати, метод сработал и повышение было реализовано.
Если посмотреть сейчас, то рынок НЕ ожидает заметного снижения в первом полугодии.
Неким ожидаемым диапазоном выглядит 14-16% до июньского заседания. То бишь удержание жесткой политики или конъюнктурное снижение.
Сейчас маловероятно, что Банк России до июня снизит ставку ниже 14% (нижняя граница ожидаемого диапазона) более чем на процент.
Отдельно сможем скорректировать траекторию ожиданий после заседания Банка России 16 февраля. Оно будет первым в этом году и я обязательно сделаю разбор в канале.
По году ожидания Банка России показывала тут, в целом текущая картина бьется. Банк России ждал ставку по году 12,5-14,5% в среднем.
Какие выводы?
1. Пользоваться текущей высокой ставкой. Отличные условия по накопительным счетам, в некоторых банках 16% дают, особенно если ты открываешь новый счет.
Свободные рубли без дела не держать и не допускать того, чтобы они валялись в знаменитом банке под мизерные проценты.
2. Иметь ввиду влияние на рынок недвижимости. C учетом критической зависимости рынка от господдержки и отсутствия покупательской активности как в 2023 (на фоне ослабления рубля, восстановления экономики и тд) - 2024 для недвижимости будет более тяжелым.
Этому помогут власти, которые потихоньку сворачивают льготные программы. Про недвижку подробно писала выше.
3. Помнить, что в текущих реалиях все это наиболее вероятно временно. И высокая ставка. И крепкий (по меркам конца 2023) рубль.
Поэтому, я лично этот период использую для восстановления зафиксированных и усиления новых валютных позиций.
Если коротко, пока все что ниже 87,5 по бирже - выглядит интересно.
Подробно формулу расчета выгодной цены валюты и свою стратегию пояснял а в ленте канала.
Какими способами и какие риски у валюты я тоже писала, Почитайте.
В следующих материалах более подробно коснемся темы рубля.
А еще поговорим о споре, который разворачивается в медиа...
Часть властных кругов хочет продлить обязательную продажу валютной выручки.
А некоторые, например Банк России - против.
Так еще в деятельности Банка России наступают изменения и Набиуллина подает новые сигналы. Об этом поговорим тоже!
Всем привет, Настя с вами!
Пришло время поговорить о Банке России, его планах, ставке и том, как это повлияет на нас.
С чем мы имеем дело сейчас?
Прямо сейчас ставка 16%. Ее серьезно повысили на фоне серьезного разгона инфляции и ослабления рубля в 2023 году.
Падение рубля остановить удалось (пока). Но инфляция далека от амбициозной цели 4%.
И да, важно понимать, что снижение инфляции или возвращение инфляции, о которых говорят в Банке России - это НЕ про то, что продукты на полке начнут дешеветь.
Дорожать будет все, просто дорожать должно медленнее. А сейчас дорожает быстро.
Как на нас влияет высокая ставка?
Кредиты дорогие, депозиты выгодные. Высокая ставка замедляет потребление и экономику.
Многие люди, пользуются высокой ставкой и несут деньги на депозит, о чем рапортуют банки.
Поэтому, высокая ставка для замедления роста цен и экономики - метод рядовой.
Однако, долгие высокие ставки сдерживают бизнесы, рынок недвижимости и потребление граждан.
Подробно как работают ставки - мы разобрали раньше.
И есть хитрость!
Высокая ставка - понятие относительное. 16% - это много или мало?
В Аргентине ставка 100%. В Турции 45%. А в Бразилии 11,75%. А в Японии -0,1%.
Тут и зарыт ответ.
Ставку стоит соотносить с инфляцией и общим экономическим состоянием страны.
Если реалии сильно меняются - страна может прийти к новой политике и “новому нормальному” уровню ставок.
Будут ли снижать ставку и чего ждать?
Снижать ставку будут, вопрос только когда.
Одним из действенных методов наблюдения является рынок облигаций.
Как предполагать будущую ставку, показывала тут. Кстати, метод сработал и повышение было реализовано.
Если посмотреть сейчас, то рынок НЕ ожидает заметного снижения в первом полугодии.
Неким ожидаемым диапазоном выглядит 14-16% до июньского заседания. То бишь удержание жесткой политики или конъюнктурное снижение.
Сейчас маловероятно, что Банк России до июня снизит ставку ниже 14% (нижняя граница ожидаемого диапазона) более чем на процент.
Отдельно сможем скорректировать траекторию ожиданий после заседания Банка России 16 февраля. Оно будет первым в этом году и я обязательно сделаю разбор в канале.
По году ожидания Банка России показывала тут, в целом текущая картина бьется. Банк России ждал ставку по году 12,5-14,5% в среднем.
Какие выводы?
1. Пользоваться текущей высокой ставкой. Отличные условия по накопительным счетам, в некоторых банках 16% дают, особенно если ты открываешь новый счет.
Свободные рубли без дела не держать и не допускать того, чтобы они валялись в знаменитом банке под мизерные проценты.
2. Иметь ввиду влияние на рынок недвижимости. C учетом критической зависимости рынка от господдержки и отсутствия покупательской активности как в 2023 (на фоне ослабления рубля, восстановления экономики и тд) - 2024 для недвижимости будет более тяжелым.
Этому помогут власти, которые потихоньку сворачивают льготные программы. Про недвижку подробно писала выше.
3. Помнить, что в текущих реалиях все это наиболее вероятно временно. И высокая ставка. И крепкий (по меркам конца 2023) рубль.
Поэтому, я лично этот период использую для восстановления зафиксированных и усиления новых валютных позиций.
Если коротко, пока все что ниже 87,5 по бирже - выглядит интересно.
Подробно формулу расчета выгодной цены валюты и свою стратегию пояснял а в ленте канала.
Какими способами и какие риски у валюты я тоже писала, Почитайте.
В следующих материалах более подробно коснемся темы рубля.
А еще поговорим о споре, который разворачивается в медиа...
Часть властных кругов хочет продлить обязательную продажу валютной выручки.
А некоторые, например Банк России - против.
Так еще в деятельности Банка России наступают изменения и Набиуллина подает новые сигналы. Об этом поговорим тоже!