🧮Персональный кредитный рейтинг (ПКР) (Часть 1/2) #Ликбез
У всех же есть такой знакомый, который постоянно просит в долг? Какое бы решение, как кредитор, вы ни приняли, вы сознательно или бессознательно опираетесь на ряд факторов, которые и формируют ваш ответ своему инфантильному товарищу. Этими факторами могут выступать: вероятность возврата средств, скорость возврата средств, условные «проценты», реальная потребность в деньгах у друга, ваша собственная финансовая устойчивость, ваши риски при возможном невозврате и тд. В конце концов на решение влияет и степень вашего общения. Дружба несет тепло и доброту, но она чувствительна и наивна, а вот банк холоден и прагматичен.
К чему все это вступление? Банк тоже принимает решение не на пустом месте. Внутри кредитной организации существуют департаменты или отделы, занимающиеся оценкой заемщиков, разрабатывающие системы цифрового скоринга, оценивающие допустимые уровни риска, вероятность дефолта заемщика или группы заемщиков. Один банк может оценить множество параметров потенциального заемщика, но далеко не все. Нераскрытым может оказаться риск недобросовестности. Как оценить поведение, ответственность потенциального заемщика при погашении обязательств, если он обращается конкретно в этот банк в первый раз? Для решения этой проблемы существуют бюро кредитных историй.
Бюро кредитных историй является юридическим лицом, предоставляющим услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг, при этом бюро кредитных историй признается только та организация, которая входит в Государственный реестр бюро кредитных историй, то есть имеющая соответствующую лицензию.
Кредитная история аккумулирует набор информации, необходимой для выведения оценки целесообразности предоставления кредитных продуктов для клиента организации, в нее входят сведения о кредитных обязательствах, перечень банков и других организаций кредитной системы, в которые производилось обращение за получением, а также суммы данных кредитов или займов, степень своевременности внесения платежей для исполнения обязательств, наличие статуса поручителя или созаемщика.
Благодаря системе бюро кредитных историй уровень открытости и доступности информации для банков повышается, что создает дополнительную конкуренцию на рынке. Кроме того, сама система бюро кредитных историй также построена рыночным образом, то есть бюро кредитных историй это коммерческие организации, которые конкурируют между собой.
Но откуда бюро кредитных историй получают необходимую информацию? Тут круг и замыкается. Основным источником кредитной истории выступают сами банки, которые, в соответсвии с законодательством, отправляют необходимую информацию в бюро кредитных историй, а в установленных случаях – в два и более бюро кредитных историй, для поддержания конкуренции уже на этом рынке.
@nedvigatel
У всех же есть такой знакомый, который постоянно просит в долг? Какое бы решение, как кредитор, вы ни приняли, вы сознательно или бессознательно опираетесь на ряд факторов, которые и формируют ваш ответ своему инфантильному товарищу. Этими факторами могут выступать: вероятность возврата средств, скорость возврата средств, условные «проценты», реальная потребность в деньгах у друга, ваша собственная финансовая устойчивость, ваши риски при возможном невозврате и тд. В конце концов на решение влияет и степень вашего общения. Дружба несет тепло и доброту, но она чувствительна и наивна, а вот банк холоден и прагматичен.
К чему все это вступление? Банк тоже принимает решение не на пустом месте. Внутри кредитной организации существуют департаменты или отделы, занимающиеся оценкой заемщиков, разрабатывающие системы цифрового скоринга, оценивающие допустимые уровни риска, вероятность дефолта заемщика или группы заемщиков. Один банк может оценить множество параметров потенциального заемщика, но далеко не все. Нераскрытым может оказаться риск недобросовестности. Как оценить поведение, ответственность потенциального заемщика при погашении обязательств, если он обращается конкретно в этот банк в первый раз? Для решения этой проблемы существуют бюро кредитных историй.
Бюро кредитных историй является юридическим лицом, предоставляющим услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг, при этом бюро кредитных историй признается только та организация, которая входит в Государственный реестр бюро кредитных историй, то есть имеющая соответствующую лицензию.
Кредитная история аккумулирует набор информации, необходимой для выведения оценки целесообразности предоставления кредитных продуктов для клиента организации, в нее входят сведения о кредитных обязательствах, перечень банков и других организаций кредитной системы, в которые производилось обращение за получением, а также суммы данных кредитов или займов, степень своевременности внесения платежей для исполнения обязательств, наличие статуса поручителя или созаемщика.
Благодаря системе бюро кредитных историй уровень открытости и доступности информации для банков повышается, что создает дополнительную конкуренцию на рынке. Кроме того, сама система бюро кредитных историй также построена рыночным образом, то есть бюро кредитных историй это коммерческие организации, которые конкурируют между собой.
Но откуда бюро кредитных историй получают необходимую информацию? Тут круг и замыкается. Основным источником кредитной истории выступают сами банки, которые, в соответсвии с законодательством, отправляют необходимую информацию в бюро кредитных историй, а в установленных случаях – в два и более бюро кредитных историй, для поддержания конкуренции уже на этом рынке.
@nedvigatel