Репост из: Артур Чиргадзе. Заметки и…, разное
Банки и ЦБ, напуганные ростом просрочек, настолько ужесточили требования к ипотечным заемщикам, что взять ипотеку сейчас более-менее возможно при минимум 50% первоначального взноса.
РБК собрал статистику, на основании данных РосСтата и Дом . РФ, по мегаполисам и крупным городам где какая доля первоначального взноса требуется, чтобы банки согласились рассматривать твою заявку на ипотеку. И привязали время накопления первоначального взноса в этих городах к средней заработной плате в этих городах, которая полностью уходит именно и только на накопление первоначального взноса. Помним, «среднее по больнице».
Базовым рассматривался сценарий покупки однокомнатной квартиры в 35 кв.м, при текущей ставке 27% годовых, сроком на 15 лет.
По этой статистике, в Казани (чемпион) необходимо 75,4% первоначального взноса (5,65 млн. рублей, накопления за почти 7 лет), в Питере 75% (7,25 млн. рублей, накопления 6 лет и 7 месяцев), в Нижнем Новгороде 73,5% (накопления за 6 лет и 2 месяца), в Москве 71,3% (5 лет и 5 месяцев).
Более менее ситуация складывается в Красноярске – 52,8% первоначального взноса (2,5 года), Челябинске – 61,3% (3,5 года), Воронеже – 62,3% (3 года и 8 месяцев).
То есть, в тех городах где квартиры стоят менее 4,5 млн.рублей, вполне за 3-4 года накопить на первоначальный взнос на них на уровне 52-65% от стоимости квартиры. Полностью в это накопление отдавая зарплату за эти 3-4 года.
Меня в этой связи очень интересует для кого тогда строятся эти гигантские количества кв.м., которые доблестные строители ударными темпами вводили последние несколько лет? Напомню, что
То, что стройка выступила одним из локомотивов экономики – прекрасно! Но, теперь что?
И еще, более важный вопрос, даже не про что теперь делать будите с этим гигантским количеством нераспроданной первички.
Важный вопрос в другом – когда будет разработан механизм (ЦБ, строителями МинФином и т.д.) возможности приобретения гражданами жилья без влезания в кабалу к банкам по безумным процентам и переплатам? Как и будет ли наведен порядок с ценообразованием в строительной отросли возводящей жилую недвижимость?
Ведь в конечном итоге, стройка сама в себе это наверное хорошо. Как и прибыли строителей и банков. Но, даже минимальные проценты по ипотеке при таких задранных ценах на недвижимость приводят к значительным переплатам со стороны граждан, а это в свою очередь сказывается на уровне жизни этих граждан на многие годы и десятилетия. Как вариант, давайте уйдем от лозунгов об обеспечении наших граждан жильем и все встанет на свои места.
Либо, наконец, государство будет реализовывать лозунг про «обеспечение граждан жильем», но без вгоняния этих граждан в сильное снижение уровня жизни этих же граждан. Тем более, что варианты у государства для этого есть.
Артур Чиргадзе. Подписаться
РБК собрал статистику, на основании данных РосСтата и Дом . РФ, по мегаполисам и крупным городам где какая доля первоначального взноса требуется, чтобы банки согласились рассматривать твою заявку на ипотеку. И привязали время накопления первоначального взноса в этих городах к средней заработной плате в этих городах, которая полностью уходит именно и только на накопление первоначального взноса. Помним, «среднее по больнице».
Базовым рассматривался сценарий покупки однокомнатной квартиры в 35 кв.м, при текущей ставке 27% годовых, сроком на 15 лет.
По этой статистике, в Казани (чемпион) необходимо 75,4% первоначального взноса (5,65 млн. рублей, накопления за почти 7 лет), в Питере 75% (7,25 млн. рублей, накопления 6 лет и 7 месяцев), в Нижнем Новгороде 73,5% (накопления за 6 лет и 2 месяца), в Москве 71,3% (5 лет и 5 месяцев).
Более менее ситуация складывается в Красноярске – 52,8% первоначального взноса (2,5 года), Челябинске – 61,3% (3,5 года), Воронеже – 62,3% (3 года и 8 месяцев).
То есть, в тех городах где квартиры стоят менее 4,5 млн.рублей, вполне за 3-4 года накопить на первоначальный взнос на них на уровне 52-65% от стоимости квартиры. Полностью в это накопление отдавая зарплату за эти 3-4 года.
Меня в этой связи очень интересует для кого тогда строятся эти гигантские количества кв.м., которые доблестные строители ударными темпами вводили последние несколько лет? Напомню, что
Общий объём вновь возведенного жилья к началу 2025 г. достиг 113 млн кв.м (для сравнения, в начале 2024 года было чуть больше 72 млн). Около 70% — нераспродано.
То, что стройка выступила одним из локомотивов экономики – прекрасно! Но, теперь что?
И еще, более важный вопрос, даже не про что теперь делать будите с этим гигантским количеством нераспроданной первички.
Важный вопрос в другом – когда будет разработан механизм (ЦБ, строителями МинФином и т.д.) возможности приобретения гражданами жилья без влезания в кабалу к банкам по безумным процентам и переплатам? Как и будет ли наведен порядок с ценообразованием в строительной отросли возводящей жилую недвижимость?
Ведь в конечном итоге, стройка сама в себе это наверное хорошо. Как и прибыли строителей и банков. Но, даже минимальные проценты по ипотеке при таких задранных ценах на недвижимость приводят к значительным переплатам со стороны граждан, а это в свою очередь сказывается на уровне жизни этих граждан на многие годы и десятилетия. Как вариант, давайте уйдем от лозунгов об обеспечении наших граждан жильем и все встанет на свои места.
Либо, наконец, государство будет реализовывать лозунг про «обеспечение граждан жильем», но без вгоняния этих граждан в сильное снижение уровня жизни этих же граждан. Тем более, что варианты у государства для этого есть.
Артур Чиргадзе. Подписаться