Наговицын | финансы & свобода

К чему могут привести неуправляемые личные финансы?
Какие последствия и страхи могут быть?
Далее я Вам перечислю основные проблемы, связанные с этим вопросом.

Страх перед нехваткой денег
Многие люди испытывают страх перед нехваткой денег, что заставляет их экономить, тщательно планировать свои расходы и стремиться к материальной стабильности. Этот страх может быть мощным мотиватором для достижения финансовых целей, но также может привести к чрезмерной нервозности и ограничениям в потреблении.

Страх перед долгами
возникает из-за невозможности своевременно их погасить, это может привести к финансовым проблемам и стрессу. Неумение справиться с долгами может вызвать чувство беспомощности и беспокойства, ограничивая возможности личного развития и финансовой стабильности.

Страх перед потерей работы
может вызывать тревогу, беспокойство и неуверенность в будущем. Ряд решений, принятых в профессиональной деятельности, может быть принято из-за страха потерять работу.

Низкая самооценка
Отсутствие четко выстроенных личных финансов может привести к снижению самооценки, что так же может повлиять на неправильное принятие решений.

Страх перед будущим
Неопределенность и невозможность выстроить долгосрочные планы так же негативно может повлиять на ваши результаты.

В целом, неуправляемые личные финансы могут привести к стрессу, неуверенности и страхам, которые могут повлиять на качество жизни человека.
Лучше начать управлять своими финансами сегодня, чтобы предотвратить эти проблемы в будущем.

Обновлю информацию по 4 категориям людей с точки зрения финансовой грамотности:


Можно выделить 4 категории людей по тому, какие у них взаимоотношения с деньгами:

Транжира
Доходы меньше расходов
Проблемы: кредиты, долги, моральное давление, замкнутый круг, кажется, что нет выхода.
Сюда могут попасть люди даже с большим доходом, если не умеют жить по средствам

Потребитель
Доходы равны расходам
Равновесие: живет от зарплаты до зарплаты, нет подушки безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
В любой момент может остаться без работы и дохода

Накопитель
Доходы больше расходов
Комфорт: деньги есть всегда, так как живет по средствам, но деньги не работают на человека и не преумножаются

Инвестор
Пассивные доходы больше расходов
Свобода: пассивный доход, уверенность в завтрашнем дне, деньги приумножаются, безбедная пенсия

К какой категории относитесь вы?

Начинаю разбор Ваших вопросов:

Дисциплина при накоплении денег.

Соблюдение дисциплины при накоплении денег часто является достаточно сложным делом, но есть несколько стратегий, которые помогут вам оставаться на правильном пути:

1. Поставьте конкретные цели:

- Разделите свои финансовые цели на краткосрочные и долгосрочные. Примером краткосрочной цели может быть накопление на бытовую технику\крупную покупку.
Долгосрочная: накопления для пассивного дохода\пенсии.

2. Ведите бюджет:

- Ведите учет всех доходов и расходов. Это поможет вам лучше понимать, куда уходят деньги и где можно сэкономить.
- Используйте приложения или таблицы для отслеживания своих финансов.
-Рекомендую начать сразу откладывать 10% на инвестиции в пассивный доход. Первым делом когда приходят любые деньги откладывать эту сумму на отдельный счет. Далее рассчитывать бюджет из имеющихся 90% средств.

3. Контролируйте свои расходы:

- Разделите свои траты на категории и анализируйте, на что вы тратите деньги.
- Определите ненужные расходы и постарайтесь снизить их.
-Не выходите из запланированного бюджета (п.3)

4. Используйте отдельные счета или отдельные банки под разные накопления.

Сейчас при помощи СПБ вы можете переводить до 30млн на личные счета в другие банки.
Если Вам кажется что у Вас будет соблазн снять данные деньги, попробуйте сделать вклад с которого нельзя снять деньги, но можно пополнить.

5. Планируйте покупки заранее:

- Избегайте импульсивных покупок. Если что-то не входит в ваш изначальный бюджет, отложите решение на неделю и обдумайте, действительно ли вам это нужно.

6. Ведите учет накоплений:

Заведите заметку в телефоне и каждый раз записывайте как меняется Ваш накопительный счет, сколько пополнили вы, сколько Вам пришло процентов. Это превратится в некоторую игру, которая будет приносить Вам удовольствие, когда вы будете осознавать рост Ваших накоплений.

7. На случай непредвиденных трат…

Да и такое случается. И у меня были такие ситуации. Я поступал следующим образом: я мог взять небольшую часть денег с инвестиционного счета для экстренных нужд. При этом я записывал эту сумму в заметку (п.6) что я должен в «инвестиции» 10000р.

Запись выглядела следующим образом:
100К 03.07.2023 – 110К (-10К) первая цифра что есть по факту, потом дата, вторая цифра что должно было быть. В скобках задолженность.
Соответственно при следующих приходах денег вы так же 10% откладываете + гасите свою задолженность перед инвестиционным счетом.
Крайне не рекомендую часто пользоваться этим инструментом что бы не обнулить свой инвестиционный счет.
И последнее, самое главное: если вы делаете инвестиционный счет, то вы не должны тратить из него не другие цели. Как писали в одной книге: не режьте курицу которая несет вам золотые яица.
Например: у вас в инвестиционном счете 1 000 000р и вы решили купить машину. Не берите деньги с инвестиций, иначе вам опять придется копить с 0. Если хотите машину – заведите себе отдельную копилку и копите на нее.
Накопления это про игру в долгую, поэтому это может казаться сложным, но самое главное начать и идти к намеченной цели!

Формулу, которую я вывел исходя из вышесказанного:

В течение 5-7 лет вы будете основным драйвером роста Вашего инвестиционного счета, после этого он сам будет Вам приносить больше денег чем вы туда будете добавлять. При этом если вы будете расти в доходе или увеличивать процент который вы откладываете этот срок сможет отодвинуться еще больше.
Действительно, срок внушительный, но дальше дело у Вас пойдет значительно интереснее тк дальше включится история со «сложным процентом». Об этом в следующих постах.