Высокая ключевая ставка, усиливающаяся долговая нагрузка населения и ограничения, вводимые Центробанком, могут привести к росту теневого кредитования, следует из аналитического доклада ВЦИОМ. По данным организации, совокупный долг россиян перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО) превысил 37 трлн руб., а обслуживать эти обязательства становится всё сложнее.

На фоне усложнившихся условий кредитования резко увеличилось количество обращений на реструктуризацию — их число, по оценке исследователей, достигло полумиллиона в месяц. Просроченная задолженность на конец мая превысила 1,5 трлн руб., а доля проблемных кредитов в розничном портфеле банков выросла до 5,7%.

Опрос ВЦИОМ, проведённый в марте, показал, что более четверти россиян (27%) обслуживают три и более кредитов. Лишь 30% заемщиков считают, что справятся с выплатами без особого напряжения, ещё 43% рассчитывают на «небольшие усилия». При этом 22% признались, что испытывают серьёзные трудности с погашением долгов. Многие из них прибегали к практике перекредитования, однако из-за ужесточения регулирования сделать это становится всё сложнее, а в ряде случаев — невозможно.

Одним из последствий этого давления стал переток части заемщиков из банков в сегмент микрофинансовых организаций. Согласно исследованию ВЦИОМ, в 2024 году доля тех, кто обратился в МФО из-за более мягких требований, выросла до 32% (против 20% в 2023 году), а из-за отказа банка в выдаче кредита — до 30% (с 22% годом ранее). Параллельно наблюдается повышение уровня заёмщиков МФО: растёт доля клиентов с высшим образованием и стабильными доходами.

Среди основных целей займов в МФО лидируют повседневные траты (42%), на втором месте — погашение других кредитов (40%), на третьем — покупка бытовой техники (32%). При этом структура потребительских целей у клиентов МФО и банков существенно не отличается, подчеркивают авторы исследования.