❗️ВАЖНО
Данный тир-лист не является официальным рейтингом банков и не гарантирует отсутствие ограничений, запросов документов или иных проверок.
Рейтинг основан исключительно на распространённых мнениях участников P2P-сообщества и может меняться со временем.

🟢 S-ТИР (наиболее популярные среди участников P2P)

• Т-Банк (Тинькофф)
• Сбербанк
• Альфа-Банк

Обычно обладают большой клиентской базой и высокой ликвидностью на P2P-площадках.

🔵 A-ТИР (часто используются)

• ВТБ
• Озон Банк
• Яндекс Банк
• Газпромбанк

Широко встречаются в сделках и регулярно используются участниками рынка.

🟡 B-ТИР (используются реже)

• ПСБ
• Россельхозбанк
• Ак Барс
• Уралсиб
• МТС Банк

🟠 C-ТИР (ограниченная популярность)

• БКС Банк
• АТБ
• Локо-Банк
• Банк Санкт-Петербург
• Совкомбанк

Ни один способ не даёт стопроцентной гарантии отсутствия вопросов со стороны банка.

Однако базовые правила безопасности существуют:

Внимательно проверять реквизиты;

Работать через официальные механизмы площадок;

Сохранять историю сделок и чеки;

Хранить подтверждения происхождения средств;

Проверять данные контрагента в рамках возможностей площадки;

Не торопиться при проведении сделки;

Соблюдать правила банка и условия использования счета.

Помните:

Если деньги поступили на счёт, это ещё не означает, что по операции никогда не возникнут дополнительные вопросы.

Каждый банк использует собственные алгоритмы анализа операций.

Конкретные критерии не раскрываются полностью.

Однако внимание могут привлекать:
• необычно высокая активность по счёту
• большое количество переводов от разных людей
• резкое изменение привычного финансового поведения
• операции, которые банк считает нетипичными для клиента
• отсутствие возможности объяснить происхождение средств при запросе банка
• признаки использования счета не по назначению

❗️Важно понимать:
Само по себе наличие большого количества переводов не означает автоматического нарушения закона.

Но банк вправе запросить дополнительные пояснения и документы.

115-ФЗ — это Федеральный закон:
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Именно на основании этого закона банки обязаны контролировать операции клиентов.

Что это означает на практике?

Банк может:

• запросить документы
• запросить пояснения по операциям
• уточнить происхождение средств
• временно ограничить отдельные
• операции до получения информации

Если банк обращается с запросом, важно предоставить достоверные сведения и документы, которые он запрашивает.

Когда в P2P говорят про 161-ФЗ, чаще всего имеют в виду меры, связанные с противодействием мошенническим переводам и защитой клиентов платёжной системы.

Основная цель подобных механизмов:

• борьба с мошенничеством
• снижение количества похищенных средств
• защита клиентов банков

Если банк или платёжная система считают операцию подозрительной либо связанной с мошенничеством, могут применяться дополнительные проверки и ограничения в соответствии с действующим законодательством и внутренними процедурами.

Многие новички думают:
«Меня это не коснётся»

Но работа с банками — это такая же часть P2P, как биржи, ордера и сделки.

Поэтому перед началом работы желательно изучить:

• условия обслуживания своего банка
• действующее законодательство
• правила используемой площадки
• требования по подтверждению операций

Чем лучше вы понимаете банковскую сторону вопроса, тем меньше неожиданных ситуаций возникнет в будущем.